如何算出信用卡分期的真實利率！

1、什麼是賬單分期和現金分期？

　　信用卡分期包括消費分期、賬單分期、現金分期等等，一般消費分期和賬單分期的費率是一樣的，而現金分期的利率一般高於賬單分期和消費分期。這裡重點說下信用卡賬單分期和現金分期的區別。

　　賬單分期指的是對信用卡人民幣和美元交易進行分期還款的理財功能，包括對未出賬單的交易和已出賬單進行分期。分期有手續費，但是可以減輕還款壓力。

　　現金分期是髮卡銀行為持卡人提供支取現金並分期償還的業務，辦理成功後款項將轉入持卡人本人名下的借記卡。簡單說，現金分期就是用信用卡來貸款。

2、信用卡分期免息≠免手續費

　　信用卡分期還款免息，這是銀行慣用的宣傳。可是，一旦你辦理信用卡分期還款就會發現要收取手續費。溫馨提醒：信用卡分期還款免息≠免手續費，而且手續費折算成實際年利率還很高。

　　信用卡分期實際年利率可不是簡單的每月利率*12，這中間有一個時間價值在。這裡告訴大家一個計算信用卡分期實際年利率的方法：

　　拿中行舉例，你賬單12000元，分12期還，如果月費率是0.6%的話，每月要還的錢是10000+12000*0.6%=1072元。

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然後在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，就是我們實際承擔的月利率，再乘上個12，就是年化利率了。實際算出來是13%。

　　下面是目前各行信用卡分期手續費及對應的實際年利率，供參考：

各行信用卡分期手續費及實際利率

3、信用卡分期提前還款手續費照收

　　除了工商銀行和中信銀行之外，其餘大部分銀行信用卡分期後，想要提前還款，手續費是不退還的。例如，建設銀行規定：手續費分期收取，持卡人已成功辦理賬單分期，如申請提前還款，須一次性支付剩餘的所有各期本金及手續費，已收取的分期手續費不予退還。

首先，先給大家普及一些知識

1、什麼是賬單分期和現金分期？

　　信用卡分期包括消費分期、賬單分期、現金分期等等，一般消費分期和賬單分期的費率是一樣的，而現金分期的利率一般高於賬單分期和消費分期。這裡重點說下信用卡賬單分期和現金分期的區別。

　　賬單分期指的是對信用卡人民幣和美元交易進行分期還款的理財功能，包括對未出賬單的交易和已出賬單進行分期。分期有手續費，但是可以減輕還款壓力。

　　現金分期是髮卡銀行為持卡人提供支取現金並分期償還的業務，辦理成功後款項將轉入持卡人本人名下的借記卡。簡單說，現金分期就是用信用卡來貸款。

2、信用卡分期免息≠免手續費

　　信用卡分期還款免息，這是銀行慣用的宣傳。可是，一旦你辦理信用卡分期還款就會發現要收取手續費。溫馨提醒：信用卡分期還款免息≠免手續費，而且手續費折算成實際年利率還很高。

　　信用卡分期實際年利率可不是簡單的每月利率*12，這中間有一個時間價值在。這裡告訴大家一個計算信用卡分期實際年利率的方法：

　　拿中行舉例，你賬單12000元，分12期還，如果月費率是0.6%的話，每月要還的錢是10000+12000*0.6%=1072元。

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然後在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，就是我們實際承擔的月利率，再乘上個12，就是年化利率了。實際算出來是13%。

蒐羅自網路，各行信用卡分期手續費及對應的實際年利率，僅供參考：

3、信用卡分期提前還款手續費照收

　　除了工商銀行和中信銀行(601998,股吧)之外，其餘大部分銀行信用卡分期後，想要提前還款，手續費是不退還的。例如，建設銀行規定：手續費分期收取，持卡人已成功辦理賬單分期，如申請提前還款，須一次性支付剩餘的所有各期本金及手續費，已收取的分期手續費不予退還。

信用卡這個分期就相當於在銀行做了一筆消費貸款一樣！只不過這個消費貸款是透過你的信用，質押的。

那麼信用卡的分期費率在我們國家各大銀行他都是不一樣的。其中國有四大商業銀行的分期費率是比較低的，基本上每一期的費率平均在0.6%左右。

而那些全國性的股份制商業銀行的平均費率基本上在0.72%左右。相比於四大商業銀行的費率股份制商業銀行的費率就是顯得比較高了。

當然啦，還有一個工商銀行的費率是整個分期費率當中最低的一個銀行。他的現金分期是打折的還是怎麼樣，我不太清楚，反正大概下來，只有0.4左右。

所以說樓主想辦分期費率的話，那麼我建議樓主申請一張工商銀行的卡，慢慢把它養大額度多了你就可以做分期付款了。並且，它的費率是比較低的，相對還款人來講，壓力比別的銀行要小一些。