既然說是大眾理財，信託就要排除了，100萬的門檻可不是大眾水平。

基金目前起投金額較低，長期來講收益也不錯，建議做個定投分散風險。

P2P目前應該是在投人數最多的吧，但是不建議做太多，P2P的財富端和貸款端不對等情況很嚴重，大平臺也一樣有很高的壞賬率。

所以，我個人傾向於基金，P2P可以做一些大的平臺的。

用通俗的話來回答吧，三種方式都是把自己錢交給別人來打理。信託是有錢人的財富增值理財工具，普通工薪階層就算了。基金有銀監會和證監會國家級監督背書相對安全些。p2p說白了就是把現實生活中已經搞砸了的投資擔保公司換了個名字搬到網上而已，沒國家級信用背書，最近幾年跑路的太多了。普通大眾就是基金。另外兩種方式都不適合。

一、債券

風險：二星

收益：國債：4.5%左右；企業債：7%左右

債券無處不在，平常我們在餘額寶裡面的錢有一部分就是投資到債券。它本質上就是一個欠條，你的好友XX君向你借一筆錢，你同意了，但是為了防止他違約，你給他打了個欠條，債券其實也是這樣，只不過XX君變為XX企業或其他機構，同時這個“欠條”受法律保護。

債券可以在兩個地方進行交易：

1、銀行間交易市場：這個市場交易債券交易的金額巨大，動輒萬億，散戶沒有“房票”，全部是機構參與，在這個市場中交易的債券達到95%以上，是債券交易的主要陣地。

2、交易所市場：也就是在深圳證券交易所和上海證券交易所交易的市場，其中上海證券交易所佔到了交易量的90%以上。

對於普通散戶來說，能夠買賣的也只有交易所市場裡的債券，這需要去證券公司開立股票賬戶，然後透過電腦端和手機端交易，它的門檻非常低，一手（10份）約1000元以後就可以購買了，而且不像股票那樣T+1交易，當天買進，當天就可以賣出，非常方便。

另外小白要補充的是，債券的安全性非常高，首先是因為能夠在交易所發行債券的，一般都是體量大、背景強悍的大型企業，另外就是企業一旦倒閉，債權人（借出資金）擁有優先清償權，所以債券往往受到一些精明投資人的追捧。

二、基金

風險：四星

收益：不同產品間收益差別大

基金是啥？直到現在一些小白還搞不懂！基金實質上就是代理你理財的機構，你把錢交給他們打理，它們會投資到股票、債券、銀行存款等產品，餘額寶實際上也是一款基金產品（貨幣基金）。

現在國內的基金非常繁雜，有股票型基金、債券型基金、混合型基金，形形色色、五花八門，各種基金加起來的數量達到三千多支，比上市公司股票還要多，增加了投資人對優質基金的辨識難度。去年，證監會批准成立基金中的基金（FOF），通俗來說這個基金是用來幫你挑選好的基金公司的。

總的來說，基金是受專業的人打理，安全性相對較高，它們的安全性是這樣：債券型基金〉混合型基金〉股票型基金，為什麼這樣？不用說，你懂的！

很多人都感到疑惑，我作為理財小白該怎麼購買基金呢？為此，小白代理梳理一下購買基金的三種方式：

1、基金公司網站購買：直接進入XX基金公司的網站，透過網上直銷系統自行進行基金的開戶和交易，這種方式直接了當，繞過不少彎子；

2、銀行櫃檯購買：帶上你的身份證件，到銀行營業廳讓工作人員幫你購買，這種方式放心踏實，免去自己操作帶來的煩惱；

3、透過股票賬戶購買：股票賬戶有個開放式基金模組，可以買賣開放式基金，這種方式的優點是省時省錢，操作方便。

三、分級基金Ａ

風險：三星

收益：7%左右

什麼是分級基金？這是一個幾乎所有小白都不懂的問題。官方的解釋是指在一個投資組合下，透過對基金收益或淨資產的分解，形成兩級（或多級）風險收益表現有一定差異化基金份額的基金品種。

頭痛了吧？對於分級基金可以試著這麼理解，下面是網路版的解析：

哥哥膽大激進，弟弟膽小謹慎。母親有一天把兄弟兩叫到跟前，說這裡有200萬，你們兄弟兩每人100萬，自己去過日子吧。從母親那裡領完錢回來後，哥哥突然向弟弟提了一個建議：把你的100萬借給我去炒股，賭贏了賭虧了都算我的，我保證你的本金安全，另外每年給你5萬利息，弟弟同意了，於是哥哥拿著200萬去炒股了。母親就是母基金，弟弟就是A類份額，哥哥就是B類份額，所謂的分級基金，本質就是借錢炒股。因為從弟弟那裡借來100萬炒股，如果碰上牛市哥哥就賺大發了，如果碰上熊市就虧吐了，所以我們通常也把哥哥叫做槓桿基金。至於弟弟本人，不炒股，就等著年底向哥哥收5萬元利息，倒也挺安逸。接下來又出現了一個新的問題，弟弟的本金怎麼保障？萬一哥哥輸紅了眼，自己100萬虧光了，再把弟弟的100萬也虧了怎麼辦？於是哥哥和弟弟的約定中就有一個向下折算（簡稱下折）的條款。弟弟當初借錢的時候提了一個要求，炒股帳戶他要每天收盤看一眼，一旦總資金200萬的帳戶虧到125萬，這時帳戶裡等於是弟弟100萬+哥哥25萬，弟弟為了安全起見要把屬於自己的100萬抽出75萬，於是125萬的帳戶變成50萬，兄弟兩每人25萬，哥哥接下來就拿著剩下的50萬去炒股。（材料來源於網路）

對於想獲得固定收益的小白來說，我們的投資就屬於弟弟那個份額，稱為分級基金Ａ，安全性也相對較高，可簡單視為“固定收益”類產品，目前市場上的分級Ａ收益率在７%左右，分級基金又分為場外分級基金和場內分級基金：

對於場內的分級基金可以簡單理解成需要股票賬戶才能交易的基金，普通小白透過股票賬戶，像買股票一樣，輸入申購的基金程式碼即可。而場外的基金可以透過銀行或者基金的官網購買。

四、P2P理財

風險：四星

收益:10%左右

小白與P2P企業接觸比較多，對P2P行業有自己獨到的理解，在小白的理解裡，前些年P2P的功能類似於銀行，銀行是透過吸收儲戶存款，向企業發放貸款方式，獲取中間的利息，P2P也一樣，只不過它的業務是在線上實現資金借款方和貸款方的對接。2016年8月24日以後，網際網路監管條例正式出臺，P2P企業幾乎都向純平臺方向轉型！只承擔資訊中介的平臺，不許設立資金池！

怎麼理解？

舉例：小白打算買新車，卻苦於沒錢，透過朋友介紹，瞭解到了一家P2P平臺，聽完工作人員的講解，豁然開朗，於是，小白把自己貸款的資訊釋出到P2P平臺上，並說明用途以及承諾一定的利息。過了兩個小時，X君和Y君看到小白髮布貸款的資訊，欣喜不已，12%的收益非常符合自己的預期，而且認可小白的資金用途，於是他們把資金透過P2P平臺貸給小白，實現了“小白－P2P平臺－X、Y......君（投資人）”之間的交易，注意資金全部透過銀行流轉，平臺不觸及資金。

可見，透過純平臺的P2P安全性相對比較可靠，極大地杜絕了平臺跑路的風險，2017年將P2P全面洗牌的最後一年，那些非純平臺類P2P將會被清理出局，而那些成功實現純平臺轉型的企業將會獲新生！

那問題來了，那些才是純平臺企業呢？

最基本是要具體備案管理、電信業務經營許可證、銀行資金存管這三大條件，小白曾經在《未來99%的P2P將要死亡？或許只留下它們.......》（點選可檢視）一文中談到過相關問題，有興趣可以檢視。P2P理財的購買方式很簡單，直接透過平臺的官網或APP接流程操作即可。

信託和私募基金都有合格投資人的門檻，投資額100萬起，金融資產300萬以上或連續三年年均收入50萬以上。這樣的要求並不符合“大眾理財”。

公募基金是不錯的選擇，從合規和監管層面有了更高的保障，注意：不是保障收益。

P2P，從收益上是遠超公募基金的。但由於合規與監管的缺失，只能適合有金融知識和願意學習的部分大眾。

1、信託起投資金100萬元，排除在大眾理財範疇。

2、基金，按照投資方向有貨幣型基金、股票型基金、債券型基金和混合型基金。大眾接觸的大多數屬於前兩種，餘額寶之類寶寶型基金都是貨幣基金，這類基金投資門檻低、存取方式靈活、收益率高非常適合大眾理財。

股票型基金大多是透過證券公司、銀行、三方理財機構等渠道來購買，資金投資於股票，市場波動大，有一定風險，收益不確定。優點是門檻低，存取靈活，可以獲得股票市場成長的收益。適合拿小部分資金（30％以內）來博一下更高的收益。適合大眾理財。

3、P2P屬於債權類固定收益型產品，在目前市場上的固定收益類產品中P2P類產品收益率是最高的，適合大眾理財。但是P2P公司良莠不齊，需要投資者擦亮雙眼找到靠譜的公司。

就個人認為，活期基金，一般適合大眾理財的。P2P的話,在平臺規範的前提下也可以考慮，例如口碑不錯的堆金網，收益穩健，且有銀行存管優勢。 總體來說,基金最適合大眾理財,p2p其次,信託完全不適合大眾理財。

從安全性來看，信託第一，基金其次，p 2p相對風險更高！但收益相對穩定，起點低，並且隨著社會的發展，國家的監管落地，未來會成為主流人群的理財方式！

沒有最適合，都是資產配置的一部分，全投基金或者全投P2P都是有問題的。信託100萬起，不在大眾理財考慮範圍

從表中，我們可以清楚的看到，這三種理財產品的收益水平，從低到高依次是基金、信託和P2P網貸，當然在投資市場，所有理財產品都遵循一個原理，就是風險和收益成正比的原理，也就是說這三種產品的風險水平，大致和收益成反序排列。

如果說從信託、基金以及P2P理財中選擇適合大眾的理財產品，那麼首要考慮的就是投資門檻問題，第一個就要排除信託以及基金中的私募基金產品，這兩者基本都是100萬元起投，門檻之高普通大眾只能望塵莫及。

再來分析究竟公募基金和P2P網貸產品兩者，誰更適合大眾投資者你呢？

公募基金一般不設定起投門檻，有就可以投，P2P的起投門檻也很低，一般都是100元起投，普通大眾都是可以接受的。

收益方面，就目前市場普遍情況來看，P2P網貸投資收益要高於基金產品，但是P2P網貸行業目前還在合規發展中，平臺質量參差不齊，需要投資者多花時間和精力，擦亮眼睛來選擇可靠的平臺，所以，風險上，P2P網貸要高於基金投資。

對於大眾投資者來說，投資基金產品，比較適合的選擇包括股票型基金、混合型基金、指數基金、封閉式基金，不太適合投資貨幣型基金或債券型基金。投資者在具體選擇時可以考慮相關理財產品在個人或者家庭流動性資產的比例，遵循“反百分比”的原則，進行資產配置。

總體來說，以上提到的三類投資產品中，公募基金以及P2P網貸更適合大眾投資者，信託以及私募基金都不適合。

寶寶分別說說這三個產品的起投門檻和收益。

1.信託，100萬起投，收益率8%左右，門檻高，不適合大眾理財。

2.基金，常見的有貨幣基金、股票基金、債券基金、混合基金。從潛在收益和風險的角度來看，股票基金>混合基金>債券基金>貨幣基金；從流動性角度，貨幣基金>其他。整體收益率4%左右，除了貨基，其他基金收益略高。

創投君覺得網上有句話講得很好：有錢人死於信託，中產死於p2p，屌絲死於炒股。雖然中國理財騙局多，但側面表明了中國理財市場的龐大。那到底那個理財方式才是適合大眾理財呢？

創投君從網上找了張圖片：

這個表格把幾個型別的理財方式收益水平，投資門檻和監督部門都詳細列了出來。但唯獨沒有講到風險和適應的人群。

銀行理財注意三點：

第一，要確保理財產品是銀行賣的，而不是銀行代銷的與其有合作的保險公司或其它金融機構的產品。買成保險的投資者不在少數

第二，風險等級為一級和二級的理財產品一般可以放心購買，三級以上要謹慎。

第三，看清產品說明上的預期收益，指的是預期年化收益率，再根據產品本身的屬性作出判斷，該產品是否適合自己的風險承受以及收益回報。

銀行理財適應廣大農村和三四線居民，沒有投資理財知識的，但是一定要注意以上的三點。

基金理財公募基金和私募基金，私募基金起投一百萬，可以排除。公募基金風險是：股票基金>混合基金>債券基金>貨幣基金；適應的人群應該是最大的，而且收益和風險也是成正比的，比較適合大眾。

信託起投為一百萬，所以理財小白們就不要想了，第一是沒錢，第二是在不懂的情況下肯定不敢承受這麼大的風險。

P2p網貸目前處於備案整改中，對於很多平臺來說事生死未卜的。但是p2p網貸是創投君個人比較推薦的。拿出一萬塊錢，在網貸前十的平臺開始投新手標，一般新手標能夠達到12以上，而且是安全的，在收益刺激下，小白會慢慢的開始學習理財。

所以綜上來說，創投君還是最推薦從最穩定的p2p開始投資。

所謂大眾就是普通人，普通人在理財方面有什麼特點呢？資金量小、風險承受能力低、喜歡攤點小便宜。

信託計劃起投門檻高，一般百萬起投，對於普通人而言，可能有百萬的資產，但未必有百萬的現金可供投資；而且信託計劃一般投資的都是非標資產，風險較高、流動性差，並不符合廣大普通投資者的風險承受等級。

基金種類較多，一般分為私募和公募，私募基金同樣門檻高風險大。而公募基金主要分為貨幣基金、債券基金、股票基金和混合基金，起購門檻比較低，最多千元起購，絕大多數的投資者都有這個資金量。而風險則是貨幣最低，其次是債券和混合基金，最高的是股票基金，收益率則是相反，貨幣最低，股票最高。

P2P理財也早就過了魚目混珠、野蠻生長的階段，收益率目前也是在8%左右徘徊，尤其是大平臺的收益率基本上比較穩定。當然，部分平臺自然有收益率較高的產品，但面對的風險自然是非常高，可能血本無歸。不過，p2p的一個特點就是逢年過節或者趕上週年慶會有現金紅包和收益率紅包，比如投資1000元，贈送50元現金；或者週年慶期間投資額外贈送1%的收益率等等，這些羊毛薅一薅也是無形中佔了便宜，提高投資收益率。

綜上而言，基金和p2p普通人都能夠投資。可以根據自身風險承受能力、財務狀況、投資目標將資產在不同的投資標的上進行分散投資，在收益率、風險和流動性上進行平衡。但對普通投資者而言，理財的目的主要是保值增值，妄想透過理財發家致富還是很困難的，我們最重要的收入來源還是要靠工資收入。剛開始工作的年輕人三年收入翻番很容易，但理財想要三年賺一倍就非常困難了。

我偏向於信託，我開始沒有100萬的資金，我就和同事和起來購買信託理財產品，這麼多年過去了沒出過風險。就有一次和信託公司簽訂的協議是兩年半，但兩年信託公司就終止了協議，兌付了兩年利息，我問該公司為什麼終止協議，信託公司說預測有風險，為什麼保障客戶的收益，只能終止協議。所以我認為信託理財還是不錯的選擇。

基金，我也做過，只有貨幣基金風險比較低，但貨幣基金也要持有長時間，才能獲得效益。如果購買其他基金風險是比較大的，因為他是跟著股市的上漲而上漲，股市下跌基金也跟著下跌，因為我們是工薪階層，賠不起。寧願做銀行理財，利率低一些，也不做本金虧損的理財產品，我們不是大款，不是富豪，我們不能沒錢也任性。

P2P理財產品，開始我也做過，也賺了不少錢，但隨著P2P前景的朦朧，不敢再涉足了。

不管做那種理財，風險要放在第一位，當然高風險高收益，但作為工薪階層的人員，我們不像富豪，大款那樣可以任性。我們要過日子，要養家餬口，要孝順父母，要供孩子上學，所以我們只能做一些風險小，收益低的理財產品。一家之言僅供參考。

請大家關注金融929，帶大家一起遨遊銀行內部的經營管理和經驗體會。

P2P不要去買，利息有限、賺別人借高利貸的錢 以及平臺道德風險的問題。

信託與基金 要看投向與專業能力，有的回報期長 加上運作隱蔽，這類投資就風險很大。

相對於二級市場投資：比如股票、期貨市場，需要非常強大專業能力。買到這樣的人幫你管理財富就是福氣。

但這樣的人很少，比如我，就是每年數倍的股票、期貨 穩健頂尖投資高手。

我覺得信託、基金（公募、私募）、P2P中最適合大眾理財的是公募基金（貨幣基金）、其次是P2P投資。

符合大眾投資理財的產品特點：（1）門檻要低；（2）收益穩定、安全可靠。

在這幾個類別當中，私募基金的投資門檻要100萬元；而信託最少也是100萬元，甚至有部分產品的起投金額需300萬元以上。

而公募基金、P2P的起投門檻較低，一般100元以上即可，有的只需要1元起投（貨幣基金）。就投資門檻而言，公募基金、P2P更為適合大眾進行投資理財。

我們都知道，信託產品的收益很穩定的，現在基本在8.5%左右，但投資週期較長；貨幣基金的收益也是比較穩定的，現在基本年化收益在4%左右，靈活方便、安全係數也高；而正規合法平臺的P2P理財收益在6%~12%之間，高於12%的投資產品風險會大很多。

而私募股權基金、公募基金（股票基金、指數基金）的預期收益，少則20%，多則100%，甚至更多，當然風險也會高很多，本金都可能面臨較大的損失。

信託

信託投資，要求必須是合格投資人，集合資金信託最低的投資門檻是100萬元（2007年之前信託產品的投資門檻層級是5萬元，但已經是過去式），面向的客戶至少是中產及以上的群體，並不適合普通的投資人。

加上信託產品，多屬於固收類，按照當前的水平來看收益率在8%/左右，能滿足高淨值客戶先保值後增值的需求。

私募基金則不然，投資門檻也要100萬以上，由於主要投資於非上市公司股權（私募股權投資）和二級市場（私募證券投資），投資風險極大，主要是針對追求高收益並能承擔高風險的高淨值人群。

門檻低、投資收益高（遠比信託、公募基金的收益要高）、加上P2P公司動不動來個促銷，吸引了廣大的投資人，覆蓋面極大。

但國內的P2P平臺的發展呈現一種野蠻生長的態勢，行業內各種平臺魚目混珠，難辨真假，投資前需要仔細分辨平臺的風險，避免踩坑。

（一）基金產品

相對於我們普通投資者，基金是我們接觸最多的一種理財產品。但基金根據投資標的的不同風險差別也是非常大的。

①基金分類。

基金根據投資標的的不同可以分為：貨幣型基金、債券型基金、股票型基金、混合型基金、指數型基金（ETF）和投資其他金融衍生品的基金。風險比較低的是貨幣型基金和債券型基金，風險比較大的是股票型基金、指數型基金和金融衍生品投資基金。

②投資注意事項。

我們不是專業投資者，我們不需要了解基金具體是如何運作的，我們只需要瞭解基金的風險等級、年化收益是不是自己可以接受的就可以了。

理財產品的風險等級通常劃分為五個等級：謹慎型（R1級）、穩健型（R2級）、平衡型（R3級）、進取型（R4級）、激進型（R5級）。

R1級：保證本金的完全償付；

R2級：不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控；

R3級：不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定的波動；

R4級：不保證本金償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大；

R5級：不保證本金的償付，本金風險極大，收益浮動且波動極大。

正規的理財產品都會標明風險等級的，建議普通投資者最好購買R3級以下的低風險理財產品。

在購買基金類理財產品時可以在銀行購買，也可以在支付寶等網路平臺購買。

在銀行購買一定要購買銀行自營的理財產品，儘量不要購買銀行代銷的理財產品，那樣手續費相對較高，且產品的合規性不能保證。所有理財產品的發行央行都是有專門部門登記的，可以登入中國理財網（http://www.chinawealth.com.cn）輸入理財產品登記編碼查詢相關資料。

（二）信託產品

普通投資者是不能投資信託產品的，2018年4月27日央行釋出了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，《資管新規》提高了投資私募產品、信託產品的投資者的標準。

具體標準是：投資最低額度是100萬，具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融淨資產不低於300萬，家庭金融資產不低於500萬，或者近3年本人年均收入不低於40萬。作為信託機構必須完成盡調義務，對投資者資格進行驗證。

（三）p2p產品

如今大家談p2p色變，一提p2p就想起易租寶，覺得大都與跑路、龐氏騙局相關。其實這是大家的一種認識誤區，那些跑路的、搞龐氏騙局的騙子公司都是打著p2p的旗號，讓真正搞p2p的公司深受其害，名譽盡傷。

①行業現狀。

國家政策是鼓勵網際網路金融在監管之下規範化發展，發展中國特色的普惠金融。目前國家的主要金融機構大都服務於企業、政府，而個人的信貸、多元化投資需求無法得到滿足，網際網路金融走的就是普惠金融的路線，是完善中國金融市場的重要組成部分。

央行行長易剛在最近一次講話中強調，金融機構必須持牌經營，必須接受統一監管。2017年年底國家就下發了《關於做好p2p網路借貸風險專項整頓驗收工作的通知》，要求最遲應於2018年6月底前完成全部驗收工作。但是實施過程中發現驗收難度大、工作量大、進度滯後，並且各地區的驗收標準不統一、區域監管差異大，可能存在較大的監管套利空間，近期，有關部門緊急下發通知，要求各地暫停發放網貸備案登記。

各方判斷，下一步國家可能會收回網貸備案登記許可權，在國家層面上統一制定驗收細則，並且要把網際網路金融納入M2統計範圍之內。

②p2p投資注意事項

一是要看公司的成立時間，時間越長說明公司執行越良好，看公司有無不良資訊，由於兌付困難的情況發生過。

二是看目前該公司的備案進度，有無按規定要求完成銀行資金存管、公安備案、三級等保備案、增值電信業務許可證等。

三是看公司產品有無線上產品，因為線上產品屬於可監管的產品，線下產品監管難度較大。

四是看年化收益是否合理，目前行業一年期平均年化收益在10%左右，太高的收益就意味著風險。

五是可以登入網貸天眼（www.p2peye.com）檢視公司的風險評級，安全評級越高越好。

六是堅持分散投資，不把雞蛋放在一個籃子裡，可以選擇幾個風險等級比較合適的平臺分批投資。

當基金已成往事: 基金漲多了你贖回，跌多了名聲差沒人買，那就漲一點再跌回去上下拉鋸，你不掙錢不贖回，那我就用大家的錢穩賺手續費(管理費)，年薪不高几十萬、上百萬沒問題。還能偷偷的玩個老鼠倉掙點私房錢，個個基金之間還可互相接盤此消彼漲，捧出個名星基金及其經理人，引誘更多的人買基金。這就是基金公司的套路，基民的死路。

隨著網際網路的發展，越來越多型別的理財產品，玲琅滿目，那麼以上三種理財產品哪個最適合大眾呢？首先要了解三種產品的投資標準，安全係數，收益率。

人們比較熟悉的是基金，基金包括的型別也比較多，有股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金等。

另一種基金就是指數型基金，股神巴菲特多次建議投資者定投指數型基金，必定有一定道理，但需要堅持長期性。

信託，信託的門檻就很高了，投資最低資金在100萬，還有其它的附加條件，光這一點，就把大眾排除在外了。

由此可見，適合大眾的還是基金。

信託，基金，P2p這個都是比較合適大眾理財，但3種理財的風險安全性流動性不一樣。

我們要懂得分析三者的優點和缺點，看看那種理財方案合適現在的財務狀況。

安全性，收益性，流動性，參與性，永久性

1 從三個投資產品的安全性來說，信託和基金要大於p2p，信託和基金一般都是中國證監會管理的理財產品，受到了官方的監管，但p2p的管理目前還是處於邊緣地帶，但目前國家也在採取積極的措施，來監管網際網路金融，所以投資者要隨時關注投資平臺和官方的通知。信託和基金一般投資於風險比較大的投資市場所以風險依然是不可忽視的，基金又分公墓基金和私募基金，二者又有不同，私募基金收益一般要高於公墓基金，但風險也大，起投點也不一樣，私募一般都是100萬人民幣以上，而公墓理論上可以1元都可以投資。信託也是起點比較高，一般也是100萬人民幣，信託又分很多種類比如家庭信託，房地產信託，證券信託等等。

2 從三個投資產品的收益來分析，信託和基金要大於p2p（理論上）但是如果遇到投資市場波動，那麼固定收益的p2p可能大於前二者的收益，比如投資者購買的信託和基金是投資於中國A股的二級市場，遇到熊市，可能收益還是負數，就是虧損，但如果是牛市則可能翻幾倍都有可能，所以投資者在投資這三種產品的時候要看是什麼時間段。（收益是相對的，都是理論）

3 流動性來分析，三者都差不多，信託和基金以及p2p，三者變現能力都不錯，要考慮時間成本，有些理財產品是有時間的，比如：信託有一年的，私募基金也有一年，p2p有三個月，半年的，也有一年的，具體看投資者財務需求是那樣的，合理安排資金。

4 三個產品參與性來說，公墓基金和p2p參與性要低一些，因為起投點低，理論上所以人都可以，信託起點高一般的投資者是不能參與，具體原因上述意見中有。

5 永久性，三個產品如果要從這個特殊的屬性來分析，那麼理論上都有可能是永久的也有可能是短期的，比如信託產品賺錢了或者其他原因，有可能永遠不得清盤，基金也一樣的，有些基金幾十年都在，但有些基金受到證券投資市場的波動，虧損嚴重，達到了清盤的風控線就必須清盤，p2p如果是正規的公司，那麼長期存在，如果遇到跑路的投資公司，投資者的錢有可能遭遇損失。

以上個人建議而已，不做具體指導，看投資者個人選擇，投資有風險，理財需謹慎。