現代銀行與古代錢莊的區別：現代的商業銀行與古代的錢莊有很多相似的地方，如代存貨幣、異地兌現等，但也有很大的差別。
錢莊是以金銀為主流貨幣在應用過程中的一種過渡性產物，不論它發行的錢票最終在商品流通中的地位達到何種程度，都仍然以金銀為基礎貨幣。錢票即使能夠直接購買實物，也仍然只是借條而不是貨幣，更不能取代金銀的基礎地位。 儘管發行的錢票在後期成為錢莊的最大財富，儘管錢莊在後期也藉助放貸贏利，但是錢莊存在的基礎仍然是能夠為金銀貨幣的流通提供最大的便利。
商業銀行的主要目的不是方便貨幣流通，而是彙集民間閒散貨幣投資獲利，這是它與錢莊最本質的差別。
在古代，人們把金銀等貨幣存入錢莊，主要目的是方便攜帶和使用，因此錢莊收取費用是合理的，這筆費用裡包含了保管風險和遠端運輸費用，能夠得到大家的認可。現代人們把錢存入銀行，更接近於低風險、低迴報的投資，銀行不僅不應向人們收取任何費用，而且必須給予一定程度的回報，這是商業銀行必須認清的定位。
不難發現在以金銀等重金屬為主流貨幣的情況下，錢莊的贏利空間是多麼豐厚和誘人，首先是代理保管、運輸，有充足的理由收取保管費和異地存取費，當然在錢莊規模足夠大的時候，運輸風險幾乎是沒有的，但是人們清楚地知道自己長途攜帶的巨大風險，所以這方面的收費非常容易得到人們的認可。
其次是適度投資，說白了就是在不致於引發兌付風險的前提下佔用一定比例的客戶的資金，這個比例可以隨著錢莊信譽的提高而提高，這點讓錢莊比任何投資者都有更大的優勢搶佔商機。所以古代的錢莊通常會有優質的產業作為信譽保障。
第三是錢票的流通可以讓錢莊把可佔用的客戶資金比例進一步提高，錢票流通意味著存錢的客戶在更大程度上更少地提取現金（金銀），錢莊能夠更多更安全更長期地使用客戶貨幣，這樣一來客戶的貨幣幾乎就變成了錢莊的自有資金了。
第四，當錢票的流通達到一定程度，錢莊可以利用錢票相對於重貨幣更好的便攜性來謀求和實現錢票的準貨幣地位，這時錢莊甚至可以直接使用自己發行的錢票滿足更多的資金需求，就是說在很大程度上錢莊可呼叫的資金甚至可以超過它實際擁有的客戶資金。
錢莊最大的利潤空間就在於對客戶資金最大程度的安全佔用上，雖然在貨幣便攜方面商業銀行不能透過代管、運輸獲利，但是在其餘三個方面透過各種途徑降低現金（紙幣）流通來降低客戶提現比例，在很大程度上商業銀行比錢莊有更大的優勢。 第一，以存摺形式積累的閒散資金可以透過適當比例的投資獲利，這方面接近於錢莊的第二種獲利手段。
第二，銀行給出的存摺、支票、代幣卡接近於錢票的地位，同樣能夠像錢票一樣獲得更大程度的客戶貨幣佔用，事實上由於國家政策支援的原因，支票比錢莊錢票具備更穩固的準貨幣地位。這相當於古代錢莊的第三、第四種獲利手段的綜合。
第三，透過透支許可形成虛擬貨幣，擴大自有資金在商品流通中的勢力範圍，相當於變相增加貨幣發行量，比錢莊的第四種盈利更純粹、更直接。
在計算貨幣總量的時候，貨幣總量被分成了多個層次：現金是MO、現金加上存摺是M1……，嚴格地說真正的貨幣總量只有MO，其他所謂的金融產品，如存摺、支票以及其他金融資產，類似於錢莊的錢票，雖然能夠發揮貨幣的作用，但本質上都是對現金的借用、都是債。銀行用大家的錢去投資，並不等於這些錢就成了銀行的資產，從這個意義上講，現金總量之外的貨幣總量，相當於社會的債務總量。
現代銀行與古代錢莊的區別：現代的商業銀行與古代的錢莊有很多相似的地方，如代存貨幣、異地兌現等，但也有很大的差別。
錢莊是以金銀為主流貨幣在應用過程中的一種過渡性產物，不論它發行的錢票最終在商品流通中的地位達到何種程度，都仍然以金銀為基礎貨幣。錢票即使能夠直接購買實物，也仍然只是借條而不是貨幣，更不能取代金銀的基礎地位。 儘管發行的錢票在後期成為錢莊的最大財富，儘管錢莊在後期也藉助放貸贏利，但是錢莊存在的基礎仍然是能夠為金銀貨幣的流通提供最大的便利。
商業銀行的主要目的不是方便貨幣流通，而是彙集民間閒散貨幣投資獲利，這是它與錢莊最本質的差別。
在古代，人們把金銀等貨幣存入錢莊，主要目的是方便攜帶和使用，因此錢莊收取費用是合理的，這筆費用裡包含了保管風險和遠端運輸費用，能夠得到大家的認可。現代人們把錢存入銀行，更接近於低風險、低迴報的投資，銀行不僅不應向人們收取任何費用，而且必須給予一定程度的回報，這是商業銀行必須認清的定位。
不難發現在以金銀等重金屬為主流貨幣的情況下，錢莊的贏利空間是多麼豐厚和誘人，首先是代理保管、運輸，有充足的理由收取保管費和異地存取費，當然在錢莊規模足夠大的時候，運輸風險幾乎是沒有的，但是人們清楚地知道自己長途攜帶的巨大風險，所以這方面的收費非常容易得到人們的認可。
其次是適度投資，說白了就是在不致於引發兌付風險的前提下佔用一定比例的客戶的資金，這個比例可以隨著錢莊信譽的提高而提高，這點讓錢莊比任何投資者都有更大的優勢搶佔商機。所以古代的錢莊通常會有優質的產業作為信譽保障。
第三是錢票的流通可以讓錢莊把可佔用的客戶資金比例進一步提高，錢票流通意味著存錢的客戶在更大程度上更少地提取現金（金銀），錢莊能夠更多更安全更長期地使用客戶貨幣，這樣一來客戶的貨幣幾乎就變成了錢莊的自有資金了。
第四，當錢票的流通達到一定程度，錢莊可以利用錢票相對於重貨幣更好的便攜性來謀求和實現錢票的準貨幣地位，這時錢莊甚至可以直接使用自己發行的錢票滿足更多的資金需求，就是說在很大程度上錢莊可呼叫的資金甚至可以超過它實際擁有的客戶資金。
錢莊最大的利潤空間就在於對客戶資金最大程度的安全佔用上，雖然在貨幣便攜方面商業銀行不能透過代管、運輸獲利，但是在其餘三個方面透過各種途徑降低現金（紙幣）流通來降低客戶提現比例，在很大程度上商業銀行比錢莊有更大的優勢。 第一，以存摺形式積累的閒散資金可以透過適當比例的投資獲利，這方面接近於錢莊的第二種獲利手段。
第二，銀行給出的存摺、支票、代幣卡接近於錢票的地位，同樣能夠像錢票一樣獲得更大程度的客戶貨幣佔用，事實上由於國家政策支援的原因，支票比錢莊錢票具備更穩固的準貨幣地位。這相當於古代錢莊的第三、第四種獲利手段的綜合。
第三，透過透支許可形成虛擬貨幣，擴大自有資金在商品流通中的勢力範圍，相當於變相增加貨幣發行量，比錢莊的第四種盈利更純粹、更直接。
在計算貨幣總量的時候，貨幣總量被分成了多個層次：現金是MO、現金加上存摺是M1……，嚴格地說真正的貨幣總量只有MO，其他所謂的金融產品，如存摺、支票以及其他金融資產，類似於錢莊的錢票，雖然能夠發揮貨幣的作用，但本質上都是對現金的借用、都是債。銀行用大家的錢去投資，並不等於這些錢就成了銀行的資產，從這個意義上講，現金總量之外的貨幣總量，相當於社會的債務總量。