想一下三十年前，也就是1987年，那時候萬元戶跟現在的百萬富翁差不多吧。再想一下現在的一百萬跟30年後的一百萬。僅供參考

能貸多久貸多久，能貸多少貸多少，等額本息還款。一二線城市首套房政策也就一次機會，好好用，把優惠用足，剩下的錢做個固定收益，只要比貸款利息高就是淨賺，這個就是套利交易

房貸長短這個問題，能還30年我就不要還20年，你想呀！10年前的一萬塊錢到現在還能買啥？通貨膨脹那麼嚴重，哥當時就覺得30年好長呀，萬一還不了咋辦啊？現在想想就後悔啦

房貸一般分為三種,商業貸款、公積金貸款以及組合貸款。年限根據個人徵信、年齡以及購買房屋情況,分為30年,20年,15年,甚至10年不等。那麼，買房子貸款多少年最合適呢？來看看以下兩種觀點：

　　觀點一：房貸還是長點好

　　“我在內江買了一套房子，總價38萬，我完全有能力全部付清，但是卻選擇了首付18萬，貸款年限選擇30年，這樣算下來我每月的月供在1000元左右，感覺就好像在內江租一套房子，每月的房貸壓力很小。”市民韓平說，買房剩下的20萬還可以拿來投資，乾點其他的事情。

　在很多人眼裡，年限延長需要支付銀行一大筆利息，但是錢也在不斷的貶值，十年前也就是2005年，那個時候豬肉大約4元錢一斤，現在都要12元一斤，物價差不多已是原來的三倍了。再過十年、二十年、三十年，到那個時候的1000元已經不值錢了。

　　市民曹軍認為銀行的錢非常難貸，買房貸款是一個很好的機會，沒有必要把自己全部家當投到房產上面，他認為能夠多貸就儘量多貸，用錢賺錢才是最好的方法。

　　觀點二：勒緊褲帶也要儘快還清房貸

　　“房子總價35萬，首付全是借的，我貸了20萬，選擇10年還清，每月房貸1800元，每月不僅僅要還貸款，還要還借款，這樣下來每月生活費只有幾百塊錢，遇到國慶、春節親戚、朋友扎堆結婚，紅包還要借。”市民張文告訴筆者，剛剛參加工作這樣的壓力非常大，但是他總感覺欠錢的感覺非常不好，勒緊褲腰帶都要儘快把錢還上。

　　“揹著銀行的錢始終不舒服，而且貸款要多付好幾萬，甚至十幾萬，這樣太不划算了。”市民郭勇買房子的時候，就想選擇一次性付清，為此他向親戚借了10萬元。

買房子貸款究竟多少年比較合適呢？其實，這應該根據自己實際情況量力而行。

　　一起來算一筆賬，如果貸款20萬，利率為6.9%，貸10年，選擇等額本息，需要支付的利息約為7.7萬；貸款20年，需要支付利息約16.9萬；貸款30年，需要支付利息約27萬。年限越長總利息差距確實很大。

　　借錢首付或者縮短還貸年限，這樣會在無形中增加自己的壓力，市民還是應該把這種壓力控制在適度範圍內，壓力太大還是會降低自己的生活水平，這樣也不是很可取。延長還貸年限確實會多付好幾萬，甚至是十幾萬，但是如果把這筆錢用於其他投資，投資盈利的錢大於交給銀行的利息，還是一個不錯的選擇。

房貸時間長短不必當真。你想房貸，不過是先借銀行的錢應急一下。 20年30年隨便填。等你幾年以後手頭上有錢了就馬上全部還清。

謝你邀請！大家要知道的是並無合適每個人的房貸方案，因為每個人的情況有不同，房貸時間的長短是因人而異。具體的可以根據以下的情況界定:1，個人住房貸款最長期限為30年;2，個人商業用房貸款最長期限期為10年;3，男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。對於房貸貸款多必年合適這個問題不能一概而論，要根據買房人不同的收入和自身經濟狀況來討論。一般而言，貸款期越長，則每月還款額越少;貸款期越短，每月還款額越高。如果貸款人的收入穩定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息就越少，對於高收入只是為了暫時週轉資金的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入的人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較划算。

雖然說選擇房按揭年限與置業者自身經濟實力有密切的關係，但在行家看來，卻有不同的玄機。以現在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議置業者選15一20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理。

關於這個問題，目前並無適合每個人的房貸方案，因為個人情況不同，房貸時間長短因人而異。具體的可以根據以下情況界定：

　　1、個人住房貸款最長期限為30年；

　　2、個人商業用房貸款最長期限為10年；

　　3、男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。

　　如果貸款人的收入穩定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對於高收入只是為了暫時週轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較划算。

　　雖然說選擇房貸按揭年限與置業者自身經濟實力有密切關係，但在行家看來，卻有不同的玄機。以現在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議置業者選15—20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理。

這位朋友，要知道的是，並無適合每個人的房貸方案，因為個人情況不同，房貸時間長短因人而異。具體的可以根據以下情況界定：1、個人住房貸款最長期限為30年；2、個人商業用房貸款最長期限為10年；3、男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。對於“房貸貸款多少年合適”這個問題不能一概而論，要根據買房人不同的收入和自身經濟狀況來討論。一般而言，貸款期越長，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。如果貸款人的收入穩定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對於高收入只是為了暫時週轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較划算。雖然說選擇房貸按揭年限與置業者自身經濟實力有密切關係，但在行家看來，卻有不同的玄機。以現在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議置業者選15—20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理。最後，要特別說明一點，因為經濟發展和通貨膨脹的原因，貸款的還款其實真正需要還貸的時間是十年，這只是一種概念性的說法，因為在十年之後，還款額對於那個時候的經濟水平已經微不足道，基本可以短時間內就提前還完。

你好！謝謝邀請！你說的“按現在人民幣貶值來說，房貸還越久是不是越划算？”這個理論我認為是正確的。當然，也會很多人反對，說貸款越長，利息越多，但是很多人沒有考慮到時間成本及通脹，如果不是打算提前還款的人，我的意見就是貸款越長越好。下面我一點一點來解析，我這麼認為的理由，文章略長，有興趣的可以讀下。

1、或許有人不瞭解通貨膨脹，我們先來解析一下什麼是通脹，百科定義為：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數量超過經濟實際需要而引起的貨幣貶值和物價水平全面而持續的上漲。字面或許不好理解，我們以小例子來說：假設目前社會上需要流通的資金為10萬億元，但是中央銀行實際發行的貨幣數量為20萬億元。那麼1個雞蛋，如果在正常的水平下，它原本的價值為1元錢，但是現在由於市場上流通的貨幣數量翻倍，它的價值變為2元。也就是說你原本持有的1元錢購買力，變為了只有50%，這就叫做通脹。

2、同理，假設年初你擁有10000元，存在銀行，利率2%，一年後你收到的錢是10200元。如果當年的通貨膨脹率為6%，那麼你原本10000元的錢，實際購買力就變為9400元。因此你1萬元存了銀行1年，理論上增加了200元，但實際上你相當於虧了400元（10000*（6%-2%）），這也是為什麼每次通貨膨脹率高的時候，大家都不把錢存在銀行，而用於投資。

3、改革開放以來，中國的通貨膨脹率大部分時間均處於正數，且2000年之前很大一部分高於5%，這也是為什麼我們手中的錢越來越不值錢。

依據中研的調研報告：從1981年~1998年17年間，中國房價漲了3倍，1998年~2009年11年之間，房價再次漲了2.5倍多，而從2009年~2013年這4年中，實現了驚人的一躍，再次翻倍。

縱觀改革開放40年以來，中國的房價一直處於一個快速的增長階段，1981-2013，共計32年間房價翻了3*2.5*2=15倍，參照歷史，我們來分析你買房情況：

1、全款買房：

假設你現在有200萬元人民幣，買了一套房子，總價值200萬元，全款支付。30年後房子價格漲到了400萬元（參照歷史，30年翻一倍，並不過分），你賺了2百萬元。

2、貸款買房

假設你使用貸款買房，首付30%即60萬元，貸款140萬元，以目前首套的貸款利率上浮10%即5.39%來算，30年利息143萬元，你為了獲得這套房子於共支付了：60萬元首付+貸款140萬元的本息（283萬元）=343萬元。

你一共200萬元，第一套首付60萬元，還剩下140萬元，此時再購買一套200萬元的房子，二套假設首付50%，貸款100萬元，利率基準上浮30%（6.37%），那麼30年利息為125萬元，你獲得第二套房子共支付了100萬首付+100萬元的貸款本息（225萬元）=325萬元。

此時你手上付款兩套後還剩下40萬元，以銀行目前貨幣基金利率4.3%計算，30年的本息合計：40萬元*（1+4.3%）ⁿ=141.5萬元，其中n=30

3、對比

30年後，一套房子價值400萬元，全款支付，你總共賺了400萬元-200萬元=200萬元；

貸款支付：你總共賺了800萬元-343萬元-325萬元+141.5萬元=273.5萬元。

那麼貸款比全款淨賺273.5-200萬元=73.5萬元。

當然有人會說房價又不一定會持續上漲，我前文說了參考歷史情況，而且歷史32年間漲了15倍，我僅預測翻了一倍，屬於比較保守估計，而且下跌，你全款買房的房子也貶值了，並非只有貸款的貶值。

1、全款支付了，以後不管通脹不通脹對你來說已經，沒有任何影響了，我們不考慮

2、貸款支付：兩套房子每個月需要還款的金額為7853+6235元=14088元。

參照歷史，同時予以下調，假設未來30年，平均通脹率為每年3%，那麼第二年，你每個月還款的資金相當於第一年的14088*（100-3）%=13665元，越往後越低，30年後，你每個月歸還的金額相當於現在的：14088*（100-3）%ⁿ=5648元，n=30。

這就是為什麼30年前你30萬元在上海買一套房，現在可能連首付的尾數都不到，因為通貨膨脹，貨幣的購買力下降，貨幣持續貶值。所以如果考慮通脹因素，你貸款買房實際賺的錢比全款賺的遠遠不止73.5萬元。

這個我之前分析過好多次了，房價未來更可能的是趨於穩步上升至穩定階段，最多小幅下調，具體情況可以去我看以前關於這方面的問答，此處不再詳解。

現在房子太貴了，很多人買房需要貸款，那麼問題隨之就來了，房貸的貸款方式以及年限該怎麼選擇才是最合理的。

一般來說，等額本金比等額本息總還款利息要少，但是等額本金前期還款壓力太大了，還款數越來越少。

按照目前的通貨膨脹率，個人建議如果是公積金貸款，那麼你儘可能的延長期限。

如果你是商業貸款，建議選擇20年的期限，這樣總利息會少。

提前還款的話一定要問清銀行允不允許，有些銀行是不允許的，還可能要你的違約金。

這個問題我深入研究過，可以做出史上最全面的解答。

如果不考慮金錢的的貶值，貸幾年划算是貸款的時間越短越划算，這樣可以節省利息的支出。顯而易見，貸款時間越長，支付的利息越多。

如果考慮金錢的貶值因素，貸款時間越長越划算。十年前每月還款二千元很吃力，今天每月還款二千元很輕鬆，十年後每月還款二千元估計比現在還有輕鬆得多的多。

如果你堅信貨幣貶值是主旋律，請選擇儘量長的貸款年限。

那麼，要不要提前還貸呢？糾結。

有一種說法是，還貸期限已過了三分之一，已經把利息還了一半左右，此時，再提前還就不划算了。這種說法大錯特錯。提前還的利息固然無法挽回，但如果手中的錢沒有好好利用，只用來存款或買餘額寶的話，你的收益比不上貸款利息，比起提前還貸，你還要多支出利息差。這樣，你每月又損失了一筆錢。如果你的收益大於貸款利息，等於你又多賺了收益減去貸款利息的錢。

就工薪階層來說越長越好，因為貨幣超發，導致存款利率一直低於物價上漲指數，雖然你現在覺得貸款時間長利息會比較高，但是你想想如果你10前貸30萬，期限30年，10年後現在的收入可以輕鬆還款，還不影響生活質量。

二哈陪你聊房子

如今的房價，真是太貴了，相信沒幾個人可以全款買下來的，大部分人選擇貸款。

那麼還款年限怎麼選擇呢？一般來說有能力的情況下，年限越短越好。因為年限越短，支付的利息越少。

在沒有公積金的情況下貸款，也就是商業貸款，一般建議早一點還清，最好選擇二十年。

在有公積金的情況下，儘量有多長貸多長，因為公積金貸款利率很低，時間放長點能減緩還款壓力。若是自己的第二套房，建議以租代供，減緩還貸壓力，一舉兩得。

若是有一天暴富了，可以協商一次性付清餘款，一定要協商好，不然銀行要告你，併發你違約金的。

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大家要知道的是，並無適合每個人的房貸方案，因為個人情況不同，房貸時間長短因人而異。具體的可以根據以下情況界定：

　　1、個人住房貸款最長期限為30年；

　　2、個人商業用房貸款最長期限為10年；

　　3、男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。

　　如果貸款人的收入穩定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對於高收入只是為了暫時週轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較划算。

　　雖然說選擇房貸按揭年限與置業者自身經濟實力有密切關係，但在行家看來，卻有不同的玄機。以現在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議置業者選15—20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理。

你好 輕鬆租房來回答這個問題

實際情況下，不管投資收益如何，

我們都會覺得貸款期限越長越好。

貸款時間越長，月還款額就越少，留在我們手裡的現金就越多。

但也有人認為壞代的期限短點好，貸款的期限越短，總利息成本就越低。

所以關於還貸的期限，眾說紛紜。

首先，明確自己是投資還是自住。

以能力而定，房款付款方式共有兩種，一種一次性付清全款，另一種是付首付，接下來貸款付清楚餘款。

接下來，瞭解住房貸款的最長期限：

1、個人住房最長期限30年，

2、個人商業用房貸款最長期限為10年，

3、男士貸款年齡不超過65歲，女士貸款年齡不超過60歲。

貸款多少年合適，不能一概而論，一般而言，貸款期越長，每月還款額越少，貸款期越短，每月還款額越高。

對於一些收入不穩定或低收入人群，則年限拉長比較划算。一些人選擇超長期）（30年）還清房貸，有的確是經濟有限，也有的是基於投資考慮，把錢從房子裡挑出來放在投資理財上。

不過，還需考慮通脹以及前期多餘資金的理財。根據通脹的原理，在一個較高通脹水平的時期，對於貸款購房者最有利的還款法應該是前期還款額度偏低，後期遞增，比較有利的是每月還相同的額度(等額本息)，比較虧損的其實是前期還貸額度偏高，後期額度遞減(等額本金)。 也即是，利用貨幣的通貨膨脹的規律來規避高額貸款。

簡單的說就是，錢不值錢了，但是每個月還的錢還是當初規定的錢，在變相的少還錢。

結論：低收入者長期30年合適

具體細節看下文！

先解釋貶值這種情況：

1.人民幣對內貶值就是說，原來是美元對人民幣1:8，一個外商用100W美元換成800W，幾年間，然後花了200W，剩餘600W人民幣，走的時候美元對人民幣1:10，兌換成為60W美元。如果人民幣升值，美元兌人民幣1:6，則外商兌換美元100W。

2.貶值和升值都會引發通脹和緊縮，影響行業發展，行業的健康程度決定工資的發放程度。企業好，工資發的多些！企業差，員工失業。

3.所以大幅度貶值比如大於5% 的變化就會引發經濟動盪。所以那時候貶值對於房貸就是壞事情，老闆跑路了誰來發工資。

綜上：貶值和通脹是兩個概念，但是相互影響！

貶值影響通脹：

人民幣貶值，資金外流，不管國內的和國外的都會想讓資產保值，缺少資金流的情況下，企業發展受到限制，缺少資金，國際貿易缺少競爭力。

貶值容易造成貨幣緊縮，短期的緊縮後又是新一輪的通脹，時間很短，但是通脹後，房產的價格可能又會被拉高。這種情況很可怕！但是不要擔心，現在金融應對國家已經很有經驗了。以後可能還會保持增長！

一般發展中的國家的通脹一般都比較高，每年的通脹率為10%以下一般都是在警戒線內的，安全的。

下面我們來看看，央行公佈的近幾年的年通貨膨脹率：

2014年：7.5％

2015年：12.8%

2016年：8.5%

2017年：7.5%

以下分別試算的貸款10年和25年的貸款情況，

最近利率上浮，按照北京工商的首套貸款利率5.15%計算，15年相差利息49,8585元。

按照平均通脹7.5%來算，是高於貸款利率5.15%的，加上如下圖的3年基準存款率2.75%，也就是8%。看往年的資料，只要通脹在8%-10%以內，長期貸款是不虧的！除非有能力的購房者可以實現每年的資產增值高於通脹均值7.5%。

綜上：低收入者長期30年合適，若是有錢的高收入者可以有投資計劃保證每年高於通脹7.5%是較少時間的貸款是合適的。

從一般邏輯上看，房貸是越長越好，越有利於貸款者的。

但是其實不同人有不同的情況，具體的貸款年限要看具體情況。

如果你是一個做生意的人，你一定知道現金流的重要性。所以，能夠借出房貸對於一個做生意的人簡直是天大的好事。

當然如果你平時不怎麼理財，資產沒有什麼用途和升值的途徑，也可以選擇5-10年內就還款。

所以主要還是看個人對於現金的偏好度。

這個也是我們在做財富管理時要考慮的問題。

如果你是個沒結婚的小姑娘，那麼最好的辦法其實就是儘可能延長還貸時間。

一是有效抵禦通貨膨脹；二是隨著收入和公積金的上漲，還貸壓力會越來越小，到後面20年就非常非常少了。

如果你是個沒結婚的小夥子，就另一種情況了。考慮到未來配偶對於你持有房貸壓力的態度（因為婚後是兩個人一起還貸的，必須考慮女方的意見），你要隨時保持可減少還貸年限的能力。

如果你是個年紀稍長的人（比如40歲以上），一般建議還貸期限在10-18年，因為隨著時間的增長，你的體力，包括更方面的發展會逐漸呈現下降趨勢，而在黃金年齡40-50歲期間，應考慮把大部分的貸款還清。