人人貸是我認為比較好的平臺之一，合規分最高，也投了幾萬。昨天也看到了這個通知，我很關注這件事，擔心以後的風險保障怎麼發展。

人人貸在p2p中收益安全性都是比較靠前的，一直比較穩。現在要求一切理財都不能剛兌的，因此，人人貸也調整政策，以達合規，完成備案，否則就會被取締。

個人看法這是為了應對國家近期大規模的監管政策所作出的應對，但是對現金袋的整頓和緊縮確實有可能導致投資收益下降。

具體來說，昨日央行聯合證監會整頓“現金貸”，要求暫停發放無特定場景的網路小額貸款，政策正式收緊，對違規處置力度加大都可能將“現金貸”置入冷凍狀態，建議投資需要進行多方面考量，分析其業務是否有長期發展的潛力，儘量選擇前景廣闊或至少穩定的投資方式。

目前，不少平臺設有不同形式的風險保證金，根據人人貸自己的說法，取消這部分保證金是為了應對目前政策趨勢“去剛兌化”的要求。在《網貸監管辦法》中，風險準備金因為屬於平臺為自身提供擔保而被明令禁止。由於風險準備金的所有權或支配權屬於平臺本身，而平臺將其用於風險處置，有“平臺擔保”的嫌疑，因此，一些平臺陸續取消了風險準備金制度。取消風險保證金的P2P平臺最早是PPmoney，隨後，愛錢進也低調取消保證金墊付規則。一些平臺將風險保證金名字改為“服務質量保障基金”，本質上還是為償付借款人的逾期，實質與風險保證金意義相同。

所以，從正確的導向來看，p2p投資本身就應該和其它任何一種投資方式一樣，存在風險。投資人本該接受部分本金損失的情況。但實際在中國的p2p市場，似乎不搞一個保本的保證就很難獲得投資人的青睞，尤其是在同類平臺越來越多的情況下。一方面，p2p平臺的確有理由為了順應政策監管的要求取消賠付，另一方面，也有可能讓一些平臺出現逾期時顯得更無辜。

對投資人來說，一旦出現了逾期，又沒有剛性兌付，很容易產生“被騙了”的想法，對當前平臺失去信心。因此也自然會有一些企業，即便要求取消兌付，仍然在逾期發生時補貼使用者，以免失去使用者。連人人貸也說：

如有其他第三方願意為借款人代償逾期款項，人人貸可代理您接受該等第三方代償，第三方代償後相應債權即自動轉讓給該等代償的第三方。

也即是會採取其他靈活的方式予以處理。

對於取消賠付，不管是哪個平臺，都得從這麼一個方面看：那就是資訊是否透明。如果資訊模糊、甚至造假，那有賠付也不能保證什麼。而在資訊披露還不完善的時代，早早地取消兌付，不能不說有點用錯了力道。

人人貸取消了使用者利益保障基金，是由於央行釋出了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》提到的第一個關鍵字“打破剛兌”。其意思是說，剛性兌付是指無論發生什麼情況，最後都得還本付息。所以打破剛兌指明瞭除了國債和銀行存款，誰也不能承諾保本保息。在網貸平臺裡，風險準備金因為屬於平臺為自身提供擔保而被明令禁止。有“平臺擔保”的嫌疑。所以，從正確的導向來看，p2p投資本身就應該和其它任何一種投資方式一樣，存在風險。平臺出現逾期無法剛性兌付，有時候平臺自己也不能把控，但為了投資者，也自然會有一些企業，即便要求取消兌付，仍然在逾期發生時補貼使用者。所以即便取消了使用者利益保障機制，不影響之前選擇投資人人貸，畢竟從前至未來，都要認清投資是有風險。

取消利益保障機制，通俗了說就是取消了風險備付金，什麼是風險備付金，就是在投資人投資的專案發生了逾期，平臺用這裡的一部分錢先為投資人進行墊付，或者叫剛性兌付。現在隨著銀監會的監管越來越嚴格，要求網貸機構甚至銀行的理財產品不得剛性兌付，如果發生逾期，投資人也必須承擔此風險。這樣一來投資人的保障受限制了。

現在許多大平臺都逐漸為了迎合監管，而取消了風險備付金，例如愛錢進此前就取消了風險備付金。一般在國外，p2p就是這種機制，平臺只進行撮合投資人和借款人，而不會去承擔逾期兌付的風險。那是因為國外有完善的徵信體系，從一定程度上來說，風險想對國內要低的多。國內網貸公司接入不了國家徵信系統，這導致出現借款人不還錢的機率增加。所以平臺不剛性兌付，投資人會對平臺產生恐懼，大量投資人如果不投你這個平臺，那麼p2p平臺就很難發展。所以在沒有完善的信用體系貫穿整合網際網路金融行業，是很難徹底廢除剛兌。即使平臺宣佈撤掉風險備付金，到時候一旦逾期他還是會悄悄的為你墊付，只是投資人肯定是不知道的。所以投不投在於你自己的風險偏好，和所追求的收益率咯。

人人服於網際網路貸款，如果個人貸款沒有保障，怎麼敢貸或者說怎敢投資，貸款到銀行貸好點，如果在網上買點東西還行，貸款就不用了。

其實不管是人人貸還是銀行理財，都是沒有使用者利益保障機制的。這樣一來還是將大眾理財迴歸到了有錢人（有閒錢，風險承受能力強）的人那裡了，也就保護了一些想發財致富的盲目投資的“窮人”了。所以說還能不能投人人貸，這就看你自己的資金能力和風險承受能力了。畢竟我這個答者，除了銀行理財和支付寶之外，其他的理財平臺都不瞭解。

不投了啊，有保障的那麼多，未來會都取消的，趁沒取消找些大的有保障的投，去看看網上哪些還不起錢的人的言論，萬一真不還了你本金就沒了。

其實有沒有保護機制對於小額投資的人來說沒有多大作用，而大額的使用者心裡的投機取巧不言而喻，有多大利潤就會伴隨著多大的風險，你想要高利潤回報，還要基礎保障。這樣的我想現在還沒有吧！

說多了這樣的平臺不就是一些人拿著別人的錢做投資，賺了你得一點小利，賠了你還要承擔風險，總歸賺的都在運營人的手裡。

自己沒有投資的專案和經驗可以進行考慮，不過還是要考慮自身的經濟基礎。像我這樣的也只能考慮租房子和下頓飯錢在哪裡的人，能夠投資銀行拿到利息已經是不錯的，至於理財也只是幻想的時候才會出現。

總得來說也就十個字，高利高風險，投資需謹慎。鄙人的粗淺之談，望能幫到你。