P2P行業發展快速，行業蘊藏的風險也很明顯。2015年12月，e租寶涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙涉案金額達500億，波及90餘萬人，此事件被業界稱為e租寶被查事件。e租寶宣稱自己是“網際網路金融+融資租賃”“融資與融物”結合的典範，大家誤認為其經營模式為網際網路金融或者P2P，大規模吸引民眾投資，然而實際經營模式與宣傳大相徑庭，原為“披著羊皮的狼”，設定虛假標的，非法集資，將民眾投資用於關聯方或肆意揮霍。2015年12月，大大集團專案的CTC現金支付出現困難，陷入300億元現金支付危機，並開始迫使內部員工購買公司產品以渡過危機。2016年3月，公益募捐快鹿成為“跑跑鹿”，很快被“葉問3”票房騙局推到風頭浪尖，應支付的資金總額約為100億元，涉及投資者20多萬人。這些都在P2P在行業引發了軒然風波，P2P風險在媒體和社會視角中暴露出來。
監督機構和行業協會應加強對P2P線上貸款公司的監督，提高行業標準化水平。2016年4月央行牽頭對網際網路金融進行專項整治，其中P2P借貸業務將成為整治重點。由於長期缺乏准入機制，各類機構出於真實需求、監管套利、自融自用，甚至欺詐等多種初衷進入，行業魚龍混雜，普通投資者因難以辨別造成錯誤決策，此次整治，重建前端准入機制，清退違法平臺。
上文問題平臺型別分析說明股東背景對於平臺合規運營具有很大影響，因此深入瞭解企業控制人是監督檢查重要的一方面。盡調時透過與實際控制人面談，可以瞭解該企業的創立過程、經營理念、企業規劃、吸收投資的目的，投資機構可以得到的利益。透過言語間交流，可以間接瞭解他的個性、愛好和家庭情況等。透過對這些資訊的分析，可以從側面瞭解控制人經營企業的合規觀念，掌握未來發展計劃。
對於P2P網貸公司，主要是驗證其歷史生產經營狀況是否真實，以及未來是否可持續。對於真實性的確認，可以聘請會計師事務所或其他專業人事去核實，一般P2P網貸公司業務資料都透過資訊系統接收、處理和儲存，因此透過檢視資訊系統中的業務資料就可以核實該企業宣講的公司經營業績、業務規模、風控質量等資訊。
透過分析業務系統資料可以確認經營業績。P2P業務典型特徵是每筆業務量小，但業務數量很大，大型P2P網貸公司每天業務量就幾千筆，且產品、規模、期限各不相同，因此對於業務資料的核實必須透過業務系統去核實，可以檢視從業務進件到業務撮合完成整個流程看整個業務流是否合理，是否存在有進件無結果，或有業務達成但無進件和稽核過程。
風控質量的驗證是P2P網貸公司的重點。進入風險控制系統檢索歷史資料，逾期業務是P2P線上貸款行業共存的一個問題，如果P2P平臺參與保證，一旦逾期將會給企業帶來損失，如果逾期率超過一定規模，很可能導致該平臺無法可持續經營，透過分析逾期業務逾期原因、逾期後處理方法、最終給公司帶來的損失來衡量目標企業的風控質量是否達標。
盡調雖然很關鍵，但是可能會因為目標公司提前做好的準備和自身包裝，且含有盡調人員的主觀判斷等因素，會導致盡調僅停留在表面甚至偏離實際情況，無法瞭解目標公司的真實情況。
此外，還需要核實財務報表的真實性和完整性。可以透過業務資料的分析測算目前報表中收入是否相符，透過會計憑證和增值說申報情況來佐證收入的真實性。因為業務資料、稅務申報等資訊造假的可能性較低，稅務局系統的監控和不定期的檢查可以制約企業財務造假。根據財務指標可判斷該目標公司的償債能力、營運能力、發展能力等。
P2P平臺應積極配合行業監管部門和行業協會，加強合規運營。一大批網際網路金融協會籌備成立，透過經驗交流，建立行業自律標準、正面宣傳等方式積極推動網際網路金融創新，為P2P等網際網路金融營造良好的氛圍。這些機構透過蒐集並整合行業的相關資料，調研行業發展動態，以專業自律的制度建立起行業標準。同時作為行業的自律組織，行業協會可以充分發揮導向作用、監督作用和自律作用，調解行業矛盾，樹立行業形象，懲戒行業失信行為。
當然，行業組織的價值還在於能加強與政府與市場的溝通，不斷改善行業的基礎設施。例如，2013年成立的中國銀行業結算業協會網際網路金融專業委員會就會與會員單位共享P2P線上貸款風險資訊，將零散的資料有機整合起來。這不僅大大降低資訊的不對稱，儘可能降低可能出現的風險，也有助於集結P2P網貸機構的共同力量，形成行業風控與協同，提升P2P網貸行業整體風險控制能力。
P2P機構還可以透過行業組織提升業務規範性，加強平臺合規運營。如對不涉及紅線的部分禁止行為如線下銷售理財、銷售其他金融產品、代替投資人決策等進行整頓驗收；各監管部門對平臺資訊披露情況和第三方資金存管問題進行摸底，並分階段引導平臺落實完整的資訊披露和銀行資金存管。透過一系列專項整治活動，大量違規操作平臺被禁止，行業欺詐風險得到釋放，在負面庫存指導平臺的基礎上，澄清了業務邊界和合規操作。有效保護投資者資金和資訊保安，有序釋出行業其他風險，透過驗收和考核清理平臺業務能力較差的平臺。預計P2P貸款服務將在行業層面，平臺層面和業務層面更加標準化。
大資料風險控制主要有以下步驟：第一步是挖掘出數以千計的不同變數；第二部分將尋找這些變數之間的相關性;第三步將這些變數重新整合為一些較大的變數；第四步將這些大的變數引入不同資料模型來進行試算，每一個數據模型得出一個結論；第五步是把這些分立的結論分數結合成一個信用分數。大資料風險控制模型一方面依賴於結構化資料;另一方面匯入了大量非結構化資料，豐富了資料的維度，使得資料之間能在某種程度上進行交叉驗證，精確分析風險的真實性。
對目標客戶進行風險評估、風險計量和風險定價，透過質量資訊可以減輕逆向選擇，達到風險控制的目的。大資料信用評估關鍵在於大資料的數量、質量和模型。傳統信用評估模型主要根據客戶的歷史資料來判斷，良好的信用記錄會得到較高的信用評級。隨著網際網路技術，特別是資料探勘和分析技術的進步，透過多維度大資料進行風險評估模型成為必選。大量多元化的資料可以更為準確地描述一個人的性格、愛好、社交及衣食住行等方面，有助於補充和完善信用體系。P2P借貸平臺可以為每筆貸款分配一個等級，比如FICO評分等第三方資訊。
信用風險源於借款人拖欠本金或利息的可能性，因為他們無力或不願意償還貸款。作為一種高風險的投資，貸方要求對無風險利率有溢價。信用價差高於無風險利率的價值與信用質量有關，信用質量可定義為估計違約機率，以及違約事件中估計的損失。
人才是促進網際網路金融發展的根本保證。P2P網貸是一個新興產業，它既有借貸者失信等金融風險，也同時存在資料安全等網路技術風險，這就要求經營者具備較高的綜合專業技能：需要深刻理解金融理論，金融服務和金融風險，有必要能夠應用一些網際網路技術，如大量賬戶和雲計算。以大資料為例，麥肯錫公司預測2018年美國將需要44萬到49萬的資料分析人員。
需要了解公司的需求，有150萬人才瞭解大資料技術的應用和管理。中國雖然是人才大國，但是目前人才市場上懂得金融和網際網路的複合型人才十分稀缺，制約了P2P行業的發展。因此，P2P借貸機構要充分認識P2P領域的人才培養體系，建立P2P行業人才培訓基地。不斷吸引領先人才加入P2P網上貸款機構。例如在監管機構內部設立交叉學習機制，鼓勵有關部門的跨行業學習，充分掌握網際網路金融業務。
P2P行業發展快速，行業蘊藏的風險也很明顯。2015年12月，e租寶涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙涉案金額達500億，波及90餘萬人，此事件被業界稱為e租寶被查事件。e租寶宣稱自己是“網際網路金融+融資租賃”“融資與融物”結合的典範，大家誤認為其經營模式為網際網路金融或者P2P，大規模吸引民眾投資，然而實際經營模式與宣傳大相徑庭，原為“披著羊皮的狼”，設定虛假標的，非法集資，將民眾投資用於關聯方或肆意揮霍。2015年12月，大大集團專案的CTC現金支付出現困難，陷入300億元現金支付危機，並開始迫使內部員工購買公司產品以渡過危機。2016年3月，公益募捐快鹿成為“跑跑鹿”，很快被“葉問3”票房騙局推到風頭浪尖，應支付的資金總額約為100億元，涉及投資者20多萬人。這些都在P2P在行業引發了軒然風波，P2P風險在媒體和社會視角中暴露出來。
加強監督，提高行業標準化水平
監督機構和行業協會應加強對P2P線上貸款公司的監督，提高行業標準化水平。2016年4月央行牽頭對網際網路金融進行專項整治，其中P2P借貸業務將成為整治重點。由於長期缺乏准入機制，各類機構出於真實需求、監管套利、自融自用，甚至欺詐等多種初衷進入，行業魚龍混雜，普通投資者因難以辨別造成錯誤決策，此次整治，重建前端准入機制，清退違法平臺。
深入瞭解企業控制人上文問題平臺型別分析說明股東背景對於平臺合規運營具有很大影響，因此深入瞭解企業控制人是監督檢查重要的一方面。盡調時透過與實際控制人面談，可以瞭解該企業的創立過程、經營理念、企業規劃、吸收投資的目的，投資機構可以得到的利益。透過言語間交流，可以間接瞭解他的個性、愛好和家庭情況等。透過對這些資訊的分析，可以從側面瞭解控制人經營企業的合規觀念，掌握未來發展計劃。
企業的生產經營情況是檢查的基礎對於P2P網貸公司，主要是驗證其歷史生產經營狀況是否真實，以及未來是否可持續。對於真實性的確認，可以聘請會計師事務所或其他專業人事去核實，一般P2P網貸公司業務資料都透過資訊系統接收、處理和儲存，因此透過檢視資訊系統中的業務資料就可以核實該企業宣講的公司經營業績、業務規模、風控質量等資訊。
透過分析業務系統資料可以確認經營業績。P2P業務典型特徵是每筆業務量小，但業務數量很大，大型P2P網貸公司每天業務量就幾千筆，且產品、規模、期限各不相同，因此對於業務資料的核實必須透過業務系統去核實，可以檢視從業務進件到業務撮合完成整個流程看整個業務流是否合理，是否存在有進件無結果，或有業務達成但無進件和稽核過程。
風控質量的驗證是P2P網貸公司的重點。進入風險控制系統檢索歷史資料，逾期業務是P2P線上貸款行業共存的一個問題，如果P2P平臺參與保證，一旦逾期將會給企業帶來損失，如果逾期率超過一定規模，很可能導致該平臺無法可持續經營，透過分析逾期業務逾期原因、逾期後處理方法、最終給公司帶來的損失來衡量目標企業的風控質量是否達標。
財務資料是檢查的重中之重盡調雖然很關鍵，但是可能會因為目標公司提前做好的準備和自身包裝，且含有盡調人員的主觀判斷等因素，會導致盡調僅停留在表面甚至偏離實際情況，無法瞭解目標公司的真實情況。
此外，還需要核實財務報表的真實性和完整性。可以透過業務資料的分析測算目前報表中收入是否相符，透過會計憑證和增值說申報情況來佐證收入的真實性。因為業務資料、稅務申報等資訊造假的可能性較低，稅務局系統的監控和不定期的檢查可以制約企業財務造假。根據財務指標可判斷該目標公司的償債能力、營運能力、發展能力等。
關聯交易是財務、業務造假最常用的手段加強合規運營
P2P平臺應積極配合行業監管部門和行業協會，加強合規運營。一大批網際網路金融協會籌備成立，透過經驗交流，建立行業自律標準、正面宣傳等方式積極推動網際網路金融創新，為P2P等網際網路金融營造良好的氛圍。這些機構透過蒐集並整合行業的相關資料，調研行業發展動態，以專業自律的制度建立起行業標準。同時作為行業的自律組織，行業協會可以充分發揮導向作用、監督作用和自律作用，調解行業矛盾，樹立行業形象，懲戒行業失信行為。
當然，行業組織的價值還在於能加強與政府與市場的溝通，不斷改善行業的基礎設施。例如，2013年成立的中國銀行業結算業協會網際網路金融專業委員會就會與會員單位共享P2P線上貸款風險資訊，將零散的資料有機整合起來。這不僅大大降低資訊的不對稱，儘可能降低可能出現的風險，也有助於集結P2P網貸機構的共同力量，形成行業風控與協同，提升P2P網貸行業整體風險控制能力。
P2P機構還可以透過行業組織提升業務規範性，加強平臺合規運營。如對不涉及紅線的部分禁止行為如線下銷售理財、銷售其他金融產品、代替投資人決策等進行整頓驗收；各監管部門對平臺資訊披露情況和第三方資金存管問題進行摸底，並分階段引導平臺落實完整的資訊披露和銀行資金存管。透過一系列專項整治活動，大量違規操作平臺被禁止，行業欺詐風險得到釋放，在負面庫存指導平臺的基礎上，澄清了業務邊界和合規操作。有效保護投資者資金和資訊保安，有序釋出行業其他風險，透過驗收和考核清理平臺業務能力較差的平臺。預計P2P貸款服務將在行業層面，平臺層面和業務層面更加標準化。
利用大資料進行風險控制大資料風險控制主要有以下步驟：第一步是挖掘出數以千計的不同變數；第二部分將尋找這些變數之間的相關性;第三步將這些變數重新整合為一些較大的變數；第四步將這些大的變數引入不同資料模型來進行試算，每一個數據模型得出一個結論；第五步是把這些分立的結論分數結合成一個信用分數。大資料風險控制模型一方面依賴於結構化資料;另一方面匯入了大量非結構化資料，豐富了資料的維度，使得資料之間能在某種程度上進行交叉驗證，精確分析風險的真實性。
對目標客戶進行風險評估、風險計量和風險定價，透過質量資訊可以減輕逆向選擇，達到風險控制的目的。大資料信用評估關鍵在於大資料的數量、質量和模型。傳統信用評估模型主要根據客戶的歷史資料來判斷，良好的信用記錄會得到較高的信用評級。隨著網際網路技術，特別是資料探勘和分析技術的進步，透過多維度大資料進行風險評估模型成為必選。大量多元化的資料可以更為準確地描述一個人的性格、愛好、社交及衣食住行等方面，有助於補充和完善信用體系。P2P借貸平臺可以為每筆貸款分配一個等級，比如FICO評分等第三方資訊。
信用風險源於借款人拖欠本金或利息的可能性，因為他們無力或不願意償還貸款。作為一種高風險的投資，貸方要求對無風險利率有溢價。信用價差高於無風險利率的價值與信用質量有關，信用質量可定義為估計違約機率，以及違約事件中估計的損失。
加強了解P2P行業人才的選、聘、育、留人才是促進網際網路金融發展的根本保證。P2P網貸是一個新興產業，它既有借貸者失信等金融風險，也同時存在資料安全等網路技術風險，這就要求經營者具備較高的綜合專業技能：需要深刻理解金融理論，金融服務和金融風險，有必要能夠應用一些網際網路技術，如大量賬戶和雲計算。以大資料為例，麥肯錫公司預測2018年美國將需要44萬到49萬的資料分析人員。
需要了解公司的需求，有150萬人才瞭解大資料技術的應用和管理。中國雖然是人才大國，但是目前人才市場上懂得金融和網際網路的複合型人才十分稀缺，制約了P2P行業的發展。因此，P2P借貸機構要充分認識P2P領域的人才培養體系，建立P2P行業人才培訓基地。不斷吸引領先人才加入P2P網上貸款機構。例如在監管機構內部設立交叉學習機制，鼓勵有關部門的跨行業學習，充分掌握網際網路金融業務。