理財不是推薦什麼產品和專案 這些東西沒有最好只有更好 那麼想要更好的理財 建議多學習瞭解經濟金融知識 這個社會想要混的更好就要懂得比別人多 所以……

理財這個問題要說專業的話沒幾個人敢說自己很懂，大家都在學習，讓自己有限的資產實現增值是每個人都應該考慮的問題……

理財這個事要說複雜也確實很複雜，裡面設計的知識方方面面，要想做到最好需要學習的東西很多！但是理財的門檻其實很低的，基本上每個人都可以去嘗試一下。

把錢存銀行這是最基本最普通的理財方式，雖然那利息少的可憐，但也比把錢捏手上只出不進強！這也是每個人正在做並習以為常的理財方式。隨著日益嚴重的通貨膨脹，我們手上的錢購買力是越來越不行，僅僅靠存銀行活期或者定期那點利息是抵消不了通貨膨脹的問題的！

大家都知道理財是有風險的，並且收益和風險某種程度上是成正比的。銀行儲蓄屬於理財方式裡面最低風險最低收益的一類。

要想獲得更高收益，那麼你除了要考慮自己的風險承受問題，最最關鍵的問題還是你有多少資金可以理財。因為資金的多少也決定了你可以選擇的理財方式。

個人有個標準，僅僅只是一個參考資料，專業人士請別過於計較！

首先說一下現今耳熟能詳的馬雲爸爸提供的理財方式——餘額寶。這個應該算是無門檻的個人理財方式了，某種程度上它可以取代普通人少量資金存銀行的理財方式了，隨著現今手機支付在中國的普及推廣，只要有網路覆蓋的地方，你都可以把錢放在餘額寶隨取隨用，即有不低於銀行定期儲蓄的收益率，又比用銀行卡刷卡更為便捷的優勢！

其實嚴格來算餘額寶屬於貨幣基金，但是經過馬雲團隊的包裝改進，它在理財方式中已經屬於是特例了，所以我要把它單獨拿出來說說！再次向“偉大”的馬雲團隊致敬……

好了，我的粗略歸類在下面——

1檔，100元至10000元，如果你個人資金總共只有這麼多，那麼我覺得你基本不需要考慮理財了，這點資金可能只夠在中國找工作生活前期不至於無家可歸吃不上飯，你現在迫切需要的是穩定你的工作，穩定你謀生的必要條件！

如果你有10萬塊錢，而且還有一份按月有收入且穩定的工作確保你的生活，這時候你可以考慮一些風險比較低較穩妥的理財方式了，例如存銀行（這個不多說，是個人都懂），買些銀行自主銷售的短期理財專案，利息率約為銀行定期存款利率的1.5——2倍，風險比起定期儲蓄略高，但整體仍然是屬於低風險範疇。

如果你有個20，30萬的話，並且工作也穩定，有自己的住所（至少老家有套房），那麼恭喜你你可以在中國絕大部分地區安穩的生活下去了，你已經擁有考慮除銀行以外的理財方式了，可以買貨幣基金（收益較銀行定期略高，風險稍微高一點，仍然屬於低風險一類），買正規平臺的p2p（這個行業正處於調整規範階段，目前社會爭議很大，但是個人覺得前景很好），需要考慮的是如果你選擇p2p理財的話，你要慎重選擇了，不能盲目追求高收益，也不能偏聽偏信，要有自己的見解與思考，新手上路千萬選擇穩而大的平臺，收益率低點也無所謂！只有當你非常熟悉這個行業了，懂得怎麼看資質，怎麼考證標底的真實性，風險性時，你才可以考慮追求一些略高收益的平臺，但是謹慎從事仍然是必須的，很多老手栽就栽在自認為很懂！

假如生活穩定的你有五十萬到百萬的資金，那麼你可以選擇的理財方式就更多了！1,仔細考察你們當地的地理環境，商業氛圍，市政規劃，然後從中選擇一塊你認為未來有前景的地方交個首付買個房子或者商鋪，這個風險自然較大了，相應的收益也是不可估量的，買的好恰逢國家政策的改善，也許你要不了三五年你的房子就能實現價值翻倍！不過需要注意的是，買房等增值這種方式目前來看問題很大，很多大咖並不看好，需要仔細考慮了！再就是自己投資做生意了，這個風險和收益就更為明顯巨大了，這個不多說，你得先問問自己是不是那塊料，再者目前市場環境出於變革期，生意方式日新月異，沒有那種敏銳觀察力和比大多數人都強的綜合素質你還是不要考慮投資做生意這種理財方式了，盲目的進入市場可能讓你一朝回到解放前！接著就是買一些綜合基金股票了，選擇對了靠譜的基金公司，那麼你的收益也是非常可觀的，開啟基金公司的頁面，你可以看到有一些基金專案短短几年就能實現100%甚至200%乃至更多的收益增值，相應的虧損起來也是非常嚇人的，仍然需要慎重考慮對待了……

假如你有五百萬上千萬的自己人，那麼你可以擁有的選擇更多了！如果不是因為拆遷買房走運，投機倒把，財產繼承等方式擁有這些資金的話，那麼你算的上是一個很成功的人士了，相信你知道的理財相關知識根本就不需要我們這種普通人來“指手畫腳”了！最大可能你們會把錢投入到自己用來發家的個人產業生產發展運營中，用來謀求個人產業增值，業務擴大咯！另外喜歡冒險激進的人會找專業的投資機構來代理你的理財業務了，籤投資協議，讓他們操作從而達到你的投資約定之收益，這種公司大城市很多，專門做的就是有錢人理財代理了，風險性不好說！

假如你有大幾千萬甚至過億的資金，那麼我沒什麼可以對你建議的！我只想說老闆，請帶我一把……

至於幾個億甚至更多，那都是傳說中的人物，沒幾個人可以給他們建議了！

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮鬥的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位瞭解，才到知彼。

1.測試你的風險偏好

風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。

小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪型別的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。

2.正處在理財週期的哪個階段？

生命週期理論是由F·莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R·布倫博格、A·安多共同建立的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命週期內實現消費的最佳配置。

由此延伸到理財領域，即為家庭生命週期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。

家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。

3.你的理財目標是什麼？

一般而言，投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優先滿足的支出。

義務性支出包括三項：

第一，日常生活基本開銷；

第二，已有負債的本利償還支出；

第三，已有保險的續期保費支出。

收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出，不同價值觀的投資者由於對不同理財目標實現後帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對於任意性支出的順序選擇會有所不同。

根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為後享受型（螞蟻族）、先享受型（蟋蟀族）、購房型（蝸牛族）和以子女為中心型（慈鳥型）四種比較典型的理財價值觀。以下圖表就是這4種理財價值觀的理財特點及使用的投資品種。

另外需要注意的是，這4類理財價值觀是為了用作分析，將其分為極為典型的4類。在現實家庭中，理財價值觀肯定不會如此典型，會介於幾種型別之間。因此，具體的運用過程中就要根據情況，進行比例調整。

4. 財務狀況

瞭解自己的財務，需要從三個層面：收支，資產負債，財務目標。

a.做好收支明細表

瞭解自己的消費習慣，做出相對合理的預算跟儲蓄計劃，這是所有人財富積累的基礎。花半個小時靜下心來好好整理自己的收入支出明細，找出固定和剛性支出，算出自己比較有把握的儲蓄額，確定好以後固定下來，接下來按照預算嚴格執行。也許你會難以堅持，最好的方案就是強制儲蓄。

做收支明細表對很多人來說都是很繁瑣很痛苦的事情，但是，我們需要透過這個過程來了解自己，找到適合自己的儲蓄方式。

b.資產負債

資產負債表可以顯示家庭目前的財務狀況。家庭資產負債表在理財中有著十分重要的作為，如在最佳化家庭消費結構、幫助家庭資產快速增值、建立個人信用評價體系等方面發揮重大的作用。

知彼，瞭解理財產品

目前大家比較熟悉的投資渠道有活期、貨基、理財產品、股票、基金（不包含貨基）、貴金屬、外匯、期貨、國債、定期存款、投連險等等 。因為資產配置會考慮到理財產品的風險，這裡按照資金的流動性和安全性來劃分一下：

第一類：流動資產，也就是風險低、流動性強、收益低的投資渠道：活期、貨基，還可以包括期限在一個月以內的理財產品。參考年化收益在3%左右。

第二類：低風險長期資產，流動性要差一些，收益略高些：債基、國債、定存、還有期限在一個月以上的理財產品。參考年化收益在5%左右。

第三類：高風險資產，長期收益高，流動性不可測，因為有可能套牢：股票、股基和混基、貴金屬、外匯、期貨、投連險等。

資產配置是一門技術

1.4321定律

除了大家常見的4321定律此外，還有其他定律，如80定律，31定律等這幾個定律我們可以運用做一些參考，但是更重要的是我們對於自己的理財，規劃還是要切實的結合自身的家庭實際情況來判斷。

2、金字塔原理

理財金字塔的原理是：最底層較寬較穩健，它是建立理財規劃的基石，包括風險較小的理財產品，如儲蓄、保險、國債等等；中層是年期、風險、回報都在中等水平，如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等；頂部較窄，投入資金不多，承擔風險多，收益相對較高的具有進取性的投資產品，如房產、股票、期貨等等。

金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據建設金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩定性，資金規模，預計投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。

3.資產分配策略

大家經常見到的資產分配比例有以下幾種：

532型（最常見，適用於絕大多數人，特點是穩健，收益相對較好）

這是最常見的一種資產分配方式，將50%的資產投資於固定收益類產品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學問的，一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收收入的10%——20%為優，定存和國債要根據具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資於股市。這種配比方式適用於絕大多數人，尤其是40歲以上的人士；其特點是穩健，收益也相對較好。缺陷是對於追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。

433型（進取型，適用於30歲以下年輕人或投資經驗豐富者）

於同足球賽中的陣型一樣，這是一種進取型的理財方式，比較適用於30歲以下年輕人或投資經驗豐富的人，及風險偏好人士，增加了高風險部分的投入，也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。

442型（攻守平衡型，35歲左右的人比較適用）

是一種平衡性資產分配方式，攻守平衡，難點在於中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進可攻退可守，在經濟不明朗時可變為5---3---2，在經濟形勢好時可變為4---3---3。

不同生命階段對應不同的配置在前面的自我評測中，提及到了四種理財生命週期，這裡進行細化，根據不同階段，相應的理財配置也需要進行調整。

總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標準，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。

2013年過去我在理財收益上險些顆粒無收，固然從大學起就有贏利意識，但從22歲上班起，漸漸被三點一線的日子磨平鬥志，被社會大水吞噬，有幾年當著井底之蛙每天混日子，毫無結果。當時收入還拼湊，投資都靠亂聽保舉，喪失不少錢。買過股票、基金，收益忽上忽下，記得一筆筆都是糊塗賬。整個人私家整天迷含糊糊的，整不明白本身，還想理好財，我不信。

含糊的階段，會作錯誤的決定。比如都2008、09年了，為了省錢，不捨得買20元一本確當月《錢經》，偏要繞道去舊書店買5元錢一本的2006年逾期雜誌。我還真是環保呀。

2014年是種種實行，勞績甚微。2015年靈機一動，把屋子出租，結果房租收入是投資收益中佔比最大。把將來4年投資收益大抵一統計得知，過幾年投資什麼更好還不知道，但最少房租收益會是很牢固的。追念了下身邊富饒親朋的理財要領，我面前目今一亮。對呀，他們如今過的清閒、愜意又輕鬆，都是由於有穩固和豐盛的收益渠道做有力支援。並且擁有出租資產越多人，過得越有良好感。任何一個百萬大亨都不大概只範圍在1種有效收益管道上，而每每擁有7、8條差別的收益管道吧。

我做的投資收益比例圖。涵蓋已往，如今和將來。只有當你的頭腦變化了，口袋才有大概被變化。

理財也是理人生

理財和料理家裡的物品程序同等。每個人私家必要先試錯，體驗過多樣化的投資方法之後，再用數字語言，闡發出在同樣的時間裡，投資在什麼地方產出最高。學會擁有機遇本錢見解。

留下剪羊毛專案：那些能帶來80%收益，大概前期一次性投資大一些，但後期投入精力少，長期連續回報大

揚棄薅羊毛專案：那些能帶來20%收益，必要隨時投入精力，只有短期回報無法連續，並且收益小

更好的選擇，會讓你把寶貴的資源用到刀刃上，換來最大回報，形成你個人私家理財體系的良性迴圈。

讓你成為一個財務自由，有更多人生選擇的人。

會掙錢還得字會花錢隨著素質教育的推行，很多孩子的智力發展得到最佳的開發，他們的後續力量將會無群無盡，取之不盡，用之不竭。然而那些智力發展沒有得到最大或者直接沒有開發了的孩子們只能作為素質教育的犧牲品。而這一類人群很大程度上都來源於農村，素質教育的瓶頸就在農村，農村教育設施落後，教學手段和方法單一，很多的家長不支援孩子的學習，導致了孩子的學習成績一直止步不前。在他們的理想中根本就沒有考上大學這一目標。試問這樣的孩子，這樣的家庭，大學對他們來說有意義嗎？只有改變農村人的這種農村思想，改變他們消極的人生態度，才能讓他們的大學夢越來越近，才能讓農村成為偉大祖國強盛的有力後備部隊！

選擇適合自己的理財方式才是對自己的財富負責，分散投資不一定好，現在流行的還是P2P理財，選擇P2P理財一定要注意要選擇抵押物的，金牌理財專注於汽車質押，收益率穩定在17%左右，你可以體驗下。

對於一般投資者來說，減少儲蓄比率，不管是活期儲蓄還是定期儲蓄；配置保本理財產品。對於普通投資者而言，理財的首要目標應該是跑贏基本面；適當配置保險。近年來，隨著投資型保險的面市，保險公司也將觸角深入到理財領域，最後三益寶小編建議不管購買何種理財產品，一定要認清楚風險，注意本金的安全。

P2P頻頻爆雷，房地產調控加碼，股市不斷下挫，讓大部分投資者心慌慌，難道是要把所有投資都換成錢，然後捏手上嗎？這裡我將給大家一點點小建議。不過我先宣告，給出建議之前，我都會率先自己去嘗試，如果自己都不去感受，如何給其他人講呢，這就是我的實驗精神~~

1

P2P雷聲滾滾

民間四大高返利平臺錢寶網、雅堂金融、唐小僧、聯璧金融在6月紛紛“倒下”，而更詳細的資料顯示，從6月19—6月26日，共計42家網貸平臺爆雷。國資系平臺都有6家倒閉。

就問你一句，你還敢那麼放心的投P2P平臺嗎？

2

房地產調控不斷加碼

房地產調控不斷加碼。6月28日，住房城鄉建設部等七部委聯合開展治理房地產市場亂象專項行動，決定於2018年7月初至12月底，在北京、上海等30個城市先行開展治理房地產市場亂象專項行動。住建部指出，此次專項行動的打擊重點包括投機炒房、房地產“黑中介”、違法違規房地產開發企業和虛假房地產廣告等四個方面。除此之外，限購、限貸等政策也在地方不斷出臺、升級。

現在再去投資房產，你覺得靠譜嗎？小心槍打出頭鳥

3

股市不斷下挫

今年以來，上證指數從1月的3587的高點一路跌到6月的低點2783，一口氣跌了800點，咱們A股就是這麼任性，可以把你跌到絕望……

光說本週，周跌30%以上的多達8只，周跌20%以上的24只，周跌10%以上的79只。南京新百以周跌40.97%成為本週個股跌幅榜第一名。如果你不幸買到一隻這樣的股，那你可能想上天台的心都有了

SO，你還敢隨意買股票嗎？

4

你的錢現在投到哪裡最安全？

1、支付寶（首先宣告：絕對沒有打廣告）

據說，你今年如果把錢放餘額寶裡面，這個收益都可以跑贏90%以上的股民，至少你還在盈利。

我的做法是工資到賬後，留下一部分生活費，其他的直接轉入了餘額寶。也透過螞蟻財富買入了一部分貨幣基金，年化收益率在4.5%左右浮動。

2、指數基金

上證指數都跌破3000點了，兄弟們，你們還在等什麼呢？

以5年為期限，你可以預見到，上證指數絕對不會低於3000點，至少在4000點以上。貨幣貶值的力量也可以把上證指數推向4000點以上啊……

所以，當上證指數跌破3000點後，我就開始堅定不移的買入指數，分別買入了上證指數和深證300指數。股市不穩健，但是指數還是比較容易預見的。

3、股票

作為老股民，還是配置了股票，不過我只買了一隻（這是需要定力的），6月下半月開始買的，越跌越買。因為這隻股票的控股股東近一年增持了5%以上，價格遠遠高於現在的股價。這隻股票近期剛分紅，10股分紅9元，至少我認為屬於為數不多的好股票

4、持有現金

機會不好時，耐心去等待。

理財，越來越多地被大家掛在嘴邊了，原因很簡單，現在物價上漲很快，你不理財，財不理你，你的資產就會縮水，購買能力減弱。所以，大家更加重視理財在生活中的作用了，但是很多人對理財有片面的認識，應該怎樣理財呢？

第一，理財的理念一定要對。大家重視理財固然可喜，但是很多人把理財等同於賺錢，把理財等同於投資，希望自己投入一筆錢，馬上能翻倍的增長，比如投入20年，希望一年就能變成50萬，甚至100萬，哪有那麼容易的事兒？

理財是打理自己的資產，開源節流兩手抓。開源，是可以讓的資產增值，而節流則是要控制一些不必要的消費，砍掉衝動的不合理的消費。比如說，一個人，年收入20萬，這個收入水平不低了，但是自己每年開銷甚至比這個還大，最終還是攢不下錢，這從理財的角度來說，就是失敗的！

第二，理財的方式選擇。在明白了正確的理財觀念之後，在資產配置方面，你就會更加理性，比如，不能只貪求收益高，一味選擇股票、期貨，或者一些P2P理財平臺，因為高收益的背後伴隨著高風險，這種高風險的投資不是說一定不能有，但是隻能佔你資金的很少一部分；而一些穩健的、相對收益低一些的理財方式，大家應該重視，比如基金、餘額寶以及各大銀行推出的理財產品，雖然收益不算很高，但重在穩定。

此外，理財中還有一點容易被忽略，那就是保險，只有在相應保險的保護下，你的生活才不至於裸奔，才能化解相應的風險。建議基本的醫療保險、重大疾病保險等不可或缺。

1.如果考慮本金安全，保本理財，可以考慮興業銀行的錢大掌櫃，錢大掌櫃是貨幣基金，一萬的有一元左右，裡面還有定期理財，但有門檻，最低五萬，裡面的理財有編號，餘額寶也可以

2.如果有理財知識，可以考慮支付寶裡的螞蟻財富，裡面有基金

怎麼理財，各有各的說法吧！！

我就來說說我的理財方式吧！

現在的我在工廠裡，已經有6個月了，上班每個月到手工資2800，多一分沒有。

兩年前兒子出生，當時生孩花了14000多，可是老公身上就六千塊，那時家公家婆都是農民，一點積蓄都沒有。養老錢就更別說有了。就在那時我知道了錢真的很重要。

後來兒子慢慢長大，我天天都在想著怎麼開源怎麼節流，我那時還在哺乳期，就想到了做微商，所以我一直做了一年的多的微商，我自己吃的零用錢就賺到了。後來微商越來越不好做我就沒做了，在後來我們這邊有個採茶廠，招採茶工，我就去了，採茶時間早上8點到晚上5點.也有采茶期，過了那個採茶期就沒有茶葉採摘了。那時我採茶採了18天，得了1800塊，那1800塊就給我兒子買了個重疾險。我覺得一個家庭還是要有一點保險的。特別是疾病險，現在的社會病不起啊！！一病整個家都可能拖垮。

再後來我就慢慢的在網上做理財，我不會把雞蛋都放到一個籃子，因為理財都是有風險的。我基本都是做新手體驗，體驗完了就走，同時時間上不超過三個月，所以有段時間我光新手都賺了有幾千塊。

去年的我看了很多別人的理財文章，慢慢地學會資產配置，我現在的大致配置是保障一塊，大概是年收入的百分之10，存款每月收入的百分之50。存款的錢偶爾會拿出來做平臺賺點利息，但是不多投。應急的錢每月收入的百分之30，剩下的百分之20是每月必要的花費，因為現在住在農村水電都是家公家婆負責，這部分基本都留下大半，計劃拿這個錢今年去學會計，考個會計初級。

還有就是消費買東西這塊，能用信用卡的我都會使用信用卡，然後把自己的錢利用最長免息期賺點小錢。

對於購物，我相信女人是衝動的，所以每次購物錢我都會整理一下，這次購物需要買什麼，如果家裡還有代替，就堅決不買，東西壞了還能修理在用的也堅決不買。

還有支付寶偶爾做活動送抵用券，其實可以用起來的，每次有抵用券我付款就用支付寶了。這樣也可以省下不少錢。

就這樣磕磕碰碰中，摸索著我慢慢的開源節流的存了點錢，就在上個月我買了一套小房子，算是真的有了個屬於我的家。

一、清楚個人的資產。在我們進行投資理財之前，一定要清楚自己手裡的淨資產是多少。我們要根據這個淨資產為我們的理財做計劃，才知道我們適合哪一方面的投資。首先要把自己的個人及家庭開支預留出來，再去做理財計劃。

二、清楚自己的日常支出，有合理性計劃。對於個人理財者而言，應該時刻注意自己的日常支出，學會“開源節流”其實也是另一種收益方式，它會培養你長遠的理財規劃能力，幫你養成合理消費的好習慣。

三、制定合理的理財目標和計劃。適合每個人的理財方式都不同，我們要做到真的瞭解自己，找到適合自己的投資理財方式，並且長期堅持下去，一步一步完成心中的目標。要隨著環境的變化和自身資產情況的變化，及時調整自己的理財計劃，隨時找到適合自己的理財方式。

四、清楚自己的風險承擔能力。投資之前我們要了解自己的風險承受能力，要依據自己的理財經驗和風險承受力去選擇適合自己的理財產品。同時也要多瞭解所要投資的理財產品的風險情況。例如：基金和股票，基金相對風險小一些，股票相對風險高一些，很多時候所承擔的風險與收益是成正比的，知道這點也很重要。

五、保證良好的投資心態。做任何事情，良好的心態都很重要，投資理財同樣不例外。所有的投資都會有一些風險，所以在投資過程中，我們一定要擺正自己的心態，做出理性的判斷，不要人云亦云，盲目聽從別人的建議。得到最後勝利的人，一定是心態平穩、良好的人。

一、學習投資理財基礎知識

投資理財的相關書籍市面上有很多，你可以先從最基礎的書籍入手，也為了增加你對投資理財的興趣，你可選擇閱讀《小狗錢錢》、《窮爸爸和富爸爸》、《30年後,你拿什麼養活自己》，《黃金遊戲（三）——交易靠自己》這幾本書，透過這兩本書的閱讀後，你應該會對投資理財有個初步的認識了。

接下來就到了進階的階段了，待你讀完了上述的書籍後，你可以接著閱讀《基金投資入門與實戰技巧》、《解讀基金—我的投資觀與實踐》、《私募股權投資基金：操作細節與核心範本》、《證券市場基礎知識》、《日本蠟燭圖技術》，《彼得·林奇的成功投資（修訂版）》這些書籍。推薦書籍免費獲取網站寬客線上（https://quant.la）

如果對經濟有了更大的興趣則可以繼續閱讀《宏觀經濟學》、《微觀經濟學》，《國富論》這幾本經典的經濟學著作。

就算是忙的團團轉也可以聽聽有關於投資理財的音訊，但注意的是我們需要的是基礎知識的講解而不是直接指導投資操作的音訊。

二、學會理性消費

控制住自己的手，避免不必要的消費也顯得至關重要。

我們需要根據自身的實際情況，將工資進行合理配置，例如生活費，應急資金，理財資金，做一個配比。

三、投資自己

無論是在工作中還是學習中都很多東西需要學習，不僅是投資理財還有很多需要在職場中鍛鍊的技能，所以最好的投資理財方式就是投資自己。

花些金錢和時間在提升自身素養上是一定值得的，例如職業培訓，某個技能培訓，再花些錢在沒有收益但能結識更多人的地方，這樣對於你的職業發展將會很有幫助的。

具體的建議網友肯定很多答案的，不多說了。要是你想自己明明白白理財，有長久規劃的話，多讀幾本這個方面的書籍好了。初級的有富爸爸系列，小狗錢錢，進階一點的有錢，7步創造終身收入，積極性資產配置指南，再進階的有 聰明的投資者，股市的24堂必修課。再再進階就是專業書籍了。 加油吧，只要肯下功夫，理財是很有學問，也會很有收穫的。 套用利弗莫爾的一句話，理財是一門很嚴肅的生意。

你的財務水池能養鵝了嗎？

在古代，大家閨秀出嫁前，不只要學女紅，還要學管家，就是跟著家中主母或祖母學習打理財務和管理人事。這樣到嫁到夫家，哪怕婆婆和丈夫不疼，自己能管好的嫁妝，管制好下人，日子也不會難過。

就算是放在現在，女孩們也應當多學習理財，以後管理起自己的小家，也會遊刃有餘。就算不結婚，有錢養活自己，照顧得了父母，便可以慢慢的等待某人的出現。所以學習一些實用的理財技巧，對我們來說，很有必要。

每當看到朋友外出旅遊的照片，我都是好羨慕。就會感嘆自己好久沒有出去旅遊了，說好要好好存錢去旅遊的，可是每到月底錢就所剩無幾了！錢都花哪去了呢？我對記賬又是三分鐘熱度，怎麼辦？你是否也和我一樣苦惱？

想要理財，就要懂些會計知識。《如何有效管理每一分錢》這本書，就可以幫我們用會計思維增加我們的財富。《如何有效管理每一分錢》全書分成八大章節，89個理財技巧。對於“開源”暫時無望的我們，為了不再繼續月光的悲劇，就要在“節流”上狠下功夫了。

就像《如何有效管理每一分錢》的兩位作者中的其中一位，山田真哉，他和妻子約定，家中超多3000日元的購物支出，必須進過家庭審議，通過後方可購買。因為山田真哉覺得真正節約下來的錢，才能算是存下來的錢。

而另一位作者，小山龍介，看過《整理的藝術》系列的書，就會知道他。小山龍介有自己的公司，還是商務模式改革會代表理事、商務模式學會主要負債人，所以他對會計思維很看重。

小山龍介和山田真哉兩位作者都說，“會計是世界上最強大的語言”，有了會計就可以進行跨國界、跨文化的交流。我們沒有那麼遠的目標，而眼下我們需要知道的是，如何管理好自己錢！跟著問自己一下幾個小問題，看看你最終能否找到最合適你的答案。

第一、錢都花哪了？

來看看一個財務水池圖，如果日常現金池會都外流了，那麼另外的兩個水池都不會有水，就會出現月光的悲劇。要杜絕月光的悲劇，就要知道自己的錢都花到哪裡了，從而減少不合理和不必要的花銷。如此才能把現金池的水蓄起來。

簡單的三個方法，讓你輕鬆掌握錢的去向！

1、儲存好購物小票。透過購物小票，我們能清楚的意識到現金都變成了什麼，這就是會計中貨幣等價交換的思維。這一思維讓我們看到了一個因果關係，因為買了這些東西，所以錢才會減少。知道了這個因果關係，從而可以反思自己的消費行為，減少不必要的消費。購物小票不必細分，只要按“必需品”和“非必需品”兩項分別存放即可。

2、使用餘額法記賬。這是個極其簡單的記賬方法，只要會減法，就會使用。早上出門前，算算錢包裡的錢，到晚上臨睡前，只要記下錢包剩餘的現金，就可以知道當天花了多少。除了現金，銀行存款、股票之類的資產都可一併計算，只要清楚知道自己有多少即可。這就相當於企業會計的庫存管理。

3、無須每天記錄的“賬本快照”。再懶的人都能輕鬆使用的的記錄法——“隨意法則”。現在記賬手機軟體不少，挑選合適你的使用，在基於資產負債表理念的賬本里，只要記錄下某個時間點的資金餘額就好。

第二、怎樣減少開支？

“節流”的重中之重，就是減少開支，進而最佳化收入的組成結構。也能促進日常現金池的水流向短期目標池和長期金鵝池。依舊是3個簡單的方法。

1、揪出日常生活中的“拿鐵因子”。一杯拿鐵其實要不了多少錢，正因為如此，我們便在不經意間為此付出了大額的開銷。“一杯拿鐵的錢”乘以365，如果變成你餘額表中的數字，你會不會更開心！因為生活中一些習慣，我們的現金在難以察覺中流失，與其花大量力氣去折騰想著掙大錢，還不如用心省下“一杯拿鐵的錢”來的實在。

2、警惕“非日常生活中的陷阱”。就像我們外出旅遊，為了留下美好記憶，嘗試各種活動，又或者在免稅店裡大肆亂買一通。當去看一次演唱會，就買回一些價格昂貴的紀念品，比如平時不可能穿的T恤。當你碰到“難得一次”的時候，請警惕！不要變得“大手大腳”！

3、做事前，先計算機會成本。何為機會成本，就是由某件事情而失去原本應該得到的利潤，並將它看做費用。學會這個費用思維，我們再遇到做決斷的事情就能做出合理的判斷。就拿我們工作之餘是否兼職來說。如果你的工作能力很強，業務也很忙，一直這樣專注地努力，日後升值加薪的機會就會很大，就不要讓副業微波的收益分散自己地精力，不然為了副業失去升職加薪的機會，那就划不來了。

第三、 如何讓有限的資金產生收益？

就和財富水池圖一樣，蓄足現金池的水，就能補充目標池和金鵝池。目標池就是短期投資，金鵝池就是長期投資。還是說投資的三個技巧。

1、投資不分散，資產要分散。巴菲特就是按著這種投資方法來管理投資。“投資需要看清風險與回報的比例集中投資，而資產則要在保持流動性的基礎上分散管理，這就是穩健理財的一大要點。”例如，總資產分成三部分，三分之一做高風險投資，再拿三分之一買保本的金融產品，剩下三分之一存銀行或網際網路理財平臺，這樣一來保障了資金的流動性。

2、長期複利投資，讓時間幫你賺錢。複利，俗稱利滾利。不僅本金可以取得利息，利息依舊可以取得收益。我們最常見的微信裡的理財通，零錢也可以理財，其中就是用複利計息。還有P2P投資，選擇等額本息+再投資的還款方式，取得的收益會是最大化，而其中的關鍵是要及時地進行再投資。把APP中的自動投資點開，此後就可以透過複利累加和投放，讓收益隨時間而增長。

3、自我投資，小投入大回報。世上最好的投資，就是投資自己！利用時間的複利，不斷提升個人實力，讓自己增值才是王道。就拿我自己來說，想要提高寫作能力，我報了土豆老師的寫作課，買了許多關於寫作的書籍。開始都是痛苦的，還好自己沒放棄，還是堅持看書學習，堅持寫作練習。自我投資，就是需要這樣一步一個腳印去積累，才能獲得回報。就像不久前，看過這樣一句金句，“從零基礎到成為一個領域的專家需要付出多少努力？有人告訴我：一天——每一天”。

還是那句老話，你不理財，財不理你！想要擺脫月光的命運，就要馬上行動起來。理財小白也可以變成金鵝池養滿鵝的大戶。說到會計知識，就算是會計專業畢業的人，不常用到，關鍵時候也會蒙圈。《如何有效管理每一分錢》中介紹的會計知識，簡單易懂，思維清晰，能讓你在生活中輕鬆的使用。會計思維既可以讓我們增加財富，又可以讓我們知道事物間潛藏的哲學道理。學習它，也是一種投資！

先跟你說一下如何買P2P不踩雷:

1、資金池業務 資金投向不清楚，發自違背基本金融與投資邏輯的“創新”衝動。

2、期限不匹配，流動性不足 比如日金寶，承諾按天支付利息，期限很短，可隨時贖回的高流動性，很容易出現擠兌風險。可隨時贖回”違背流動性風險管理原則，不切實際的高收益違背風險定價原則。

3、自融、自擔保 自融和自擔保是導致平臺出問題的最突出問題。一旦發現平臺有自融、自擔保問題，建議投資人儘快逃離。尤其是那些，自融佔比較高的平臺，不管平臺說得多麼好，當前多麼光鮮亮麗，未來的風險都是非常大的。一旦出現問題，很可能在短時間內就發展到無法收拾的地步。

4、超額擔保、虛假擔保 很多平臺為了贏得投資人信任，都引入了擔保公司。但是當前P2P市場，超額擔保問題嚴重。一旦出現問題，擔保公司根本無力擔保。近幾年年五證俱全的擔保公司也屢屢出現跑路，投資人不得不提起警覺。另外，擔保公司非常擅於玩弄文字遊戲，投資前一定要詳細研讀合同條款。什麼樣的情況擔保，什麼樣的情況不擔保，兌付週期等都要弄清。一旦發現模糊不清的內容就要引起警惕，避免吃啞巴虧!

5、資訊不透明 資訊不透明是自融、自擔保、資金池等問題產生的罪魁禍首，儘管監管層一再強調資訊透明的重要性和必要性。但仍然有很多平臺資訊極不透明，這就給投資人甄選優秀平臺造成了巨大障礙。無論形式如何，核心問題是自融業務和資金池業務，代表性的有泛亞的日金寶、e租寶，其商業模式是違背金融邏輯的。P2P本身沒有問題，國家目前也是支援的，只是目前在中國被搞亂了——就是因為自融業務和資金池業務——變相成為非法集資，沒有有效監管，得以進行“監管套利”。行業正在進行洗牌，大量的P2P公司將被淘汰。2015年開始，資訊透明已成衡量一家P2P平臺是否健康、合規的重要參考指標之一。對於那些置大趨勢於不顧的P2P平臺，仍然堅持不透明，建議投資人謹慎投資。

6、假標、拆標 缺少優秀債權是當前很多平臺都在面臨的問題，也就是傳說中的狼多、肉少。在這種情況下，部分平臺為了吸引投資人投入就會投放假標或者拆標。這種情況的風險是非常大的。對於平臺方而言，假標、拆標可以在短期內緩解平臺運營壓力，但這種虛構的成交無法反應平臺的真實水平，非常容易引發流動性風險。一旦發現P2P平臺有假標，拆標投資人就要注意了，多留點心眼，該撤就要撤！當前經濟沒有最差只有更差的情況下，2018年對於投資人來說，更要擦亮雙眼，避免踩雷。

7、謊稱有國家相關部門認證

8、謊稱有國有商業銀行對資金進行擔保

最後，資產要合理配置，P2P算是固定收益，現在這行情要適當配置一些公募基金（配置好了完全就是撿錢），還有就是要適當配置一些保險產品（健康險）

我感覺大家都把理財理解為錢生錢，以賺錢為理財目標，這樣其實是錯誤的！理財正確的理解應該是合理配置自己的資產，讓財富發揮最大的功用…賺錢只是一個方面，還應該回避風險，減少不必要開支等等。我們的口袋就像一個水庫，水庫裡想存更多的水無非就是兩種方法——開源和節流。賺錢只起到開源的目的，但如果不節流，水庫裡依然存不到水。多進少出才是理財根本。然後在這之外還需要保證水庫的安全性。人生有很多不確定風險，比如意外和疾病。如果出現意外和疾病，特別是家裡創造財富的人發生風險，那麼很可能導致無水進，還要洩水的局面。所以一定要用少量資金加固水庫，給家庭資產配置防汛牆，隔離風險。這樣才是全面的理財

我來寫一筆，誰叫我的愛好是管錢呢！

目前國際形勢緊張，國內形勢複雜，政治和經濟關係密不可分，就算星斗小民也首先知道防風險了。但防風險未必簡單等於分散投資，在風險高的領域，例如股票，怎麼組合都是形勢比人強的；風險低的領域，例如銀行存款，根本不賺錢，除了銀行倒閉以外唯一的風險是負利率，那是怎麼分散都避不了的風險。

所以，規避風險首先要學的是認知風險，區分風險等級並適度冒險。不敢冒險就不會真正地認識風險，冒險不等於“明知山有虎，偏向虎山行”，而是認清形勢、大膽押注。當跌勢出清，何妨用不影響生活的錢去謀求高利呢？保生活的錢在大額存單、保本理財和貨幣基金裡存著，也買了保額30萬以上的健康保險，餘錢就可以去作些風險投資了，外匯、股票、紙黃金適當參與些，這才叫做分散風險——分散貨幣貶值的風險。

理財前提是保住錢的前提下讓錢增值。理財的方法有很多。最典型的是足球理財。大家都知道足球典型的442陣型。2個前鋒4箇中場4個後衛。這相當於把你的錢分成11份。2份是前鋒，前鋒是什麼，前鋒是負責向前衝進球的，在理財裡他屬於高風險高回報的短期投資。4份是中場是長期投資理財要找穩定不賠錢100%不會讓你的資金貶值反而回讓資金增值的長期投資。4個後衛是你最後的防線了他是讓你在遇到危機的應急資金我推薦購買壽險在您人生遭遇困難的時候有一份槓桿資金讓您和您的家庭動用。最後一份就是守門員了那就是銀行。銀行不要放太多的錢，銀行的錢就是您家庭一年到兩年的生活費。現在工作競爭大有可能隨時會失業這個錢就是讓您的家庭在你失業的時候不至於讓您的家庭生活質量發生變化。以上是個人對家庭理財的初淺看法。

謝邀。每個月工資的三分之一供花銷。最好記錄下來每筆的花銷，避免亂花錢。剩下的錢一部分買銀行的理財產品。最好選保守型的，買一萬塊錢的一年下來有500多塊。不過銀行理財產品很多要搶，可以去櫃檯找人諮詢。也可以放餘額寶 餘利寶裡。即用即取，安全方便。可以辦一張信用卡，既可以賺積分，又可以利用56天左右的還款時間緩衝。