很多人一聽是重疾險，就以為是重病都能保，其實不然。目前各家保險公司對重大疾病保險都有限定的病種，不同的保險，在具體的可承保病種、手術型別上還有所區別，有的公司可進行賠付的病種為十餘種，有的公司則可能多達40多種。而在重大疾病險的保單中，各家保險公司還明確規定或者限制了保障範圍，即便患上了保險合同中的重病也未必能賠。

生了重病去醫院，不是得按醫生的要求吃藥治療嗎？怎麼還得按照保險公司的規定來治病？沒錯！如果不幸患上了保單上包含的重疾，投保人就得按照保單上要求的治療方法和理賠規定就醫，如“不按規矩”辦事，理賠申請很可能遭拒。重疾險在診斷方法和治療方法上有很多限制，光得了合同規定的病是不行的，還得按保險公司的“要求”來診斷和治療，否則可能被拒賠。

“在大家的概念裡，管終身的重疾險就意味著保障會一直持續到生命結束的那一天。但事實卻未必！目前市面上的很多終身型重疾險產品都在部分疾病上約定了保障年限，因此實際能延續至終身的保障功能卻極為罕見。

購買重大疾病保險時還需要注意以下事項，以免引起理賠糾紛：

首先在投保時，對健康狀況、年齡等，凡是影響保險公司同意承保或者提高保險費率的重要事實，不能隱瞞或虛報，要履行如實告知的義務。多數無法獲得理賠的案例都是由不如實告知引起的。

詳細閱讀保險細則：消費者應瞭解自己享有的權利和應履行的義務，否則很容易造成權益受損。很多保險理賠糾紛就是由於投保人當初沒有弄清保險條款所致。同時，看清條款，也利於客戶有合理的預期，畢竟保險公司不是“包管”公司。

保險合同：重疾險都有一個等待觀察期，並不是一旦投保馬上生效，而各家保險公司的等待期限不一致，有的90天，有的更長。投保人若發現購買的產品與自身需求不相符，在猶豫期內退保，保險公司會全額或在扣除保單工本費後無息退還已交保險費，並且自始不承擔保險責任。投保人若在猶豫期後退保，將會有較大的費用損失。客戶在收到保單後，一定要看除外責任、免賠條款、如實告知等內容，也可請業務員講解清楚。

誠邀！

我覺得網上購買重疾險最起碼你有基本辨別的能力！判斷力、也是需要花時間和精力去了解重疾險中一些專業知識(確診給付、猶豫期、終末期、輕度重疾、重疾……)畢竟我覺得購買保險一件很專業的事情，必須綜合你家庭的各種實際情況和你身體的各項指標來購買的！前方高能預警(尤其看是否是標準體、是否要求體檢……)。再次線上公司有的成立較短，未經過時間的歷練，安全性的風險更高。

購買重疾險的時候一定記得如實告知健康狀況，這個很重要，沒有做到的話後期會影響理賠。同時注意看清是定期的還是終身的，保障期限對消費者的利益很重要。

網上購買保險已經是一種趨勢和潮流，大部分保險公司都開通了網上銷售業務，很多網上保險平臺也異軍突起。車險、意外險、旅遊險等條款較為簡單的保險，選擇在網上購買，不僅更省錢，流程也更加便捷。當然還是有許多人覺得保險屬於特殊商品，在網上購買可信度不是很高。當然這種擔憂也是正常的，網路畢竟跟實體不一樣，在不瞭解保險責任、免除責任、分紅等情況下，貿然在網上買保險是不提倡的。但是並不是說網上買保險一定不安全，那怎樣才能在網上進行合理的投保呢？

1、選擇正式的平臺

網上買保險，關鍵在於要選擇一家正規可靠的保險網路平臺。需要透過安全的渠道購買保險。正規的網上保險平臺，都是有透過保監會備案認證的，選擇時，要注意檢視下保險網站的資質。多對比多分析，網上買保險更加省時省力。

2、多對比多分析

不管是購買網上保險還是線下保險，一定要進行對比和分析，選擇最適合自己的產品。如果遇到不懂的問題，一定要撥打網站的服務熱線，進行諮詢。也可以找本地同城保險公司瞭解保險產品。此外，購買後也要注意售後服務問題，對於不明白的地方一定要及時與客服溝通。

3、購買時注意條款和細節

另外，在投保之前要仔細閱讀保險的相關條款，瞭解該保險的承保範圍。尤其是重疾險，對其中含有的多種重疾保障種類和範圍還弄清楚，尤其是有含有輕症保障的，一定要詳讀輕症保障數量、賠付比例和次數以及輕症豁免條款。對於自己不理解的條款要電話諮詢保險公司或者網站的客服，不可貿然。

同時，由於採用了全程自助的保險銷售模式，保險網站對於使用者的指導是僅限於適度的引導購買，而在填寫保險資訊的時候，就需要反覆核對保單資訊，確認各項資訊的準確無誤。

隨著網際網路經濟發展的加速，越來越多的人已經開始接受並在網上買保險。在國家政策的監管下，網際網路保險也在不斷髮展和完善，只要廣大網民在投保時注意以上幾點，網上投保將變得越來越便捷和可靠！

網上買保險的時候，小白要提醒大家注意幾個風險事項。

一、小白是一般不會去“**慧”等中介網站去買重疾險的，網上買保險建議上保險公司官網上買，這樣風險較低。

二、小白建議大家將電子保單打印出來，再到當地保險公司櫃檯諮詢確認蓋章。

三、購買保單後，可以提前諮詢好理賠環節和需要的資料。這可以避免在情急之下，自己手慢腳亂，與保險公司產生不必要的爭執。

四、電子保單和資質保單一樣，同等受到法律保護。

五、一定要仔細看好條款（承包範圍、理賠條件、續保方式）

六、網上購買的保險即使保險公司倒閉了，保單也一定會有人接手，不要怕沒人賠你。

現在，小白喜歡下載保險APP到手機上，若有需要可以直接手機下單。特別是旅遊、意外、健康、車險，這幾大類別的保單基本都屬於標準保單，我們自己網上購買方便，保險公司理賠程式也簡單。

小白還告訴大家一個購險小妙招。保險公司網站不定期的優惠活動能讓保費降低不少呢，還有贈送服務，可以省不少錢。

現在，知道網上買保險的正確姿勢了麼？

越來越多的人想在網上買重疾保險，畢竟網上購買價效比高一些，線上購買也很方便。

但是，也可能會出現開啟保險產品的頁面，“保額、保障、保費“等等，一堆“保”看下來，不知道什麼是最值得關注的。

其實，關心這幾點後，線上買重疾保險就so輕鬆了。

與醫療險不同，重疾保險需要確診合同包含的重大疾病，保險才能賠償，所以很多人可能會認為重疾保險包含的疾病種類越多越好。

其實，常見或者說發生率較高的重大疾病都包含在所謂的“25種重大疾病”中，也就是中國保險行業協會和中國醫師協會規定的25種重大疾病。只要選購的重疾保險包含這25種，那基本就是比較有保障的重疾保險了。在這之外的重大疾病，發生率相對較低。當然，如果一款重疾保險產品能保更多種類的重疾，40種、60種，只要價格合適，也很好。

輕症其實說的是“輕症重疾”，通俗理解是重大疾病還比較輕的階段。

原來的重大疾病保險不包括輕症，是因為認為與重大疾病不同，輕症的治療一般幾萬元能夠，社保基本能報銷，而且也不太影響後續的工作和生活，收入也不需要買保險來彌補。

但是因為大家保障意識的提升，希望輕症也能在保險的保障範圍內，所以現在很多重大疾病保險也都擴充套件提供輕症保障，輕症的發生率跟重大疾病比就比較高了，比如極早期惡性腫瘤或惡性病、不典型的急性心肌梗塞、輕微腦中風等等，因為輕症的定義並沒有行業標準，所以買包含輕症的重疾保險時，最好看一下保障的範圍，可以多做一下比較。

當然，一般有輕症責任的保險，都還包含保費豁免，也就是如果患輕症，後續的保費不必交了，合同也繼續有效。這是很人性化的設計，可以緩解生病後的經濟壓力。

如果要選擇含輕症責任的保險，最好也同時包含保費豁免的為好。

很多人可能不太理解保險期間和交費期間。

打個不太恰當的比方，保險期間就好比買房子產權70年，保險期間就是被保險合同保障多少年，一些保險期間能保終身的保險產品，也就是合同能被有效的保障到終身，這期間發生合同列明的疾病，沒其他免責情形的話，都是可以賠的。

而交費期間就是買房子還房貸的時間，你可以還20年，也可以任性的全款買，不影響70年產權。這個比方不太恰當的兩點，一是房貸逾期沒還是信用被記上一筆，而保險如果分20年每月交的話，如果沒交超過兩個月，會影響合同效力的，所以是萬萬不能斷的。二是，如果交費期間中途發生重大疾病，可以獲得賠付，保費也是不必再交了，所以一般都建議重大疾病保險分期交費。

保險產品和杯子、衣服這類實物商品不同，保險產品交費後享有的保障就是透過產品條款、保險合同的文字確認下來的，所以保險產品的條款是非常重要的，它規定了什麼保，什麼責任免除，也規定了疾病的定義，建議要在網上買重疾保險，一定要看保險條款、投保說明等內容。

1、購買重疾險首先要看其保障範圍，最好能夠結合自身的情況，估計發病風險再決定什麼險種最適合。

2、要看保障期限。隨著年齡增大，重大疾病的發病率也將增加，年輕時段保費比年長時要便宜，因此不要光為了爭取便宜而選擇短期的保險。

3、基本保額應合適，根據身體情況、家族病史、工作性質有所不同。適當購買重疾保險的竅門還在於瞭解目前患疾病之後所需花費的醫療費用。

4、購買渠道要靠譜，可以到一些保險公司直接購買，也可以到一些保險網站上看看，例如保險同城，可以找到各大保險品牌商家進行對比選擇。

一般的短期旅遊險，意外險在網上自助購買問題不大，會比較便宜很多。

對於保費多的重疾險，壽險，醫療險一般不建議自己網路購買。因為你未必能買對，其次你也未必知道怎麼規避那些這種大額保費的坑。

很多人都會告訴你，得找代理人幫你買他們畢竟專門賣保險的，比你懂得多。

這話沒錯，但是也不全對。比你懂的多，那麼到底是多多少？

很多銷售人員只知道背公司的話術，這家公司十個銷售人員給你介紹的產品，他們介紹的內容方式都是一樣的。對於產品到底是什麼樣，他們提示自己是並不知道的。只不過因為你自己也不知道，所以，你沒有辦法能夠看穿他們的這種套路。

買對的保險，那才叫保險。買錯了保險，那叫地雷，還不如不買。

如果真的特別不相信保險銷售人員，就想自己學習學習，然後自己買。首先你得確定你自己有個好身體。符合健康告知詢問裡面的內容

其次學習必要的保險知識以後再進行選擇產品。

第三，好好的看一看那個保險產品條款。

最後下單購買。

需要注意的很多，特別需要注意的講三個吧：

在網上買保險，大部分都是需要標準體才能買，也就是健康告知都要符合，如果健康告知通不過，必須透過智慧核保或者人工核保買。

千萬不要忽視了健康告知，如果沒有根據提問如實回答，將來理賠的時候很有可能被拒賠！

另外，作為一個保險經紀人，一般不建議有過住院、手術、門診記錄、體檢報告異常的人在網上買保險，因為大部分人是弄不懂那些疾病病種的。

而且，如果選擇人工核保，一旦有了除外、加費、拒保等不良投保記錄，以後再買保險就會受到不好的影響。

網路上的保險產品，大部分都是可以透過銷售員買的，尤其是保險經紀人，而價格也是一模一樣的。

透過網路平臺買

好處是：自己的保險自己做主，想怎麼買就怎麼買。

壞處是：出險時如果不良平臺和保險公司踢皮球，會讓消費者異常無奈！不是嚇唬人，而是已經有案例，可以去某乎上搜來看。

透過銷售員買

好處是：如果銷售員專業，消費者會免去自己學習無數保險知識，會得到很多非常有用的幫助，省心省力。

壞處是：如果銷售員的底線有點低，很可能消費者會被誤導！

保險產品很特殊，並不是像衣服、鞋子一樣買好就用了。買了保險後還需要注意很多問題：

如果變更電話、地址，是否能及時續保，不會導致斷保；

如果變更職業，哪些險種必須讓保險公司知道；

如果去醫院，陳述病情時，哪些話能說哪些話不能說；

如果與第三人產生糾紛，應該怎樣跟保險公司報案；

保險不是一蹴而就的，後續的保險應該如何規劃；

如果和保險公司產生分歧，怎樣爭取合法利益；

等等。

其它還有很多，就不一一講了。

我是保險經紀人，代表客戶的利益！

近年來，網際網路保險平臺如雨後春筍般湧現，淘寶、支付寶、微信、向日葵保險、700度保險等等。面對如此多的選擇，一方面消費者不用再面對現實中喋喋不休的推銷人員，動動手指就能購買到相應的保險產品。另一方面，很多謹慎的小夥伴還是抱有疑慮，網際網路保險到底能買嗎？有什麼注意事項？後續理賠怎麼辦？

今天筆者帶你一起詳細拆解網際網路保險。

什麼是網際網路保險？能買嗎？

網際網路保險其實是一個非常籠統的概念，在這裡我們把它定義為保險機構利用網際網路平臺銷售的保險產品，既然是保險產品，那麼和線下的產品有什麼不同嗎？

本質上沒有區別，在2015年保監會發布的《網際網路保險業務監管暫行辦法》第三條中明文規定，網際網路保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為，應有保險機構管理和負責。

所以，只要是正規的平臺銷售的保險產品都是合法合規的。

購買網際網路保險有什麼需要注意事項？

通常我們在線上購買的險種主要是一些短期的旅行險、意外險、健康險、定期壽險等產品。

一、購買前的注意事項

（1）認真閱讀保險合同，瞭解清楚產品的保障責任、責任除外條款、理賠條件，保險合同是我們所有權利和義務的載體，任何宣傳只要沒有落實到保險合同裡那麼都是不靠譜的。

（2）看自己是否符合投保的要求，主要涉及到銷售的地區、被保人職業、年齡、健康狀況等。

通常意外險的選擇主要參考被保人的職業類別，根據不同風險等級劃分為1-6類及拒保的職業，我們在選購意外險的時候一定要注意其職業類別的要求，對比相關職業類別表看自己是否符合。

健康險最重要的是健康告知，因為線上的產品不像線下一樣可以提交資料人工核保，因此對於非標準體（不符合健康告知要求）來講，很多都不能購買。

不過一些公司的產品逐步推出了智慧核保，將健康告知裡面的內容進一步細化，再根據客戶不同的健康狀況自動出具核保結果，此項功能對於非標準體的客戶非常的友好。

二、關於電子保單的問題

相對於電子保單，很多客戶總覺得紙質保單拿在手裡更踏實一些，其實大可放心，2015年中國頒佈了《電子簽名法》，確立了電子簽名的法律效力，因此，電子保單同紙質保單一樣都受到法律的保護。

如果對保單的真偽有疑問可以透過電子保單號到保險公司的網站去查詢電子保單的真偽。

網際網路保險如何辦理理賠

我們從線下購買的保險通常都會找代理人協助理賠，但是更多的是當你需要理賠服務時，或許當年承諾服務你一輩子的保險代理人已經不知所蹤，畢竟保險行業的人員流動性實在太大。

其實不管是線上還是線下，我們都是與保險公司簽訂的保險合同，所有的服務也是由保險公司來提供，代理人或經紀人只是起到輔助的作用，當然如果有專業保險代理人或經紀人提供理賠輔助還是很有必要的。

理賠的流程相對並不複雜，不管承保的公司在你當地有沒有分支機構，都完全不會影響理賠的。

1、 撥打保險公司報案電話

當發生保險事故的時候一定第一時間撥打保險公司全國報案電話，將保險事故發生的經過詳細的做好說明。

2、按照要求準備並提交相關資料

當完全治療結束後，根據不同的險種需要收集的相關材料，提交保險公司，如果當地沒有分支機構，按照保險公司的要求快遞到指定的地點。

現在很多幾千元小額的理賠直接可以拍照上傳，一鍵申請理賠，非常的方便。

3、 等待保險公司稽核

如果沒有異議的理賠，保險公司的賠付也會很快到賬，如果確有異議或者需要調查，可能時間會稍長，但通常不會超過一個月。

《保險法》第二十三條對於保險公司的理賠稽核是有時間要求的，所以如果有理賠請求長時間得不到保險公司的迴應，請撥打保監會的投訴電話12378。

總結

筆者一直強調購買保險的正確方式是先學習基本的保險知識，再理清自己的保險需求，最後才是選擇相應的產品，這個思路對於選擇網際網路保險一樣的適用。

所以網際網路保險能買，但是一定要找專業的保險經紀人諮詢並協助投保，專業的事一定要交給專業的人，只有買對，才能賠好。

購買重疾險時需要注意哪些問題？

對於很多人來說，在準備購買保險時，重大疾病險（以下簡稱“重疾險”）是第一選擇。這是因為，大病的治療費用是很高的，即便經濟條件好，也可能會因此產生一定經濟負擔。而重疾險則在一定程度上能彌補這一塊的經濟空缺。

但重疾險因涉及的條款較多，如果不弄清楚這些條款，往往導致被保險公司拒保，或者出險後無法獲得理賠。

Q：重疾險具體保哪些疾病？

目前大多數重疾險首先包含6種必保重疾（惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病），其餘則是由保險公司依據保監會的相關規定自由配置。

投保人可根據自己的需求以及支付能力選擇合適的保險。

Q：重疾險的免責條款是什麼意思？

免責條款是指保險合同中的除外責任，又稱責任免除。指保險人依照法律規定或合同約定，不承擔保險責任的範圍。

因此，投保人在購買重疾險前，一定要仔細閱讀“健康告知”，通透理解哪些疾病是不在承保範圍內，再進行購買，以免無法獲得理賠。

Q：如何申請重疾險理賠？

重大疾病保險合同中均有“保險金申請 ”條款，在發生合同約定的保險事故後，應及時通知保險公司，並按“保險金申請”條款中的要求，準備相關資料向保險公司申請給付保險金。

需要提供的證明和資料主要包括保險金申請人填具的索賠申請書、保險單或其他保險憑證正本、被保險人身份證明、專科醫生診斷證明或手術證明等。