錢越多當然越好，這我們大家都知道。

但有負債，也不一定是一件壞事。不是有一個段子麼：

一個人負債5萬，說明他有責任；

一個人負債20萬，說明他了解金融；

一個人負債50萬，說明他有還款能力；

一個人負債100萬，說明他有車有房，生活幸福；

一個人負債1000萬，生活是一種品味，一種奢侈；

一個人負債5000萬，他可能是一家上市公司老總。

如果一個人無負債，90%的機率可能是屌絲！

你仔細想想，是不是確實有點意思？

“負債”，會讓人覺得自己沒本事，賺不到錢，所以才借錢的嘛！更多的人不僅不敢借錢，還拼了命的攢錢，每天看著銀行卡里不斷上漲的數字沾沾自喜。

但其實，恰恰相反，能夠負債，那是你的本事！能用借來的錢實現資金的財富增值，從源頭就節省了成本。而沒有負債，說明你的資金流被佔用，資金不僅不能升值，還會造成一定程度的浪費。

說了這麼多，負債到底有哪些好處呢？

馬太效應講述的是這樣一個小故事：

一個國王遠行，分別將三錠銀子交給了三個僕人。回來時，第一個僕人為其賺了10錠，國王獎勵了他10座城池；第二個僕人為其賺了5錠，國王獎勵他5座城池；第三個僕人一直把銀錠包裹著深怕弄丟，沒拿出來，國王沒收他的銀錠，給了第一個僕人。

凡是少的，就連他所有的，也要奪過來。凡是多的，還要給他，叫他多多益善。馬太效應是指強者愈強，弱者愈弱的現象，反映在經濟學領域就是財富聚集財富，適當的負債可以加快財富積累的速度。

馬雲、王健林等富翁，其實也是負翁，他們透過各種渠道借錢投資，使自己的財富雪球越滾越大。身邊也不乏這樣的例子，比如貸款買房，這已經成為多數人的選擇，為什麼？

因為自己辛辛苦苦攢下的錢趕不上房價飆升的速度，無論是商業貸款還是公積金貸款都能解決你的資金困難，還能幫你賺取房產升值的利潤，抵消部分通貨膨脹。如果有機會借錢生錢，那會是我們財富自由的快車道。

除了房、車、錢等有形資產，還有一種無形資產是不容忽視的，那就是信用。找銀行借錢的次數越多，並且按時還款，信用評分越高，未來借款額度也越高，利息越低，這就是信用的資產。

能花錢解決的問題，儘量不要浪費時間，借錢買時間，是一項明智的交易。

1000公里的火車要12個小時，票價150塊；而1000公里的飛機只要2個小時，票價800塊，花650塊買了10個小時。滴滴用數十億元的補貼快速形成市場佔有率，CEO程維說，我們是用錢買時間。

當然，我們也不鼓吹唯“負債”論。因為負債也有“良性債務”和“不良債務”。簡單來說，良性債務在給你賺錢，而不良債務則會從你口袋裡往外掏錢。

負債應該控制在合理的範圍內。那麼，負債利率控制在多少為宜呢？

負債可以分為四個層級，大家可以自行比對一下。

負債利率=利息支出/(平均總資產-平均淨資產)*100%

CPI是居民消費價格指數，指的是日常的衣、食、住、行等價格水平。2017年10月份國內CPI同比上漲1.9%，這意味著如果你近期的負債利率低於1.9%，就屬於初級負債，對個人來說初級負債“穩賺不賠”。

GDP被稱為“創造財富的速度”，也可以粗略地理解為“資金的投資回報率”。2017年第三季度國內GDP增長6.8%，如果你目前負債利率小於6.8%，仍然是“有利可圖”的。

假如你2016年第三季度舉債100萬（利息是5%）投資一個專案，按照2017年第三季度的GDP增速，這個專案投資回報率粗略計為6.8%。2017年第三季度你的負債收益是：100萬×6.8%－100萬×5%＝1.8萬

所以在目前經濟條件下你的負債利率在1.9%﹤X﹤6.8%，是一個非常合理的水平，個人能夠允分利用資金，實現利益的最大化。

市場上常把廣義貨幣（M2）視為“印鈔速度”，最新資料顯示2017年10月M2同比增長8.8%，意味著如果你近期的負債利率小於8.8%（M2增速）同時大於6.8%（GDP速度），你的負債就屬於中級負債，中級負債仍然屬於可控範圍。

在中級負債這個層級，雖然負債帶來的積極作用已經大為銳減，但是仍有一定的利益，因為“印鈔速度”（M2）跑得比它還快，如果你將錢用在合適的地方，它產生的收益也是非常可觀的。

如果你的負債利率大於近期M2增速，就屬於重度負債。

最後，還是要強調一下，負債有風險，還是要控制在合理範圍之內，避免不良債務。當你保持合理負債的同時，也要制定相應的理財計劃，為自己的負債增加價值砝碼。

從資產配置的角度來說，當通脹比較厲害的時候，擴大負債是一件好事。

這裡指的擴大負債，是指你將你的負債投入了各種資產中，而不是吃喝玩樂的各種開銷。吃喝玩樂的負債，是沒什麼用的。

通脹比較厲害的時候，如果你的資產增值達不到通脹的比例，那麼你的整體資產實際上是在縮水的。這種時候，最好的方式，就是積極的購入各類可以保值的資產，甚至不惜擴大你的負債。通俗的說，當市場的錢變得越來越多的時候，買東西當然也就越來越貴，你買入的這些資產，雖然需要付出一部分負債的利息，但整體來看，它的增長的幅度，是會超過你負債的利息的。這時候，擴大負債就成了一件好事。

但是如果是通縮出現的時候，那就不要多考慮負債的問題了，這時候的負債會為你帶來各種各樣的麻煩。

因此，在不同的經濟週期中，選擇不同的負債形勢，非常的有必要。