理財通常是指追求資產的保值與增值，而房產，股票，從現階段來說風險都太大，並不適合做理財的選擇。而期貨，外匯，黃金等專業性投機性又太強，即使是專業投資者也是虧得多賺得少。而現貨包括：白銀，黃金，原油，瀝清都是騙人的，因為商務部從業就沒有準許任何機構從事現貨交易，所以國內的平臺都是做頭寸，也就是對手盤。你的對手主是平臺本身。所以更不要參與。而P2P也是問題不斷，也少參與為妙。

一．為什麼4%-7%會成為當下中低險與高風險的界限，這個劃分的依據： 首先：歡迎各位投資者來到有實際風險的世界，之所以將4%定為有低風險的世界是因為最新一期3年期國債的息率是4%，而銀行貨幣類理財產品的收益也紛紛破4了。從理由上來講只要有收益就有風險，但是從實際出發一但國債都出現風險性問題，那麼意味著國家信用破產，而紙幣就會變成一張廢紙，所以到那時你所有財產也只不過是廢紙而已，以國債收益定為無實際風險線合情合理！ 其次7%為什麼定為中等風險線，依據是7%收益是目前市場上商業信託收益平均線。隨著降準降息與經濟下行，大量信用等級與操作風格較穩分健的信託產品收益紛紛跌破8%常規信託收益線 ，來到7%。而信託的因為有剛性對兌機制，所以通常情況下還是比較有保障收益，所以用信託常規收益線作為中低風險線上線比較合理。最後：我要說明的是這個劃分是依據個人主觀行業經驗，大家可以有不同觀點，之所以進行這個劃分也是為了方便比較分析，畢竟文章篇幅受限！

二．在這個區間的投資品種有那些，優缺點簡述，及在流動性，收益性，風險性的初步評價！

種類 預期收益 優點 缺點綜述 流動性 收益性 安全性

AA+級企業債 5%-6.5% 安全性較高 本金存在波動 二星 三星 四星

上市公司可轉債 5%-8% 有一次超額收益機會 有一定風險性 三星 四星 三星

保本混合型基金 不確定性 虧損機率低有機會超額收益 收益具有不確定性 二星 四星 四星

分級基金A類 4%-7% 安全性較高 收益具有不確定性 五星 三星 四星

銀行非保本型理財產品 4%-7% 銀行事先會有安全性評估，通常情況下不會推薦高風險品種 品種繁雜，投資者未必知道其屬性 三星 三星 四星

具體解析：

1.AA+級企業債：雖然中國評級機構存在很多問題，但是要拿到AA+級企業信用資質還是一件非常困難的事情，以過去經驗來看通常資質達到這個級別的公司債務極少出現問題。在安全性上還是有保證的。每年付息一次，缺點是本金存在波動風險，因此短期持有是沒有保本承諾的，但是透過持有到期的方式可以對沖本金波動的缺點。當然，如果投資於單一公司債的缺點是可能會面臨個體的信用風險，比如公司基本面發生重大變化導致信用評級下降的風險，因此建議進行組合投資，在期限、品種上都可以進行組合。 公司債的流動性非常好，可以T+0交易，即買了之後馬上可以賣出。公司債最低交易10份，金額約1000元左右，個人投資者需要開立證券賬戶（平時俗稱的股票戶）。

2.上市公司可轉債：可轉債最大的優勢就是有一次超額實現利潤的機會，可轉債其實就是可以轉換成股票的債券。但是其購買價格受股票行情走勢影響非常明顯，所以在實際操作上帶有很強的專業性。當然，作為債券的一類，可轉債也有信用評級，中低評級的債券需要注意違約風險。所以在投資這一類產品時最好要聽取第三方專業意見！

3.保本混合型基金：此基金組成有多種選擇，因為組合多樣。但是重點是觀注其資產安全墊設定機理，混合品種中高風險高收益部分投資品種的選擇。而在實際操作:嚴格意義上是在剛發行時買入才能實現保本的效果，中途買入不給保本承諾，但實際上如果中途保本基金的淨值在1元以下，反而是介入的良機。保本基金一般都是嚴格按照保本原理運作，最終到期時最差情況也是1元以上。 歷史保本基金做的特別好的，一年收益率40%以上也是有過的，但是這種情況可遇不可求。 保本基金的一大缺點是他的手續費很高，申購費1.5%（認購費一般1%左右），一年內贖回的手續費為2%，因此流動性不是特別好，適合長期持有（持有到期無贖回費）。

4.分級基金A份額：這裡主要指有向下保護條款的A份額，但是缺點和公司債一樣，由於存在交易，因此價格會波動，只有透過長期持有的方式，才能確定性的對沖價格波動的風險。 場外的分級基金A一般每半年可以贖回，如果國投瑞福優先，場內的T+1交易，流動性很好，但是賣出的價格存在不確定性。分級基金的收益率一般為一年定存利率+3%（大致區間為4%-7%），不同基金收益不同。

5.在高出4%這個區間之後，現階段銀行的理財產品基本就不屬於保本型了，大多是在一定的對沖機制下實現高收益的可能性。那麼也就是大家在銀行中常常能看到的預期收益率了。但是銀行對於自已出售的理財產品會有嚴格的風險分級，通常不會出售高風險品種。而大家需要注意的是在銀行中出售的理財產品未必是銀行機構的，有可能是保險或是證券，信託，則需要分類對待了。

總結：大家發現在這個收益區間的理財選擇機制開始變得複雜，而且相當多的品種收益都具有一定的不確定性。這是因為風險與收益成正比，當追求超出基準市場收益之後就需要承擔風險變化的影響。 這對於個人理財過程的專業有了一定要求，需要花精力與時間去了解學習。

三．綜合建議 1.此類資產在不同家庭中佔比的比重：此類資產總體而言風險還可控範圍，所以對於青年家庭來說，些類資產應該成為其主要投資標的。而對於老年家庭可以適當參與！但是比重要低一些。至於具體的比重，因為每個家庭情況不一樣，大家可以酌情處理。我並不想用什麼標普準則之類教條式，不符合實際情況給大家建議。

2.具休品種在目前市場風險與收益比中的排序：可轉債>保本型混合基金>AA+債>分級A>銀行理財,這裡我要跟大家解釋一下風險/收益比,這並不是一個絕對值,大家可以根據自已實際情況來操作.而我這個排序也是根據我的實際經驗與能力得出.

3.不同家庭和風險偏好對於投資品種的排序建議: 分級基金A>銀行理財>AA+企業債>可轉債>保本混合基金,因為混合基金可能無收益,而經濟下行債券市場違約事件激增,所以我將其總體排序放後. 4.流動性:分級A>保本混合基金>可轉債>銀行理財>AA+企業債,雖然基金手續費較高,但是在流動性上確實存在可選性.

如何投資理財首先就是了解幾種投資理財方式，但是投資者在選擇理財產品之前，一定要對自己有一個正確的認識，因為只有這樣才能選擇出最適合自己的理財方式。

一、銀行儲蓄

儲蓄是一個很踏實的辦法，好處就是錢放那裡面非常的安全，基本不用擔心丟失，本金是安全的，而且取用也非常的方便，缺點是收益少，適合比較保守的人。

二。、貨幣基金

貨幣型基金對投資者的理財知識和投資資金的要求都不高，而且風險也比較低。投資者要知道貨幣基金投資的是債券、央行收據等貨幣市場工具，具有風險低、收益穩定、流動性好等特點，收益率卻比銀行活期存款更可觀。

三、基金定投

基金定投素有“懶人理財”之稱，是指在固定的時間，投入固定的金額，投資指定的基金。這樣做的優點是手續簡單、省時省力，並有均攤本錢、複利效果。

對於剛參與工作不久的年輕人來說，目前正處於積累人生第一桶金的時候，所以投資者在不影響生活質量的情況下，可以考慮做一份基金定投，透過一兩年的資金和理財知識的積累，再進一步做更加成熟的理財規劃。

四、“寶寶”產品

近兩年網際網路金融風生水起，激起了大夥兒理財的熱情和意識，很多投資者都選擇將存款投入“寶寶”產品以獲取收益。實際上，這屬於菜鳥理財的方式之一。

五、炒股

對於剛入市的股民來說，可有選擇的埋伏低價股，堅持中長線投資策略，中途不要頻繁換股，先做好一隻股票，在牛市裡長期下去，收益率會相當可觀。當然股市裡的風險也是不可預估的，這一點我們要有清醒的認識。

六、P2P理財

對於年輕人來說，P2P理財也是比較好的理財方式的，門檻低收益高，投標期限也是比較短的，操作簡單靈活，對於投資人來講要求的理財知識也不是多。在選擇好的平臺的基礎上，對於收益來說還是比較客觀的，在選擇此類產品的時候，最好選擇收益在6%-12%。

投資理財並不難，關鍵要選擇好的方法，只要掌握了投資規律，想要透過投資理財讓自己的一萬塊錢不斷增值，那絕對是沒有問題的。在做投資理財的時候，必須要時刻保持謹慎的有態度，不要幻想一口吃個大胖子，要懂得循序漸進，只有這樣才能讓自己的資金保持安全。

房產投資如同走鋼絲，銀行理財利率太低不甘心，換了美元又怎麼投資？

好的理財方式是一套完整的規劃方案。

我們捋著單子看，你是否準備好了：

放在活期類產品，包括餘額寶、貨幣基金上，3個月左右的應急資金有嗎？

如果不夠3個月，說明你把錢用得太狠，如果多於3個月，說明你懶癌犯了，讓辛苦掙來的錢白白浪費著。

看看家人的保險保障是否夠了？

常有人說，保障金額要達到家庭收入的10倍，我覺得這是業務員的說辭，當做耳旁風就好。還有人鼓勵你買這買那，但保險的首要功能是保障，因此保障型保險比其他BaLaBaLa更是必備的。

至於說為什麼我有了社保還要買保險。你看看家裡老人。大多數老人的退休金並不充裕，一旦看病的藥不在醫保裡面，這藥錢就得子女掏。子女應該掏，但如果早買了商業保險，是不是就可以將風險轉嫁。同樣，我們自己是不是也要提前應對。

換美元了嗎？

我經常看到的是，口頭答應著，但行動上總是一拖再拖，於是人民幣兌美元就從6.2到6.7了。當你再說美元投資投什麼呀，哪有國內理財收益高的時候，你有沒有算過，在匯率上你已經有了7.5%的匯率損失。

我還經常聽到，這點錢換它做什麼。其實，少量資金也可以開個美元證券戶，買ETF基金啊，如果是定投的方式做，起點要求並不高。

是否有一份長達5-7年的基金定投計劃書呢？

炒股票，我覺得還是算了。散戶基本上是被割韭菜的，機構掙的就是你的錢。因為我們資訊不靈通、對上市公司不瞭解、情緒也容易波動，所以，你不賠錢誰賠錢。

基金定投，被稱作傻傻地投、聰明地賣。實際上是一個以時間換空間的策略。聽到“以時間換空間”，是不是瞬間有了高屋建瓴、排兵佈陣的感覺?

選幾隻基金，談一場5-7年的戀愛，靜靜等待時間的花開。

其實，所謂中產不是指有多少錢，而是生活是否穩定，是否持續向上。

生活穩定的前提是規避潛在的風險。持續向上，說的是努力工作之外還可以有投資性收入。

好，收藏好這份清單，開始行動吧。

1.餘額寶類似寶寶：餘額寶的基金公司是天弘基金，成立於2004年，其實一直是市場上的規模不大基金公司。論收益，就基本沒排上過前幾名。這兩年國內收益最好的貨幣基金，以年來看，是萬家貨幣（近年來連續第一）和南方貨幣（萬年老二）。而近年來銀行系寶寶的崛起，以中信和招商為代表的類餘額寶產品，同時具備了餘額寶的每日收益和銀行卡的隨時取現，隨時消費屬性，且此類寶寶將募集資金優先投放本行，所以也能獲得較第三方基金公司稍高的收益，也是極具競爭力的品類。

2.萬能險，投連險：現在保險作為一個新的理財門類，已經值得重新審視一番了。為何？好的投連險，萬能險的收益率通常在5-7%之間，相較於餘額寶收益更高，且保險公司也是具有隱形剛性兌付屬性的（大到不能倒）。但這並不是說你找到一個保險理財產品就能買，通常情況下，你買回來的都是坑爹的。我有個在保險公司做前臺的妹子朋友，他每天工作最主要的部分就是應付投訴，而其中以在銀行被忽悠購買保險，事後發現產品不符居多。在此我給出我個人的推薦：網易理財收益保、定活保。 基於網易和光大永明人壽兩家的信用，收益6.0%-6.6%的產品是很具有競爭力的，兩個產品中比較好的是收益保，每半個月可贖回一次保證了流動性，可惜很久不賣了。

3.可轉債基金：可轉債的優勢極其簡單，下有保底，上不封頂。熊市類債券，牛市換股票的兩頭賺錢方式，使得可轉債非常難虧本，而國內最老的可轉債基金興全可轉債，成立10年多累計收益率382%，年複利15%左右，表現非常穩定，可以說是長期投資者的優秀選項。注：本回答推薦的是可轉債基金，而不是直接標的的可轉債，且是推薦長期持有。作為標的的可轉債，沒有足夠投資經驗和非市場專業人士還是不要碰了。

4.信託：信託，起步通常需要100萬起（我認為50萬起就有值得購買的產品），雖然有著較一般理財產品為高的收益率(8-13%)，門檻卻也頗有點高攀不起。那一般普通民眾有沒有方式買到呢？其實是有的，只不過要變通一下，今年諾亞財富新推出了產品員工寶，其本質是將部分信託分拆，給個人投資者一個低門檻進入的機會。當然，中間收益也是被降低了，但仍然有7.5%-8.8%左右的收益，勝於大部分理財產品，有時也會放出部分非常好的標的產品 ，雖不保本，但具有想象力，比如近兩日的中石化混改產品。

第一，不知道題主有沒有房子現在，餘錢是多少，家庭收入如何，家庭成員多少？如果沒有先買一套，當然要在自己的能力範圍之內；

第二，如果是已經有了房子了，還有錢，那就再買一套，別問為什麼，中國最保值的只有房子了，至於房地產泡沫，崩盤，金融經濟危機，那是你猜不到的，而且如果中國完了，世界完了，你家的錢躺在銀行裡也一樣完了。

當然你的房子月供不能超過家庭收入的40%，還是要保證生活質量。

如果錢已經不能再買二套了，建議你按這幾步

1、保險買了嗎？重疾、意外，優先購買，且先給家裡的主要勞動力購買，早買早划算。很多保險是可以當儲蓄的，當然你期待它升值就別做夢了，主要是保障。

2、投資一下自己：教育、興趣、愛好、形象

3、還有錢。分三波：銀行理財、餘額寶等穩定收入走60%，債券基金走20%，股票如果你有能力走20%（股票風險大，需要專業能力）

4、期貨、黃金、各種幣就別玩了。

理財有風險，投資需謹慎，僅供參考。

貨幣理財：入門級的理財產品，基本現在所有的平臺都可以買到，收益還算穩定，風險是比較低的。像餘額寶和理財通都是屬於其中一款，他們的收益在4％左右。比銀行的利息要高很多，流動性比較強，隨時買入賣出，提現2小時到賬。

股票：股票是收益算比較高的，但是也是具有一定的風險的，選擇這種理財方式的話需要具有一定的內心承受。而且要對這方面有點研究的，千萬別跟風盲目的去做，很容易賠錢的。

P2P：當下最流行的理財產品，適合很多年輕人，門檻低，收益高，但肯定是有風險的。選擇一款理財產品還是要看自己適合哪款，年化益在7-15％，如果超出這個範圍就要關注下這個產品的風險度。

P2P投資的一大優勢就是不用花太多時間，可根據自身情況選擇適合的產品，方便快捷，收益可觀，不用操太多心，可以說是相當好的投資方式了。

P2P的正確投資方式，瞭解一下

放正心態，不可過於急功近利。投資最好將投資成本控制在自己可接受的範圍內，不會對自身正常生活造成較大壓力，每天用愉快的心情進行投資管理，擺脫過大壓力的困擾，進行理性的判斷與選擇。同時在投資過程中杜絕盲目跟風，胡亂增加槓桿，應理性投資。

積極學習瞭解投資相關知識。投資是一門大學問，在決定投資之前一定要先了解相關投資訊息，多學學投資基礎知識，在充分了解投資平臺後再出手。平時要合理規劃自身財務支出，每月儘量保證收支平衡，制定強制儲蓄計劃並儘可能執行，除生活必需品之外，省掉不必要的的開銷，養成良好理財習慣。

多瞭解網投平臺，慎重選擇。面對當前市場眾多P2P平臺，投資者在選擇投資時應先看平臺的背景和往期投資情況，平臺背景比較強大，資金流量充足，相對來說安全性更高，一般復投比較多的平臺相對來說口碑比較好，比較靠譜。同時，看平臺關於企業資質、公司團隊、運營報告等一系列資訊披露是否合規，來判斷平臺是否可選。

分散投資。投資者進行投資時，儘量別將資金全部投入同一個平臺。有投資就有風險，收益越高，風險就越大。投資者想要獲取較高的收益，可以多選擇幾個平臺進行投資，一般建議選取2-3個平臺進行投資，如果平臺太多，管理難度越大，同時“踩雷”的風險就越大。

時刻關注行業動態。投資者應時刻關注所投P2P平臺的相關動態投資方案，看平臺的日常投資情況和資金流向動態，選擇適合的投資產品，在適當的時候快速出手，抓住時機。

你不理財，財不理你”。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。

生錢的方式主要有：基金、股票、債券、不動產。

基金、債券、不動產是針對保守型別的人的，如果想要獲得高額的回報，可以去做股票，但是做股票是有一定風險的，所以你先要了解股市的一些基本構成與操作步驟，然後簡單的模擬實操一段時間，最好是有人能帶著你，教你一些心得，但是也不要全部相信，要有自己的判斷，在這裡分享一個簡單實用的小技巧給你們：

剛接觸股票的時候是朋友帶著我玩的，雖說是金融院校畢業，但是沒什麼實戰經驗，前面幾年虧虧賺賺，總體來說每年還是虧了十幾萬，讓我很不服氣。玄陽我是很喜歡鑽研的人，在股市利摸爬滾打，練就了過硬的心理素質（主要是家裡有礦，小夢想），還和幾個好友總結出了一個指標。一般常用的指標並不能研判股價漲跌，需要結合股票位置及其他指標綜合分析。這種操作辦法是很難的，我在此基礎上在這裡呢介紹一個可以判斷股價漲跌的短線指標給大家。我一般使用的通達信免費軟體，左上角找到功能——公式系統——公式管理器，再按下圖操作。

最後輸入LK,按回車鍵即可

對於底部反彈個股一波拉昇後的回踩，本人給大家講過要注意回踩階段的量與勢，量能持續萎縮，趨勢在回踩至支撐企穩，那麼此股後期定有一波反彈主勝浪，上面的哈投股份是不是如此，30號盤中選出，隨後一路大漲，今天更是漲停，你有沒有抓住？恭喜本人的粉絲及時進場佈局！

目前這種行情，很多底部個股都是走出類似行情，就如股價在回踩至5日時，本人選出講解的海泰發展，目前已經成功上漲50%，這就是本人粉絲能夠把握到的利潤，你想不想抓！

本人一直在講思路，講技巧，就是為了提高朋友們的選股和操作能力，更好的適應股市！像九有股份、南風股份這樣的短期爆發牛股，本人在選股文章會持續講解，又到了每日競猜時刻，看下面這隻股能不能如上面一樣走出短線行情：

這個年代手裡有閒錢真的是見怪不怪了。而現在這個時代是全民理財時代。人人都在理財，把理財放在第一位。市面上的理財也是玲瓏滿目的，每個理財產品都有自己的玩法，特色、收益和風險都是不一樣的。講真現在有什麼比較好的理財方式呢，咱們一起捋捋。

貨幣理財：入門級的理財產品，基本現在所有的平臺都可以買到，收益還算穩定，風險是比較低的。像餘額寶和理財通都是屬於其中一款，他們的收益在4％左右。比銀行的利息要高很多，流動性比較強，隨時買入賣出，提現2小時到賬。

股票：股票是收益算比較高的，但是也是具有一定的風險的，選擇這種理財方式的話需要具有一定的內心承受。而且要對這方面有點研究的，千萬別跟風盲目的去做，很容易賠錢的。

P2P：當下最流行的理財產品，適合很多年輕人，門檻低，收益高，但肯定是有風險的。選擇一款理財產品還是要看自己適合哪款，年化益在7-15％，如果超出這個範圍就要關注下這個產品的風險度。

安奈兒002875前期股價經過連跌，主力在12號砸盤進行清洗散戶，說明主力洗盤後準備拉昇，本人及時講解，股價連續大漲，6個週期就上漲41%。很多當天看到選股文章的朋友，都是介入了安奈兒這隻股票，恭喜抓住了的粉絲朋友。

可看到柘中股份這隻股票，股價前期跌至底部後，進行一波橫盤調整後，形成了一個V型反轉，在9號該股突破了上方的壓力，正是最佳講解時機，本人及時在文章中講解了此股，7個週期的時間，該股的漲幅也是達到了64%，選股不難，難在你願不願意踏出學習的那一步！

本人一直在講思路，講技巧，就是為了提高朋友們的選股和操作能力，更好的適應股市！像這樣的短期爆發牛股，本人在選股文章會持續講解，又到了每日競猜時刻，看下面這隻股能不能如上面一樣走出短線行情：