混跡於P2P網貸之中，有很多我們耳熟能詳的詞彙，其中較為負面的，且容易讓人心裡一緊的詞就是：黑名單。但從字義上就知道這玩意不好，而它的直接影響就是影響個人徵信，今後想貸款十分困難！

被網貸平臺列為黑名單，個人徵信不良記錄會被儲存五年，逾期嚴重者則會納入全國失信人被執行名單。

網貸黑名單我們倒聽得多，而且黑名單的種類也非常多，譬如有徵信黑名單、銀行黑名單、法院執行記錄黑名單、同行共享黑名單、行業黑名單等六大類，只要你涉足以上任何一種，以後想貸款被拒的可能性非常大。

黑名單我們聽得多，但是你聽說過“灰名單”嗎？

灰名單是個什麼鬼？

灰名單的群體要比黑名單性質優質一些，它是介於黑名單與白名單之間。

所謂灰名單，是網貸借款人並非黑名單以往的敏感行為具有一定的失約風險，這一部分的人還款意願較低。所以，當這部分客戶要申請貸款時，很多小貸公司為了控制貸款的不良率，會加大對他們的考查力度，甚至有的會直接拒貸，這種客戶就被拉入“灰名單”。

網際網路金融的大資料時代，小貸公司開始利用大資料來做風控，灰名單一般都是透過大資料風控採集產生，也跟借款人的網際網路使用習慣有著非常大的關係。

借款人是怎麼“躺進”灰名單的？

一、貸款次數太多了

網路盛行的手機APP貸款、小貸都不上徵信系統的，很多客戶就肆意申請貸款，尤其是一些喜歡享受物質消費的年輕人更為瘋狂。這些“申請行為”會被大資料記錄在案，次數越多，審批越難。

二、貸款機構找太多了

缺錢尋路無門，就去中介找錢，而中介往往會集中並反覆去各大機構錄入你的資訊，這樣你極有可能被大資料標註成極度飢渴型客戶，一旦這樣你的貸款就非常難了。

三、逾期很任性

有些貸款客戶形成了習慣性逾期的習慣，不按時還款，致使逾期的次數劇增，進而這種行為被記錄在案，在後期需要貸款時被多家信貸機構直接拒絕批貸。

四、竟然想騙貸

大資料做風控，會對借款使用者各項資料和行為做評判，比如：用途不符合、申請材料虛假等，會被各網貸機構認為放貸的風險高，進而選擇拒絕貸款。

五、過於頻繁的查詢個人徵信

個人徵信報告中有一項查詢記錄，這裡記錄了被查詢人近2年的申請記錄，包含時間、查詢機構和查詢原因。近60天內申請貸款次數超6次，很容易就進入灰名單行列。

一旦染上了灰名單，要怎麼辦呢？其實只需一招即可：養成良好信用，及時還款，不逾期，不拖欠。照此方法，別說黑名單，黑名單也不可耐你何。

所謂灰名單，是網貸借款人具有一定的失約風險，這一部分的人還款意願較低。所以，當這部分客戶要申請貸款時，很多小貸公司為了控制貸款的不良率，會加大對他們的考查力度，甚至有的會直接拒貸，這種客戶就被拉入“灰名單”。