首先，交社保有什麼用？

大家都知道，職工社保裡面包括五險。除了我們最注重的養老保險外，醫療保險也是非常有用的，尤其是門診、藥店刷卡買藥、住院報銷。同時只需要交夠一定年限，在退休後不用再繳費就可以享受終身醫保待遇。

而像生育、工傷、失業保險，雖然不經常用的到，但萬一用上了，比如生育保險，也算是在不小的生育花費中的一點安慰吧。

其次，我們再來說說兩者的收益。

社保雖然不是理財，但繳納在個人賬戶的裡的錢也相當於儲蓄了，那既然是儲蓄，就當然會有收益，並且收益還不低。據人社部公佈的資料，2014年10月1日至2015年12月31日機關事業單位基本養老保險個人賬戶記賬利率為5%，2016年已經實行的城鎮職工基本養老保險(含機關事業單位和企業職工基本養老保險)個人賬戶記賬利率升為8.31%。

8.31%的收益，這可比現在的餘額寶和銀行強多了，大家覺得呢？

最後，社保是活得越久越賺。

一個男性若是交社保只交了15年就開始領養老金，那個人賬戶的養老金餘額大約可以領139個月（11年8個月），也就是說71歲多一點，個人賬戶的錢就領完了，這個時候你就回本小賺了（因為有利息和每年增加）。

接下來，你領的錢可就算白領的，並且是活得越久越賺。而從目前的醫學來看，人的平均壽命也越來越長，那麼等你到80歲、90歲的時候，多領的錢也算是你的一個固定收入了。這不是很划算嗎？

自己繳納社保好，還是將錢買理財好？這可能是很多年輕人在思考的一個問題。很多人並不覺得社保重要，自己覺得錢在手裡可能更實在。實際上這種想法是錯誤的。這個問題我們可以通過計算來比較一下。

靈活就業人員可以通過自己承擔社會保險費的方式，參加基本養老保險和醫療保險。《社會保險法》中明確規定，我們只考慮基本養老保險。

靈活就業人員繳納基本養老保險費是按照繳費基數乘以繳費錢數來確定的。

繳費基數靈活就業人員可以自由選擇，從60%到300%的社平繳費基數都可以。但是，繳費比例全國規定的靈活就業人員最低繳費比例是20%。

如果說我們當地社會平均繳費基數是5000元，我們按照5000元基數繳費的話，每月就需要繳納1000元，一年1.2萬元。絕大多數靈活就業人員為了省錢，都是按照60%最低基數繳費，每月就需要600元，一年是7200元。

按照5%的收益率，7200元一年收益是360元。如果是按照5%利滾利計算，40年7200元能增值成5萬元。

可實際上，長期來看我們收益率要想維持5%一年是很難的。現在在各大銀行的理財產品中，一年定期理財很少能達到5%，一般都在4%上下。

實際上隨著中國經濟發展速度放緩，國家利率的不斷調整，理財產品收益率未來會越來越低。像美國國債的收益率，一般只有2%~3%。

按照養老金計算公式計算，如果我們按照60%最低基數繳費一年，實際上可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。如果未來我們的社平工資是1萬元，每月就可以領取80元，如果40年後退休時社平工資是2萬元，每月可以領取160元。即使我們繳費以後在次年退休，社平工資變成5500元，每月領取的基礎養老金待遇也能夠達到44元，一年是528元。

除了基礎養老金以外，還有個人賬戶養老金。繳納7200元，進入個人賬戶是2880元，如果第2年退休，退休年齡是60歲，每月可以領取約21元的個人賬戶養老金，一年是252元。

兩項待遇相加以後，一年的待遇是780元。

繳納養老保險收益的結果，要比7200元投資理財每年獲取的收益360元，要高出一倍還多。

理財收益的好處在於錢是自己的，可以歸自己支配。繳納養老保險之後就不能退了，雖然個人賬戶養老金算是自己的財富，但是不能隨便支取。只能自己去世被家人繼承或者退休領取養老金的時候才能夠領取。所以，一些不喜歡看很長遠的人，就不願意繳納養老保險了。

繳納養老保險的主要目的，是退休後可按月領取到一筆退休金，從而實現老有所養。養老保險在職工社保費用中佔比較大，且退休後才能領取，因此也有人考慮自己儲備養老金。那麼交養老保險和（假如年化5%）理財哪個划算呢？

1、漲幅水平

養老金水平高低與退休上年度社會平均工資和物價水平等因素掛鉤，例如退休時上年度平均工資為3萬元每月，那麼養老金也會以此為引數進行計算。

理財的收益則根據本金及約定的收益率進行計算，收益率與理財產品的運營情況直接相關，一般的理財產品都不會承諾數十年後的收益率可以和社會平均收入水平保持一致。

2、利率水平

養老保險由個人和單位共同繳納，其中個人繳納部分會進入個人賬戶，且會計算利息。利率與上一年度職工平均工資、銀行存款利率等因素有關，但不會低於銀行定期存款利率，例如2018年的記賬利率為8.29%。

理財產品的年化收益率則不統一，穩健型理財產品的年化收益率大都在3%至5%之間，收益率達到8%以上的產品往往安全性較差，作為養老投資來說風險太大。

3、靈活性

領取養老保險需滿足兩個條件：達到法定退休年齡，且養老保險繳納達到規定年限。滿足以上條件的參保人可按月享受養老金福利，費用由養老保險統籌基金支付。參保人過世後，家屬可將個人賬戶中的餘額可提取出來，但不能再按月領取養老金。

理財賬戶中金額的使用則相對靈活些，理財賬戶餘額同樣可以依法繼承。

因此，社保養老和理財養老並不衝突，在資金充裕的情況下，可考慮量兩者結合，以上關於交養老保險和理財哪個划算的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

目前無業的話，我覺得首要考慮的是找份工作，把社保接續起來是最重要的。

不要以為有了社保或者投資收益的其中一種就可以高枕無憂，如果兩種都有那不是更好，狡兔都有三窟我們為什麼不為自己多準備一條後路。

01.持續性的收入最為關鍵，它是一股活泉。用之不竭取之不盡。

做為一個普通人，工資收入一般是我們的主要收入來源。現在在公司上班國家一般都會強制性讓其交五險一金，其中就有社保這樣社保就接續起來，就不用自己單獨出錢去交社保，不划算同時也比較貴，因為要把公司交的那部分一起交。

02.只有每月交錢才能做到持之以恆。

社保最好是每月交沒什麼感覺，如果一次性買入一來沒途徑二來有可能也拿不出來那麼多錢。

掛靠公司個人出一點公司出大半部分，這樣每月直接工資收入中扣繳沒什麼感覺，不然是無法堅持到最基本的15年要求。

03.工資扣除交社保，手上的錢就可以用來購買理財產品，每年有5%的收益率相當於14年後就能讓本金翻一番。

總之，被動收入的管道越多越好，社保和投資收益雙管齊下，到老了就有相對幸福的保證。

這個問題基本不需要什麼猶豫，肯定是優先繳納社保然後再考慮理財。

想要靠省下繳納社保的錢去理財，今後生活連最基本的保障都沒有，真等退休後就會發現那點錢可能遠低於當時的平均退休工資！

下面按今年社保基數進行計算，看下具體情況如何。

假如無工作的話，可以按靈活就業以個人身份進行繳納社保。目前個人繳納社保只能繳納醫療保險與養老保險。不過這兩個保險也是最為重要的兩險！

以上海地區為例，目前社保基數下限位4927元：

按此計算，每月靈活就業人員按最低基數給自己繳納社保，總計需花費1749.09元。因為是自行繳納，所以公司部分與個人部分均需個人承擔，總計費用為下圖中紅框部分金額之和。

即394.16+98.54+788.32+468.07=1749.09元。

按此計算，則每月約1750元，每年為21000元。

假如按照該投保人目前30歲預計到時65歲可退休，總計還有35年計算。每年投入2.1萬元理財，年化收益預計為5%，看下退休時總計有多少錢。

上述計算可以理解為每年2.1萬元利率5%的零存整取，按零存整取公式計算結果如下：

35年後退休時，累計投入本金73.5萬元，利息66.15萬元，本利總計139.65萬元。

退休後預計壽命為85歲，即退休後還有20年生活。假如在將這筆錢仍存入銀行，每月定期支取等額資金用於生活，直至85歲全部取完賬戶剩餘資金為0，看下每月可支取多少錢。

該計算可以看成一筆20年期的整存零取，按相關公式計算如下：

即按此計算，退休後每月可支取8700元，每年可支取10.47萬元，除此之外無其他保障。

粗略一看可能感覺到時每月有8700元倒還不錯，但這8700元是35年後的8700元！假如算上35年間的通脹，實在無法計算這些錢到時是否還足夠生活。

另將繳納社保的錢用於理財，意味著今後生活無任何醫療方面保障。社保中養老保險雖然是退休後才可享受，但醫療保險是繳納後立即就可得到相應保障的！

除此之外，上述資料是按照每年5%的利息進行計算。但實際理財過程中，能否保證今後每年均有5%的收益！目前市面上安全性較高的固收類理財，除了個別小銀行小券商等，一般也就4%左右，且有逐年降低的趨勢。

而年金類產品明年上限僅有3.5%，因此按照5%的利率計算顯得過於樂觀了！

且每次產品到期後能否立即有相應產品補上，是否會經常形成斷檔也是需要考慮的！

另外社保養老金每年均有一定幅度的上漲，記得家裡幾位長輩剛退休時退休金才不到兩千元，目前逐漸增加每月養老金已經接近4000元。幾位工作繳費年限長的已經超過5000元每月。

而自己理財不繳納社保，則今後養老費用每年均不變，無法應對今後的物價上漲通貨膨脹因素！

綜上所述，對於自由職業或靈活就業的人員，肯定是優先選擇繳納社保，有多餘的錢在進行理財更為妥當，如此至少可以保證今後最基本的生活水平！

另外理財與繳納社保也並不矛盾，社保用於保障基本生活，理財則用於改善提高品質！

社會保險，是本人防老養老的一筆儲備資金，它的資金儲備與其他保險產品既相同，又不相同。為什麼？

一、社會保險。是政府發起，依據國家《社會保險法》等相關法律法規規定，全民投入參保，資金來源是政府出大頭、個人出小頭，把投入的資金存入勞動社保經辦機構，建立個專社保專項帳戶，專款專用。

社保只要繳滿15年或60歲後，待達到法定退休年齡，參與國民收入成果分配，享受後半生國家養老金待遇。此舉系政府行為。

二、理財保險。是社會經濟組織或個人發起，依據國家《保險法》等相關法規和保險政策，由個人投資放高利貸的形式創收分紅，也就是說收集民間的資本金，為自已賺更多的錢，讓票子升值後，投保者與受保者參與分紅(風險性大)得利，如有收益得利，無收益資金泡湯。此舉系企業和個人行為。

綜上所述，就提問題，“自繳社保好呀還是買理財產品好″？就本回答所敘述的理由，恐怕答案就在以上內容之中尋找，究其購買社保好還是理財產品好，由本人自主定奪。

以上就提問題答，個人之見解，可否供參考。