這個是針對於市場上短期醫療險（百萬醫療保險，防癌保險等）的一種強制續保的條款，因為這型別的險種都是一年期的，如果加上了這種保證續保的條款，那麼即使保險公司產品賠穿了（理賠金比淨保費還多），那麼這個產品也必須讓客戶持續購買而不能停售也不能漲價！但由於百萬醫療是2016年才從平安和眾安被開發出來（2016年平安上線e家保，2017年初上線e生保），半年後，其他公司紛紛模仿，甚至為了搶佔市場，不顧精算規則，故意降價帶動銷售，於是留了巨大的理賠風險，然而百萬醫療是短期險，所以這些惡性價格競爭的公司在這兩年都出現了虧損，那麼後期這種短期險就會面臨停售和漲價，所以買百萬醫療險千萬不要一味追求價效比，要買穩定可靠，持續續保到終身可能性較大的公司產品，因為一旦中途得慢性病了，您換公司投保就要責任免除或者拒保了！

所以上市短短3年的百萬醫療其實根本沒有足夠的精算資料來支撐產品的長期定價，只能走一步看一步，銀保監為了控制理賠風險，要求保險公司不得把終身保證續保條款寫入合同，如果要寫，就必須要詳細精算以後定價，保險公司目前市面最長的也就6年，我個人認為，根本沒有必要！因為大公司（銷量大）基本不會停售，因為可以根據理賠的情況來調整。小公司不好說，抗風險能力相對較弱

保證續保通常短期醫療險都是一年一保，如果保險期限中被保險人出險，保險公司賠付之後，下一年往往就無法續保。按照保險公司的說法，這是因為被保險人即使治癒了，重新患病的風險仍然很大，而且慢性病的發生率也較高，對保險公司來講續保風險太大。

而保證續保，也就是到期保險公司必須無條件地給被保險人續保。對被保險人非常重要，保險公司對被保險人一旦承諾保證續保後，就失去了對被保險人進行核保的權利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。由於風險很大，通常保險公司對續保的條件作出不同的規定，有的公司規定投保人連續5年沒有發生疾病賠付，才可以永久續保，有的公司是3年，有的公司是1年。

這個是針對於市場上短期醫療險（百萬醫療保險，防癌保險等）的一種強制續保的條款，因為這型別的險種都是一年期的，如果加上了這種保證續保的條款，那麼即使保險公司產品賠穿了（理賠金比淨保費還多），那麼這個產品也必須讓客戶持續購買而不能停售也不能漲價！但由於百萬醫療是2016年才從平安和眾安被開發出來（2016年平安上線e家保，2017年初上線e生保），半年後，其他公司紛紛模仿，甚至為了搶佔市場，不顧精算規則，故意降價帶動銷售，於是留了巨大的理賠風險，然而百萬醫療是短期險，所以這些惡性價格競爭的公司在這兩年都出現了虧損，那麼後期這種短期險就會面臨停售和漲價，所以買百萬醫療險千萬不要一味追求價效比，要買穩定可靠，持續續保到終身可能性較大的公司產品，因為一旦中途得慢性病了，您換公司投保就要責任免除或者拒保了！

所以上市短短3年的百萬醫療其實根本沒有足夠的精算資料來支撐產品的長期定價，只能走一步看一步，銀保監為了控制理賠風險，要求保險公司不得把終身保證續保條款寫入合同，如果要寫，就必須要詳細精算以後定價，保險公司目前市面最長的也就6年，我個人認為，根本沒有必要！因為大公司（銷量大）基本不會停售，因為可以根據理賠的情況來調整。小公司不好說，抗風險能力相對較弱

保證續保，就是到期保險公司必須無條件地給被保險人續保。保險公司對被保險人一旦承諾保證續保後，就失去了對被保險人進行核保的權利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。

根據保監會2019年12月1日施行的“健康保險管理辦法”第四條規定：

其中需要注意保證續保兩個重要條件，一個是原條款，一個是不變的約定費率。

現在市面上的保證續保的產品只有社保，還有稅優保險，以及一些保險公司的5年保證續保，6年保證續保產品。

這個條款重要不重要，你就看吧，那麼多醫療險（某康，某夏，某安）在宣傳的時候都想往“保證續保”上靠，甚至開發出了“承諾續保“這種似是而非的噱頭，你就知道這個條款有多重要了。

百萬醫療險，每年幾百元的保費，購買每年幾百萬的醫療保障，這槓桿足夠高了吧？但是一年期產品有停售風險，而保證續保條款，就是保障投保人可以持續一直買的保障。非保證續保的醫療險，很容易出現交了好幾年保險還沒用，產品就停售了，不能續保了。如果換產品，又要重新健康告知，還有等待期。萬一健康告知通不過，就只能告別保險了。所以，這個條款對於廣大投保人來說簡直就是神條款。你說重要不重要？

以上

關注松鼠，和松鼠一起避險！