個人投資主要考慮三個維度：安全性、收益性和流動性（靈活性）。

安全性。不管是全國性的大中型銀行，還是區域性的地方銀行，監管要求銀行理財產品都是不得再承諾保本，即打破剛兌，也就是說，理論上所有的理財產品都存在風險，只是風險性大小不一樣而已。當然，在理財實務中，就目前情況來看，理財產品收益率在4%以下的相對還是比較安全的，風險較低。當然，相比銀行存款和國債來說，風險係數還是要高一些。

收益性。受疫情影響，目前宏觀政策降準降息，市場上資金比較充裕，相應的資產收益率也在下降，如以餘額寶和理財通為代表的的貨幣基金收益率都跌破2%。因此，短期來看，銀行理財產品收益率也很難走高。但是，目前部分地方銀行的存款產品利率還是比較高的，如一些農商行的五年期智慧存款利率達到了5%。這比理財產品高出一截了。

流動性。流動性是行業用語，實際就是靈活不靈活。如果想長期投資，也就意味著這筆資金在短期內是用不到的，那可以根據自己的資金排程情況，選擇三年期或五年期的定存產品。有些還支援定期付息，讓資金安排更靈活。

所以，想長期投資，如果資金五年內沒有安排的話，從以上三個維度出發，結合市場上產品供應情況，個人建議選擇這些支援定期付息的農商行的五年期智慧存款:足夠安全，受存款保險保障；市場上同類產品沒有這麼高利率的，而且降息趨勢下，高利率難以持續，現在投資還可以鎖定5年高利息。再晚，監管會出手的！

銀行的理財很多種，你不說出自己的詳細要求，單純來說“是否靠譜”，有點無根之水的感覺。

只能粗線條說：“任何銀行的理財，應該都比自己瞎鼓搗靠譜”，僅此而已。

如果你的資金量足夠大，還是建議你找個經濟發達的地區，小城市的國有銀行比較好。從“風險往最壞處假設”的角度，那些地方性銀行的風險確實要大一些。

這些銀行的風險不單純是在體現在經營風險上，從整理管理到員工的職業道德，多個角度都有可能出現風險，且自身的平衡能力，無法與國有銀行相比的。

當然了，如果你的資金量不是很大，比如“單個戶名50萬存款額度以內”，那麼存到哪裡都基本無區別的。

另外，如果你的理財觀念真的是有長期的價值觀，那麼，我也建議你可以不單純只考慮銀行理財一個渠道。

畢竟，雞蛋不要放在一個籃子裡，是顛撲不破的道理。

資金追求收益，在安全的前提背後，也可以適當參與一些“高風險高收益”的博弈哦，箇中訣竅，只要管理好了風險，把風險係數控制住，那麼，便可在成熟的策略下，獲得“安全與收益”的最優價效比！

比如：預支未來穩健的收入投入風險領域（股票等）……

科學的理財，一定是建立在具體的“資金偏好”基礎之上，

長期投資，購買理財產品？這似乎是不太正確的想法。

長期投資，一般是指3年、5 年或是更長時間的投資。而銀行固定期限的理財產品少有三五年的。如果要購買淨值型的理財產品，在期限上會滿足三五年的存續，但在收益上卻不能與長期投資的收益相匹配。因為，目前淨值型理財產品的收益率在3%至3.5%之間。這樣的收益，顯然不適合長期投資。

因此，筆者認為不管是購買大型銀行或是地方銀行的理財產品，都不適宜作為長期投資的專案。

因此，想要長期投資，建議投資中國的資本市場。目前，中國a股還處於底部的震盪狀態，估值都處於歷史的低位。這樣的狀況，十分適合長期投資。用長期投資來分享中國股市的成長，是較好的方式。在具體的投資專案上，既可購買優質的股票，也可購買業績優良的股票型基金。

最後，祝大家投資理財順利！

個人想長期投資地方銀行理財，問靠譜嗎？

說到地方銀行，我不知道題主是怎麼理解的，在我的理解中，地方銀行有多種，一般說的大多是城市銀行，區域性銀行，股份制民營銀行。

資料來自百度百科

若長期投資地方銀行理財，先要調查這些銀行是否正規，合法，它的經營狀況，它的經營理念等，這些內容網上有很多，搜一搜就清楚了。

地方銀行理財，題主想長期投資，定是看上了它豐厚的回報，保本保息，受《存款保險條例》50萬元本金保障，這幾條。

最後一點，購買的渠道很重要，要麼下載App直接購買，要麼去正規的理財平臺去購買，這是靠譜的前提，資產安全的保障。

對地方銀行，總得評估是值得投資。

地方銀行理財靠不靠譜，取決於你購買的是什麼型別的理財，銀行是靠譜的，理財產品就不很難說。

銀行的理財產品一般分為兩種：銀行自營的理財產品和銀行代銷的理財產品。

銀行自營的理財產品分為保本型和非保本型。保本型的就是商業銀行要按照約定向客戶承諾支付規定的收益，這種理財產品的風險最低。非保本型的又分為兩種，一種是保本加浮動收益型，還有一種是非保本加浮動收益型。

商業銀行自營的理財產品都是用銀行自身信用來做擔保，相對來說銀行自營的理財產品安全性相對要高一些，但是購買非保本浮動收益型的理財產品，就不能完全確保本金和收益。

這些年隨著保險、信託、證券等行業理財業務的發展，透過銀行代銷發行自己的理財產品。這種理財產品，銀行只是一個銷售渠道，不負責代銷產品的管理和風險把控，一旦這些代銷的產品出現虧損，後果是要投資人和這些理財產品的發行機構來承擔。

依據銀行業相關業務規則，客戶購買銀行理財產品，首先會讓你做風險評估測試，客戶經理會根據測試的結果，推薦符合你的理財產品。

銀行代銷理財產品的風險：被銀行工作人員誤導購買了保險，比如存款變保單，就是一個典型的投訴焦點，至於保單靠不靠譜，不好說，至少和你理財的初衷是相悖的。

工作人員“飛單”，你信任銀行，工作人員在銀行內採用欺騙的手段，讓你購買其它公司的理財產品。

銀行工作人員直接造假。2017年，民生銀行爆出真銀行售賣假理財事件，一時間沸沸揚揚，至今無結果。

總之，在銀行購買理財產品，自己要有甄別能力，不要被部分居心叵測的工作人員忽悠，不要被高利迷惑，在當前的形勢下，理財的收益一旦超過6%，你就要當心了。學習一點專業的知識，實在不行只做存款就OK。

很多人對於當前的民營銀行和地方性商業銀行以及村鎮銀行有一定的偏見，其實不必如此，這些銀行能夠拿到國家發放的正規交易牌照以及它的資質就足以證明它的能力。國家是積極鼓勵當前金融行業多元化發展的，所以我們能夠看到在一些監管政策方面，對於這些民營銀行和地方性商業銀行，尤其是一部分中小銀行的扶持上都是非常明顯的。

如果想做投資的話，地方性商業銀行和民營銀行以及村鎮銀行他們的年化收益率基本上浮動是比較高的，舉一個非常簡單的例子就拿當前的定期儲蓄來看，一般的國有銀行，它們的定期浮動利率都會按照央行規定的基準利率上浮30%左右，但是部分地方性商業銀行和民營銀行，為了開啟自己的市場口碑增加吸儲率會上浮40%左右。

此外如果想做長期投資的話，個人建議可以購買地方性商業銀行和民營銀行中的剛性兌付理財產品。也就是我們所說的保本保息型別的銀行理財，在今年的1月份，也就是2020年1月份央行釋出了一條規定，對於一部分地方性商業銀行和民營銀行，剛性兌付理財產品進行了相對應的延期。這對於當前喜歡穩健投資理財的人群而言，確實是一種非常大的利好訊息，意味著我們可以購買到價效比很高的保本保險型別理財產品。

一年期年化利率當前市面上比較廣泛，能夠見到的剛性兌付，理財延期產品利率基本上是在4.5%上方，最高可以達到5.1%左右。在支付寶以及京東金融裡面都有這些產品的上架，我們可以去仔細的探尋，並且到當地銀行的官網上去查詢即可。除了剛性兌付，理財延期產品屬於當前價效比非常不錯的投資選項之一，還有民營銀行的智慧存款，如果選擇長週期的話，年化收益率也是可以穩定在4.5%上方的。

除了辦理傳統的存款貸款業務，銀行作為一個

綜合金融平臺，還會代理zhi銷售基金、保險、信託等其他金融產品。

可是術業有專攻，銀行畢竟不是專門賣保險的，有時候難免會有不夠專業的地方。甚至個別業務員在利益和任務壓力的驅使下，很可能就會做出誤導客戶的行為。

1、理財不能只看收益

在大家的傳統觀念中，銀行就是安全靠譜的代名詞。就算有急事把定期存款取出來，頂多就損失一點利息，本金是完全不會虧損的。

可是現在的理財產品五花八門，如果你不想碰壁，一定要提前瞭解以下

3

個概念：

收益性：理財產品賺不賺錢？能賺多少錢？

安全性：你的錢是否安全？有沒有可能虧損？

流動性：理財期限是多久？急用錢能不能取出來？

很多業務員會把理財保險與銀行定存做簡單的對比，過分地強調收益性，而很少提及產品的流動性。當消費者需要提前把錢拿出來時，才發現會產生損失，這就難免會有上當受騙的感覺。

另外，理財險的收益一般會分為兩部分，一部分是確定收益，另一部分是不確定的。

確定收益：生存金、萬能賬戶保底利率等

不確定收益：分紅、萬能賬戶實際利率等

所以我們千萬不要以為，計劃書上面的資料就是我們最終拿到的收益。

2、重疾險要做好健康告知

御立方五號。

但是由於保險公司的培訓力度不足，很多銀行員工對重疾險產品並不夠熟悉，而對於投保、保全、理賠等環節就更是知之甚少。

最近她說給自己買了一份銀行代銷的重疾險，而且沒有告知原位癌病史，因為保險公司的對接人告訴她，熬過兩年就能賠……

但保險行業仍然長期流傳著各種似是而非的說法，例如：“不用告知，過兩年就能賠”、“只要沒住過院，健康告知可以全填否”等等。

3、謹慎購買返還型意外險

APP

辦理。

#理財大賽第三季#朋友們好，

這個問題，還要因具體的投資思路和產品等，來綜合考慮。

首先，來分析，第1類產品:存款儲蓄:

總體靠譜。地方銀行是正規的金融銀行，這些銀行購買，活期定期存款，大額存單存款，網際網路存款特色存款，結構性存款等，享受存款保險制度保障而且有相對固定的利息收益（結構性存款例外是，保本浮動收益）。

而且地方銀行的一些產品，很有特色，例如網際網路存款，靈活收益高，

方便遠端購買等等。

小結:地方銀行的這些產品，靠譜。

其次，來分析第2類產品:活期定期理財，國債，保險理財，基金等等:

A，地方銀行自有活期定期理財:這類產品往往以中低風險為主，但是屬於非保本浮動收益，還需要認真匹配個人的風險偏好等。總體正規可信相對靠譜。

B，國債:這屬於地方銀行代銷的產品，在的發行人是國家，有固定的票面利率，而且安全性相對較高，特別是電子國債按年付息，還可以有條件提前贖回，靠譜。

C，銀保理財:這屬於，地方銀行，與保險公司合作銷售的保險，商業保險公司保險產品。總體上投保人的權益受保險法保護，靠譜不靠譜需要因人而異，適合自己就靠譜。

D，基金:客觀的講，地方銀行因為總體上受一定技術和人才，其它條件限制，所銷售的基金，大多為代銷的基金公司產品。

都是正規的產品，但是基金投資也屬於非保本浮動收益，而且種類繁多，需要認真匹配。適合長期投資，節省精力，靠譜不靠譜，與品種選擇和投資的方法，是否與投資人風險匹配等，多種因素有關。

小結:地方銀行理財，產品正規可信，長期投資是否靠譜，與多種因素和產品，投資人匹配的有關。

綜上所述:

地方銀行是正規的金融銀行單位產品，正規可信，既有他自營的產品也有代銷合作的。是否靠譜，還要結合具體的風險偏好，產品特點，風險匹配等多種因素而定，總體上靠譜。