借款人未按約定或法律規定履行還款義務給出借人和P2P平臺都將帶來不利影響，此類風險可以成為網路借貸自有的信用風險。信用評估結果代表對一個人的信用價值的評估，或者是一個人償還債務的可能性。P2P越來越受歡迎，吸引了個人投資者，他們將部分儲蓄用於個人貸款，即所謂的P2P投資。P2P貸款對出借人來說是一項高風險的活動，他們中的一些人缺乏足夠的信用風險知識，因為資金是由他們投入的，而不是轉移信用風險的P2P公司。由於P2P網路借貸的借款人多為小額信用借款的個人，微型企業主和弱勢群體，信用記錄不能從傳統金融業獲取，因此，P2P借貸存在較高的借款人信用風險。

交易成本和信貸配給可以促進P2P借貸的增長，但這些實體面臨著一個根本問題：資訊不對稱。不對稱資訊的產生是因為借款人比出借人更瞭解他們的能力和償還意願。因此，投資者們處於不利地位。這是信貸市場的主要擔憂之一。對於一個單獨的貸款人來說，將借款人與有還款能力的借款人區分開來是不容易的。資訊不對稱可能是解釋P2P平臺存在的主要原因。從古典信用資訊經濟學的角度來看，這種情況會使風險高和弱勢的借款人傾向於歪曲資料，透過提高借貸率來獲得融資。銀行對其客戶有歷史資訊，甚至對他們個人也有了解;然而，P2P貸款機構在電腦上進行篩選，卻很難獲得一些借款人的資料。對於投資者和平臺而言，由於資訊不對稱，他們更傾向於給出高利率的借款人，資訊不對稱導致了逆向選擇，在這種情況下，貸方不能區分信用風險不同的借款人。這會導致質量好的借款人由於利率低而被擠出市場，因為缺乏貸款而消失在市場中。“劣幣驅逐良幣”的經濟形勢已經形成。

平臺主要依賴於風險控制部門的信用審查。一方面，如果借款人在平臺上以虛假身份向多個平臺募集資金，用於投資房地產，股票市場和其他市場。當P2P線上貸款平臺未能審出真實情況，借款人又不按約定來償還投資時，由於虛假資訊不能追究，很可能導致不可彌補的損失。另一方面，由於中國失信懲罰措施不夠完善，部分借款人故意違約，俗稱“老賴”，此類借款人在P2P平臺貸款出現違約時，只有平臺對其進行法律仲裁或訴訟成功後，借款人才受到失信的處罰，如果不進行仲裁或訴訟，平臺也拿這部分借款人沒有辦法。P2P行業也需要一個系統性的信用處罰政策來規範。P2P借貸公司提供借款人的特徵和貸款目的的資訊，貸款規模、貸款目的和借款人的年度收入、負債和信用歷史等方面的資訊都可以一定程度的反應借款人的還款能力，每筆貸款的評級都是為了捕捉違約風險，如果P2P借貸網站做得風控稽核很好，違約風險就低。