信用卡養卡要素

一、多行業刷卡，超市、加油、交通運輸類、民生類、批發商戶類、理髮店、專門零售店、旅行社等，刷卡儘量跨10個行業以上的刷卡。

二、多頻率刷卡，公司總結了一個提額快的方法：25+3+1，“25”指的是前賬單日到下賬單日之間的週期內刷至少刷25筆小金額，越多越好；“3” 指的是前賬單日到下賬單日之間這個週期內刷3筆大金額的；“1” 指的是前賬單日到下賬單日之間這個週期內刷空一次。

三、適當小金額的分期，偶而買點理財產品

四、刷卡安全性

1、 知道賬單日與還款日的含義

2、 賬單日的前3天卡中要留有卡額度的20~30%的現金

3、 賬單日後第2天開始還款

【提額技巧】

常見銀行的提額方法

①招商銀行：現金分期

②中國銀行：存錢提額

④農業銀行：三個月精養，一次性提額

⑤建設銀行：小額多刷

⑥其他銀行：萬能提額公式（25+3+1/月）

使用信用卡需要注意事項有哪些?

這是有信用卡的人必須知道的常識!

因為信用卡在給我們帶來方便快捷的支付服務時，如果你不知道該怎樣使用信用卡，可能會給你造成不必要的損失。

1.刷卡前

在申請到信用卡之後，需要在信用卡背面進行背籤，刷卡支付時，透過密碼加簽名進行確認。

2.刷卡時

在刷卡消費時，不要讓銀行卡離開自己的視線範圍，留意收銀員的刷卡次數。輸入密碼時，應儘可能用手或者身體遮擋操作手勢，以防被不法分子窺視。

3.刷卡後

刷卡之後要核對籤購單和卡片上的資訊是否對應，要妥善保管籤購單，以防刷卡消費時發生異常情況，如發生卡重複扣款等現象，可憑籤購單及對賬單及時與銀行聯絡。

4.同時每月收到賬單之後，要及時核對刷卡明細!

我曾經遭遇過信用卡危機，所以想好好說說這個事情。 1. 儘量每月全額還款。 我堅持每月全額還款已經有大概5年了，之前由於收入不高，但想要的東西又太多，結果只能每月最低還款。雖然銀行的催款電話沒有打來，但是年底一看利息，幾乎相當於半個月的工資。 2. 注意信用額度的使用方法。 信用額度高，可買的大件商品就多，自然是好事。但是當自己的收入不能夠承擔太高的還款計劃時，高額度卻可能成為陷阱。我的建議是，僅僅使用相當於自己3個月工資的額度。

3. 絕對不要借債去還信用卡。 寧可在生活品質上做短期的讓步，也絕對不要想拆東牆補西牆。 當年在日本，因為銀行的利息相當低，很多人不把信用卡的透支當回事。而日本的銀行對於信用卡透支的問題，基本上會給持卡者3個月或更長的緩衝期。所以很多人即便是負資產，還是很高興在刷卡。 過了緩衝期，銀行的催帳就會很頻繁。如果之前透過分期付款購買了商品的話，甚至有可能被收回商品。一些人不堪其擾，或者乾脆信用卡被停，於是去申請其他銀行的信用卡，透過取現來還要到期的卡。 由於信用資訊共通，不用多久，大多數銀行就不會再給這個人髮卡了。於是持卡人將不得不去找小額貸款來償付信用卡，保證自己仍然能夠刷卡。 而小額貸款也會根據該人的借款數額，慢慢上升利率。這樣借款人的脖子就被越勒越緊，一邊是無法想象的鉅額貸款，另一邊是入不敷出的收入。很多人因此走上了絕路。

4. 分期付款是一種更為“危險”的信用卡策略。 分期的危險性在於：同樣是刷了5萬的卡，一次性刷走5萬，你的心理壓力會非常大；而分20期的話，心理壓力就會小很多----每期僅有2500而已。但問題是，你都是背上了5萬的債務。 第一種情況，一次性刷走5萬，那麼很可能後面一段時間你會考慮儘快還錢，讓自己解脫這筆債務。而第二種情況，分期的話，有可能你會開始時還在提醒自己還款。但過了1個月，你就會覺得還款負擔不大，還可以承受更多的債務...債務風險的擴大都是從無法正確認清自己的資產狀況開始的

一起來看看信用卡新規和以前相比都有哪些變化！

1

滯納金改違約金

原來：如果到了信用卡到期還款日，我們的還款額還低於最低還款額，針對最低還款額未還的部分，銀行會收取滯納金。並且滯納金按月複利收取，隨著時間推移，會出現欠款越滾越多的情況。

新規：央行取消了信用卡滯納金，改為由銀行收取違約金。執行違約金後“利滾利”的情形將不復存在。

解讀：違約金可以由銀行和持卡人自行商議決定，所以持卡人申卡時一定要比較銀行“違約金”收取的比例問題，挑選最划算、最經濟的銀行。

2

透支利息最高每日萬分之五

原來：央行規定的日息是萬分之五。

新規：透支日息變成了彈性區間：在0.035%—0.05%之間。也就是說，信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為上限的0.7倍。

解讀：如果你習慣透支信用卡超前消費，那新規絕對是利好。而且，信用卡透支的計結息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標準都由髮卡機構自主確定。

3

最長免息期或超過60天

原來：免息還款期最長60天。

新規：取消了免息還款期最長60天的規定，改由髮卡機構自主確定。

解讀：以後每個人的免息還款期都不一樣了，銀行會根據個人資信情況、還款習慣以及個人偏好定製差異化方案。銀行是延長免息期還是縮短免息期，這也是未來我們選擇辦哪家銀行信用卡的重要參考指標。

4

每日最多可從ATM“借”1萬元現金

原來：信用卡預借現金每卡每日累計人民幣2000元。

新規：提高到1萬元，在櫃面辦理現金提取則可以不受此限。

解讀：辦卡前務必瞭解現金提取額度、現金轉賬額度及手續費標準。

5

被盜刷後銀行合理賠付

原來：如果你的信用卡被盜刷，髮卡機構基本不承擔任何責任。

新規：髮卡銀行需要透過商業保險和計提風險補償基金等方式，對非持卡本人授權的交易予以合理補償。

解讀：信用卡盜刷的事時有發生，辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式，選擇保障有力的。

6

取消超限費

原來：銀行向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，收取超限費。

新規：不得收取超限費。

解讀：近來已有多家銀行釋出公告，宣佈從明年起取消這項費用。

7

最低月還款額銀行說了算

原來：各家銀行信用卡的最低還款額是固定的，不得低於當月透支餘額的10%。

新規：明年開始，最低還款額則由髮卡銀行自行決定。

解讀：對於還款能力較差的持卡人而言，最低還款額越低越好。不過還了最低還款額，還是會被收取透支利息，建議能按時還款就不要推遲。

從此次信用卡新規來看，銀行的主導權大了，以後各家銀行的競爭性將更強，所以我們辦信用卡一定要“貨比三家”，看清楚各項細則規定。

全國領先的助貸專業服務平臺，提供大資料信用查、低息信用借款、社群甩單出借服務、個性定製展業名片、智慧提醒借貸記賬等功能業務。

山哥用卡時間不長，只有短短几年，最自豪的莫過於上面這張中信的18萬信用卡。作為diao絲使用者（最開始沒錢沒存款），又是面對業內有名的鐵公雞中信，這個成績自己還算滿意。山哥認為，辦卡用卡跟娶媳婦過日子有異曲同工之處，有四點私房經驗：

娶媳婦一定得八抬大轎

話說辦信用卡就像娶媳婦，孤身一人上門提親怪冷清，空手去也沒誠意，丈母孃肯定不給好臉色。山哥的建議是，拉上同事一起團辦，拿好房本車本磚頭（資金），要是再找個有名望的媒婆（銀行理財經理或者資深業務員），甚至跟老丈人有點交情（認識有推薦權的行長或者審批人員），那就更靠譜了。山哥的卡就是當年公司團辦，幾十個人一塊，所以一窮二白的山哥也打扮的人模狗樣，給了1.8萬，終於告別了單身狗，把中信“娶”回了家。

對媳婦要忠貞不能老搞外遇

作為新人，沒有其他信用卡，就像後宮只有一個愛妃（好心酸），就只能寵幸她一個。所以吃喝拉撒各種消費集於一身，說起來都是些柴米油鹽雞毛蒜皮的小消費，但是勝在真實、高頻，積少成多。某一段時間，把各類消費都集中在一張卡上，就像對媳婦忠貞，使出加藤鷹（不熟悉的小夥伴可以自行百度）的手段，把媳婦伺候舒服了，自然她好你也好。這段時間很長很費勁，山哥的額度從1.8萬漲到了4.9萬，但是手指好酸。

日子過久了容易膩也要玩玩浪漫

話說天天吃大米白麵，人都會膩，也想嚐嚐鮑魚龍蝦。跟媳婦在一塊久了也得玩點鮮花偶遇重口味啥的，要不然感情容易淡。用卡也是一樣，天天用買麻辣燙的低端消費糊弄媳婦可不行，偶爾咱也得出國旅旅遊，給家裡換個大彩電，哄媳婦開心。這時候要切記不能買假鑽戒（虛假消費）騙人，投資開養雞場（業內黑話，可百度）也有倒閉風險。一定要下血本，讓媳婦覺得你是潛力股，肯定能走上人生巔峰。山哥那會就賣了腎，去了歐洲日本南韓香港臺灣等等等等，媳婦一開心，額度變成13.5萬。

是男人就得一直硬起來

話說全世界的男人都是過了三十歲就開始不舉的，這是自然規律，誰也克服不了。但是女人三十如狼四十如虎五十坐地能吸土你聽過吧，咳咳咳咳，越寫越遠了。山哥其實想說的是，年輕時候你有年輕做資本，但是三十而立，地位和金錢才是資本。其實家家銀行都是鐵公雞，只有你硬氣起來，媳婦才在意你。這兩年山哥把所有工資都上交媳婦保管（買理財），時不時再繼續搞點小浪漫，形象立馬高大起來，雄起之後的額度是18萬。

以上幾條經驗供各位朋友分享，願各位朋友用卡快樂，生活幸（性）福。

信用卡發來時，有一張使用責任條規很多人都不看，但是其實也不需要怎麼看，信用卡，無非就是知道每個月還款日期，分期利率，還款日期到期還不了怎麼申請延期。逾期還款的利息，和後果

不知什麼時候，信用卡已經偷偷溜進不少人的錢包裡，對於持卡人來說，除了信用卡卡號、銀行名稱外，信用卡上的各種資訊你都瞭解嗎？其實，信用卡上每個圖示、日期都是有存在的意義的，不求百分百記住，但求心中有數！

表示該卡片所屬的髮卡銀行，目前國內除17家全國性銀行外，區域性銀行和外資銀行也具備了髮卡條件。一些新發卡銀行為了吸引持卡人還會提供各項差異化服務，如跨行取款免手續費等服務。

銀行卡卡號前六位為BIN號（銀行標識程式碼），由銀行卡組織向ISO（國際標準化組織）申請並分配給髮卡銀行。

其中BIN號“62”打頭的為銀聯卡，“4”打頭的為VISA卡，“5”打頭的為萬事達卡，“35”打頭的為JCB卡，“37”打頭的為美國運通卡。所以在銀聯開展的很多優惠活動中會要求使用“62”開頭的銀行卡。

一般來說只有信用卡卡面上會印有有效日期，月份/年份。如果在到期日前持卡人沒有前往指定網點登出卡片，銀行則會根據持卡人的信用額度補寄一張新卡，卡號維持不變，以方便持卡人。

補寄新卡片預設未開通，需要持卡人撥打銀行客服電話自行開通後才可使用。

此處為該卡片所有者姓名全拼，部分信用卡還會標註持卡人性別，如MR.KAKA。

卡片級別一般情況分為四類：普卡、金卡、白金卡、鑽石卡。

普卡：是基礎性支付產品。卡面顏色不會使用金色、白金色或黑色。一般沒有年費。

金卡：是銀行卡中相對高階的產品，金卡卡面基色一般為金屬性黃色。卡面右上角會印有英文Gold字樣。

一般年費可透過消費筆數等方式抵消。目前，浦發銀行金卡及以下卡種全部免年費。

白金卡：較金卡具有更多增值服務功能的高階卡，常見服務包括機場貴賓廳、Golf服務、道路救援、預約掛號等。

白金卡一般採用金屬性白金色為卡片基色，卡上印有英文PLATINUM。一般年費不可減免，有部分白金卡可透過消費筆數/金額等方式減免年費，但一些增值服務如Golf等也會相應取消。

鑽石卡：是級別最高的銀行卡，可以向持卡人提供頂級的增值服務。例如機場貴賓登機、高階酒店住宿升級、免費體檢、私人管家等尊貴服務。

一般採用金屬黑色作為卡面基色，且卡面設計上會有鑽石元素的嵌入。年費不可減免，年費從數千元到數萬元不等（壕卡）。

銀聯非接觸產品標識。凡是卡片上有該標識，就可以在貼有該標識的機具上使用。目前在很多地區閃付已經可以實現小額快速支付，如：菜場、自助售貨機、停車場、火車等場景應用。

卡組織是負責建設和維護銀行卡跨行網路並提供資訊轉接和資金清算服務的專門機構。

過去銀行卡組織是由美國和日本壟斷，2002年中國銀聯成立後打破了國際卡組織的壟斷，形成了目前中美日三足鼎立的形式。

目前世界主要卡組織包括：中國：中國銀聯；美國：VISA、萬事達、美國運通、發現卡；日本：JCB。目前，華人持銀聯卡可在境外140多個國家消費，同時可免1%-2%貨幣轉換費。

國內銀行卡主要使用“銀聯”全息防偽標識為主要標識。 “銀聯”全息防偽標識主景為天壇圖案，背景為水平排列的雙色漢字“銀行卡聯合”。

UP Cash是銀聯定義的用於離線小額支付的IC卡交易標識。電子現金賬戶根據人民銀行規定上限為1000元，目前不可掛失。

簽名條是持卡人預留簽名的地方。在發生卡片盜刷情況時，如持卡人設定的交易方式為“簽名”，而簽名條上的簽名與籤購單上的簽名不一致，則持卡人可申請追回該筆損失。

如設定的交易方式為“簽名+密碼”，如密碼洩露，即使簽名不符，持卡人也需自行承擔盜用損失。

此處會填有卡片所屬銀行客服電話，持卡人可撥打此電話來進行業務諮詢與相關情況的諮詢。

如遇到跨行、跨境使用問題，可撥打銀聯客服熱線：95516諮詢。

主要用於非現場支付校驗卡片安全的，一般在網路消費，卡片啟用時用到。

為確保安全，建議在牢記號碼後將其貼住或者用刀片刮掉，以免卡片資訊被不法分子獲取，造成資金損失。

目前市面上流通的銀行卡主要分為IC卡（晶片卡）、磁條卡、磁條晶片複合卡。

IC卡為有晶片嵌入；磁條卡則在銀行卡背面上端有載入磁條；複合卡為既有晶片嵌入又載入磁條的卡片。

發行這類卡片，主要是因為IC卡推廣初期受理環境未普及。目前隨著IC卡受理環境的完善，為保障持卡人資金安全，複合卡降級交易已經關閉，只能使用其晶片功能。

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按時還款，避免逾期

信用卡刷卡後要按時還款，如果有欠款並且長時間不換，不僅會產生高額的滯納金，還會對個人的徵信帶來影響，如果只是忘記還款且時間不超過三天還是有補救的辦法，立即撥打銀行客服電話說明原因，銀行一般都有容時容差服務，補救的及時不會對你的個人徵信有影響，由於每家銀行的情況不一樣，所以先問清楚每家銀行的規則。

信用卡數量不宜過多

很多人認為信用卡數量越多越好，不要看哪家銀行有優惠額度高就不管不顧的繼續去辦卡，信用卡太多不好管理，尤其是賬單日容易混淆，因此建議大家信用卡張數不宜超過四張，如果覺得額度不夠用可以申請提額，或者銷卡重新辦理其他銀行信用卡。

儘量不使用最低還款

很多持卡人因為還款金額太大，實在換不上會選擇最低還款的方式避免逾期。而最低還款雖然可以緩解還款壓力，但如果金額比較大，所產生的利息也比較多，所以如果有能力全額還款儘量全額去還款，再或者可以選擇分期還款（分期也有手續費）。

避免取現

持卡人都知道信用卡有一個取現功能，提前透支消費是信用卡最大的優惠，因為免息，但是取現會產生高額的手續費，一般信用卡每天最多能取2000元，取現手續費20元，日息萬分之五，算下來利息還是很高的，如非必要情況不建議使用取現功能。

我們使用信用卡消費，是為了日常生活提供便利及享受銀行的一些優惠，如果使用一些高手續費的服務，會有點得不償失，僅個人意見。

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賬單日

髮卡銀行每月定期對持卡人的信用卡賬戶當期發生的各項交易、費用等進行彙總結算，並結計利息、計算持卡人當期應還款項的日期。

到期還款日

髮卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最後日期。

免息還款期

最低還款額

髮卡銀行規定的持卡人當期應該償還的最低金額，一般情況下為累計未還消費本金的一定比例，所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額、預借現金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。 最低還款額計算公式如下： 信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%＝最低還款額

滯納金

如果您在到期還款日實際還款額低於最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由華人民銀行統一規定，為最低還款額未還部分的5%。

超限費

根據人民銀行有關規定，對於您超過信用額度用卡，銀行將對超過信用額度部分計收超限費。

是寬限期

所謂寬限期，過去—般是指從商店賬單記入持卡人賬戶日起到銀行收到持卡人賬款的一段免計利息的時間。不同的髮卡銀行規定不同。愈長的寬限期對消費者愈有利。在考慮寬限期時，也應將瞭解髮卡銀行對起算日及結算日的規定。

1 要了解信用卡的利息。信用卡會有一個免息期，免息期簡單來說，就是我們消費之後相當於借了銀行的錢，但是不需要還利息。不同的信用卡會有差別，最長是56天。

　　而最低還款額一般是還款金額的10%，如果我們在還款日只還了這10%，雖然不會影響到個人信用記錄，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。大部分銀行在利息收取方面執行的是全額計息原則，每天利率是萬分之五。

2 手續費。目前大部分銀行針對消費金額在600元以上的還款會推出分期付款業務。有些銀行會針對不同的期限實行不同的利率，還有銀行會推出免息政策吸引消費者來分期還款，雖然是免息，但是實際收取的還有手續費。比較常見的分期付款期限有3期、6期、12期等。

3 取現手續費。信用卡不同於一般的儲蓄卡，其主要是鼓勵消費者持卡消費，而不是持有現金。所以如果使用信用卡提現的話，銀行會收取取現手續費，而轉賬也視同於取現。

使用信用卡臨時額度要注意以下幾個方面：

　　1.信用卡臨時額度不能取現。信用卡臨時額度只能正常刷卡消費，如果你有現金需求，申請信用卡臨時額度只是為了取現的情況，那麼就要注意使用信用卡臨時額度並不能取現，只能正常刷卡。

　　2.信用卡臨時額度無法分期。信用卡臨時額度不能分期，成功申請臨時額度後一定要理性刷卡，千萬不能毫無節制的刷卡消費，否則很容易造成較大的還款壓力，反而得不償失。

　　3.信用卡臨時額度有使用期限。信用卡臨時額度，顧名思義，額度只是臨時的，是有使用期限的，過了使用期限信用卡額度就會恢復到原始額度。

　　當然，不同的信用卡臨時額度的使用期限都不同，有的銀行是一個月，有的則是三個月，所以，大家千萬不要以為信用卡臨時額度可以一直使用，期限到了信用卡額度就會恢復到原始額度。

　　4.信用卡臨時額度使用部分會計入最低還款額。上面已經說了，信用卡臨時額度不能分期，可能很多人認為，既然無法分期，那就還最低還款額。在這裡要告訴大家，使用信用卡臨時額度不僅不能分期，而且還會計入最低還款額，也就是說到了還款日是一定要全額還清臨時額度使用部分的。

　　5.申請信用卡臨時額度有次數限制。信用卡臨時額度不是想申請就能申請的，銀行對信用卡臨時額度的申請次數有嚴格限制，不同的銀行信用卡臨時額度的申請次數都不同，有的銀行是一個月可以申請一次，也有的銀行是三個月才能申請一次，甚至還有的銀行半年也只能申請一次臨時額度。

首先要弄清楚信用卡的2個日期

一個賬單日，一個還款日，每家銀行在髮卡的時候都會標註自己的賬單日，還款日一般在帳單日後18天左右，在賬單日出來以後可以開始還款。大多數信用卡最多有3天的還款延期。工商除外。

最好能每個月都按時還款，全額還款，如果想要提高額度必須要多個行業交替消費。至少每個月消費25筆以上，這裡有個25+3+1法則。銀行會根據你的貢獻值和整體的綜合評分來評估給你提額。

所以信用卡額度低的夥伴，只要用好信用卡額度都會提起來的。