銀行打電話讓你分期你就分期啊，分期肯定是為了賺你的錢，那麼高的手續費用。如果分了那就把分期的錢進行投資，適當的賺回點手續費撒。

回答這個問題，先需要比較全面的瞭解一下目前銀行信用卡業務的一些基本商業模式，特別是要了解信用卡業務的以下幾個方面的問題：

一是中國的信用卡業務發展已進入穩定發展階段。

根據央行釋出的2017年第一季度支付體系執行總體情況，截至2017年1季度，全國信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計4.90億張，人均持有信用卡0.32張。銀行卡授信總額為9.85萬億元。可以說，信用可已成為廣泛的消費工具和信貸工具。信用卡業務發展多年以來，工、建、招、農等銀行抓住先發優勢，快速跑馬圈地，在髮卡量、交易量及信貸規模等方面處於第一梯隊。目前，信用卡髮卡量、交易量、信貸規模等同比增幅均處於個位數，可以說信用卡市場已告別高速擴張，進入穩定發展階段。

二是中國的信用卡到底是怎麼賺錢的。

信用卡作為銀行的中間業務收入主要來源之一，主要包括幾個組成部分：利息收入，這一部分佔45%左右，即持卡人透支信用額度所支付的利息和持卡人還款最低還款額產生的利息；年費收入，即白金卡、鑽石卡等按年收取的年費；ATM取現收入和懲罰性收入；手續費收入，如持卡人辦理分期業務產生的手續費；刷卡回佣收入，如持卡人刷卡消費中商家付給髮卡銀行的回佣；其他收入，如信用卡補卡費、掛失費等費用，但這部分的費用比例較小。

三是信用卡業務在中、美之間的商業模式存在不少差別。

自信用卡1950年誕生於美國以來，信用卡在美華人的生活中一直扮演著重要的角色。在美國，每年就有大約12億張信用卡在流通，2016年美國的信用卡未還款金額達到1萬億美元左右，相當於中國的1.4倍。美華人對於信用卡的依賴程度非常高，信用卡是重要的消費工具和信用工具。在中國，信用卡業務經過多年的高速擴張，一二線城市已非常普及，和美國不同的是，近年來中國實體經濟企業(批發行業、物流行業等)傾向於高速擴張，並且大量的個體戶和小商販在傳統的信貸體系下缺乏快速、便捷的融資渠道。同時，大量白領需要房貸、車貸等短期週轉資金，因此，中國的信用卡不僅成為主要的消費工具，也是重要的短期週轉信貸工具，為短期資金週轉提供一個便捷的渠道。

四是分期業務其實是一個簡單的數學題。

比如手上有一張信用卡，消費貸的額度是3萬，可以分36期，分期費率是月0.5%，可以提前還款，但是手續費仍然按原還款期全額收取。表面上是每個月還的本金是30000/36=833.33 每個月支付的分期手續費就是30000*0.5%=150，合計每月983.33， 36個月總計還款為35399.88元。表面看利率為手續費/借款金額=1800/30000=0.06，但實際比這個高，因為隨著每期本金的償還，後面的利率應該是剩餘本金*0.5%，但是實際情況是後期分期手續費還是按總貸款額度收取的。實際費率是rate(期數，定額現金流出，現值)*12=rate(36,-983.33,30000)*12=11.08%。此資料在網上找個房貸計算器反算一下也是成立的。實際利率比你想象的高221.6%。

至於做點什麼可以抵消分期的利率，就要看你投資的收益是否能夠抵消分期的實際利率產生的“投入”了。

五是分期業務註定會越來越受銀行重視。

隨著移動網際網路、網際網路金融的興起，螞蟻花唄、京東白條等網際網路金融產品頻頻發力搶佔信用卡客戶群，信用卡市場競爭加劇。同時，近年來信用卡業務規模發展到相對穩定發展的階段，在信用卡不良率呈攀升勢頭的情況下，分期業務可以根據持卡人的徵信情況量身定製，相對於傳統業務的利息等收入來說，風險較小，分期業務收入在信用卡收入中比重必將越來越大，越來越受到銀行重視。

首先，賬單分期平均費率比較高，年息達到1分5左右，很難找到可以保證如此高收益的專案，信用卡分期不如週轉信用卡划算，以現在60的刷卡費率計算，年息達到7裡2，比分期便宜一半，同樣的，如果你可以二張信用卡週轉，年息在3.8左右，如果找到便宜點的pos0.55費率左右，加上合理利用積分，年息在3裡2左右，這樣的話哪怕存銀行三年定期或者銀行理財都可以抵消費用，國債，貨幣基金等都可以保證收益，或者分期買入年息高的股票（銀行，格力，雙匯，美的）等，再掙得分紅的同時可以博差價，另外如果承受能力強的話可以做別的投資