農商銀行大額存單無論是哪款產品，都與其他銀行一個樣，均以借記卡為載體，實現存入和支取交易，除此以外不再提供其他票據。

為了規範商業銀行大額存單管理，央行於2015年6月2日頒佈實施了“大額存單管理暫行辦法”，其中就明確規定了大額存單的發行，採用電子化方式發行，通俗的說就是以借記卡為存款憑證，記錄債權，並作為支取憑證。而央行作為管理銀行的銀行，所以所有商業銀行都必須遵守這一規定，包括大額存單的9款產品（1月、3月、6月、9月、1年、18個月、2年、3年和5年）一般都以借記卡為載體。

借記卡只能存活期存款嗎？這是一個誤解，其實包括大額存單在內的其他金融產品照樣可以存。我們知道，在個人銀行賬戶中，只有借記卡是全功能賬戶，它是以活期賬戶為主賬戶，但又下掛若干子賬戶，而這些子賬戶就可以分別實現基金、理財產品、貴金屬、國債、定期存款和大額存單等多種金融產品的買進賣出交易功能，所以它稱為全功能賬戶。

而在實際生活中，大額存單的購買又分為兩種形式，一是櫃檯直接購買，也就相當於存定期，無論轉賬存入還是現金存入，都是存入借記卡中，業務處理完畢後，櫃員同時還會返回儲戶一張小票，僅供儲戶核實，但不具有取錢功能，到期或提前支取仍然使用借記卡。

另一種是透過網銀或手機銀行等電子渠道直接自助購買，這種方式需要儲戶提前將資金存入借記卡中，然後登陸網銀或手機銀行直接轉存大額存單就行了。當然，這種自助方式銀行就不會再提供回執小票了，但儲戶是可以自行截頻或列印交易流水的，也可以起到一定的輔助證據作用。

在此還需要補充一點，注意大額存款和大額存單的區別。雖然只有一字之差，但卻是兩款不同的產品。主要區別是大額存單至少起存20萬，期限只有上述9個品種，但大額存款起存金額是由銀行自主決定，往往低於20萬，比如1-5萬，同時期限也不侷限於上述9個期限，比如13個月、15個月等。

因此大額存款實際是銀行搞攬存活動，而推出的特色儲蓄存款產品，期限並不長，但利率往往高於普通定存或同期限大額存單。所以，如果是大額存款，就不受央行“大額存單管理暫行辦法”約束，它的存款憑證就可以是存摺、存單，或者借記卡，以各家銀行具體規定為準。

朋友們好！農商銀行是地域性的商業金融銀行，在各省市都有，許多朋友在那裡購買有大額存單。農商行的大額存單期限不等，從30天至五年，有些還可以提前支取。利率上浮55%左右。五年期大體在5.001%左右，三年期大約在3.999%！相對於農業銀行，農商行的利率要高一些！許多想要購買農商行大額存單的朋友有個疑問，農商行三年期30萬給儲戶的是什麼票據？非常明確的告訴朋友們：在農商行購買大額存單，無論什麼期限，都可以按照需求，給予不同的銀行儲蓄存單！

下面就和朋友們具體介紹一下，都有什麼票據可以拿到手！

第一種，購買農商行大額存單後存在卡上，電子憑證。這種憑證沒有實物，屬於銀行在系統中儲存資料。

第二種，存在折上。即傳統的存摺顯示，可以自行查詢！

第三種，如果個人需要，購買大額存單後可以申請傳統的紙質存單！即我們日常最常見的存款單形式！

由此可見，在農商行購買大額存單，可以按照個人的需求選擇不同形式的收據，電子或紙質或存摺！

祝朋友們購買大額存單順利！另據傳，最新安全高息資訊！部分商業銀行銀行再次將大額存單的利息上浮至最高55%！

什麼是大額存單？

《大額存單暫行辦法》中規定：大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，以電子形式發行，是銀行的存款類金融產品，是一般性存款。

第一，起存金額不同。普通定期存款起存金額為50元，大額存單最低起存金額為20萬元，國有銀行起存金額一般為30萬元。

第二，發行方式不同。大額存單屬於電子形式發行，必須依託於銀行卡介質，不得直接透過現金形式;而普通定期存款既可以以現金形式發行，也可以以電子形式發行。

第三，存入方式不同。大額存單隻能透過銀行卡轉賬方式存入;而普通定期存款既可以現金存入，也可以轉賬存入。

第四，存入介質不同。大額存單隻能透過銀行卡轉賬存入，可以直接存在銀行卡里，也可以掛出存單，但不可以用存摺辦理;普通定期存款既可以存在卡里，也可以存在存摺裡，更可以存成存單。

關於大額存單的票據問題，每家銀行都不太一樣。大家都是根據人民銀行的《大額存單管理暫行辦法》來規定自己銀行的大額存單業務的。下面我們來具體分析一下。

一、人民銀行的政策規定

人民銀行的暫行辦法裡面說，“大額存單採用電子化的方式發行”。即大額存單可以在銀行櫃檯、電子銀行、第三方平臺，以及經華人民銀行認可的其它渠道發行。

既然是電子化的發行，就可以理解為沒有紙質憑證。

這種電子化發行方式，和它的贖回方式是密不可分的。因為電子化發行可以採取自動贖回的方式來做贖回。即在大額單到期時，不用客戶自己跑銀行，也不用客戶自己操作手機銀行，網上銀行，在到期那天，由銀行系統自動處理，把大額存單的本息劃回到購買人的賬戶中。

二、商業銀行普遍做法

一是真正的電子化購買。客戶在銀行網點或者手機銀行購買了大額存單之後，賬務已經生成，資金從客戶的賬戶內扣到大額存單專用賬戶內，交易完成。此時，大額存單賬戶就在客戶的卡下。和卡下的其它的普通活期和定期存款沒有區別。

二是如果客戶有需要，可以開據紙質存款證明或者存單。在透過上述第一條的方式成功購買大額存單之後，如果客戶想要紙質的憑證，可以到大額存單發行銀行的網點去取紙質的存款證明或者存單。

三是如果客戶已經拿到紙質的存款證明（權利憑證那種）或者紙質存單，則此大額存單不再具備自動贖回功能。在大額存單到期之後，需要客戶持紙質的證明或者存單到銀行櫃面來辦理手工贖回（需要把銀行的權利憑證給人家交回去）。

　　題文中的“票劇”應當指的是“票據”，那麼大額存單屬於票據嗎？廣義上來說，它屬於有價證券類票據，可以提前轉讓——以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。但是從狹義上來定義，它不屬於票據，因為中國的票據主要指匯票、本票和支票，而大額存單為一般性銀行存款，只是其起存門檻較高罷了。

　　一般的普通定期存款是50元起存，未到期提前支取只能以活期計息。但是大額存單存在定期存單不具備有的特點，比如起存門檻最低20萬，未到期提前支取可以透過轉讓的形式靠檔計息，不至於造成較大的利息損失。

　　除此之外，大額存單與普通存款沒有本質區別，它的名字雖然叫做存單，但那只是一種叫法罷了，可能是翻譯的問題也可能是歷史遺留的問題。比如它興起於美國20世紀60年代，而當時並未電子化，以存單的形式存在，那麼它就以存單的形式命名，在中國出現的時候可能就照搬過來。當然，你叫它大額存款，人們也聽得懂，也知道什麼意思。

　　既然大額存單作為銀行一般性存款，那麼它的存在形式就以普通存款類似，需要以什麼形式存在依據使用者的需求而定。可以是存單或存摺的形式存在，也可以電子化以銀行卡的形式存在。它只是一種記賬式憑證，類同記賬式股票國債等，並不是說一定要以單據的形式存在。

　　那麼題文中的三年期30萬大額存單是什麼票據呢？顯而易見，上述已經給出答案，存單、存摺和完全電子化的銀行卡都可以，主要根據使用者自身的需求而定。如果要建議的話，那麼更建議選擇完全電子化的銀行卡，因為辦理相關手續較為簡便，比如提前支取進行大額存單轉讓，可以一鍵操作，成本（時間成本和金錢成本）最低。

農商銀行原來是農村信用社，方便農民經濟發展設定的地方性金融機構。早期全部公營，現在可以公私合營。並且改為農商銀行，大有與各地方銀行一比高下之勢。

農商銀行的大額存款，究竟給我們什麼樣的憑據呢？

首先我們做大額存款的時候，會簽訂開戶協議，存款協議，然後存款單據回單等協議資訊。

所有的存款，都會給我們存取款憑據，一般有存摺，存款單，銀行卡。目前大多數農商銀行都是地方獨立的金融機構，更多的是隻有一個網點，除了大城市的農商行即使連鎖也沒有超過十個的。這就涉及銀行卡電子系統了，大多數農商行都沒有銀行卡系統，所以多數給儲戶的都是大額存款存單。也有少部分給存摺的。

只有北京，上海，深圳，廣州這樣的大城市的農商行，會有銀行卡。其他城市農商行受制規模和系統原因，很少發銀行卡的。

按照央行《大額存單管理暫行辦法》第五條規定，“大額存單發行採用電子化的方式”，這就意味著認購大額存單是沒有紙質存單給到儲戶的，即開立銀行卡後，是將錢存進銀行卡，然後透過銀行卡在櫃檯或網銀、手機銀行等予以認購大額存單產品，和認購其他理財產品類似。儲戶可以在櫃檯、網銀或手機銀行等查詢認購後的產品持有情況。農商銀行作為銀監會批准的正規金融機構，也要遵循央行管理規定，同樣是電子化發行，沒有存單等憑證給到儲戶的。但若有需要，是可以持本人身份證原件到銀行列印存款證明的。

你好，我做了多年銀行大堂經理，我可以明確的告訴你，大額存單是沒有票據的！

30萬3年期的大額存單不像定期存款一樣有存單存摺，大額存單是沒有票據的，不過我們可以在手機銀行APP裡可以看的到大額存單。

大額存單是指銀行面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。

簡單的說大額存單是門檻更高的定期存款，要最少20萬元起步。

雖然說大額存單的門檻高，但是大額存單的利息比定期存款更多。

我舉個例子吧，我所在的郵儲銀行普通的定期存款一年年利率有2.1%，但是20萬元的大額存單年利率有2.25%。

同樣是本金20萬元，你存大額存單一年利息就會多230元。

一般的定期存款我們都會存。我們只需要帶現金或者銀行卡，身份證就可以存定期了。

存好後銀行有一張定期存單或者一個定期存摺給我們，當然也有人喜歡把定期存款存在銀行卡里。

但是大額存單怎麼存呢？

第一，我們要有一張銀行卡（沒有的話就開）。

第二，銀行卡開通好手機銀行業務，手機下載好手機銀行APP。

第三，透過手機銀行APP，查詢到大額存單業務，然後挑好心怡的大額存單選擇購買。

你可以根據自己實際情況，可以購買一年的，兩年的，三年的大額存單，時間越長，年利率越高。

直接開啟手機銀行APP就可以查詢到我們所購買的大額存單了。

有的人問：萬一我手機掉了，怎麼辦呢？

我的回答是：沒關係，我們用新手機下載過手機銀行APP就可以了，還是可以查詢到大額存單的。

有的銀行基層員工為了完成保險任務，然後忽悠客戶，客戶以為自己存的是大額存單，但是銀行員工操作成了保險了。

我們要注意，我們在銀行購買大額存單後，一定要自己眼見為實，確認自己存的是大額存單，千萬不要存完了就走。

如果我們身上有30萬元的話，存大額存單是一個非常明智的選擇，畢竟大額存單利息更高。

大額存單屬於定期存款，定期存款可以在銀行卡、存單和定期存摺辦理，銀行卡內辦理定期存款只有在銀行櫃檯才能查詢到。而存單和定期存摺，可以清楚看到金額、利率、到期期限。

不管是哪一種產品，都是同其他銀行一樣的大額存單，都是以借記卡為載體，實現存入和支取交易，除此之外不再提供其他票據。

2015年6月2日，中央銀行頒佈實施了《大額存單管理暫行辦法》，明確了大額存單的發行，一般來講就是以借記卡為存款憑證，記錄債權，並作為支取憑證。

中央銀行是管理銀行的銀行，因此所有商業銀行都必須遵守這一規定，通常九種大額存單產品（1月、3月、6月、9月、1年、18個月、2年、3年和5年），一般都是借記卡。