1、國家的監管趨勢是防範出現系統性風險，相對於P2P這類網際網路金融平臺來說，只會越來越嚴。所以出現監管套利的空間越來越小，發展會越來越規範。

2、網際網路金融是金融發展的趨勢，只會增強不會變弱。但由於網際網路金融平臺的中介屬性，風險依然存在。主要表現為資產端的風險，如何獲取優質的資產端是眾多平臺競爭的核心所在。

3、其次就是風控能力。隨著科技進步，大資料，區塊鏈技術的發展，風控能力會增強。

4、小的平臺發展空間有限，越來越多的資金和優質資產將進一步向大平臺集中。

5、金融的實質是服務於實體經濟。如果脫離實體經濟，純粹的資本運作。平臺發展風險依然存在。

之前寫過一篇文章。當下是時候投資p2p了！

首先政府認可。銀監會的1+3監管體系正式建立！

其次銀行認可。平安集團陸金所，以及大量銀行參與了p2p的資金存管業務。

再次五年前已經有p2p另外上市。今年以來更是排隊上市。

未上市的優質p2p獲得風投青睞。其中不乏史玉柱等大佬。

監管高壓一年，正常經營p2p不足2000家，已經較為充分的釋放了風險。未來將會實行牌照制的可能性很大。

以上是基本面的判斷。至於投資那個平臺，還是需要認真考量。

1.合規運作的平臺。銀行存管＋合理收益率＋無活期理財產品＋較為透明的資訊披露。這四點我認為是最重要的幾個考量。優選企業類資產，而不是個人。

2.規模大的頭部平臺。大而不倒。

3.長期關注，自主調研過的平臺。

祝您財源滾滾。

P2P進入國內已經10年了，最開始的超高年化及超高跑路倒閉機率。雖然現在跑路的平臺也還是很多，但熟手的投資人基本上不會再踩雷了，行業內合規性比較好，發展狀況良好的平臺也不算很多，一般現在的利率在8%左右，投資人要根據自己的投資預期與風險承受能力選擇合適的平臺。

眾車線上認為，P2P行業正面臨洗牌階段，4千多家P2P平臺，涉嫌違規或停業的已經有1598家，佔比40%，隨著國家進一步加大監管力度，P2P平臺將進一步縮減，剩下規範經營的具有一定規模的平臺。目前綜合發展規模，資金實力以及風控水平比較高的有陸金所，人人貸，理財通等等。

此外，採用質押貸款模式，更有力的控制風險。比如眾車線上的眾車貸等等。專家提醒，在選擇P2P理財產品，不可輕信廣告，盲目追求高收益，建議選擇有合法資質，正規經營的穩健大平臺。

P2P已從09年的萌牙狀態，到13年瘋狂發展，伴隨著銀監會穩步監管，到如今的穩定發展。當然，現在說穩定發展也還早了少少，至少銀監會要求的P2P資金必須銀行託管，P2P不得發大於100萬以上的大標，P2P必須嚴格執行信披這幾點，如今完全做到的還不足50%以上。但是，不得不說，很多平臺都在向監管靠攏，有些平臺甚至在美國已上了市，比如和信貸、拍拍貸、宜人貸。

建議如果要投P2P，多關注網貸第三方資訊，比如網貸之家、網貸天眼等。也可參考融360及網貸之家的排名，以下是網貸之家關於平臺最新排行榜：

P2P金融

P2P金融又叫P2P信貸，是網際網路金融（ITFIN）的一種。意思是：點對點。

P2P金融指不同的網路節點之間的小額借貸交易（一般指個人），需要藉助電子商務專業網路平臺幫助借貸雙方確立借貸關係並完成相關交易手續。借款者可自行釋出借款資訊，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實現自助式借款。

2015年全國P2P網貸成交額突破萬億，達到11805.65億，同比增長258.62%；歷史累計成交額16312.15億元。

中文名

P2P網路借貸

外文名

peer-to-peer lending

起源

2005年英國

代表

Zopa（英國）

國內發展

在相當長一段時間內，中國小微企業的融資需求始終無法從銀行等間接融資渠道中得到滿足，這也為國內P2P金融平臺發展提供了空間；幾年時間內，中國P2P金融從無到有，並展現出強勁的發展後勁，甚至令國外機構直言要來“中國取經”。

P2P金融在國內發展初具雛形，但並無明確的立法，國內小額信貸主要靠“中國小額信貸聯盟”主持工作。可參考的合法性依據，主要是“全國網際網路貸款糾紛第一案或現 結果阿里小貸勝出”。 隨著網路的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網路技術優勢，實現普惠金融的理想。

發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國的網路借貸平臺已經超過2000家，平臺的模式各有不同，歸納起來主要有以下三類：

一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。

此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融資訊服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。

此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

二、“P2P平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。

可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，透過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。

三、以交易引數為基點，結合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與網際網路結合）的綜合交易模式。

這種小貸模式建立的P2P小額貸款業務憑藉其客戶資源、電商交易資料及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與網際網路結合在了一起，讓網際網路成為線下交易的前臺。

四、P2P平臺模式下的保本保息的模式？錯誤概念！

國務院法制辦公佈《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》，出臺網貸平臺的12項禁止行為。其中規定：P2P網貸平臺不能自融，不能做資金池歸集資金，不能提供擔保或承諾保本保息。

五、微信金融模式隨著網際網路金融和移動網際網路的迅猛發展，兩者的結合產品也開始出現，目前在微信平臺已經出現了一些P2P產品。“快速、高效、移動化、無空間限制”等等優勢，決定了閃電借款模式的成功，且微信金融在風控上有自己完整的體系，第一是完備的資訊管理和大資料風控，借款者除了必須認證個人金融資訊，包括個人銀行卡和信用卡等， 還會考察社交關係。第二是用短期小額來分散風險。

據統計，2015年網貸行業問題平臺數量為894家，行業累計問題平臺數量為1253家，而目前行業正常運營平臺數為1962家，P2P行業淘汰率為39%。

值得注意的是，2015年新增平臺數為1140家，僅比問題平臺數多246家，而11月、12月問題平臺數開始超過新增平臺數。正常運營平臺數量觸碰到“天花板”，出現降溫跡象，這也意味著網貸行業將進入存量淘汰階段。

具體來看，2015年10月份曾創下年內問題平臺數新低，但11月、12月問題平臺數又出現激增，逼近年內高點。而2014年問題平臺數量僅為273家，1年時間數量暴增2倍多。

截至2016年7月底，正常運營的平臺數量降至2281家，較6月底下降了68家，環比下降2.89%。7月新增P2P平臺只有33家，而去年同期，新增平臺達到217家，由此可見，P2P的增長步伐已大大放緩。

隨著銀行監管力度提高網貸平臺的公信力提升，會成為一個前景明媚的支柱產業。為什麼，快速方便高效是小額貸款的優勢。但如果監管不力那麼損壞借貸者和投資人的利益會成為普遍現象。

說下我的遭遇:11月買房子查徵信，發現有佰仟金融個人消費貸，後佰仟承認是他人冒用我身份證辦的。但佰仟客服、售後都不知道啥時候解決，相互推託，另徵信上顯示己還2期，讓仟佰打流水，他們稱內部系統沒收到錢，拒不打。我就奇怪了，問他們，人民銀行資料誰上傳的，客服說是他們傳的，但無論如何，就是不能打流水，這家公司內部要大亂了

現在P2P發展怎麼樣，該投哪個平臺？

可能你會覺得我是坐看P2P走向衰敗，我承認自己有這樣的想法，因為這個行業太混亂了，混亂到我們都不知道自己所投資的平臺的公開資訊是真的還是假的？平臺是真的有開展P2P業務還是單純的圈錢，混亂到行業公開資訊都沒有公信力而言，沒出事之前，各種風光報道，各種正面形象不斷塑造，各種政府合作，各種所謂的實力央企合作伙伴，各種上市公司旗下子公司.......總而言之，就是什麼好聽，什麼容易讓人相信就給人來什麼

一到平臺出事了，各家媒體都啞火了，什麼靠山背景也都啞火了！誰管你投資者怎麼樣？誰關心你的錢到誰的口袋裡去？就是去辦案也是敷衍，就是去報經偵好了，也是藉口報案人數不夠或者說報案金額！說好的為人民服務呢？說好的人民的公僕呢？最典型的莫過於參與到巨和寶一案的馬海勇，相信也有不少網友當初也是相信了馬海勇這位獨立董事的背書才敢投巨和寶的吧！結果還不是一樣出事，還不是一樣各種老大難！

說到P2P的發展情況，目前是整個P2P行業的陣痛時期，但是這個陣痛不見得能把那些自融或者圈錢的平臺洗出去，因為他們會玩各種優惠或者返利去儘可能獲得資金，因為募集不到資金而被洗出去的平臺只是少數！

作為個人投資者，當下我們最應該做的是觀望，因為退潮的這段時間裸泳的會被潮水帶走，而有安全措施的會或者上岸！有能耐上岸的，代表人家要麼真的是資金雄厚，要麼就是真的實實在在透過P2P業務盈利的，而退潮的時間越長，留下來的平臺就越可能是實實在在做P2P的平臺！

政策監管是在加速退潮的時間，備案也是在加速退潮的時間，但是真正能加速這場P2P退潮的只有我們這些個人投資者，只要我們帶動退潮，P2P這個行業才是真的開始退潮了，只有P2P平臺募集不到新的資金進場，才是體現他們實力的時候，也是體現他們是否透過P2P業務獲得經營利潤。

有經營利潤的平臺才是真正的P2P平臺，有經營利潤的平臺才是用心在做P2P專案，有經營利潤的平臺才是我們應該投資的平臺！至於那些靠自融活到現在，靠圈錢活到現在的，真正退潮的那一刻他們就該火燒眉毛了，他們就該跑路了（這種平臺跑路是早晚的，早點跑路還能少點禍害人）

如果你不想自己的本金進了別人家的口袋，那麼現在請停止投資P2P！如果你不想自己的資金站崗，你可以選擇貨幣基金，雖然收益不如P2P，但是勝在安全！如果你想要高收益，還有股票外匯之流，雖然不能保證你的收益，但是不會讓你踩雷之後顆粒無收，但是我相信一個來問P2P投資的人不會選擇全倉股票外匯之類！

P2P行業魚龍混雜，好平臺有，但是掛著羊頭賣狗肉的平臺也比比皆是，要想獲得持續的收益，選對平臺非常重要。

P2P平臺首先要獲得監管認可，這個就是金融牌照，金融牌照是P2P平臺合法運營的條件，如果連這個都不具備的話，那麼平臺是不能投的。許多平臺並不具備金融資質，但是透過許諾投資人高額回報率，使得一些投資人受到誘惑失去了分辨能力，最終造成投資損失。

P2P平臺還要具有較好的風險控制能力和合規性，這一點我們要透過資金託管來判斷平臺是否具有這樣的合規性，因為只有資金託管，平臺才能減少挪用客戶資金的風險，而近年來事件頻發的平臺基本上很難做到。另外託管銀行實力越強風險越小。

運營時間是判斷P2P平臺市場檢驗的程度，時間運營的越久，平臺積累的經驗越豐富，規範化程度也會更高，如果是運營了5年以上都沒有出現過問題，那麼這樣的平臺可行度就非常高。