首先，建議給兩個大人購買重疾加意外險，我不是賣保險的，但是我認為很有必要，我和你的狀況差不多，我給自己購買了三百萬的意外險，我們夫妻年入還不到二十萬，我購買的是平安的E生保，當然像太平保險也有類似的產品，消費型的，保費兩個人一年也就一千塊錢，保額是兩百萬，這樣就避免因病致貧。

其次就是兩個小孩，我也是建議社保之外增加重疾險，但是小孩的重疾險比較貴，這個可以根據實際情況自己評估一下，但是社保一定要買，沒人能保證小孩不生病。

後面就是投資了，我建議每年拿出三萬左右定存，作為應急資金；

拿一部分資金，估計在一萬左右做基金定投，定投原則就是跟著國家政策走，定好止損點和止盈點，並且嚴格按照這個執行，不要貪心。

再拿一部分資金去買理財，這個可以根據自己的情況，可有可無，有閒錢的話可以去做。

再後面就是自我投資，自己以及家人的健康投資，自己專業能力的投資。

如果還有結餘可以考慮給老人養老投資，孩子的教育金或者婚嫁金投資等。

販賣人家美好，品味五彩人生，我是職場小劉。

我從幾個方面給你分享一下，具體還需根據你個人情況而定。

1.3331法則

30%用於家庭開支，30%用於短期投資（銀行儲蓄或者理財投資，房地產投資），30%用於長期投資（子女教育，養老基金），10%風險轉移（保險）。

2.4321法則

40%的收入用於投資，30%收入用於家庭生活開支，20%收入用於銀行存款，10%收入用於保障計劃。

把資產平均分成3分，

第一份必要投資，家庭收入，子女教育，養老基金（比例根據自身情況而定）。

第二份看得見的投資，比如買車買房，黃金等。

第三份看不見的投資，分別為，高風險高收益，中風險中收益，低風險低收益三方投資。

個人建議:如果你年收入20萬，追求穩健的收益，那就只有銀行儲蓄和分紅型保險，風險和收益是成正比的，可以自己做一些資金詳細規劃，每個月拿出多少資金用來投資。