為什麼不行，國家監管政策已經出來了，一個平臺符合國家政策要求的情況下，業務真實，還是相當可靠的，車貸寶這個平臺就不錯

我不知道你投的是哪類p2p，但是網際網路的P2P，我一直都投，只不過呢我投的算是比較安全，或者資產背景比較大的，P2P平臺。。例如國開行投資全資的子公司開鑫金服，或者支付寶背景的網金社，還有一個信譽還挺不錯的，叫微貸網。這幾個平臺早期利息都很高，有將近十。這時候還得搶標。不過像網上那種回報率在百分之三十五十這一類的，我是不敢投的。這兩年，監管越來越嚴，包括牌牌照的發放，一大部分平臺都倒下了，。所以有不少人都覺得P2P平臺是不是就不能再投了或者不安全，我覺得關鍵還是自己的取捨，如果你不想著百分之大幾十的收入或者是翻倍，這樣回報想法，只是賺點利息，值或者比銀行的匯率高一點，這種投資我覺得完全沒有問題，很多大的P2P平臺都運營的很好。

反正錢總要有一個可以放的地方，那房子太貴，買不起，或者乾脆就沒有名額股票又賠的要死，信託什麼的也買不起，除了一些保險的配置之外那，還是要有一點現金流，或者是有一點現金的投資。個人認為會考慮P2P平臺投資的基本上都是一些零散的錢不會是太大的數量太大的數額，可能就會考慮更穩健的長線的投資，比如說買房，或者是幾個人湊一湊買信託，而這種會考慮網際網路平臺的那基本上就是幾萬塊錢到十幾萬之間不等。可以當做嘗試。

投了能有三四年了，投過好多瓶臺。目前還在用的平臺有6個，沒有碰過雷，現在基本一個月收益接近2800，最近在調整策略，減少活期平臺佔比。總體而言，還不錯

p2p監管越來越嚴格，其實對投資者來說是一件好事，無形中會刷掉一批不合規的平臺。最近，好幾個大平臺紛紛暴雷，讓大家人心惶惶。不過，我這裡要說的是，p2p可以投，但是，選擇平臺很重要。

P2P堪稱史上最慘背鍋俠了，E租寶雷了投資人罵P2P，錢寶網雷了也來罵（讓龐氏騙局情何以堪？），而大多數雷了的平臺，從一開始就不是衝著做好P2P來的，目的就是圈錢揮霍，爽夠了再跑路。

事實上，線下理財多屬於民間借貸範疇，投融資端粗放。而這些平臺專盯老年人，老年人識別能力差正中這些公司下懷。但這其中也不乏理財知識缺乏、迷戀高收益的年輕人。

而P2P類線上理財，是藉助網際網路的便捷來完成投融資端的完美結合，就像媒婆，撮合有需求的善男信女，當然，撮合成功一樁“姻緣”，媒婆需要收取一定的費用。

另外，信披差的平臺慎投、和線下有著剪不斷理還亂的關係的平臺慎投、被行業預警且詬病的平臺慎投。

這種投資理財有保障嗎？網上傳著網貸平臺老闆失聯都好多，沒法續回。我想你的理財要保值和增值，但網貸平臺付你的利息後平臺的運營成本和利潤加上，轉稼到借款人身上，可以說到網貸平臺借款大都在銀行借了，或銀行的信用額度己給他了，甚至多頭借貸，網貸放貸的大部分是背書的，所以這運營應是理想性不現實。必須謹慎！！！！

牛板金暴雷了王旭航說前股東做假標捲走三十多億，你們信嗎？這好比別人去你們家睡到你和你老婆的中間然後在那玩你老婆你說你不知道？？？

P2P還是可以投資的，但一定要鑑別其真實可靠性。

P2P從2011年興起，至今已有七八個年頭，其中大規模爆雷已有四五次，我對這次爆雷，也是有一定預見性的，每次爆雷後都會升級新的“防爆”機制，相信這次也不例外。

P2P不會消亡，只會越來越合規，為什麼這麼說呢。中國的經濟還在飛速地發展，大多數的金錢掌握在少數人手中，越來越多的奮鬥者、創業者想去打破階層格局，他們需要大量的資金，沒有資金，他們無法去生產。

尤其是普通的農民、農民工創業者，這些人在銀行貸款是非常難的，幾萬塊錢的貸款，銀行一般會進行15-30天的考察，還必須有村ZF的擔保。

所以在這種大背景下，即使政府不支援普惠金融，它也會像野草一樣蔓延生長，更何況，ZF知道它是有利的，又怎麼會反對呢。

細數P2P的爆雷歷程，從一開始的低階爆到現在高階爆，從短週期到長週期，P2P進步了不少。

剛開始的P2P運營模式是非常簡單的，很多都是皮包公司，專門為騙錢而存在的。大概在12年上半年，這種騙局漸漸被人識破，投資者便以實地考察的方式驗證平臺真偽，在這種背景下，平臺在現實中如假包換，資金上卻偷樑換柱，紙是包不住火的，13年再次大規模爆雷。

就像寫好的劇本一樣，爆雷後的P2P再次升級，推出第三方擔保機制，但不良商家抵抗不住金錢的誘惑，與擔保方暗中串通，明修棧道暗度陳倉，進行利益勾結，P2P再次大面積癱瘓。

2016年8月，ZF發文，要求P2P必須要有第三方銀行存管資金，殊不知，即使是銀存管，也避免不了埋下金融隱患。更可怕的是，許多平臺還沒有實現銀行存管。

在此次爆雷的過程中，已經有多家銀行出現壞賬，雖然表面沒有多大關聯，但我們也不得不警示，銀行存管下的P2P，能走多遠？

但也不是所有的平臺都不好，排名靠前的幾個還是不錯的，有的已經運營8年之久。

完全可以做，沒問題！老手放棄槓桿收益，中手降低收益預期，新手選擇頭部平臺！對風險極端敏感者和小白，選擇有履約險的投資品種。

近年來，洗錢犯罪的特徵呈現由傳統支付工具向資訊化支付工具轉移的趨勢。中國網路洗錢犯罪呈高發態勢，犯罪分子利用網路交易洗錢已成常態。借貸寶是由國內私募機構九鼎控股傾力打造的網際網路社交金融平臺，借貸寶主打熟人借貸模式，實行單項匿名的方式（即借款人實名、出借人匿名）實現借貸。值得一提的是，這種借貸模式從一開始就一直飽受爭議。金融行業颳起的反洗錢風暴愈演愈烈，上至監管部門下到金融機構都在嚴陣以待。遇到現代社會中的問題，現在最好的辦法就是硬著頭皮去解決，躲避逃跑解決不了任何問題，到頭來還可能耽誤解決問題最佳的時機。就像前段時間借貸寶被爆存在刷單的危機公關一樣。從最初2016年 315晚會報道的那個晚上，相信大多數網際網路金融企業都是忐忑不安的，這些“最聰明”的管理者些已經利益燻心,為了自身利益不擇手段,喪失了生而為人應有的對社會應有的責任意識和道德意識了。終將失去社會的信任與支援,甚至只會招來社會的怨恨與仇視,它是不可能長遠發展的。 2016年315晚會後，借貸寶運營公司人人行科技發了一份關於央視315晚會相關報道的宣告。以下為宣告原文：感謝央視315晚會對網路刷單這一行業灰色地帶的關注和揭露。網路羊毛試圖用這種非常規手段騙取借貸寶的推廣補貼，給借貸寶帶來了很大的品牌傷害和經濟損失。面對這一行業的毒瘤，身為受害者的我們深惡痛絕，並堅決予以反擊。借貸寶P2P網貸“有第三方支付背景”，是指借貸寶P2P網貸平臺和九派天下第三方支付公司有關聯關係：兩個公司在同一國內頂級私募同創

九鼎投資

控股旗下，根據借貸寶母公司人人行科技股份有限公司與第三方九派天下支付公司簽訂的《金佰仕支付服務協議》的約定，由第三方九派天下支付公司為人人行科技股份有限公司提供包括代收代付款項、查詢等非金融機構支付服務。這就有點像既當裁判員又當運動員，官方逐步捨棄了繁瑣的繫結銀行卡操作，而是選用了更加方便的人臉識別驗證。獨家推出使用者每日最高可向好友大額轉賬50萬元，實時到賬、零手續費。可以說是包括傳統銀行業在內的，移動金融領域唯一的“大額轉賬零手續費”平臺。九派天下支付公司都採用“銀行直連”，透過在

工商銀行

中山路支行開設鷹皇金佰仕網路技術有限公司客戶備付金賬戶1901002029200030245實現資金的跨行清算，從而繞開了銀聯。最大的隱患是，第三方九派天下支付公司在過程上自己履行了本該屬於央行的清算工作。從借貸寶屢次面對危機事件來看，其公關每次都能作出及時迴應，並進行相關調整和改善，讓借貸寶在一次次危機中平安無事，2017年3月1日，科技部火炬中心聯合長城企業戰略研究所釋出《2016年中國獨角獸企業發展報告》及“獨角獸”企業榜單，網際網路金融行業前五名企業排名是，螞蟻金服、陸金所、借貸寶、眾安保險、京東金融。值得注意的是，借貸寶在“獨角獸”榜單中排名第三，排在眾安保險和京東金融的前面。對此，有網友評論稱，負面不斷的借貸寶多半是花錢進的榜單，以此來提高和美化借貸寶在公眾心目中的形象。事實上，借貸寶為了改善其品牌形象很下心思。據互金圈內記者爆料，去年年末，借貸寶請多家媒體記者去迪拜旅遊。

作為一名資深的P2P資產端的從業者及投資愛好者，近期不斷收到好友及粉絲的來信詢問，P2P最近到底怎麼了？是否還有投資價值？如何避免踩雷？

網路上充斥著大量的P2P如何投資，如何避雷等良策，可是細心的讀者一看為什麼銀行存管的也跑路了，網貸之家推薦的關係企業投之家也跑路了，小弟拒絕那些業界外人士華而不實的評測和大家探討如何投資如何避雷

以下2個觀點還請各位朋友們細細品讀

1.無論什麼背景的P2P平臺首先它是一家公司，公司要發展，要永續經營首先是要盈利，挑選投資平臺的第一關鍵點就是去平臺資訊披露去檢視公司審計報告，上年度的審計利潤一定要賺錢才可以放心投資（不公佈審計報告的堅決不碰這是我投資P2P對平臺篩選的硬性要求）

2.看平臺資產端的運營狀況，簡單的就是說平臺作為資訊中介把你的錢借給了誰？風險有多大？

平臺兜底能力如何？過往逾期率如何？

小弟明確的告訴大家P2P貸款年利率在24%-36%之間，通俗的說就是借款人借平臺10萬塊錢，一年到期後要連息帶本還平臺12.4萬到13.6萬之間，乍一看外人感覺這不是就是高利貸嗎？逾期率不是很高才對？投資人風險很大

資產端做久了接觸到各式各樣的借款人，其實大家不用過多擔心，借款人絕大部分還是誠實守信的，因為中國的銀行太高冷了，不是什麼人都可以借到錢，普惠金融的任務只能交給P2P平臺來完成（小弟所供職的平臺三年來真實壞賬率不超過1%，當然也感恩風控兄弟們的努力）

去網貸之家，網貸天眼，融360評級去篩選綜合排名前20平臺檢視平臺資產端分佈情況，目前業界資產排名如下：小額消費信用貸款>車抵貸>房抵貸>三農金融>企業貸（穩健型投資者綜合排名低於20名的不考慮投資，儘量選擇已經上市的平臺，上市平臺資訊披露相對準確，大家都知道中國的未上市企業資料造假能力全球第一）

下圖：

開啟一家平臺app,去找散標專案你大概就知道你的錢借給誰了，自行分析是屬於那種貸款方式

綜上所述，P2P這個行業國家還是支援的，畢竟能調動龐大的民間資本服務小微企業的發展做到普惠金融，最近的雷潮也是行業優勝劣汰的正常交替（小弟認為未來平臺數量不會超過200家，對比美國P2P平臺才60家而已，而中國目前存量還有幾千家，這本身就是不合理的）

如果大家投資P2P平臺除了國家規定的銀行存管，ICP許可等硬性要求外，一定要參考以上兩點要求避免非常時間踩雷，感謝各位朋友閱讀

以下幾個平臺是小弟目前持有的和未來要調整的方向，僅供參考不喜勿噴

未來會取消

冠群馳騁（冠E通），企業貸為主涉及線下理財業務，不符合第二項風控需要

新增

人人貸（小額分散消費金融）平臺盈利狀況好

宜人財富（綜合金融）平臺盈利狀況好

積木盒子（綜合金融）平臺盈利狀況好，小米雷軍投資

準確的問題是問P2P還可以投資嗎？個人建議是看看再說，至少等2019年之後。

我就是網際網路金融的從業人員，P2P接觸的很多，每天也在接觸各種互金的訊息。其實現在網上也是遍佈了各種各樣的訊息，最多的就是爆雷和跑路。為什麼？因為我們現在接觸的P2P平臺很多都沒有真正做P2P的事。自融的有錢寶，善林。做活期，做期限錯配被擠兌的牛板金等等。收益率高低現在的階段不是爆不爆雷的標準。所謂的國企背書很多是扯了虎皮嚇人。風控和壞賬這些，都只是少數內幕的人才知道，據我所瞭解的現在大多數P2P公司的風控都只停留在表面。風控分個人風險，欺詐風險，政策風險，系統風險等。大部分風控都無法解決像這次這麼嚴重的系統性風險，因為它經歷的太少，沒有沉澱，沒有歷史。所以結論是別投。

在這個行業裡，除了P2P還有各類的貸款和放款機構，銀行，消費金融，現金貸等，在最近都在被各種監管和合規。可以遇見的半年內，因為政策因素搞不下去的還會有不少。舉例來說，從最近傳壞訊息的地域看，江浙滬居多，善林，錢寶，投之家，連陸金所也傳了幾個標的逾期的事，然後廣東禮德財富雷了，另一個P2P重鎮北京之前訊息不多，這2周開始也有壞訊息，想進京上訪的基本都會直接攔下來了。就是說，雷潮沒有到尾聲。北京的P2P都是最大的那些，宜信，向上，凡普，玖富等等，一旦有雷都是體量很大的雷，這兩天就收到了宜信和玖富的壞訊息（不是雷，別緊張，公開訊息都可以查的到）。現在的階段投P2P風險真的不小。

從未來的角度看，P2P一定是有存在價值的。因為銀行只服務最好的20%的大客戶，基本都是大企業。中小企業都進不了銀行的門。所以會誕生各種的金融公司來服務個人，做消費金融，做P2P等等。政府也是這個態度，不可能幹掉所有的P2P公司，因為即使沒有P2P也會有各種地下的錢莊，地下的借貸等等，這種形式已經存在了很多年，存在即合理，最出名的就是浙江溫州。有人說，90%的P2P會倒，從今天看，網貸之家顯示正常運轉的還有1600家，也就是死了不到50%。那我們就好好等著，讓時間來檢驗P2P平臺的成色吧。

首先說一個問題：網際網路金融不是p2p，而是包含的關係，網際網路金融包括p2p，第三方支付，虛擬貨幣，金融中介等。

接下來說一說p2p，這個行業在中國已經發展了十幾年了，大浪淘沙，最後僅存的就是最好最優質的平臺，顯然目前還沒有到那個階段。

自從今年7月份以來，平均每天有近3家平臺爆雷，一個月已經有上百家平臺接連出事，真可謂是“黑色7月”，除了經濟大環境的原因，也有平臺自身存在的問題，自融行為，做假標，把投資人的錢投資到自己名下的別家公司或者關聯公司，一旦投資失敗，風險巨大，自融的風險不言而喻。還有些平臺拿投資人的錢去炒股，炒房，可想而知這背後的巨大風險。

爆雷的平臺大多數都是有自融行為的，有的可能從一開始就是一個坑 ，就是為了套取投資人的資金，一步一步的騙取投資人的信任，最後直接跑路，投資人全部懵圈。這類平臺有個很大特點就是收益率特別高，年化收益率18%，25%，甚至有的高達30%，我的建議是年化收益率超過10%就不要考慮了，根本不值得投資。

前幾天，深圳互金協會公佈了9名逃廢債的老賴名單，據說是要上央行徵信，嚴厲打擊逃廢債行為。近日有訊息稱微貸網要在美國上市，可以預見，p2p行業的未來還是有前景的，只不過現在處於大浪淘沙的階段，最後剩下的都是最好的。我的建議是對於年化收益率超過10%的平臺不要投資，p2p排名前20的平臺的可以考慮投資。總之，各位投資人朋友一定要分散投資，權衡利弊。

根據TradingEconomics|全球經濟指標資料網統計顯示，中國2018年5月、6月、7月份的通貨膨脹率為1.8%、1.8%、1.9%。理財的重要性不言而喻，

理財目的肯定是為了資產的保值增值，首要考慮的就是風險和收益，不能把雞蛋放在一個籃子裡，更不能把雞蛋放的到處都是，要根據個人的精力、知識儲備、風險喜好等挑選若干不等的理財渠道、不同的理財專案，另外，切記理財沒有完全的安全，都是有風險的。

根據市場情況對理財產品進行以下彙總：

1、銀行儲蓄，請參照上述透過膨脹率資料及銀行活期/定期利率自行判斷。

2、國債安全性最高，但因發售時間、地點等情況不易購買，收益不高；

3、銀行發售正規規理財產品（注意防範銀行代銷類理財產品，銀行發行的理財產品必須提前向銀監會備案）目前門檻雖然降低了，不過對一般人而言還是有門檻的，收益雖不算高，但風險和收益成正比的，鎖定期使資金流動性受到限制；

4、貨幣基金。門檻更高，利率高風險當然也高，需要投資人有專業知識儲備；

5、餘額寶等寶寶類產品。浮動收益，未來收益不確定但與歷史收益差別不會有極度性落差，相比銀行理財產品，收益雖然與銀行基本持平（都不高），但門檻很低，資金流動性好，不過有央媽在，政策因素屬於x因素；

6、目前，想要分散少量資金獲取較高點的收益。在風險識別能力達到一定水平的情況下，推選p2p投資理財。行業不穩定並不能給p2p投資理財打上“騙子”的烙印，因為，國家徵信體系不完善、借款人（老賴）有意逾期、監管政策未完全落地、不法公司利用p2p“掛羊頭賣狗肉”……都是造成p2p投資理財行業不穩定的因素。但是，網貸行業依法經營的平臺還是存在的，畢竟p2p行業的出現是順應社會發展的趨勢，不然國家早就釋出條例取締該行業而非目前的倡導、逐步引導、實施平臺合規化等一系列相關措施。

p2p投資理財如何鑑別風險？

投資p2p平臺之前一定要了解並持續關注，現如今暴雷頻發，平臺背景（國資、上市、融資等），行業排名（各媒體排名均不一樣），平臺規模大小等已非挑選平臺的絕對參考因素（最近暴雷平臺可“對號入座”），因為投資人格外看重的這些參考因素都是透過“資金”可以實現的，“背景”可以付費購買，“平臺排名”和“平臺規模”可以透過平臺鋪天蓋地投廣告或者直接透過釋出該“平臺排名”的三方公司最終實現……哪怕是曾經神話的“銀行存管”，也暴雷頻出，銀行存管並非銀行託管，只能一定程度杜絕平臺直接非法挪用投資人資金的風險，並不能杜絕平臺虛假標的自融、關聯關係（企業/個人）融資、平臺借款人（老賴）有意逾期等風險行為的發生。投資人資金的安全勿完全依賴上述所列（平臺背景、行業排名、平臺規模大小、銀行存管）。

1、平臺風控方面一系列“實質性的且已實施的風控措施”；

2、平臺看得見摸得著的提升投資人安全感的已實施措施以及平臺將要實施的一系列保障投資人資金安全的措施。監管已經明確p2p平臺“網貸資訊中介”的屬性，而且也明確了風險備用金、保證金等一系列以代逾期償名義而設立的平臺資金均屬於不合規行為，但是，在中國信用體系不健全的情況下，各平臺為了自身發展、投資人資金安全，結合監管指導，會逐步探索出新的合規合法的維護投資人資金安全的措施，目前已知的有：①平臺與非平臺關聯的融資性擔保公司簽署戰略合作協議，由此融資性擔保公司對平臺專案進行擔保，但是平臺不能再進行反擔保，如果平臺進行了反擔保，還是屬於平臺“自擔保”的不合規行為。②其次是平臺與保險公司合作“還款履約險”，逾期借款由擔保公司進行償還，現階段已經有各別平臺上線或正在與保險公司洽談此險種，投資人需注意的是，平臺該險種是否針對平臺所有專案類別的標，還是隻針對某段時間的某一種型別的專案標的，純抵質押網貸資訊中介平臺信融投資已與國內知名保險公司對接了“還款履約險”，計劃將適用於信融投資平臺的所有專案標的，目前該項措施正在積極穩步推進中。

3、有活期標、現金貸、校園貸、風險備用金（準備金）的、虛假宣傳保證安全的、打包資產標且看不到實質專案資料的、打著消費金融名義收取高額費用的、套路貸的平臺，投資人要慎之又慎，政策已明令禁止下，平臺背景、行業排名、平臺規模、銀行存管要素已無關緊要。

4、信用標多的p2p平臺投資人也需慎重，老賴們都是很喜歡在p2p平臺借款，就算平臺很用心在經營，但是，中國信用體系不健全，借款人借款資訊不共享導致平臺無法甄別老賴，此種情況下逾期機率會遠超那些有實物抵質押的平臺，而且，近期國家對p2p行業，甚至整個金融行業的嚴打政策，如：8月7日中國銀保監會《關於銀行業和保險業做好掃黑除惡專項鬥爭有關工作的通知》，一定程度上“助長了老賴囂張氣焰”，部分網貸平臺借款人錯誤認為，反正國家已經多次禁止平臺暴力催收，只要平臺出事了，債務就不了了之了，此類思想和行為的借款人不在少數，更加劇了合規網貸平臺的經營壓力。同時，各別自媒體為擴大影響，對各種行業負面新聞進行了集中式報道和不實解讀，直接加劇了整個行業p2p投資者的恐慌情緒，並助長了借款人在還款方面的觀望態勢和逾期行為。

所以，建議監管部門儘快加強引導，各級媒體正確開展輿論宣傳，針對p2p行業情況對社會釋放正確的理性的訊號，避免無知自媒體因對部分平臺事件的過度渲染和錯誤解讀影響整個p2p市場的正常秩序。另外，急需加大金融法規知識普及教育，引導借款者依法履約，避免借款人發生失信行為而引發法律風險、避免大規模行業失信行為，如此惡性迴圈，恐慌會愈演愈烈，最終造成行業性恐慌，劇行業動盪，甚至可能會引發金融市場系統性風險。