先分享兩種存錢的方法：52周存錢法和365天存錢法，然後再分享攢下來的錢放在哪裡；

一、52周存錢法

它的全名是52周階梯式存錢法，是國際上非常流行的存錢方法。每週用等額遞增10元的方法，第一週存10元，第二週存20元，第三週存30元，以此類推，第52周存520元，這樣一年就能存下13780元。

二、365天存錢法

365天存錢法就是每天用等額遞增1元的方法。別以為每天遞增1元是小數目，到最後一個月要存10515元，這個壓力不小啊。所以，建議把1-365個數字打亂，發工資了，就多存些，還信用卡了，就少存些。每存一次，就劃掉對應的金額。一年下來可以存66795元。這對月光族來講，無疑是“鉅款”。

三、攢下來的錢放在哪裡

不建議放在銀行，有個工具比較好用就是支付寶的螞蟻心願。輸入你的心願以及要攢下的錢，就可以把錢放進去了。它對接的是貨幣基金，雖然年化收益率最高也就2.95%，但總比放銀行的活期存款利息高。

四、購買保險

每個月買少額的意外險和重疾險，以防出現意外，這樣可以為家庭減輕不少負擔，同時也能為自己得到保障。家庭經濟單薄更無法承擔高額的醫療費用，所以保險還是需要購買的；

隨著社會的發展，“月光族”已經越來越多了。很多人都是因為不會理財，從而月光。在“月光”面前，我們應該學習更多的理財知識，用理財知識創造財富。在我們能維持每月基本開銷的情況下，用餘下的錢做一些簡單的投資（如貨幣基金、理財產品等），爭取錢生錢。在最後，我給“月光族”提個最好的建議：努力學習理財知識，活學活用，爭取“用別人的錢為自己賺錢！”。

記賬

不知道錢花哪裡去了，這是月光族最典型的症狀，有很多的年輕客戶都跟我講述這樣的困惑，其中不乏月入5000元以上的白領。在這種情況下，問他們：你每天記帳嗎？得到的答案都是一臉茫然：沒有。

要想理財首先要知道錢去哪了，所以要堅持記賬，要知道錢花哪裡去了，記帳應該是最好最有效的辦法，如果每次的支出都有記錄的話，錢花到哪裡去的問題就會迎刃而解。記帳很簡單。可以上網當一個理財軟體，利用其中的日記帳功能記帳，也可以自己建立一個EXCEL表，最最簡單的辦法就是找一個本。個人傾向於每天的記帳用本，每個月進行分析的時候用EXCEL表，便於歸類統計。建立日記帳的目的不是僅僅為了記帳，而是要從記錄下來的數字中去分析自己的支出結構，哪些是剛性支出(生活需要，無法減少的支出，花費每月基本固定)，哪些是彈性支出。而彈性支出恰好是我們的分析重點，節流就是得從彈性支出入手，逐步減少可有可無的支出，嚴格控制不該有的支出。

東西有節制的買 只買需要的，控制想要的。

打折啦，促銷啦，網店啦等等十分刺激人們的消費神經，再加上信用卡，消費看不到現金，更是大手消費。

只買需要的，控制想要的。所謂需要的，是指缺少了這件東西，生活無法繼續或嚴重影響生活品質。看到想要的東西時，給自己一個星期的冷靜期，因為好的東西太多了，任憑你有多少錢都是買不盡的。而且往往冷靜期過後，我們就會發現我們已經不太想要原來看中的東西了。

強制定期儲投

之所以成為月光族，其中一個很重要的因素是月光族自制力太差，做事沒有計劃性。因此，建議月光族在日記帳的基礎上分析自己的支出結構，確定在不影響生活品質的基礎上每月能結餘的金額，做一個儲蓄計劃，採用強制儲蓄的方式，每月一發工資，就先把這部分錢從日常支出中扣除出來。

開源

我一直覺得，職場新人的理財關鍵不在於選擇理財產品，而在於投資自身。一是新人的收入有限，夠不夠花都還是問題；二是新人的收入很少，累積起來也沒多少。所以開源 重於節流，而開源，更重要的是提高自身的工薪收入。 把有限的金錢和時間投入到自身能力的提升上，花2000塊錢參加一個培訓班，比存2000塊的基金、存款什麼的都更值。

個人認為可以通過以下幾點來避免自己成為月光族！

首先，自己先記上兩三個月的流水賬，對自己每個月的大體花銷以及花錢的地方有個大體的了解。

其次，從自己的流水賬記錄中，找出哪些是每個月必須要花的錢，哪些是隔幾個月必須要花的錢，哪些又是完全沒必要花的錢。舉個簡單的例子：一日三餐的飯錢，公車錢就是必須要花的錢；買衣服就是隔幾個月要花的錢；而像下館子、K歌這些都是可有可無的消費。

第三，每個月將自己的工資分成幾份，可以儲存在不同的地方，比如必須花的錢儲存在微信錢包。隔幾個月要花的錢儲存在支付寶收取利息。剩下的錢則存在一個銀行卡里，此卡不要與支付寶或微信繫結，也不要與任何購物網站繫結。暫時作為一個只能進不能出的儲錢罐，除非有極需錢的情況發生，你再把錢取出來使用。

第四，每個月都儘量剋制自己的消費，必須花的錢還得花，沒必要花的錢就不要花，如果每個月底，必須花的錢沒有花完，你可以存起來，也可以作為獎勵，犒勞下自己。

第五，通過這樣的方式，堅持幾個月，基本就能養成儲存的習慣。堅持的時間長一些就會發現自己也慢慢變的有一些資本了。

當然了還有一種比較極端的方式，那就是給自己加槓桿，通過在一個比較的地段購置房產，讓自己每個月都要還房貸，也能間接完成存錢的目的，當然你的變現過程會非常長，並且也得有一定的初期資本。

不想做月光族，該怎麼存錢，如何理財？

月月光的情況在年輕人中是一種普遍現象了，從某種程度上來說，這還算好的，因為隨著網際網路金融業發展，你能輕鬆的從花唄、微粒貸、白條等等途徑透支未來收入，使用者最多的年輕人們負債率節節升高，要擺脫月光負債，有一些行動，就必須操動起來。

規劃自己的收入，說到底就是記賬本，不需要大小事宜一應俱全，太麻煩記賬對於被996支配的上班族而言，很難持續。

以長沙地區為例，收入5000元，其中的剛需部分，如房租水電、交通費、通訊費、餐飲費，必須要除開，餐飲包括日常出行請客，如果公司還不包吃的話，綜合一下大概花費2500，這2500能讓你過得還算可以。

衣服、旅遊、電子產品、網路消費(會員、充值等)、寵物、化妝保養品……在買這些東西的時候，問自己三個問題：買了有用麼？能用多久？它值麼？

靈魂三連過了，無論有沒有用，反正也阻止不了剁手了。

那麼這裡就要好好合計合計了，在這部分消費過程中，有些是無法避免的，有些是可有可無的，最開始做規劃的時候。你可以給自己規劃個1000塊的額度，還有想買的等下個月，第一步就成功了。

當錢能夠存下來了，就要好好的管理它了。

說道理財，很多人會覺得跟自己沒關係，大多數人想到的就是股票、基金這些產品，但理財並不等於金融，管理好你的財富，讓它在累積的過程中升值，就是理財。

19年初，一交情比較好的朋友借錢買黃金，半年歸還，賺錢分一半，虧損賠虧損部分的兩成，朋友信譽挺好的，加上自己平時也就存餘額寶，利息大不如前，就當賭一賭了，借了一萬塊，不知道他買入賣出怎麼操作，就這麼等著半年過去了，七月份他打來了一萬一千三百多，這要是轉換整體的年化率，超過百分之五十了，相當於銀行小額定期的二十多倍利率！

個人比較保守，也沒有一衝動就跟著去做了，但這件事讓我深有感觸，你不理財，財不理你，當通貨膨脹成為了世界經濟發展的主流的時候，愣愣的把錢放在那裡，顯然就是在無形的虧損了。

就90後而言，普遍存款不會太多，也受不起太大的風浪，辛苦賺的錢也不能放在一個籃子裡，20%的穩定儲蓄(如餘額寶)30%~50%的低風險投資(如黃金、期貨)30%~50%的中高風險投資(如股票、新發基金)。

健康的財富架構雖然不會讓人一夜暴富，可在細水長流的積累中，得到時間的饋贈並不是奢望，最重要的還是不能被高風險投資的收益衝昏頭腦，不然，一夜回到解放前這種事遲早都會發生。

一談到存錢就會有這種人跳出來說這些，讓人懷疑三觀。

勤、儉、節約，這一向是美好的品質，不是胡亂揮霍之人所能唾棄的！

善用借貸途徑，可解決燃眉之急。

美好的生活不是透支得來的，是拼搏來的。

萬事有衡量，才能成為精神和物質上的富人。

當您有了這樣的意識，那麼您很快就可以擺脫月光族了！首先我建議您認真計算一下您的固有資產，和現金擁有，還有負債情況！一一的把它羅列出來，然後看您的收入來源，以及收入金額，接著您在計算您每月的固定支出和額外不必要的支出以及負債支出，最後算出您的結餘。這就是您每個月可以攢下的錢。如果您覺得攢下的太少了，那麼您就一定要清楚開源節流了！如果沒有更多的收入就要約束您的開銷了，如果節省不下來您就要想辦法增加收入了！然後這部分錢我個人建議您先存在向餘額寶或者理財通等，這樣您以後需要的時候也方便取用！再者您計算一下您需要的財務保障，這樣您先存夠了這部分錢剩下的閒錢再去買其他的理財產品！收益也相對餘額寶和理財通都有一定的增加！同時您也別忘了給自己買一些保險來保障自己的生活！

最後您一步步實現財務安全，到財務自由，也就是很容易的事情了，只要您堅持下去，不斷的學習增加您對理財知識的掌握，自己不斷的增加您的收入，節省您的開銷，您就可以擺脫月光族了！

很多人不知道什麼是財務保障，我這裡簡單的給您介紹一下，財務保障就是用來保障您的生活的不管是個人財務保障還是家庭財務保障，這個是的非常有必要的，因為明天誰也不知道會發生什麼，萬一您失業了，可能一段時間沒有收入，那麼這段時間用於開銷資金您都去理財了，買了一些債券，基金，股票等結果可能您需要錢的時候它是處於不盈利或者虧損狀態那您願意割肉嗎？肯定是不願意但是又沒辦法！所以強烈建議去做，然後就是財務保障需要多少錢呢？假如您失業了可能需要三個月才能找到新的工作，您每月的支出基本固定，財務保障就等於需要保障的時間乘以您每月所需！

以上您做了財務保障，也買了保險，最後又攢下了閒錢，這時候您就一步步的去實現財務安全財務自由吧！您的美好生活也即將到來！這裡需要您保持學習的態度，認真去學習這些知識，認真去對待，一定要有耐心堅持下去✊您就一定會實現的！

理財是有前提的，不是所有人都適合固定的理財方式，看你收入多少，是否把錢都花在必要的地方。能否控制住自己不必要的消費慾望。下面我介紹幾種理財方式。

目前儲蓄應該算是收益率最低的理財方式，但是也是很大一部分人採取的方式。原因很簡單，正是因為不同收益也對應不同風險，所以其他的理財方式也被認為是“騙局”。

儲蓄的收益怎樣呢？

即便按2%來計算，100萬一年定期存款的收益率也僅為2萬元。

下圖是百度金融裡私人營銀行利率，年化率可到5%對於不是太著急用的錢可以放進去，50萬以內管賠付，起到資產保值。

②貨幣基金

這兩年最火的，恐怕就是貨幣基金了。當然如果沒有聽說過貨幣基金，那麼也聽說過餘額寶吧。目前餘額寶的七日年化收益2.35%

而一些其他的貨幣基金，比如京東小金庫、招商銀行的朝朝盈，七日年化收益率在3.5%左右，也算是還不錯的穩健收益，關鍵是存取靈活。要注意有的是當天取，有的是過一天取。一般最多取2-5萬元間。

以年化收益率在3.5%不變的情況下來計算，100萬一年的收益率在3.5萬左右。

同類收益率的，還有國債產品，今年的收益率達到4%左右，而銀行保本型理財產品部分銀行的收益率也達到5%左右。下圖是銀行靠檔記利息，也不錯。

P2P是近幾年新興的理財方式，目前的接受程度已經較高了，但是由於近兩年P2P跑路的平臺也不再少數，所以還是對它有一些擔心，其風險程度也是較高的。選知名度高度高的公司。我在第一和第2的平臺投過，還可以。

但是相應的，其收益率也能達到不錯的水平，6-7%是比較普遍的收益率，而部分風險程度較高的標的也能達到8-10%左右。

那麼在這個風險程度下，一年的收益率最高能達到10萬。

④信託

由於信託產品的投資門檻是100萬，而且集合類信託的期限也不得少於一年，過了這個門檻，那麼信託也是一個不錯的選擇。

不少集合類信託的收益率預期在7-8%左右，那麼100萬的話，一年也有7-8萬左右的收益。

⑤指數基金/股票

這個就屬於沒有固定收益的範圍之內了。如果投資精準買對了，那麼就是大賺一筆。如果一步踏空，大幅虧損也是在情理之中。建議選指數基金定投，可在支付寶和理財通裡找。股票買4大銀行，高手可以無視我的建議。但要小心騙子。

6、就是投資自己，不想一輩子打工就要學習創業。或者找好的團隊投資。

7、買保險，建議買醫療險，養老保險。有孩子的教育險。根據自己能力買，不要影響生活。

至於理性理財，簡而言之，就是你看到的收益率越高，其對應的風險也就越高，如果在你的風險承受範圍之內的，那麼就去投，如果在你的風險承受範圍之外，那麼即便只是儲蓄，也有風險。

本人入市也有近十年了，無論是08年的央行開閘大放水，還是10年的緊縮巨集觀政策、歐債危機，亦或是13年的全球量化寬鬆、20萬億基建，槓桿融資配資，算是經歷過牛熊的老油條了。A股近10年以來起起落落又回到了3000點，在這其中不少投資者被市場洗滌除去。

事實上理財和存錢是分不開的，有一部分人認為能花才能賺，但一味地放水，進水再多有時都跟不上出水速度，所以學習存錢就變得非常重要。所謂的“開源節流”便是如此。

關於存錢個人的建議是量入為出。比如你月入一萬，那麼扣除必要支出後，你必須留下一部分資金來，不然又是每月月光，對於非必要的支出就可以直接扣掉。

可以每月利用記賬APP記錄每筆支出，分類哪些屬於生活必需支出，哪些屬於消費支出，哪些屬於人情債，哪些屬於不得不花的，然後次月減少這些非必要支出。

除此之外，你還可以選擇在月初設定一個預算，然後平均每日的預算，控制消費，如果某月開銷超額，那就在次月扣除，如果需要有大額支出，就平攤到每月之中，以一年來計算，這樣一來就能每月有餘錢了。

節流就是用好信用卡，薅各類活動羊毛，獲取優惠券等等手段，這裡就不再具體展開了。當然存錢還有其他方法，字數有限就不再繼續了。

說完存錢，我們來說說如何理財。理財對於大多數人來說無非是基金股票債券黃金銀行存款，所以這裡就從難度中等的基金理財入手。

基金理財產品種類多樣，股票型基金，混合型基金，債券型基金，貨幣基金，QDII基金等等，但要想做好基金理財，我們首先是需要明白自己的風險承受能力，而不是一上來就投資高風險的基金產品，雖然它們確實有著高回報。

在理財的支出方面，我們可以根據家庭標準普爾圖來判定，拿出40％的資金保本，投資定期國債等穩健產品，預留10％或者6個月的生活費作為流動資金，存取貨幣基金，準備20％的資金用於預防出現重大事故，存入短債或短期產品，拿出30％的資金進行資產增值，投資於股票基金等高回報產品。

基金產品需要控制好最大回撤，所以組合非常有必要。對於新手來說，定投300價值，中證500，加上上證50，深證紅利指數即可，以每月餘款的30％買入，做到年化10％還是比較容易的。

首先,你要先訂出自己的理財目標,如積累一筆資金去做一次長途旅行等,並將這些目標寫下來,張貼在一個比較醒目的地方,這樣就可以經常提醒自己,為了實現心中夢想,我必須要適當控制一下消費。

其次,你要準備至少3個月的備用金,按你現在的收入水平,至少要在2萬元以上。你可以通過定期定額的方式來籌措這筆資金,每月發工資那天,讓銀行自動扣除1000元購買貨幣基金,這樣等於月收入少了1000元,即使剩餘的錢都花光了,也還能保證每個月有1000元的積累。

第三,要分析一下你的消費結構,看看哪些消費是可以節省的。通常我們把消費分為兩類,一類是生活必需的開支,如衣食住行的費用等,這部分費用通常不能節省；另一類是品質生活消費,如看電影、去KTV唱歌、購買高檔化妝品等,這部分消費是可以壓縮的。

一旦品質生活消費與理財目標產生矛盾,減少品質生活消費就勢在必行。

第四,少用信用卡。很多女性朋友在刷卡消費的時候,並不會感覺到資金在流出,導致的結果是過度消費,因此少刷卡多用現金能夠更好地控制消費慾望。

最後,要少帶零錢。