你好，綜合來講推薦配置長期的重疾險+醫療險（百萬醫療）+意外險+按需配置定期壽險。

意外險和醫療險的配置思路比較簡單。

1⃣️意外險本身保費便宜，成人每年僅需100多元即可換取50萬意外傷害保額，同時還含有5萬元意外醫療保障，3項不同型別交通工具意外傷害保障，還有意外住院津貼，小付出撬動大保障。

2⃣️百萬醫療也是同理，用200多元的保費能撬動300萬一般住院醫療保障，重疾醫療的保額更是累計高達600萬，還可以質子重離子責任獲得更好的治療效果。

3⃣️保險配置的大頭在重疾險。

韓推薦重疾險保額為35萬治療費用（有社保報銷）+3年年收入。如果是初入職場的人來說，比如年收入6萬的，重疾保額起碼就需要買到50萬。

為了保證保額充足，韓推薦保障到70歲，相比於保障到終身，每年就能便宜2300元左右，省就對了。如預算更少，則推薦用一年期重疾險代替長期重疾險進行過渡。

如果是已經工作幾年的職場精英，建議可以做足保障，配置多次賠付且保終身的重疾，以稅後年入18萬為例，保額也可以提高到90萬。

隨著醫療技術的更新，很多重疾都可以被治癒的，比如甲狀腺癌，因此在人均壽命越來越長的今天，擁有一份可多次賠付的重疾，還是非常有必要的。

4⃣️如果有房貸/贍養老人的需求，推薦配置定期壽險。

保險是一個長期配置的過程，在人生的不同階段也需要應對不同的風險。單身的人可能不久就喜提小家庭，那也需要再次補充保障。

　人身保險有哪幾種

　　實際上，人身保險可以分為三個類，就是人們常說的人壽保險、意外傷害保險、健康險。

　　人壽保險

　　人壽保險：以保障人的生死為目的。

　　常見的壽險，就是以死亡為給付條件，若被保人在保障期限內不幸身故，則保險公司會給付壽險保險金。

　　除了以死亡為給付的普通壽險外，人壽保險還有一種兩全險，在保障期限內，若被保人不幸身故，保險公司會賠付死亡保險金。若被保人生存至保障期滿，保險公司同樣會支付保險金，只不過是滿期生存保險金。也就意味著，兩全壽險既可以保障生存也可以保障死亡。一般情況下，保險領域也將教育金保險和養老金保險視為兩全壽險的一類。

　　意外傷害保險

　　意外傷害保險：指的是被保人在保險保障期限內，因為外來的、突然的事故，致使被保人身體受到傷害或殘疾或死亡，保險公司會按照保險合同的約定給付保險金。意外傷害險又被分為普通意外傷害險和特種傷害保險。

　　普通意外傷害險，使用者生活中最為常見，主要是指被保人因為意外事故導致的身體損害而提供的保險保障，普通意外險通常以短期保障為主，具體的保障內容、金額和方式以保險人和被保人雙方協定為主。

　　特種傷害險：指的是特種原因或者特種地點造成的傷害保障。比如說旅遊傷害險，可以對被保人旅行期間內遭受的意外傷害、交通意外等情況進行保障。

　　健康險

　　健康險：以疾病險為主，被保人因為疾病等原因造成身體損害、死亡或殘疾，保險公司都會根據合同約定給付保險金。常見的健康險主要有重疾險、醫療險、護理險、失能收入損失險等。下面介紹與使用者關聯度最大的重疾險和醫療險。

　　重疾險：以具體的疾病為保障物件，除了行業規定的25種高發重疾險之外，保險公司往往會增加其他的疾病。目前的重疾險所保障的疾病種類很多，有的甚至高達一兩百種，保障責任也從剛開始的重疾險保障，擴充到輕症保障、中症保障、疾病終末期保障等。

　　醫療險：以報銷被保人因為意外或疾病產生的醫療費用為目的，採取報銷理賠方式。使用者若在保障期限內出險，可以憑藉出險資料和發票等材料申請理賠，一般情況下醫療險獲得的保險金不會高於被保人花費的總費用。

　　人身保險購買技巧

　　瞭解了人身保險的具體分類後，使用者還需要知道該類保險的購買技巧。透過上述的介紹使用者可知，人身保險類別很多，一般的家庭預算有限，很難全部備齊，這個時候就需要掌握人身保險的購買技巧了。

　　1、意外險保費低，可作為基礎險種配置

　　若是預算有限的話，使用者可以先配置意外險，主要有兩個原因：其一，人生的風險無處不在，意外險可以給人們提供生命和安全保障，對遭遇重大變故的個人和家庭能夠起到一定的保障作用。其二，意外險保費低，無論大人還是小孩，每年幾百元就可以購買，甚至幾十元就可以買到幾十萬乃至百萬保額的意外險，很划算。

　　2、重疾險保障足，可作為主要險種配置

　　重疾險的保障責任十分充足，一般情況下一份好的重疾險可以給予被保人一生守護。加上重疾險採取的是確診即賠的理賠方式，所以重疾險可以作為主要險種配置。重疾險有個特徵，是越早投保保費越划算，被承保可能性越大。所以建議重疾險要趁早買，買個較高保額，便可起到關鍵的保障作用了。

　　3、壽險責任明確，可作為家庭經濟主力配置

　　壽險是一類責任十分明確的險種，除了兩全壽險外，普通的壽險只保障死亡或全殘。該類保險適合給家庭經濟支柱投保，可以在特定的情況下轉嫁因為經濟支柱遭遇意外造成的家庭經濟陷入困境的風險。

　　4、醫療險可作為補充險種配置

　　醫療險，尤其是百萬醫療險可以作為重疾險的補充險種配置，如果預算不多的使用者，本身重疾險的保額不是很高，可以買一份百萬醫療險，百萬醫療險的保費價格並不高，且可以增強轉嫁大病風險的能力。