我接觸理財大概是七八年前就開始接觸理財了，但真正談得上學習理財的話，是在有兩三年的時間。我是在一個APP上學習理財的

首先講一下我做的存款和銀行理財產品，這兩種產品風險就是低風險或者中低風險，在銀行的評級裡面。這兩種產品的風險就相對比較低一點，他購買的渠道第一個是街邊銀行的營業網點，第二個就是在一些APP上可以買，然後這存款的利率可以做可一般是2%-3.9%多。銀行理財產品也是2%-3.9%多。一般來說中農工建這種大銀行，它銀行理財產品就只有2%多，然後城商行也可以做到3.9%。但是如果說你在一些網際網路金融平臺，存款和銀行理財產品的收益，可以甚至可以做到5%。比如說京東金融。

然後再談一下第二類理財產品，基金我做過貨幣基金，指數基金，然後純債券基金。因為貨幣基金大家很多的接觸就是餘額寶，純債券型基金，因為他投資的是債券，所以說風險也很小，特別是買那種純債的風險就更小了。然後風險高的話就是指數基金，我做指數基金

只做etf指數基金。這種高風險的產品，我遵循2個原則：一個是巴菲特講的撿菸蒂理論。什麼是撿菸蒂理論，就是有在市場最低迷的時候進入進入這個市場，然後以四流的價格買三流的基金股票，以三流的價格買二流的基金股票，還有一種一個投資策略就是事件型投資策略，就是一個突發事件來了，這個事件對行情大盤或者一些etf的基金有一些影響，但這個影響也是短暫的。你要做一種投機性的一個投資策略。就是在低的時候進入，然後高的時候丟擲。

還有下面這樣講的理財方式，就是我也做過p2p的。p2p當時的利率最高的時候可以做到百分之十幾，但是現在我已經不做了，因為現在基本上做不動了。因為限制的太嚴了，基本上做p2p的企業都死完了。

然後還做過理財類保險，之前是在全中國最大的一個網際網路金融平臺買的。當時利率可以做到7%，但是現在沒有這麼高了，所以也沒有再買過理財類保險。

然後我打算今年的7月份我會投入一部分資金去買私募。雖然私募的進入門檻是100萬，但是我的親戚的話他是在一個私募裡面做總經理，所以說我可以用幾萬塊錢，十幾萬或者幾十萬都可以買私募。它的年化可以做到8%-9.9%，但是這種做私募不建議每個人都做，除非對這個公司是高度的瞭解，對要對裡面的人是高度的瞭解。私募風險是相對比較大的，是一些私人的企業成立的基金，叫私募基金

目前，經濟市場不太好，基金投資理財和保險可以考慮一下，從風險上來講，比較小，收益和保障都可以解決

很多人以為致富的先決條件是巨大的資金基礎和高額的盈利回報，但其實並非如此。愛因斯坦曾經說過：“宇宙間最大的能量是複利，世界的第八大奇蹟是複利。” “滴水成河，聚沙成塔”就是這個道理。說白了，只要懂得運用複利，小錢袋照樣能變成大金庫。

讓你的荷葉佈滿整個池塘

　　給讀小學三年級的譽兒買過一本趣味數學書，其中有一個題目是：一個很大的池塘開始生長荷葉，每天結束時所覆蓋的面積比前一天多一倍，40天荷葉覆蓋整個池塘，請問荷葉長到四分之一個池塘需要多少天?

　　譽兒想當然的脫口而出：“10天!”想想又覺得不對，在我的反覆引導下終於說出了正確答案：38天。不過他還是在嘴裡嘟囔，怎麼會呢，前面這麼多天怎麼長得這麼慢?

　　其實財富的積累也是如此，大家去看一看那些億萬富翁的成長曆程，除了那些一夜暴富的幸運兒，絕大多數都是因為指數級的上升所帶來的時間價值因素，他們的第一個一百萬可能要花上5到10年，從一百萬到一千萬，雖然數量上番了9倍，但所用的時間可能也就5到10年，而從一千萬到一個億，可能會的時間更少一些。也就是說在最近的那一兩年，所賺的錢可能是最初一兩年的數百倍。正如最後兩天的池塘荷葉，竟然比前二十八天的積累還要大三倍。

　　做股票更是這樣，最難的是在一個相對長的時間裡保持一個相對好的增長率，一分鐘前我又接到一個推薦股票的所謂投資公司的電話，誇口說一個月賺上個百分之四五十不是問題，我知道這並不是完全不可能，用飛鏢式投資法也可能碰上這樣的好運氣，關鍵是這個收益是否能持續。這個月可能賺40%，下個月再虧損個50%，這樣下去十年後你的一百萬可能還是一百萬。其實從一百萬賺到一千萬，每年的複合收益率要求並不高，只要達到每年穩定增長26%，十年後你就有1000萬的市值了。如果在現在給一個新股民說26%的收益，他可能會說，“真是笑話，26%誰不會，我都看到有人一年賺10倍!”不過還好有這種人的存在，不然咱們又從誰的身上在股市上長期賺到錢呢，這種沒有基本投資理念的人再多一些會更加好。

　　其實荷葉效應的道理對於個人的成長和發展也是很有用的，也許我們在小學階段，大家的成績都差不了太多，只不過是80分和90分的差距，可是隨著時間的推移，每個人的差距會越積越大，不過可能還是不太明顯，就如同十天左右的池塘，不同的增速的荷葉面積區別只是剛剛肉眼可辯。正是這樣的一點點差別，可能考上了不同的大學。大學階段是十到二十天的池塘，不同的人在這個階段的差距越來越顯現，有的人在這個十天裡覆蓋了好大的一塊麵積，給自己的人生積累了相當重要的資源。但是長跑還只是進行了一小半，真正的差距是在最後的半程中。

　　記得我七八年前有一個下屬，在大學本科的時候和楊元慶是同班同學，但是在工作後的十幾年中，楊元慶同學一步一個腳印，在聯想這個大平臺上漸行漸高，而我這位下屬卻在整日的消極情緒中漸行漸遠，每次績效評考都成了我的一個大難題。時間的價值在這裡體現無疑，也許我們在每一步中都比別人落後了一點點，但當這些步伐累積起來，我們才發現和別人差了太多太多。我相信，元慶同學不是勝在每一步的幸運，而是勝在他那種積極的心態、堅定的毅力和做對每一件小事的恆心。

　　上帝是很公平的，給了我們每個人以機會用四十天的時間來把荷葉填滿整個池塘，當別人的池塘在最後的兩天覆蓋了百分之七十五的面積從而享受勝利的成果，而我們自己的池塘還剛剛一小塊，荷葉邊緣離岸還有好遠的距離，彆著急，可能你也就落後了三五天而已。

　　只要你能保持一個良好而穩定的增速，不因為消極心態而放慢腳步，重視每一天增長的機會，不要在別人奔跑的時候你在散步，不要在別人寫博的時候你在看博，不要在別人向著Sunny滋生養料的時候你卻在休閒地看池裡的青蛙溪戲，那麼，你也很快會有荷葉滿池的那一天!

對於理財，我是屬於超級保守型的。哈哈不知道有沒人跟我一樣。

幾個月前，99%的錢全部在支付寶裡面，餘額寶九萬多，其他的放餘利寶，不管利息降了多少，有閒錢就轉進去放著，那段時間每天有幾十元的利息，比放在銀行多一點。

之前存過定期半年在銀行，利率也不見得高，還跑了兩次才轉成活期的。

對於時間跨度大的理財都不想碰，喜歡每天看著前一天的利息到賬。

最近打算買房，要準備近半年的銀行流水，工資到賬就沒急著轉了，如果有買房打算的朋友，也可以跟我一樣，固定一張工資卡，每月得放一筆錢進去生利息產生流水了。

其他的理財方式都沒碰了，我也想問下支付寶的定期可以試試麼，收益怎麼樣，有買過的朋友可以分享下。

座標上海，目前我是靠著寫作賺點外快，主要收入來自於兩套商鋪的收租，以及股票的大頭收入。

因為自己的家庭條件還算OK，所以沒上過班，畢業以後就在父母的公司裡打雜。後來不甘心，自己去創業，做過淘寶，做過其他亂七八糟的，現在投入了自媒體創業之中。

而在2014年的牛市裡，我也賺到了兩套商鋪，一套在上海，一套在蘇州，目前以租養貸階段，稍有盈餘。

那麼對於理財我是如何認為的呢？

第一，年輕人不要存款，很傻。存款是真正的富人和老人做的事。如果你是一個窮小子，是一個普通的家庭，應該趁早嘗試股票類的風險投資。

因為越早嘗試，你的風險係數越低，虧損資金越少，但是學習到的知識和經驗會隨著歲月而累計越來越多。

而當你知識和經驗累積到足夠多的時候，你的積蓄也會提升，到時候，就可以大展拳腳了。

可是，如果你從40歲才開始炒股，這時候你的財富是挺多的，但是抗風險能力是不足的，所以一旦虧錢，可能會把你半輩子的積蓄給虧光，這就得不償失了。

因此，年輕人最好的理財就是嘗試風險投資，並且要親力親為！

巴菲特講：

我的一生中，從未遇見一位沒虧過錢的富人！ 卻遇見許多從未虧掉一毛錢的窮人。 敢投資的人才擁有成為富人的機會！不敢投資的人，雖然沒有虧過錢，但也註定不會贏。

我個人理財基本是穩健型的，股票基金定期都有買，股票買得最少，就買了三千塊，虧了一千了，中國股市有點慘…，還有就是買了一萬多的指數基金，今年也虧了一千多，大概四分之一的錢買了定期，就是支付寶上的定期理財產品，一般收益三點，其他錢基本買了支付寶上的餘利寶和微信上的理財通，這些收益比較低，一般就二點多吧，這就是我個人的財富理財分配，希望對你有幫助，也可以分享一下你的理財收益！

啊我理財的方式有點灰色。

就是把錢放給別人做期貨，就是俗稱的期貨配資。我不貪心我放的利率比市面上都要低。年化8九個點我就知足了。不過資金使用方要打一部分的保證金到我的賬戶。確保我賬戶的安全。坦白說目前我還沒有想到比我這個更加安全和收益還高的理財產品。

為什麼說安全，因為錢都不出我的賬戶，我只要開一個期貨賬戶然後把我的錢轉入到期貨賬戶就可以了，然後把密碼給賬戶使用人。我只要固定利息賺多少虧多少都不關我事。

而且他的保證金要打到我的賬戶上來，比如他打了二十萬的保證金，那麼一旦他虧了十五萬的時候就給她停掉。他需要補足保證金才能夠繼續交易。這也是期貨配資包括股票配資最常規的方式。

不過我不做股票配資，因為股票配置風險比較大，實在是不好風控。萬一他買的股票是一個大雷，像長生生物，st康得那種。連續跌停板根本看不到出頭之日。我想平倉非常的難。無法保證我的本金安全。反正100萬配資期貨，一年能夠拿到八九萬吧。也頂上一個人的全勤工資。知足了。

10%，用於購買貨幣基金，這裡是用於支付日常3-6各個月的生活開支，以及用作臨時應急賬戶。

50%，用來購買保本類的投資，比如國債、大額存單、債券等等，購買這部分保本來資產，防止投資回撤，用來平衡投資風險。

40%，用來投資指數基金，不要太多4-5只的優秀指數基金，長期持有，年均回報收益10%問題不大。

做好上述資產組合，年均7%-8%的投資收益問題不大，筆者目前正在使用這個資產配置方案，雖然今年股市整體表現不佳，但是從去年的收益來看，還是可以的。

俗話說力不理財財不理你，這句話說雖然已經過去很長時間，但是用在理財市場上是非常實用的，你要不斷關注理財和投資市場，熟悉市場後，才能做出正確的答案。投資理財不能把雞蛋放在一個籃子裡，因為投資理財首先要考慮資金安全，再去考慮收益性。下面我對投資理財得資金分配和收益做一個表述：房產佔用家庭總資金額的50%

股票佔用家庭總資金額的20%

各種商業貸款佔用家庭總資金額的20%

日常消費佔用家庭總資金額的10%

這是目前理財思路的一個表現形式，記住一點，理財和經濟有這密不可分的關係，目前的經濟狀態下，這種理財方式是最為科學，也是最能使你資產不斷放大的科學理財分配。

我是如何理財的？

關於我自己的理財方式，我跟很多人分享過。

1.留存3-6個月的生活費和大事費，以備不時之需。這部分錢大約三萬左右，平時會放在靈活的理財理財工具中，比如貨幣基金，銀行可以隨用隨取的零錢工具，平時花銷我會從裡邊慢慢取，剩下的就持續有點收益，發了工資我會再添上一部分。這部分理財年化利率3%左右。

關於零錢的使用，我也會記賬，每一筆花銷做到心中有數，我自己堅持了四年。剛開始會硬逼自己存錢，隨著生活水平提高，工資提高，已經很好的平衡日常消費了。既保證了自己的生活質量，又沒有盲目消費，記賬真的好用。

2.保險部分。給自己和先生配置意外險，大病險，醫療保險等。每年目前大概消費2萬左右就夠了。這可以保障我們有個病痛啥的不至於很落魄，建議大家一定要買保險，以防萬一。

3.理財部分。剩餘每個月的錢，我通常用來理財。因為我還年輕，財富也在不斷上升階段，我相對比較積極。不斷增多的錢我分為三個部分。

一個部分每月固定兩千元買指數基金或者其他股票型基金。今年行情趕得好，盈利已經40%了。也有不好的時候，反正就是長期持有，心裡準備要有的，不會心痛。在我看來，基金的投資其實是屬於穩健型別，因為長期持有，不會虧損。只要自己掌握好買賣。

剩下的錢我會選擇比較好的固收類理財，年化收益8%以上，因為自己是做固收理財這行的，對於專案會把控的比較清楚，有好的專案我就會投。

拿出小部分學習股票投資，股市是風險投資，需要耐心學習，我只放了5萬塊在學習中。倒也沒有虧損，就是賺賺賠賠的過程中。可以做個打新股，打新債轉股，偶爾做個國債逆回購，都是我的薅羊毛方式。

這就是我所有的理財方式，可能對於你來說比較激進，可是對我來說很合適。每個人風險承受能力不一樣，一定要明白自己的目標和底線在哪裡，再做合理分配。

社長作為資產管理有限公司的法人，看到這個問題就想用自己的親身經歷給大家來分享一下。俗話說你不理財財不理你

這句話乍一看，絕對是一句心靈的雞湯，如果你再用心仔細想一想，絕對是一句話糙理不糙的理財真理，下面社長都用自己的人生經歷來講一下自己的理財經歷，有時候失敗真的是成功之母。

社長畢業於商學院學的是金融，上學期間就對股市比較熟悉，畢業之後就在國信證券從業，由於有良好的金融基礎，在國信證券從業三年之後，賺到了人生的地方就在2014年的時候，成立了自己的資產管理公司，雲南xx資產管理有限公司，開始了資產管理的道路，也許是運氣比較好，一路順風順水。

2016年，資產管理公司合夥人拉我進行實體投資，由於他當初做的就是實體，我做的就是金融，第一次投資了一家工業園區，投了6000多萬，最終打了水漂，這也算是我人生中的一次投資理財，讓我明白了跨界需要有空杯心態從頭學起，這是一個漫長的過程，這個經歷讓我在投資理財方面，更加謹慎了。

然而不幸的是在2017年收購了一家鐵礦，也許是自己認為在實體行業有了一定的經驗積累，也許是朋友覺得我有一定的經濟實力甩包袱，這次鐵礦的收購，進場施工，不到半年的時間就停止了,損失高達700多萬,從此基本告別了實體經濟的投資理財專案。

術有專攻，業精於勤

兩次大的實體投資失敗和無數次小的實體投資失敗之後，社長明白了，術有專攻，業精於勤的道理，於是在資產管理的基礎上增加了實體經濟，綜合投資，而不再進行單獨的實體經濟投資。

於是在2018年成立了農牧股份有限公司，進行國家政黨政策導向性，結構性投資，也是作為資產管理公司，虛擬經濟投資的實體託底，從此開啟了新的一輪的線上和線下結合投資理財。

社長給大眾投資者的投資理財建議

如果作為投資者本人，實力比較雄厚，資金量在5000萬以上，可以按照社長的投資經驗進行投資。

如果作為大眾投資者，資金在1000萬以下的投資者適當建議：

首先要配比相關的風險保證，也就是要購買適當的保險。由於國家政策的調整，建議把房地產投資的資金適當的轉向金融投資，當然這是針對愛好風險，要求高收益的人。風險厭惡者可以選擇大額定向長期存單來進行投資理財。對於已有一定的金融知識儲備，風險適中的，可以適當的投資，國內的期貨。風險極度厭惡的，只追求保本抵抗通脹的投資者，可以購買國債或黃金。

以上是社長自己的投資理財和給投資者的建議，投資理財基本上是根據自有資金實力和風險偏好來決定的，投資理財的結果往往取決於投資者本身的心態，有良好的心態，相信你的投資結果不會太差。

關於理財，我想個人有個人的理法，那我就說說我的。

首先是低風險的產品，我採取的是固定收益類產品+年金理財保險+餘額寶

購買年金保險其實是從長期來做打算的，既有保底收益也有浮動增長的部分，每年交一點，交10年，也降低不了現在的生活質量。

固定收益類產品+餘額寶，較長期不動的一部分錢一部分放到這種固定收益類的產品中，我一般選擇銀行或者券商提供的這種固定收益理財，另一方面，還有一部分資金是靈活存取的就放到餘額寶裡面。

然後是中高風險產品，我才去的是基金+股票的方式

股票其實我也不是特別懂，但是挺感興趣的，就拿出來一小部分資金來試驗，如果能賺錢就更好了。

基金會考慮配置一些平衡型或偏股型的中等風險基金，用來提高整體的理財收益。