你有沒有注意過，在你所購買的重疾險中，雖然寫有身故責任，但如果理賠了重疾之後，身故責任就沒了，或者只剩下很少的一部分金額了（通常是1萬元）。

而很多投保人往往認為重疾理賠之後，身故仍然要按照保額賠償，這可就鬧大烏龍了。並不是所有的保險都能這樣理賠的。

一、保障型重疾險產品主要形態

在目前中國保險市場上，購買的保障型重疾險主要有3種形態。

1.一種是以平安人壽平安福、中意人壽一生保為代表的產品，以終身壽險為主險設計，附加提前給付重大疾病保險

為什麼你的重疾險，在賠付了重疾後，壽險理賠就沒了？

平安福重疾的產品形態

此類產品通常會設計成壽險保額比重疾險保額多1萬，因為此類產品通常會附加很多意外、醫療等附加險一起銷售，為了防止重疾賠付後，主險保額同時降為0，導致保險合同失效，因此主險會加1萬保額。

為什麼你的重疾險，在賠付了重疾後，壽險理賠就沒了？

身故保險金的條款說明

從產品條款中，我們可以看到，如果給付了重大疾病保險金，身故保險金是不再給付的。

也就是說重疾的保額和身故的保額是共享的，兩者只給付其中之一。投保人務必要搞清楚這點。

3.第三種形態是純重疾保險，只保障重疾（或者附加輕症）保障責任，無身故理賠責任

此類產品新興保險公司出的比較多，以弘康健康一生、國華至尊保、百年康惠保等產品為代表。

為什麼你的重疾險，在賠付了重疾後，壽險理賠就沒了？

弘康健康一生的保障責任

我們可以看到，此類產品僅僅保障重大疾病責任或者再保障輕症責任，身故不進行賠付。

也就是說，如果得了重疾，所交保費變成了理賠金；如果沒得重疾，所交保費沒有返還。是屬於消費型的險種，其優勢就是價格便宜了很多。

二、為什麼重疾賠付後，就不再賠付身故保障金了？

首先，不要對這個問題有誤解。不是保險公司故意不賠，而是你選擇的產品形態本身就是二者賠付其一。

如果你想要重疾和身故分開來賠付的話，我們來看下保費是多少。

就以價格以便宜著稱的弘康來舉例，剛才已經算過了，投保純重疾的弘康健康一生，30歲男性是7000元/年（20年繳費），如果要想再實現身故責任單獨理賠，需要再投保一款50萬保額的終身壽險，保費是7350元/年。

1.購買多次賠付型重疾險：

除了平安、國壽之類的耳熟能詳的公司，沒有多次賠付重疾產品，其他很多公司都是有的，同等保額可能價格更便宜，多搜尋資訊。

2.同時購買多家保險公司的產品，做高保額；

在身體健康的時候，購買多家免體檢保額的重疾險產品。不是隻能買一家、買一款產品，不同公司的重疾產品可以疊加。一次把保額賠夠比多次賠更好。

3.儘早購買醫療險，長期續保；

醫療險是覆蓋住院治療費用的主要手段，如果沒有額外需求，百萬醫療險可以覆蓋大多數家庭需求。

如果未發生理賠，建議購買多重重疾；如果已經發生理賠，目前有保險公司有實際案例：甲狀腺癌5年後康復，可以接受繼續投保，當然要看保險公司稽核的情況。

我正好寫了兩篇關於重疾險挑選的文章，給你做個參考：

挑個重疾險難不難？就10步！https://www.toutiao.com/i6799483975367655944/ https://www.toutiao.com/i6800951183570633224/

如果關心重疾賠付之後怎麼辦，你可以看這個圖：

假設中間的這一堆糖果就是重疾的病種，每顆糖果對應一種病種（好多好多~~）：

一、你可選擇重疾不分組：就是說如果第一次生病得了疾病A，那按照合同條款賠付了之後，那麼疾病A的責任就終止了；假設在一定的間隔期之後，不幸又得了疾病B，還可以按照合同條款賠付。

二、你可以選擇重疾分組多次賠付，最好是惡性腫瘤單獨一組

病種分組：就是說我們把重大疾病分了好幾組，如果第一次生病得了某疾病，那按照合同條款賠付了之後，那麼對應的整個組別A的責任就終止了；假設在一定的間隔期之後，不幸又得了另一種疾病，如果屬於組別A，那是不予理賠的；但若如果屬於組別B，那可以按照合同條款賠付，那麼組別B的責任也終止了。

我們上面講過惡性腫瘤是重大疾病中最高發的一種疾病，所以如果重疾責任是分組的，那把惡性腫瘤單獨列為一組，那保障形態也是更優秀了~

三、如果是重疾單次給付，可以加個惡性腫瘤二次給付。

如果我手裡有一張保終身的重疾單次給付的保單，不管我第一次生了什麼重大疾病，保司確認後給我一筆理賠金，那這份保單就終止了。但是附加了惡性腫瘤二次給付的功能，不僅可以讓保單持續有效，而且還提供了惡性腫瘤的新發、復發、轉移等的保障。

以上，供你參考~

要看買的什麼保險，如果是單次賠付的重疾險，一般是沒有保障了的，但也有幾類特殊情況：

買的非1:1保險：如原來的平安福、大福星等，是單次賠付型重疾險，但是附加了一些醫療險，重疾理賠後，還有一丟丟保額壽險，因此發生大病理賠後，保障權益不中斷，附加險還有報銷。

買了多次賠付型重疾：市場上不少終身多次賠付型重疾險成為了市場主流，就是賠了1次之後，還可以賠付多次，這類產品在重疾理賠後，保障還繼續有效。

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追蹤財經熱點，聚焦市場動態

提問的是重疾賠付之後，那麼首先要看是賠付的哪一種重疾，有的重疾賠付過後觀察五年沒有其他疾病是可以再次嘗試投保的，比如甲狀腺癌的理賠，只是可能再次投保時會把甲狀腺及其相關做責任免除。如果是比較嚴重的疾病理賠，有可能保險公司會評估風險後覺得無法再購買類似保險，這個時候可以考慮下條款寬鬆的其他渠道，比如網上允許的互助類保障，允許透過的醫療險等等，最重要是購買社會醫療保險，因為她是全民都可以享受的，且不論身體狀況如何。

人一生的重大疾病的機率有72%。但是得了重大疾病或再次得到重大疾病的機率，只有百分之十八點幾吧。畢業後得第3次重大疾病的機率為2%。

華夏保險有款<常青樹旗艦版>重疾6次賠付，每次間隔期180天<每次保額100%>，中症2次X50%，輕症3次X30%無間隔期，11次給付，高達8.9倍。

重疾險就重疾賠付次數來說，分為單次賠付和多次賠付兩種。

如果是單次重疾，賠付重疾後，保險合同終止，其他重疾就不能有保障了，

如果是多次賠付

多次賠付又分兩種，分組和不分組。

分組的該組賠付一次後，該組的重疾保障責任終止，其他組的重疾保障繼續有效。

不分組的重疾，一種重疾賠付之後，其他種重疾保障仍舊有效。