5月7日凌晨，中信銀行針對該聲明發布致歉信稱，王越池所反映一事屬實，該行員工確向與王越池存在糾紛的笑果文化提供個人收款記錄，屬於未按規定辦理。目前已按制度規定對相關員工予以處分，並對支行行長予以撤職。

池子事件背後黑產：

1、賣家稱有身份證就能查流水

池子銀行流水事件背後暗藏一條販賣銀行流水等資訊的黑色產業鏈。

“查銀行流水有點貴，基本上一萬起步。”另一名黑灰產賣家則給出了相差迥異的報價。該賣家稱，可以查詢四大行的銀行流水資訊。其表示，如果只知道身份證號碼，1000元可以查到該身份證主人名下四大行的銀行卡卡號，隨後再根據卡號查詢流水記錄。“查一個月的記錄是4000元，最多可以查到半年的記錄。”對方提供一張銀行流水記錄的“成功範例”，其中包含了交易卡號、轉賬金額、收款人或轉賬渠道等詳細資訊。

“絕對誠信。”上述賣家稱，查詢銀行流水記錄的圈子“水很深”。“只需要幾百元，上千元的，小心是騙子。”這名賣家表示，他所提供的流水記錄均透過內部人士查詢，可以保真，付款後需要三至五天可以成功查詢。

多位銀行員工販賣客戶資訊獲刑

下游為詐騙團伙

3、一些所謂的電話營銷中心，以低廉的價格買到銀行客戶資訊後，有的又會將這些資訊進行加工轉賣，最終不少資訊都被電信詐騙團伙獲得，用於騙取錢財。

4、警方表示，因為公民在銀行的徵信記錄、賬戶明細、餘額等都被查得清清楚楚，“中間商”團伙又將這些資訊賣給了國內小額貸款公司、非法調查公司、詐騙團伙，極易滋生下游犯罪，給群眾帶來重大損失。

總結問題暴露背後的原因

1、銀行業在資訊科技方面投入較多，資料風控標準普遍較高，遭遇駭客攻擊導致資料外洩的情況相對較少，但在資料保護方面應重點防範“內鬼”，特別是要加強對分支行的客戶資訊訪問規範。

2、實際上，從近年公佈的法律判決書的內容看，銀行員工私自對外提供個人客戶資訊的情況時有發生，尤其是在銀行支行一級，由於資訊保安把關不嚴，“內鬼”鑽漏洞洩漏個人客戶資訊的亂象則相較上級分行更多。

可以肯定的是，漏報的理財產品都是屬於更高風險的產品，超過R5，報上去不批或不予備案，還會追責。

銀行理財產品一年期的收益率在5.2%左右，收益率超過5.5%的理財產品，風險級別超過R5。

現在，民間借貸一年期利率都在10%以上。收益率5.5%的銀行理財產品肯定沒人買或銷路不暢。

大部分投資人對其風險性也應瞭解。銀行與投資人一個願打，一個願挨，兩廂情願。說完全純粹是銀行人員暗箱操作掙黑心錢，有點冤。

2016到2018年，多家銀行被銀保監會罰款，是因為將儲戶的存款不規範的轉為保險金，那純粹是暗箱操作掙黑心錢。

而本次因理財產品漏報等原因被罰，一定程度上是銀行的走心與投資人的貪心造成的，說銀行黑心有一點，佔大部分，但投資人的貪心也有點黑，佔小部分。您說對吧！

5月9日，銀保監會在其官網共掛出9張罰單，其中包含中行在內的六大國有銀行和光大銀行、中信銀行均被處罰。同時被處罰的是：

工行270萬

建行230萬

農行430（兩張罰單分別是230萬和200萬）

交通銀行260萬

郵儲銀行190萬

光大銀行160萬

中信銀行160萬

累計八家銀行9張罰單，共計1970萬。

被罰原因：

1，中行涉及到六項：理財產品數量漏報；資金交易資訊漏報嚴重；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶資料應報未報；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

2，工行涉及到八項：因理財產品數量漏報；資金交易資訊漏報嚴重；信貸資產轉讓業務漏報；貸款核銷業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶資料應報未報；委託貸款業務應報未報；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

3，建行涉及到七項：資金交易資訊漏報嚴重；信貸資產轉讓業務漏報；銀行承兌匯票業務漏報；貿易融資業務漏報和錯報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶資料應報未報；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

4，農行涉及到監管資料六項：資金交易資訊漏報嚴重；信貸資產轉讓業務漏報；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶資料應報未報；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

另外，農行還因“兩會一層”境外機構管理履職不到位；國別風險管理不滿足監管要求；信貸資金被挪用作保證金；未將集團成員納入集團客戶統一授信管理等違法違規行為，被罰200萬。

5，交通銀行涉及到七項：理財產品數量漏報；資金交易資訊漏報嚴重；貿易融資業務漏報；信貸業務擔保合同漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶資料應報未報；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

6，郵儲銀行七項：資金交易資訊漏報嚴重；貸款核銷業務漏報或錯報；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶資料應報未報；錯報總賬會計資料；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

7，光大銀行涉及到四項：分戶賬明細記錄應報未報；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤；向檢查組提供與事實不符的材料；賬戶設定不能如實反映業務實際。

8，中信銀行涉及到六項：理財產品數量漏報；信貸資產轉讓業務漏報；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶資料應報未報；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

以上處罰決定均在4月20日作出。

從被處罰的專案分析，主要是一些報表資料上報不實，但處罰結果應該是比較重的。一方面說明部分銀行對監管重視不夠，沒有認真執行監管政策和要求，存在的敷衍應付的現象。另一方面是從監管的角度看，從嚴監管、重拳出擊，各銀行必須不折不扣地執行監管要求。尤其是在當前中行"原油寶"事件、中信銀行侵犯客戶隱私等不斷髮酵情況下，銀保監會表達了嚴加監管態度，遏制銀行出現的不良勢頭。