很多人對信用卡理解有誤。

俺最初使用，是把信用卡當成一個大哥，一個肯借給自己幾萬塊的大哥，去看的。

信用卡，拆開看，是，信用，卡。

拆開這個詞，是因為，這錢不是白拿的，是要還的，但是，如果你還了，那才可以再借給你。

你如果有事業心，百般研究，覺得自己做一個專案，需要幾萬塊，肯定能做起來，就差投資人了，那最好的辦法，是你自己當自己的投資人。

怎麼投？

找大哥借唄。

沒大哥？

信用卡呀，信用卡就是你的大哥。

如果你了解大哥的脾氣，你就會知道，大哥很實在，錢給你拿走，五十天之內不會找你要，但大哥都會給你說好，一般五十天之後，你是要還的。

不還絕對不行。

但好處是，還了，大哥還可以借給你五十天。

你真有天賦，能做出好專案，自然你就能認識很多的大哥，去互相的拆借，直到你週轉開，把錢都還給大哥。

這就是信用卡的意義。

信用卡，是你事業起步的一個虛擬大哥。

但如果你不是錢生錢，而是消費了，分期了，享樂了，那大哥很生氣，後果就是，你把大哥的大哥都得罪了，你的敵人遍天下，你慘了。

這裡的大哥的大哥，就是央行的徵信系統。

一旦你信用卡不還錢，那你未來想借房貸，那是千難萬難的，一旦房貸你借不到，人生唯一的進階臺階就垮了。

沒有房，就是無產階級，無產階級就是不穩定因素，就維穩物件，就是最末層人，沒有漂亮妹子愛那也是常態，一塌糊塗就在不遠的未來。

信用卡這個大哥，是個好大哥，但大哥總是有脾氣的，只要好好相處，加上你是肯動腦筋的聰明人，那你跟好大哥相處久了，互相很舒服，他會介紹更多地大哥給你認識(以卡辦卡)，我身邊信用卡額度百萬的很多，都是這樣一步步走過來的。

技術細節省略，但思路就是這樣，要不要用，因人而異，但做事業的第一步，有大哥和沒大哥，那是天差地差呀。

有人說，信用卡是牛鬼蛇神、妖魔邪祟，也有人說信用卡是充滿希望的春天。那麼信用卡對年輕人來說到底是什麼呢？

在每年近千億的逾期額度的境況下，同時有著數萬億的利潤。銀行對這項零售業務是喜歡得不得了。

扒一扒信用卡製造的血淚史，讓廣大持卡人引以為戒。

有時看到銀行信用卡客戶經理在掃街拓展業務時，被大爺大媽唾罵、追打。是因為大爺大媽有鄰居或者親戚因為信用卡而家破人亡了。

看到這些，你是否想起了黃世仁穆仁智逼得身負鉅債的楊白勞自殺呢？

為何這個沾血的行業多年來屹立不倒？梳理一下內在邏輯。

畢竟瑕不掩瑜，信用卡行業主體還是比較靠譜的。

三個決定性因素：稽核、風控、催收的品質和正規性可以有效保障銀行和持卡人達到合作共贏的和合境界。

這三個環節都做好了，那麼銀行好，持卡人好。相反，若其中一個環節打盹了，那麼銀行遭遇壞賬，持卡人遭遇妻離子散、家破人亡、鋃鐺入獄或者絕望輕生。

怎樣不再流血流淚地使用信用卡、談論信用卡？

古人講個人開支要量入為出，同樣國家貨幣發現總量跟黃金儲備或GDP總量也是相匹配的，不然會流落街頭、乞討為生，發生通貨膨脹、社會動盪。

一樣的道理，信用卡的可透支額度或者準備透支額度要跟自己可以準確預見的可支配收入相匹配，不然會出現在街頭乞討、妻離子散的情況。

年輕人，往往有初生牛犢不怕虎、自視甚高的特點，也就導致了對自己的能力和預期收入有過高的估計情況，假如同時銀行相關部門此時為了業績出現瀆職行為，年輕人錯誤的用卡行為可能會導致災難性的後果。

駕馭不好，車毀人亡，屍骨無存。

保護年輕人不被信用卡傷害是全社會的責任和義務。兩個建議：國家相關部門對銀行的信用卡瀆職行為，要用最高級別的犯罪懲罰手段懲罰；用人單位對職工的負債及信用卡情況要予以限制和考核。

年輕人濫用信用卡，隨意消費透支，成“卡奴”的不少，嚴重的還不上透支款，借網貸背上鉅額債務上不了岸的也有，但不能因此而拒絕使用信用卡，原因有以下幾點：

1、信用卡能給你消費帶來實實在在的便利

相信使用過信用卡的人，對此都深有體會。我記得有一次還房貸8000元，再有兩天就是扣款日，當時手頭實在拿不出這筆錢，找人借肯定沒問題，問題是現在向人伸手實在張不嘴。正在非常為難之時，家屬提醒了我，說你單位同事因為孩子在中行工作，去年叫辦過一張信用卡，我恍然大悟，立即翻箱倒櫃找了出來，拿到銀行取了1萬元，解了燃眉之急。

2、能夠鍛鍊自己的意志力

年輕人手裡有卡，有額度，當看到自己心儀的商品時，通過控制自己衝動的消費慾望，我覺得對磨鍊自己的意志力、控制慾非常有幫助。非常想買而且完全有提前消費的經濟能力，但就是堅持不買，雖然很折磨人，但經過幾次以後，把控自己的能力就很強了，這不僅在管理自己開支上有意義，更重要的在其他方方面面都有不可低估的作用。

3、運作好信用卡可以創造一些收益

我舉個例子，我要花二十萬元買輛車，拿著到可以刷信用卡的銷售公司去結賬，這樣我自有資金就省下來了。因為信用卡有50天、56天兩種免息期，我就可以拿20萬元，找個靠譜的理財平臺獲取短期收益。如果在股市行情好的時期，自己又具有較好的操作能力，可以作一次短期博弈，也許能有不少的獲利。據我了解，確有操作成功的年輕人，當然，承擔相應風險也是不可避免的，必須量力而行，謹慎使用。

對於年輕人來說，如果自控能力比較強可以用信用卡，如果自控能力弱那不僅不要用信用卡甚至不要有超前消費的想法。下面是我對年輕人用信用卡的利弊分析，姑妄聽之。

利處：

1積累信用“額度”信用是用出來的，隨著你正常使用信用卡，有借有還的過程，你的信用“額度”也會越來越高，徵信對現在的社會來講還是非常的重要的，如買車買房。

2可以有一份“備用金”現在這社會向親戚朋友借錢太“難”你也不遠低頭借，對方也不想借，很多親戚朋友因為借錢的事情鬧得不歡而散，信用卡可以作為你的備用金使用。

3培養自己的理財觀念，信用卡刷取，取現等都會收取一定的費用，細心使用信用卡會慢慢培養自己的理財觀念。

4一些信用卡的服務還是很好的例如機場vip休息室等。

弊：

1信用卡屬於超前消費的一環，如果超前消費無節制，那麼會給你產生一定的經濟壓力，網貸帶來的負面影響就像信用卡的升級版。逾期，信用黑戶，銀行起訴，甚至大額逾期為還，還有坐牢的風險。所以合理使用信用卡。

2會使個人的消費“升級化”，信用卡部分屬性像數字貨幣，都是一群數字，使用多了會對消費觀產生一定影響，感覺自己很有錢，不差錢。其實那都是要還的。

世界到處充滿誘惑，年輕人不太適合用信用卡，銀行給你信用卡表面公平公正最終目的是謀求你的利益，怕就怕有些年輕人剋制力不強容易掉進許多消費坑裡而無法自拔，最後給自己以後發展的道路步步難行，甚至失去鬥志。

信用卡優點

信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現金的情況下進行普通消費。信用卡多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了。

1.不需要存款即可透支消費，並可享有20-56天的免息期按時還款利息分文不收（大部分銀行取現當天就會收取萬分五的利息，還有2%的手續費，工商銀行取現免收手續費，只收利息）。

2.購物時刷卡不僅安全、方便，還有積分禮品贈送。

3.持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優惠。

4.積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益。

5.通行全國無障礙，在有銀聯標識的ATM和POS機上均可取款或刷卡消費；（備註：信用卡只適合消費刷卡，最好不要取現，取現手續費用很高，很不划算）

6. 刷卡消費、部分信用卡取現有積分，全年多種優惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜；（多數信用卡網上支付無積分，但網上購物支付很方便、快捷）

7.每月免費郵寄對賬單，讓你透明掌握每筆消費支出；（現提倡綠色環保，可取消紙質對賬單更改為電子對賬單）

8. 特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出。

9. 自由選擇的一卡雙幣形式，通行全世界，境外消費可以境內人民幣還款。

10. 400電話或9字打頭5位數短號24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險。

11.擁有有效期：已知國內信用卡有效期一般為三年或五年。

12.利用第三方平臺（國內支援信用卡賬單管理的平臺主要是聚金豆）進行商務合作，為持卡人提供優惠服務。

信用卡缺點

信用卡的發明像一把雙刃劍，可以解決經濟上的暫時危機，但銀行發行信用卡的目的是賺錢，一旦超過無息還款的時間，就會收取高額的利息，一般是每天萬分之五的利息。

1.盲目消費，信用卡刷卡不像付現金那樣一張一張把鈔票花出去，一刷，沒什麼感覺，幾個數字，導致盲目消費，花錢如流水。

2.過度消費，筆記本分期，數碼相機分期，智慧手機分期，在提前享用自己心儀物品的同時，自己還要考慮是否有能力償還。

3.利息高，如果你不會打理信用卡，導致最後還款日到了也不能如期還款，銀行會向你收取高額利息。（貸記卡的首月最低還款不得低於其當月透支金額的10%）

4.需交年費，信用卡基本上都有年費，但基本上都有免年費的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；但是你一年沒刷卡達到銀行指定的次數，需要收取年費。

5.盜刷，信用卡基本上預設是免密碼刷卡消費的，這就很容易在丟失或被盜時被別人盜刷，造成不必要的麻煩或損失；但其實信用卡同時也是可以申請憑密碼刷卡消費的——這就要看你是怎樣管理你的信用卡了，當然，很多人因為缺乏這方面的經驗，登出了信用卡後沒銷戶，被一些不法分子重新申請信用卡透支，白白損失，很不值得。

6.影響個人信用記錄，長期惡意欠款，自然會影響個人信用記錄，甚至被銀行打入黑名單，以後要向銀行貸款買房買車，就會有可能被銀行拒絕。

8. 信用卡雖然有免息期，但只針對刷卡消費，套現沒有免息期，而且還要收取手續費。

目前年輕人使用信用卡多，如果自己消費不節制，收支沒有計劃性將會導致個人信用降低，嚴重的會承擔刑事責任

青年用信用卡的建議

1信用卡金額儘量全額如數還款，不要選擇最低還款。你要清楚，最低還款只可以讓你逍遙一時，並且每月還會產生高額的利息，得不償失，以防債臺高築。

2、信用卡額度不要每月刷完，要根據自己的收入量力而行。不要信用卡提額到多少金額，你就消費多少金額，導致卡內信用卡餘額幾乎為0。這樣的話，你不做卡奴誰做卡奴呢？

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3謹慎分期付款。分期付款也是收取利息的，雖利息不是很高，但是特別容易打亂你的財務計劃。而且對於透支的大金額，銀行會打電話讓你分期的可能性很大，它想多一些收入，新手千萬要注意。分期的利息，點滴積累也是一筆很大的數目。

4、勿用借債去還信用卡。這種方法其實就是丟了西瓜撿了芝麻。信用卡是利息最低，使用最方便的融資產品。其他貸款都無法和信用卡相比。

這幾種信譽卡最好別辦。

5、第一種、額度低還難提額的信用卡

有些信用卡就是這樣，新下卡就額度低，後期也很難提額，不管你信用記錄怎麼好，消費賬單怎麼完美，到頭來還是很難提額。

這一類的卡片特點就是：申請卡片的要求很簡單，很容易就下卡了，天花板基本上就在那了，你後期在怎麼努力，提額的機會還是很渺茫。

與其放在那裡老惦記它，還不如直接消卡，這樣也能避免出現逾期等情況的發生。

第二種、使用頻率低的信用卡

有些卡片放在那裡，一年到頭刷不到幾次，額度也不高，長得也不好看，小編就不明白了你還拿著它幹嘛？趕緊消卡了吧，省得哪天你自己都不知道自己哪張信用卡還沒還。

第三種、嚴重同質化信用卡

這類用卡情況其實還挺嚴重的，特別是各種購物聯名卡、車主卡等。

有些車主辦了招商的車主卡不夠，還辦了張建行的車主卡，但嚴格意義上來說，這兩張卡片可享受的權益基本是相差不大的，一張就真的還不夠你用？小編還就不信了……

另外一種同質化比較嚴重的卡片就是各家銀行聯合各大購物平臺一起推出的聯名卡，例如：中銀京東聯名卡，招行京東小白卡;在小編看來，這兩者之間差距真的沒那麼大，你就選擇其中額度高點那家不就好了，何必兩家都要呢？多此一舉了……

第四種、用卡權益和優惠活動較少的信用卡

這種就稍微會少見一點，因為現在各大銀行都在想法設法的搶客戶，所以在用卡權益上，大部分卡種差距並沒有那麼大。

但也不排除某些“特殊”卡種，與其他同級別卡種相比，權益和積分活動等，總是就差那麼一點，雖說不多，但蚊子腿也是肉，日積月累下來，也是一筆不小的損失。

這個就需要細心的小夥伴們去橫向對比，在使用過程中發掘了，一旦找到那些權益低，活動少的卡片，建議就消卡吧，鐵公雞似的卡種，要來何用。

最後提醒大家，信用卡不宜過多。有句話說得好，貪多嚼不爛，小編們是要以額度取勝，而不是以數量取勝。只要額度高，一個人3——5張足以，卡片太多難管理，還增加遺失與盜刷的風險，何必呢!

信用卡你可以不用，但是必須要有。

1.信用卡－個人的無息備用現金流。你現在可能不太缺錢，可以當做備用金。哪天你急需用錢可以隨時拿出來用，而且有20－50天左右的一個免息期。按時還款，不存在利息等其他額外費用。

2.信用卡－讓我們跟銀行建立關係的紐帶。用信用卡並且用好信用卡，可以跟銀行建立良好的信任關係。所謂好借好還再借不難，在不缺錢的時候更應該跟銀行打好關係，不要等到急用錢才去跟銀行借。銀行根本不了解你怎麼放心借一大筆錢給你？

3.信用卡-最便宜最便捷的融資渠道。首先是卡里的錢可以隨時用，直接用，最長可以有約50天的免息期。一張信用卡可以有多少錢？每一張信用卡最高額度是20－30萬，外加背後25－35萬的信用貸款。這個信用貸款跟你直接去銀行或金融公司做的信貸不一樣，不需要查詢徵信，隨提隨到。信用卡的錢不用及時歸還本金，最低5%餘額就可以全額還清賬單，緩解還款壓力。資金使用靈活性強、利用率高。

4.無需抵押。信用卡申請只需你年齡在18－65，有工作單位即可申請。不需要你有房有車，辦個三五張卡基本沒有問題(當然有房有車有資產下卡會容易且額度高)。