“零錢”就是暫時用不著的資金，透過理財，首先可以跑贏通貨膨脹。其次還可以追求更高的收益。

現在理財的方式有很多種，但是黃金，白銀，古董，期貨。要麼是小眾市場，要麼風險太高。我覺的在我的風險承受能力外，也不很瞭解，就不多做介紹。

現在使用最多的理財工具，基金和股票。這倆種雖然風險還是高，但是透過學習後能降低風險，獲取高額收益。

股票又名股權。購買股票，就是購買公司的股權進行投資。 購買股票，市場情況好的時候，往往可以獲得高額收益，但是風險也很大。小白投資時，需要進行大量的模擬聯絡和學習。

股票投資有以下門派

價值投資，簡單點講就是選擇有價值的好公司，購買它的股權。總有那麼一句話，市場終會迴歸價值。代表人物（巴菲特）

技術投資，就是透過分析歷史資料，來判斷未來走勢，也就是研究K線來預測。代表人物（利弗莫爾）

事件派

透過熱點事件，對股票進行投資獲取收益代表人物（索羅斯）

對沖派

利用相關資產差價獲利的投資。代表人（西蒙斯）

指數投資派

絕大多數投資者跑很難跑贏大盤，化主動為被動，透過投資指數來獲利。

無論那種投資，都必須進行學習後，方可投資。剛開始的理財小白，建議學習，價值投資，技術投資。

而指數投資也是一種很好的方式，歸在下一個要講的理財工具裡，基金。

基金也是一種很好的理財工具。基金理財大多長期持有，透過複利獲取超額收益。指數型基金就是這樣，股票的指數投資也是透過指數型基金來實現。

基金，就是把我們的資金，交給各大機構，透過專業人士投資，債倦，股票獲取收益的工具。

基金主要分為：

貨幣型基金，風險小，安全性高，收益不大，年收益4%，餘額寶就是貨幣型基金。

債倦型基金，透過投資債倦獲利，也有投資股票加大槓桿。風險較大。

股票型基金，就是投資股票的基金，風險大，收益高。

混合型基金：投資股票和債倦盈利的工具。風險高收益高。

基金是小白開始理財路，很好的啟蒙工褲。學習起來簡單，也可以獲取不錯的收益。對於指數基金或者偏股基金，定期定投是一種很好的方法。

理財升值。主要選擇基金和股票。透過學習我們可以降低風險，獲取高額收益。

曾經有兩位經濟學家做了個實驗，他們要求低儲蓄率的人等到每次發工資後，就把錢放到信封裡，需要的時候再拿出來。

參與實驗的物件被分成兩組，A組用一個信封裝錢，B組用兩個信封。大家可以猜一下，究竟哪組存的錢更多呢？

可能大家心裡也有了答案，B組，也就是用兩個信封的人，多存近64％的錢。這是因為多一個信封，就多了一道障礙，需要用錢的時候，還得將信封開啟，無形中提升了花錢的困難程度。

這個道理，特別適用於我們的零錢管理。零錢，每個人日常生活中都會接觸到的東西，五塊十塊的現金也好，微信支付寶裡十位百位的數字也罷，雖然時刻準備著被花出去，用來理財也幾乎不會產生收益，但我們就不管它們了嗎？

不是的！如果我們將零錢仔細歸集並加以有效利用，不僅能產生一大筆讓你意外的資產，還可能獲得可觀的收益。

中國“無現金社會”極速推進，我們在各種支付渠道開通賬號，在各家銀行開戶辦卡，每個賬戶上多多少少都會有一些錢，而這些錢不但不會產生收益，甚至還會負增長，因為部分銀行會收取年費、資訊費和小額賬戶管理費。

如果能夠及時清理不適用或者使用率低下的銀行卡，把所有賬戶的餘額利用網銀免費轉賬，集中到一張卡上，你就會不斷體會到零錢變整錢，整錢變大錢的快感，同時還避免了不必要的費用扣除。

移動支付的普及讓小額現金變得更加不值一提。很多人習慣性的將現金交易過後的零錢揣進褲兜裡，回到家隨手一扔，茶几、書桌、衣櫃裡，或者回形針、便利貼等雜物裡隨處可見一元五毛的零錢。

不要總期待著若干年後在廢舊書籍裡翻出百元大鈔的驚喜，往往很多時候都會在不經意間將這些東西扔了賣了。所以有一個合適的錢包，是學會零錢管理的重要一步。

將零錢按面值大小和固定方位進行擺放，並分類放入錢包的夾層裡，你會發現你對人民幣已經心生敬意，從而能夠積極控制自己的消費慾望。

大到商場專櫃，小到街頭攤販都開始使用移動端收款，我們透過手機完成各種零錢支付，一不小心錢就花出去了，看上去好像只是一個數字的變動而已，不疼不癢，實則高消費就是在這種過程中一步步產生的。

使用移動支付時，儘量不要開啟“小額免密支付”。一方面，不存在絕對的安全；另一方面，如果你每次支付都需要輸入支付密碼，就像把錢放在兩個信封一樣，增加了支付難度，你有充足的時間考慮這筆消費是否有必要。多一道困難，也就多攢一筆錢。

小咚經常會有這樣一種體驗，一百塊現金，只要一破開，三下五除二馬上就花完了。在日常生活中，除去非現金不可的交易，應儘量使用同一個銀行卡或者移動支付賬號進行吃穿住行等活動。

其實文章開篇小咚提到的小故事還有個後續，如果在信封上貼上自己小孩的照片，實驗者們就能再多存9%～20%的錢。因為看到小孩照片，做父母的一定會為了孩子的未來，有更大的毅力少取錢，甚至放棄取錢。

這同樣給我們的零錢管理帶來一些啟發：如果我們給零錢管理的目標賦予一些念想，比如買房，旅行等，也會激勵我們為了這個目標不斷積少成多。

當然，零錢由零變整，由少變多的時候，你也沒必要一直把它們關在零錢罐裡，選擇安全性高，靈活性好，門檻低的活期理財產品，還能帶來不少額外的收益。