存款利息不會變的，如果存款利息下降那麼對於銀行的吸金能力必然收到影響

。銀行沒有的資金，又怎麼能去放貸呢？而且儲戶存到銀行100萬的現金可能就一點利息，而銀行如果房貸的話，他能把100萬放貸成七八百萬。對於江西的那20個基點，這點錢都算是小錢了。

降息後存款利息也會降嗎？這是一定的，因為央行一旦降息，就是指存款基準利率和貸款基準利率都會同步下降的。不過，去年央行進行了貸款市場報價利率的改革，其目的就是要剝離與貸款基準利率的定價基準，進一步提高市場報價的定價機會。

目前為止，央行的存款基準利率還是2015年12月份的水平維持不變，比如說三年期定期存款利率為2.75%，活期儲蓄存款0.35%，但貸款市場報價利率改革完善後，每個月公佈一次的LPR（貸款市場報價利率）都會隨之變化。

4月15日，央行開展中期借貸便利（MLF）操作1000億元，中標利率2.95%，比之前下調20個基點。此外，央行對農村信用社等4000多家金融機構定向降準1個百分點，分兩次實施到位，每次下調0.5個百分點。如果加上定向降準釋放長期資金2000億，合計就有3000億元的銀行資金。這將有助於接下來的LPR利率下調，起到降低實體經濟的融資成本作用。

總之，目前央行並沒有對存款基準利率水平進行下調，這也是考慮到中國居民儲蓄率較高，尤其是眼前這種情況下，一旦降息會影響到民生的方方面面。因此，我認為可能會繼續實施降準或者其他貨幣政策工具，但短期內不會開啟降息通道。近段時間，大額存單產品利率各期限普遍上浮，受到了關注。

在之前央行宣佈降息，國內基本關於利率的都會下跌，不過現在的降息指的是存款利率，還有企業的貸款利率，降息就是降低存款利息和貸款的利息。

疫情的到來影響了整個社會，企業和個人都無可避免，現在疫情已經得到基本的控制，全面復工復產也在進行，所以央行推出不少的政策來刺激經濟，讓經濟儘快恢復在正規之上。

其中降息就是央行的一種宏觀調控手段，目前的經濟問題不是市場的錢不夠，而且市場的錢流動不起來，形成了惡性迴圈，所以降息可以調動市場上的資金流。

現在國內實行利率雙軌制，房貸利率和企業的貸款利率分開，所以這次降息是調低企業的貸款利率，企業貸款利率減少，可以幫助企業減負，同時降息也是降低存款利率，存款利率變少，公眾就會資金拿出來投資到其他地方，有利於金融市場的發展。

最後，現在全球都開始貨幣寬鬆政策，未來存款利率減少是一個趨勢，部分國家的存款利率已經變成零利率，有的國家甚至實行負利率制度，這樣更加有利於市場經濟的發展。

所以未來國記憶體款利率也會不斷下跌，不過這個過程會非常長，存款利率下行也會慢慢下跌，經濟是一個週期，未來也有可能會收緊貨幣政策，提高存款利率的。

從理論上講，貸款利率下調一般會引導存款利率下行，因為商業銀行的淨息差值相對固定，所以存款利率也會隨行就市，否則銀行就可能減少利潤或虧本。

這裡指的降息應該是特指貸款利率下降吧，因為從2015年以來至今，中國央行就沒有再調整過存款基準利率，而是由各家商業銀行在基準利率基礎上實行自主定價，也就是通常所說“利率雙軌制”。

自從2019年8月實施貸款LPR報價利率以來，貸款利率確實持續走低，今年1月LPR報價利率中，1年期利率為4.15%，5年期利率4.8%，而5月的LPR中，1年期利率為3.85%，5年期利率為4.65%，可以看出1年期利率下降了0.3個百分點，5年期利率下降了0.15個百分點。

那麼存款利率是否也同步回落呢？可能回落，但不一定同步。從目前存款利率行情觀察，長期存款利率有所回落，而短期存款利率卻穩中有升。比如國有銀行和股份制銀行的3年期大額存單曾經高達4.18%，而現在最高只有4.125%，一般處於3.85-4.07%區間，而且起存金額更大了，其他普通定期利率幾乎沒有變化。互金平臺的智慧存款仍然是這種趨勢，1-12個月期限中，1年期利率最高達到4.875%，6月期限利率4.7%。而5年期利率超過5%的幾乎沒有，要知道曾經最高接近6%，現在最高僅4.875%。可以看出，由於LPR報價利率的每月更新，商業銀行對長期資金的成本已經非常謹慎。

貸款利率已經下浮那麼多，為何存款利率下行卻不明顯呢？這就與現實情況有緊密關係，主要有幾個原因:

2.僧多粥少。儘管央行透過多次全面降準和定向降準等貨幣政策工具進行逆週期調控，向市場釋放數以萬億流動性，但是資金流向是呈現多元化的，有房地產，也有汽車和股市以及實體經濟等投資和消費市場，並且銀行業金融機構就有4000多家，所以銀行的吸存難度並未有多大改變。

3.中小銀行由於輻射區域有限，品牌影響力弱以及客戶基礎薄弱等因素影響，攬存工作更不能掉以輕心，否則就可能被攻城略地，被叢林法則所淘汰。正因為如此，我們可以看到很多中小銀行的存款利率幾乎“巍然不動”，比如大額存單3年期仍然處於4.2625%最高位，因為他們的貸款利率定價更高，因此對於高成本的存款也無所畏懼。