重疾險原理：

要知道重疾險是保障特定重大疾病的，而且其保險金額通常高達數十萬，所以通常重疾險對於被保險人的身體健康條件要求是十分嚴格的，一般來說，重疾險對於年齡大的人有所限制是基於年齡大的人，其身體健康狀況有所下降，患病可能性顯著提高。

所以，從這一點來說如果儘管被保險人年齡到了五六十歲，如果其身體條件經核實後沒有問題，也是能夠買重疾險的。

在保險實務中，身體的健康狀況是投保醫療險、重疾險的硬性條件，如果身體存在大的健康隱患，別說五六十歲，就算十幾二十歲就不可能會讓你投保的。不過相比年輕人來說，年齡大的人儘管能夠買到重疾險，但是可能會存在著增加保費、除外承保，甚至是保費倒掛的現象。

所謂“保費倒掛”，指的是所交總保費大於保險金額。比如說，某人購買了一份30萬保額的重疾險，規定30年繳費完成，年交保費1.2萬。所交總保費為36萬，而保額為30萬，此類現象就稱為“保費倒掛”現象。

雖然說“保費倒掛”現象會導致被保險人購買了保險，卻得不到保障。但要清楚的是，“保費倒掛”現象大部分出現在被保險人接近繳費完成時出險。還是拿上面例子來說，30萬/1.2萬=25，即被保險人在保單生效的前25年內，“保費倒掛”但現象是不存在的，最差的情況也是保費等於保額。只有在保單生效後的25年後，才會出現“保費倒掛”現象。所以，出現“保費倒掛”現象，並非就宣判了該保險無保障功能。

可以說，在大部分的重疾險中，前十年內出險的價效比還是很高的。

所以說，保險還得儘早買，一句話說的話好：“年輕時，你選保險，年老後，保險選你”。與其在年老時因為身無保障而惶恐不安，不然趁著自己年輕，將一些必備的保單，如重疾險，醫療險等購置完全，從而在年老時，可以過一個更有質量的養老生活。

而且，對於年齡比較輕的人購買保險來說，一方面保險可選擇的餘地多，另一方面保費也比較便宜。越早購買保險能夠越早享受到保險的保障。所以，別再以各種各樣的藉口迴避保險，保障是必備的，為何不早點配備？

56歲在香港還是可以投保的。

但是價格會比較貴，在選擇產品的時候，注意利用香港保險首十年贈送50％保額來拉低保費倒掛。

56歲投保還有一點很重要的問題，身體狀況，不管是國內還是香港都要如實告知，尤其是香港保險是無限告知，必須對已有過往做到告知義務，避免理賠糾紛。

國內保險、香港保險各有千秋。選擇適合自己的。

5⃣️重大揭幕4：我之前是一名省級三甲醫院醫生，20多年從醫經驗，網上重疾有很多種，我談談幾點專業的看法

第一：輕度重疾實際意義不大。我以前是一名省級三甲醫院醫生，20多年從醫經驗告訴我，現在理賠中，因為客戶治療習慣和醫院診斷技術，一般重疾發現，就是相對較嚴重的重疾階段；同時，從銀保監會資料得知，理賠案例中，98.4%以上是較嚴重的重疾，輕度重疾佔比不到2%。但小公司喜歡炒作不常賠的輕度重疾，實為紙上談兵，實際意義不大（重疾產品好與壞，主要比較--常發重疾的理賠標準）。這個要注意，不要被誤導

第二：重疾險，注意--常發重疾的理賠標準。小公司賣的重疾保險，常發重疾理賠標準很苛刻，重疾很多不賠，要拖1-2年，甚至在臨床被判為晚期時才賠，意義不大，當然比大公司便宜10%-20%

舉例1⃣️：現在大眾三餐一般都有肉類食物，所以年齡大了，容易導致嚴重小腸疾病併發症（壞死）理賠非常多。小公司賣的重疾保險，小腸發現壞死不賠，必須拖1-2年後，腐爛到晚期（小腸有6米長，大公司發現就賠，而小公司標準必須要再拖1-2年，壞死到晚期--要切除三分之二小腸，既4米時，才賠）。我們常常開玩笑，叫小公司保險為晚期死亡險，當然保費也少一點。保險不能一味圖便宜，不然關鍵時刻會把自己和家人害了。買大公司的，頂多多存100元-300元/月，反正也是存錢，本金不丟，沒關係的。

舉例2⃣️：理賠中，一般發生心贓病，為嚴重心臟病【二支主要血管堵塞】，要立即救命，多則要花幾十萬，大公司如中國XX和中國平安，馬上賠錢給客戶，讓客戶更快康復起來；但小公司的重疾保險，只按輕度重疾賠個幾萬元，其他的錢要等到客戶拖到嚴重到【三支主要血管堵塞】，快死了，才賠錢。

小公司像以上這種非常苛刻的病種，佔了常發的30%－70%，關鍵時刻，對客戶是致命的，當然價格也便宜一些。但保險不能一味圖便宜，不然關鍵時刻會把自己和家人害了，切記（買大公司的，頂多多存100元-300元/月，反正也是存錢，本金不丟，沒關係的。同時，最重要大公司保險關鍵可以救命，值得）

中國XX和中國平安等大公司的條款厚道，只要發生重疾就賠，讓客戶更快康復（買保切記要買大公司的，小公司名堂太多，保險不能一味圖便宜，不然關鍵時刻會把自己和家人害了）

6⃣️、第三，小公司生存現狀堪憂：2018年底有一家在網上經常吆喝的小保險公司，被破產清算並被接盤，這類小公司自我生存還無法保障，如何保證投保人的權益？如何能保幾十年？不要說小公司破產，別的公司會接手，即使接盤也會有很多很多問題。例如：幫寶寶們買奶粉，我們就買大品牌，質量好的，品質有保證，哪怕多一點錢，因為關係到寶寶的一生健康；我們沒必要圖便宜，買雜牌子奶粉，吃個大頭娃娃出來，對不？以上話雖糙，但理不糙。以上僅個人專業建議，供參考

7⃣️保險重大揭幕：同時，大家可以線上瞭解保險，但建議善良的客戶們還是線上下，找您本地、本地、本地城市（3⃣️遍強調）城市的大公司專業理財規劃師幫您設計（大公司，切記）。這關鍵時刻涉及到我們身家性命，一定要老成些。以上建議，僅供參考

（我們沒有利益關係，大家也不要找我買保險；上面的建議，可能會影響到網上賣保險業務員的利益，也會受到他們的攻擊，我只是講真話，真心希望大家們好）

太平洋保險公司重疾保險，金諾人生不僅提供多達100種重大疾病保障，更有50種特定疾病(輕症)保障，特定疾病保障最多可給付三次，均為額外給付，給付後重大疾病保障不受影響。

健康有託付，患難顯真情。

更具創新性的是可選附加險“附加投保人保險費豁免重大疾病保險(2018版)”，若夫妻互保“金諾人生(2018版)”，並選擇新增“附加投保人保險費豁免重大疾病保險(2018版)”，任何一方發生合同約定的輕症，兩張保單均可豁免後續保費。

投保年齡:0～65歲

交費時間:躉交/5/10/15/20年

保障時間:終生

等待期:180天

▎金諾人生，管3件事

大事：若不幸發生大病、意外身故等，金諾人生肯定管。

小事：若發生輕度重疾等，金諾人生也管。

無事：平安健康到老，還能作養老補充，金諾人生超貼心。

▎金諾人生2018，保病、保多、保免、保命、保老，5保合一!

保病：100種重疾+50種輕症，高達150種疾病保障;

保多：不同輕症高達3次給付，每次額外給付20%保額;

保免：若罹患輕症，可豁免後期保費，其他保障仍能享;

保命：身故/全殘有保障，身價相隨。未滿18週歲，給付已交保費;已滿18週歲，給付有效保額。

保老：有事管事，無事養老;若平安健康到老後，可將保單的現金價值取出來，作為養老補充。

56歲可以買重疾險，但是會受到健康告知、保額等限制，價效比不高。

我找了一款產品你可以看看，投保年齡在0～70週歲，56歲是可以投保的。

但是，能不能買的到，還要看你的健康狀況，能不能透過健康告知，老人難免會有些小毛病，健康告知很難透過。

如果可以買到，還有一個問題就是，56歲買重疾險價效比一般很低。你可以看看我找的這款產品，56歲投保的保費。

保額20萬，一年保費1萬多，這款產品對老年人來說保額比較有優勢，56歲可以有選擇20萬保額，市面上大多數只能選擇10萬。

五十六歲的人可以買保險嗎？這是網友朋友提出的問題。

這個年齡段可以買疾病保險：這個年齡段保額不是很高。有可能出現倒掛（有可能保費比保額高。）

如果身體沒有問題就可以入，雖然這個年齡大了。但是風險也比年輕人高。所以購買點疾病保險也是為了防範風險！

人生有三大風險：我們誰都無法逃避！

1⃣️：意外總是突如其來！

2⃣️：疾病不請自來！

3⃣️：養老如期而至！

所以在買保險的時候一定要買齊這3⃣️種保險！以備不時之需！

疾病➕意外➕百萬醫療=完美的醫療保險！

重疾險是在在發生重大疾病後可以給予理賠金的保險產品，可以減輕家庭的經濟負擔。我們一起來看看購買重疾險需要注意哪些事項：

1、年齡符合投保要求，不能超過或低於保單載明的年齡範圍（以不同保險公司的重疾險投保條款為準）。

　2、身體必須健康。如果身體不夠健康，或曾經住院，則需要在保單的健康調查欄中進行說明。否則，如果在投保之前故意隱瞞，保險公司可能會少賠、或根本沒有賠償。

　3、 50歲以上的人投保重大疾病保險，基本上需要體檢。因此，一般來說 56歲的人可以投保，但基本需要體檢，進行健康告知。

　4、保額：根據身體條件、家族歷史、工作性質不同。但是，一般建議保額在10萬元到20萬元之間。如果條件好，可以增加保額，這是根據自己的經濟條件確定的。