首先大多數p2p還能不能活下來是一個問題。我一個朋友是律師，他之前給p2p公司做法務顧問，我問過他關於這個行業前景(當時也想進去該行業)，基本都在尋求轉型。基本政策一卡死，很多東西就不好做了。所以，所謂的競爭早就開始，只是主要不是利率造成的。然後，利率肯定也會提高，畢竟基準利率在漲。然後還有其他原因。政策地產現在很難融資，所以相關的配資利率都很高。但對於一些做特殊資產的衝擊不大吧，政策才是。。現在也沒那麼多人關心p2p了吧。。。風口已經轉向了科技金融。fintech。但是真沒想到比特幣居然漲那麼多，我都不知道多少人瞭解比特幣，知道區塊鏈，看過中本聰的第一篇論文。。。完全太瘋狂的一棒子人。有區塊鏈2.0之稱的以太坊後來居上也追了上來。這道理估計應該和房價的道理有的一拼。。。反正一個觀點，區塊鏈有價值，比特幣等補償維護區塊鏈勞動的一切虛擬幣毫無價值。

最近銀行理財產品的利率有所提高，部分銀行相較基準利率上漲了40%-50%。

從p2p行業來看，平臺保證基本的安全的情況下，目前針對行業之間競爭力的加劇，銀行利率的提高，也給p2p行業帶來一定的衝擊，畢竟現目前從安全、收益兩個方面來看，“安全”銀行是占主導地位的，p2p行業的合規之路還是有點遙遠。p2p行業對出借人的資金安全目前相較於銀行是處於劣勢的，但對p2p行業來說也是一個很好的考驗，能不能抓住機遇，更好更快的走向合規，加強行業的安全意識，提升自身的風險防控能力，才是p2p行業的重中之重。應對新金融與傳統金融之間的競爭與發展，在後期的p2p利率相信會有一定的提高，以此來提升p2p行業的吸引力。

銀行定期存款利率和銀行理財專案利率的提高，是銀行針對行業之間競爭，P2P逐漸成為大眾化的理財方式，在一定程度上衝擊了銀行理財。

加息，旨在加深客戶黏性，提升銀行理財的影響力。目前針對傳統金融與新金融之間競爭力的加劇，銀行利率的提高，這些低風險投資領域收益的上漲，使得此前收益一降再降的P2P面臨資金流失。年中，P2P平臺也需要曬出漂亮的成績單。為了吸引投資者，P2P平臺不得不採取各種方式，來提高收益。

銀行與p2p之間的合作，實現各方共贏，銀監會對外公佈了《網路借貸資金存管業務指引》，要求網貸企業資金必須在銀行進行存管。

P2P接入銀行存管，於中小銀行對P2P存管業務的熱情顯然是帶有逐利衝動的。之所以中小銀行表現出如此高的積極性，因為平臺接入存管能為他們帶來一定的資金流和利潤收入，同時能更好的提升客戶黏性，如此，能很好的凸顯中小銀行的風險和收益更為匹配。P2P與銀行合作，於P2P平臺來說，得到了傳統金融機構與政府的認可，這也更加彰顯出P2P在中國的發展已經舉足輕重。對於銀行來說，更是一個好訊息，因為更多的人看中P2P行業的高收益，不在把錢傻傻的存在銀行，而銀行與P2P平臺合作即能獲得平臺繳納的服務費用，又能獲得一定的資金流。

銀行加息和與p2p合作，給p2p行業帶來了一定的衝擊和機遇，目前從安全、收益兩個方面來看，關於使用者資金“安全”，銀行是占主導地位的，p2p行業的合規之路還是有點遙遠，p2p行業對出借人的資金安全目前相較於銀行是處於劣勢，但對p2p行業來說也是一個很好的考驗，能不能抓住機遇，更好更快的走向合規，加強行業的安全意識，提升自身的風險防控能力，才是p2p行業的重中之重。

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很多人不理解什麼叫網際網路金融！網際網路金融一定要有大資料，徵信，雲計算，移動支付！

市面上的P2P基本是中介，拉一個專案投資分紅，今年中國各行各業很差，好的企業不缺錢，爛的企業要騙錢，小的房地產最缺錢，也最可能給高利！

餘額寶有幾億人的大資料，有信用評級，有云計算和移動支付，主要放貸給銀行，保險公司保證，隨存隨取，這種平臺才叫網際網路金融！

時至年中，由於受資金緊張的影響，為了吸納資金，銀行理財利率不得不提高，受此影響P2P的利率也不同程度的有所提高，這是正常現象，但不會長此下去。總的來看，受銀行存管等合規性因素的影響，P2P平臺降息是大勢所趨。

個人認為，雖說銀行利率提高，對P2P行業有所衝擊。但是P2P行業的利率不會大幅變化，目前個人投的有七八個網貸P2P理財平臺，年化收益基本都在10以上，這比銀行理財產品還是有抗衡優勢。其中，三益寶這個平臺年化13.50%這個水平，自己也是比較喜歡的。

銀行理財利率高其他市場資金利率也會高，p2p主要的問題其實不在利率，而在於有多少是真的對接了專案，大多數p2p募集的資金成本很高，對接不到高收益的專案就沒有收益，對接了高收益的專案風險又很大，整個行業處在一個非良性迴圈的怪圈。

銀行理財跟P2P的利率，實際上是兩個單獨的系統，要搞清楚這個問題，就需要知道銀行理財產品和P2P的資產定價的邏輯都是什麼。

首先來看銀行理財產品，其收益率主要是看理財的資金投向了哪裡，無外乎存款、債券、股票這三大類。從存款來看，由於去年央行將表外理財納入MPA的廣義信貸範圍，其中主要針對的便是同業業務，因此，近幾個月，可以看到同業存單利率飆升，同業拆放利率更是超過了一年期貸款基礎利率（LPR）；債券市場上，以10年期國債為例，去年最低為2.7%，而今年最高達到3.67%，上漲了80-100BP，信用債方面，去年AAA級3年期的債券，基本都在3%多一點，而今年都超過了5%，上漲了200BP左右；股票市場，這在銀行理財產品中的配比比較少，其波動對理財產品收益率的影響並不大（權益類產品除外）。

再來看看P2P產品，不排除有些投資能力比較強的平臺，會發一些與債券、股市相關產品，但絕大多數對接的還是與借款人相關的借貸專案。所以兩者之間背後的資產是有一定的差異的。

因此，主要還是要看背後投資的資產是什麼，比如P2P產品背後投資的資產是大量債券的話，那收益率肯定也會跟著銀行理財產品一起上升。

還有一種情況是，有時候市場流動性趨緊，借款人或企業在銀行和債券市場不能得到貸款，那麼不排除就會尋求P2P平臺來制定更為高收益的專案，來進行融資。

簡單直白的來說幾點：

1.銀行利率提高，勢必帶來P2P利率的提高（毫無疑問）

2.銀行的不管是借款客戶還是VIP理財客戶，都是優質借款使用者或者淨值較高的理財使用者為主：自古P2P行業借款使用者基本都是銀行不願意做或者不能做的使用者為主，理財使用者基本以小額為主導，使用者方面於銀行本身有著巨大的差異化，所以行業競爭並沒有想像的這麼大。

3.隨著資訊的透明化和互金行業的發展，傳統的銀行理財產品收到了網際網路理財的巨大沖擊，銀行理財產品利率的提高也是對P2P行業的一個迴應。

這個不用講，P2P的利率不管如何，肯定要遠高於銀行理財產品，銀行理財利率提升，P2P利率肯定水漲船高。不然P2P沒辦法活啊。誰願意比銀行利息低還要擔風險？

銀行理財一直是普通大眾比較認可的理財方式，究其原因，是普通民眾都認為背靠銀行這棵大樹，安全性高。其實，銀行理財只是看似安全。因為銀行多采用信用擔保模式，而且銀行拿著投資人的資金用在什麼地方，投資人並不知情。此外，銀行理財收益較低，遇到通貨膨脹，往往不能保值。所以，銀行理財其實並不是理想的投資方式。那麼，投資理財選擇什麼渠道最好呢？推薦P2P理財。

P2P理財，操作簡單、投資靈活、門檻低、收益高，當前，P2P主流平臺的平均收益在9.41%左右，遠高於銀行理財。而且，P2P理財，平臺所有標的資訊都會公開，投資者可在平臺上看到借款人、借款用途、資金流向等所有資訊，而且P2P網貸平臺一般都有嚴格的風控系統，大多平臺也都採取抵質押擔保模式，即便出現借款逾期，平臺也會做出處理，對出借人進行本息賠付，安全性更高。

P2P平臺推薦

投哪網

投哪網於2012年正式上線，專注於中小微企業和個人理財服務的網際網路汽車金融平臺，主營業務為車輛抵押貸款、汽車消費貸款等。截止目前，累積投資金額已達421.47 億元。投哪網採用O2O模式運營，堅持“小額、分散、抵押、直營”的風控戰略，竭誠為廣大中小微企業和個人提供安全、便捷的投融資渠道。

在產品方面，投哪網的產品專案比較豐富，推出了多種理財產品，且投資門檻低，預期年化收益率可達7.2%~10.8%。

ppmoney

ppmoney標的多來自小貸公司，風控上，ppmoney採用線上線下相結合的風控手段，線上風控體系和拍拍貸類似，除此之外，還線上下對借款人的還款能力進行評估，令人踏實不少。但ppmoney線下團隊龐大，運營成本高，無形中拉低了整體收益！1個月標預期年化收益率為6.5%-8.1%，3月標預期年化收益率為9.5%。

錢來也

錢來也P2P理財平臺為帛揚集團旗下網際網路金融服務平臺，實繳資金1億元。錢來也理財屬於車貸、房貸型平臺。車貸型標的投資週期為1個月，預期年化收益率12%;房貸型標的投資週期為3個月，預期年化收益率為14.4%。錢來也在風控方面會委託律師事務所對借款人的真實身份、借款專案電子合同和線下籤署的紙質書面合同進行審查，並定期出具核查公告。投資人也可在網站檢視質押車輛的24小時實時監控。目前錢來也已與鄭州銀行正式簽訂資金存管協議，未來投資更安全、放心。