財務自由，去年知乎最熱門的100個問題之一，將近800個回答，最高贊同18500+......財務自由到底意味著什麼？

讓消費迴歸享受，不為錢所苦

讓愛好迴歸樂趣，不為錢折腰

讓愛情迴歸純粹，不為錢所累

讓親情迴歸關心，不為錢所縛

小時候，如果中了500萬彩票，第二天就可以退休。如果現在中了500萬，也就購買深圳一套小兩房的房子，退休還早。隨著時間的更迭，「財務自由」的標準在發生變化。貶值無處不在，不僅僅是金錢意義上的，還有我們的知識水平、職場競爭力，以及所處行業狀況。如果說自由的定義是「免於恐懼」，那麼財務自由的定義就是「有能力戰勝年齡和通貨膨脹」。

「財務自由」的實現手段是多樣的，既包括自我投資，也包括投資理財。市面上理財產品眾多，炒股買基金？銀行理財產品？買保險？投資房產？選擇越多，我們越焦慮。投資就是這樣，需要慢慢積累，關於炒股如何用正確的方法持續盈利累計資金的方法我每天都會公佈在微訊號 kdj955投資靠實力更靠運氣，嘗試一下可能你就會發生改變。

最好的理財規劃與市場無關，與房產經紀人的滔滔說辭無關，與街坊領居向你透露的熱門股票無關，只與你自己的需求有關。

一

關於理財最重要的問題

拿出一頁A4紙，不妨先寫三四個對你來說最重要的小目標。比如：

1.存錢買房，我要當XX城市土著

2.每年為孩子的教育賬戶存筆錢

3.每年為退休賬戶存入足夠多的錢

4.陪伴家人度過快樂時光

多數理財規劃的關注點主要放在金錢上，忽視了另外三樣極其寶貴的東西：時間、技能、精力。如果我們只從幾塊錢、幾分錢的角度看待錢，就可能把自己的精力、時間和技能儲備消耗殆盡。有錢有閒才是一切矯情的基礎。

二

量化你的財務目標

人生30000天，卻只有5個關鍵財務節點：工作、結婚、置業、養育、退休。人的一生可能遇見2920萬人，不超過10個人是我們最想保護的：父母、配偶、子女和密友。

有哪些財務目標要實現？希望什麼時候實現？要花多少錢？比如：

1年後帶父母去馬爾地夫旅遊，需要5萬元

18年後送孩子去海外留學，每年大概需要20-50萬元

30年後退休養老，每年需要花費10萬元

三

搞清楚目前的財務狀況

無須使用複雜的電子表格，甚至無須使用電腦。只用一張白紙和一支筆，在中間畫一條豎線：

左側列出資產：銀行賬戶、房產估值、投資組合......

右側列出債務：信用卡、抵押貸款......

四

認清個人風險偏好

人有高矮胖瘦黑白醜俊之分，同樣的，投資者也有完全不同的風險偏好。有些人為了追求高收益寧可冒巨大的風險，還有些人只想要最確定的收益，他什麼風險都不願意冒。所以，沒有一個普適的投資建議，必定是給不同的人不同的投資建議。

在購買銀行理財、基金、開創業板之前，我們都會被要求做理財測試，以判斷你是保守型、穩健型、平衡型、激進型等等。

五

合理配置資產

1、應急

大約3-6個月生活資金作日常開銷。

應急資金因人而異，如果是終身教授，資金可以保障3個月即可。多數人只需一筆可以保障6個月左右生活的資金，便綽綽有餘。如果你是接二連三創立新公司的企業家，24個月的資金也不夠。

2、防守

保險保障是防守的重要手段。要決定你是否需要保險，有一條很簡單的法則：如果有人在經濟上依賴你，你就需要一份保險。

為人父母，不想孩子因財政的波動無法完成學業

為人子女，不想父母因家道的衰落花錢畏首畏尾

為人丈夫，不想嬌妻因家庭的風浪整日強顏歡笑

3、保值

按照國家統計局釋出的近十年物價指數，10年前的63元，相當於現在的100元。通貨膨脹是最悄無聲息的強盜，是對財富進行不公平的再分配，最終的受益者是政府，不利於民眾。

美國開動印鈔機，卻把通脹壓力轉給了別的國家，美通脹率常年維持在1-2%左右，美元購買力比人民幣穩定，美元計價資產是順應趨勢的保值類別。

4、增值

【財富準備階段】

剛剛工作沒多久的年輕朋友，最迫切的是儘快積累一定的本金。盲目陷入股市是很不明智的，如果因此荒廢了主業更是得不償失，不妨選擇”懶人投資法“基金定投。與單筆投資不同，基金定投的擇時能力要求較低，分批進場、攤平投資成本，分散可能買高的風險，長期堅持的話，往往而已獲取可觀的8%-12%的複利收益。此階段關鍵詞是“學習、摸索、積累”。

【財富質變階段】

主要職場工作10年左右的人士，對於有一定積蓄(比如20萬-50萬不等)的這個階段，最重要的是找到敢於重倉且長期機會遠遠高於風險，增長的彈性又非常好的投資品種，例如單隻基金和債券。同時兼顧子女教育金，獲得4%-6%的保證收益，後路不能斷，關鍵詞是“穩健”。

【財富自由階段】

所謂”窮算命，富燒香“，這個時候財富增長的必要性已經不大了。更重要的東西是規避風險，而不是追逐機會，守成是一種經常性的狀態。此階段的關鍵詞是“安全”和“稅務籌劃”。

簡單明瞭，風險偏好，高者選股票基金，中選p2p，低者寶寶一類銀行理財，無風險銀行定期，每家小於50萬。決定了那類，深入研究，謹慎投資，把風險控制得最小！不要信投資收益最大化，小老百姓不是投資專家，加上我不信專家，既然那麼厲害，還會賺小錢？

第一，需要一些必要的流動資產，包括活期存款，貨幣基金，一般得預留半年的工資，這個得根據每個家庭具體情況定。

第二，合理消費支出，理財的最終目的還是想達到保值，增值，現實生活中，學會省錢，合理規劃日常消費支出，這個非常重要，而沒有好的規劃，就會像現在社會年輕人普遍存在的借貸的情況，信用卡，各種消費貸，所以合理規劃可以避免讓自己的生活陷入無底洞的情況。

第三，充足的教育儲備，中國是一個特別重視孩子教育的國家，家長花掉畢生心血也要給孩子最好的教育，孩子出生，就可以考慮準備一定數量的專項教育金了。

第四，合理的風險保障，人的一生中，風險無處不在，透過風險管理和保險規劃，可以將意外事件帶來的經濟損失降到最低。

第五，長遠的養老規劃，隨著中國老齡化越來越嚴重，養老問題迫在眉睫，因此，要提早規劃自己的個人養老，確保晚年的生活質量。

第六，合理納稅安排，履行納稅這個法定義務的同時納稅人希望把稅降到最低，可以透過對納稅主體的經營，投資，理財等合法手段事先籌劃和安排，減少稅費支出。

第七，資產保值增值，透過投資銀行定期，債券，基金，股票，房產，讓自己的錢保值增值。

第八,資產的分配和傳承，選擇合理的資產管理工具，和制定遺產分配方案，確保去世時能夠實現家庭財產的傳承。