必須要轉的，但可以選擇固定利率或者LPR浮動利率，只能選一次，選了以後就不能變。

你這個利率為基準利率上浮20%，也就是目前執行利率為5.88%，算比較高的了，建議選擇LPR浮動利率。未來幾年經濟下行壓力大，央行為了支援實體經濟發展，LPR降息的機率會比較大，所以如果選擇轉換為LPR浮動利率，未來幾年可以會少繳一些利息。

按照轉換規則，你的LPR房貸利率加點數值為5.88%-4.8%（2019年12月5年期以上LPR利率）為1.08%。

#幸福敲門看測評

回答這個問題前，先來看看你屬於哪類購房者。

一是，在2019年10月8日之後買房，房貸利率參考LPR，但目前還未發放貸款。

二是，在2019年10月8日之後買房，房貸利率參考LPR，但已經在還貸款中。

對於這兩類人，也就是LPR執行後的購房者來說，不管是否已發放貸款，這次都不需要轉換。

因為你的還款利率，已經是根據放款當天的LPR+銀行加點來決定了。

比如說，2月20日公佈的LPR是4.75%，你的銀行加點是35，那麼房貸利率就是4.75%+0.35%=5.1%；

如果你延期到了3月21日放款，而3月20日的最新LPR是4.7%（假設），那麼房貸利率就是4.70%+0.35%=5.05%；

你可以跟銀行約定，房貸利率隨LPR固定週期變化（最短週期是一年），但這個加點數一旦確定是不會變的，跟隨你的整個貸款週期。

另外，下面這兩類是需要重新籤的。

一是，在2019年10月8日之前已經買房，並且發放了貸款，目前在還貸款狀態下；

二是，在2020年1月1日之前買房，簽了參考基準利率的貸款合同，但未發放貸款的；

而對於這些購房者，由於你籤的房貸合同不是參考LPR，而是參考基準利率的，屬於存量房貸。不管你已經在還款或者還未開始還款，都需要重新簽訂。

針對這些存量房貸，銀行會給你兩個選擇。

可能會以電話簡訊形式通知你，也可能需要自行申請，這點請務必向貸款銀行了解清楚，否則會被預設轉換為“固定利率”，或“LPR+加點”（不同銀行預設選項可能不同，一定要問清楚）。

一個選項是轉換為固定利率。

比如你當時的貸款是基準利率上浮10%（5.39%），那麼選擇固定利率，以後你的貸款利息，永遠不會變，一直都是5.39%，直到還清。

PS：過去，基準利率其實是一年一變，你的月供是根據當年的基準利率+上浮或折扣浮動，轉為固定利率後，不存在變化這個說法了。

另一個選項是轉換為"LPR+加點"。

轉換為LPR加點形成的浮動利率，統一用2019年12月釋出的LPR作為基準，所有客戶在2020年3-8月期間的任何時點轉換，同一筆貸款的所有點差都是一樣的，可以保證大家都公平。

假設你當時的利率是基準利率打9折（4.41%）。

轉成LPR就按照這個執行利率與2019年12月的LPR（4.8%）差值來計算，加點是-39個基點（4.41%-4.8%），這個加點是固定不變的。

但是有一個會變化，那就是LPR。

LPR每個月都會變化，不過注意，你的房貸利率調整是以年為單位。

可以選擇每1年，或者每2年、3年一變。重定價日可以為每年1月1日，或者貸款放款對應的月日。

比如，你選擇重新定價的時間為1月1日，週期1年，那麼你參考的LPR就是上一年12月20日公佈的LPR利率。

那麼，按照這種方式的轉換，你的房貸月供能減少不？

來看一張圖。

發現了嗎？

如果利率下行，那麼你選固定利率的就虧了；

反之，如果利率上行，選擇"LPR+加點"就比選“固定利率”的人要多還款。

假設你貸款100萬，享受的是基準利率的85折（4.17%），那麼30年等額月供是4872，重籤合同選固定利率的話，那麼你的月供在還清前都是4872元；

選"LPR+加點"，以目前LPR（4.75%）為例，你的實際利率是（4.12%），等額月供為4843元，每月還款少31元；

但如果LPR上行了，比如升到5%，那麼你的實際利率是（4.37%），等額月供為4989元，每月還款多還17元；

不難看出，在貸款額度小，LPR浮動不大的情況下，其實月供變化也就是多喝一杯奶茶還是少吃一頓外賣。

不過，蚊子肉也是肉，問題的關鍵就在於，未來LPR利率究竟是上行還是下行？

一來，中國近10年利率都呈下行，從2010年的7%到現在的4.75%；

二來，中國的房貸利率遠超世界平均值（日本是1.41%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%、義大利2.03%），下降空間大。

希望以上回答能幫到你。