有關銀行縮減人員的訊息就讓不少銀行從業人員憂心“被離職”。退潮之下，哪些人最有可能被拋棄？同時哪些金融人才正在被高薪挖取？

　　“下崗”危機人群

　　一線櫃檯

　　剛入行兩年、正在做櫃員的小陳自嘲：

　　我們這代人，就沒碰上好年頭，躺著賺錢的黃金時代過去了，整個行業都處於下行壓力中，基層培養期過去之後，不知道路往哪走。

　　相比起這些剛入行的小年輕，中年櫃員的焦慮症更嚴重了，作為家中頂樑柱，上有老下有小、還著房貸車貸，一旦離職、下崗，對家庭的衝擊是巨大的。即便轉崗，嚴格的業績考核、績效考核也是壓在心頭的大山。

　　事實上，櫃員們危機感正在行業內普遍蔓延--傳統櫃面是被壓減最厲害的崗位。以工行為例，年報顯示，2016年末較年初減員4597人。工行董事長易會滿在業績釋出會上表示，去年工行透過內部人力資源結構調整，減少櫃麵人員1.4萬人。再加上其他的挖潛人員，有近0 .6萬人去做新業務，比如網際網路金融。還有1.1萬人轉崗客戶經理，由櫃檯走向市場。

　　從學歷情況來看，減員的上市銀行中，專科及以下學歷的低學歷人群為主要流失群體，這些員工從事的也主要是櫃面、大堂方面工作，薪資待遇一般，業績考核壓力大。

　　從銀行的招聘情況也可以看出一些端倪，比如招商銀行的長期招聘崗位裡面，產品研發和推廣崗、財富顧問崗、私人銀行投資策略崗等等是常年熱招的崗位，但是與櫃面相關的崗位則相對較少。

　　行政後勤

　　除了櫃麵人員以外，行政後勤保障等人員也是被壓減的物件。從年初、年末員工專業構成變化來看，招商銀行的後勤保障人員從1%壓減到了0 .7%，平安銀行的行政後勤崗人員也從1454人縮減到了1318人。

　　雖然行政後勤等崗位沒有前臺業務人員的具體考核指標，但是想要升遷並不容易

　　由於能夠升職的機會比較少，如果遇到更好的待遇和升遷機會，不少銀行人會選擇跳槽。其中券商、基金、保險等金融同業，以及網際網路金融等行業是銀行人士的主要選擇。

　　如果既不想跳槽，也不想在這個崗位上等著退休，部分行政後勤人員會選擇轉崗基層支行從事業務工作。對此，上述人士表示：

　　這也是一把雙刃劍，如果是有能力的，再透過基層歷練，確實比行政崗更容易升職，但是如果做不好業務，那就很難說了。

　　會計等後臺崗位

　　機器替代人、人工智慧替代人成為一個大潮流。這些都成為了不少從業者、特別是基層員工內心焦慮之源。就連我們印象中專業人士才能做的投資建議、投資分析，也有證券公司、商業銀行開始推出智慧投顧。

　　例如資質稽核、會計等核賬業務可以批次處理，這些業務相關的崗位也可能會慢慢縮減。

　　另一家股份行的相關人士也表示

　　存取款、外匯買賣、開戶開卡等都可以實現機器作業，操作崗的存在價值越來越小，會有越來越多的人向資訊科技、理財營銷、貸款部門等遷移。

　　高薪人才密集崗位

　　風險管理人員

　　金融的本質就是風險，利潤因風險而來，虧損因風險而去。特別是最近銀監會等金融機構為了治理金融亂象連發7道文，對於風險的管控也受到了也愈來愈受到重視。

　　據招行的年報顯示，2015年招行的人員構成裡面並沒有專門提出風險板塊，但是在2016年末，招行的風險板塊相關人員佔比近5%。

　　“目前銀行的風險管理人才缺口很大，其中還有一部分不合格的風險管理從業者”，某股份制銀行人力資源部人士表示。

　　然而，要煉成一名優秀的風控人才並不容易。據瞭解，銀行對風控崗的要求極高，既要有紮實的風險管理理論基礎，又要有豐富的操作經驗；比如有過銀行總行層面風險管理部門內的政策流程撰寫經驗，或是風險度量工具的開發或系統建設經驗，或是巴塞爾新資本協議實施專案經驗，如果不出身銀行系統，那麼最好是在知名諮詢公司、審計事務所從事過類似工作或專案。

　　金融IT人才

　　隨著網際網路金融的蓬勃發展，傳統的金融機構備受挑戰，銀行業也正向數字化轉型，除了需要在業務上求變創新，更重要的是保持技術上的領先優勢，因此IT人才的作用日趨凸顯。

　　目前，金融行業IT人才走俏，競爭激烈。值得注意的是，以銀行業為例，電子銀行部的高管、技術骨幹成為圈內挖角重點。

　　據瞭解，在金融圈的資訊科技崗位中，以下這些屬於關鍵IT人才：產品經理、架構師、管理人員、資深的開發人員、使用者體驗設計師等。除此之外，近年來隨著金融行業加速網際網路轉型，電子商務經理、電子交易專案經理和業務分析師、IT轉型高階業務架構師也備受青睞。

　　私人銀行理財師

　　自2007年幾家大型商業銀行相繼在國內一線城市推出私人銀行業務以來，人才匱乏一直是困擾私人銀行發展壯大的一大問題。

　　私人銀行從業人員不但需要有紮實的專業知識，還必須具備較高的綜合素質，能夠有效地與客戶溝通，取得客戶信任，併為客戶做出合適的理財方案。

　　但是由於其發展時間短，對專業性要求較高，私人銀行的人才一部分靠行內培養，另一部分則需要外部引進。

　　據南都記著瞭解，由於私人銀行主要服務高淨值客戶，銀行對私行人才多方面素質要求極高，僅學歷上就要求是經濟、金融、財會、法律、稅務、經濟等專業的研究生以上學歷，同時還普遍要求持證上崗，包括ACCA，C F A、C PA、C F P、註冊稅務師、律師等資格證書。

　　除了從同行的私人銀行部挖角外，商業銀行投行部、證券公司結構融資部、信託公司、私募股權基金等金融機構的專業人才亦是私人銀行最常高薪挖取的。

人工智慧時代的到來，這個答案一定是肯定的。但是，是大批基礎財務記賬工作者失業。

在這裡，我們需要明確一點。財務工作很多人認為知識記賬報稅檢驗原始憑證是否正確。這個，是錯誤的。

財務工作的是記錄收集並分析企業經營狀況，為企業的未來走向提供建議與意見，並在適當的時候為企業拉入資金。

人工智慧可以將財務的第一部分工作節約，但是之後的部分，靠人工智慧是很難滿足的。

可能有人會說，你一個財務，後方人員，市場沒有銷售運營熟，憑什麼可以指手畫腳。這裡，我只想說，銷售運營雖然熟悉市場，但是投入與產出的界限可不是一兩年非專業性學習可以搞懂的，其次，在其山迷於山。銷售運營畢竟偏向開發維護闊大，很容易迷失把控方向。最後，偏重方向不同，銷售運營偏市場，主重心不在分析上。

然後，為企業拉入資金。現代企業想只靠老闆的資金做好企業已經是不可能的了。因此，如何為企業融資也是財務必須考慮的因素之一。做財務的都知道財務槓桿，現階段可以像金融機構借入多少錢而不影響企業的正常發展，這必須靠財務工作者分析判斷。其次，現在的私募機構也早已不是當年一個想法就投入的年代。且企業與私募間的博弈，必須要靠財務人員的分析判斷，即投入產出比。沒有這些，最終企業很容易走向私募主導控制的局面。

因此，人工智慧時代，財務工作者將會把原先使用在記錄歸集的時間大量節約，用於行業對比，考察市場進行財務分析。中高階財務人員缺失將會進一步趨於嚴重化。

一定會大批失業。而且趨勢不可逆轉。

AI，不僅僅是財務工作者，造成碾壓。AI，將對金領、白領、藍領的工作崗位，進行擠壓。

一切人類，在AI面前，都是樹懶。

其中，脖子以下的工作崗位，將首先受到影響。非藝術性的標準化技術性工作，首先被AI化。

事項如果能被結構化，就能夠被資料化，能被資料化，就能被AI處理。

標準化的事項，比如交易類工作，將首先被AI化；非標準化事項，AI被飼養成熟以後，也會被標準化的。

而重複性勞動，早就被自動化給解決了。

麥肯錫評估，歐美大公司的CFO們，都在思考如何藉助人工智慧和自動化這些新興技術大幅提升效率，推高業績。而多項財務工作，在引入自動化和智慧化之後能產生顯著的經濟效益。在當今時代，成本更低、效果更好、實施更快的技術必將重塑財務職能。根據麥肯錫研究，截止2018年初，42%的財務活動透過採用成熟的技術可實現全自動化，還有19%可實現近全自動化。

放眼未來，自動化與人工智慧，必將重塑財務職能。

未來已來。時代的洪流不可逆轉，你我都將被時代洗禮，或淘汰，或改造，任何人都逃不脫。

AI，留給財務人員的時間已經不多了。

（AI的時代不可逆轉）

（Google Assistant這種輕量級的應用，語音助手，在美國都消滅了很多崗位，比如電話客服。關鍵Google Assistant還在不斷的進化升級，還是免費的。）

德意志銀行：引入AI，裁員1萬9000人

德意志銀行表示，引入AI後，將裁員10000人，再加上2017年宣佈裁員的9000人，一共裁員19000人，約佔員工總數的五分之一。

德國商業銀行：銀行80%工作將數字化、自動化，將裁員9600人

德國商業銀行宣佈，到2020年它們會將銀行中80%的工作都數碼化、自動化，因此將會裁掉9600名員工。

荷蘭ING銀行：實行“數碼轉換”計劃，先裁員5800人，另外1200人裁不裁員看情況

荷蘭ING銀行，近期宣佈了一個擁抱新技術的“數碼轉換”計劃，計劃的結果，就是先裁員5800名員工，佔員工總數13%；未來看情況，再裁員1200人。

高盛：電腦工程師已在高盛員工人數中佔據三分之一

高盛跑的最快。

早在七八年前，它們就淘汰了Trader這種崗位。

2000年，高盛在紐約總部的美國現金股票交易櫃檯僱傭了600名交易員。好幾年前，這裡只剩下兩名交易員“留守空房”。整層樓都空蕩蕩的，只有伺服器的聲音。

目前，高盛已開始進行自動化的外匯交易，據估算，一名電腦工程師平均可取代四名交易員，目前電腦工程師已在高盛員工人數中佔據三分之一。

瑞銀：交易大廳從人聲鼎沸到一片蕭條

瑞銀集團位於美國康涅狄格州斯坦福德市的辦公樓交易大廳，曾一度是全球最大的交易大廳，其面積足夠容納23個籃球場。

在2008年左右，也就是在金融危機爆發之前，下面的場景真實地發生在這所交易大廳。

2016年，瑞銀集團交易大廳已經一片蕭條。

（2008年的交易大廳）

（2016年的交易大廳）

JP摩根、高盛：要用機器人做IPO的銷售

不止賣方交易員被電子化和演算法交易衝擊，連賣方銷售也開始被人工智慧替代。JP摩根和高盛都宣佈，要使用機器學習技術最佳化IPO發行銷售。

Kensho：程式1分鐘做的事情，分析師40個小時才能完成

金融資料服務商Kensho開發的程式，做分析工作只需一分鐘，而拿著高達35萬美元年薪的分析師們，需要40小時才能做完同樣的工作。

花旗銀行：歐美銀行將裁員30%，大概170萬人

花旗銀行預計，由於AI的運用，從2015到2025年，這十年間，歐美銀行將裁員30%，數量最多達到170萬人。

德勤AI：一臺機器人頂替15個財務工作，36萬小時人力工作，機器人幾秒就完成

“小勤人”（德勤機器人的暱稱）

德勤公司，2017年推出財務機器人的時候，其高效，震撼了財務業界。

德勤財務機器人，一個機器人可以替代15個財務的工作，關鍵是機器人可以不眠不休，連續工作7天，每天工作24小時。

36萬小時的人力工作，德勤財務機器人，只需要短短的幾秒就能完成。

據德勤中國官網訊息：

2017年8月23日，德勤中國資料研究院院長趙文華及資訊科技審計諮詢合夥人朱灝，接受媒體採訪時表示，國內首個財務機器人已經投入使用。

目前，由德勤中國的智慧機器人中心在企業的多種流程場景中應用，如：財務機器人，稅務機器人，供應鏈機器人、審計機器人、物流管理機器人，風險管理機器人，人力資源機器人等。

一個機器人程序的處理速度往往是人類員工最快速度的15倍以上，而且它可以7*24小時不間斷的工作，有接近80%的基於規則的流程可以被其代替，這使它成為一個超級員工。

德勤認為，透過機器人技術的實現，高技能和受過培訓的財務員工可以根據自己的能力被重新定位。

具體運用機器人案例：

國內某餐飲集團有門店數量近200家，養了200多財務人員，這個200多財務人員，每個月月末還累得要死。引入德勤機器人以後，1天做完40多人的工作。200多財務人員，估計怕是裁員一大半。

（2017年9月，在上海舉行的一場分享沙龍上，德勤中國稅務管理諮詢合夥人、德勤智慧未來研究院機器人中心成員葉建鋒，帶來關於“德勤機器人引發的財務新變革”的主題分享。引起現場財務人員的震動）

（只有機器人，才能7*24小時工作）

（分享的部分內容）

根據麥肯錫全球研究院（McKinsey Global Institute）對自動化的研究，42%的財務活動透過採用成熟的技術可實現全自動化，還有19%可實現近全自動化。

其實，包括RPA（機器人流程自動化）在內的多種基礎任務自動化技術已出現許久，經過十幾年的發展，現在技術更好、更快、成本更低。