1、首先全面梳理自己的家庭財務狀況既家庭資產負債表。清楚自己整個家庭的資產和負債，主要支出和收入情況。

2、扣除相關的支出，把剩餘的資金進行投資理財。

3、比如家裡有房貸的，應根據房貸的還款期限和比例做單獨的理財規劃。儘量做到該項投資產生的收益能夠部分或完全覆蓋此部分的支出。

4、比如家裡有子女要接受高中、大學教育的，應拿一部分定投當作教育基金。具體比例按子女到達受該項教育的剩餘時間和預估總學費而定。一般普通高中教育3年開支在2萬左右、大學教育開支4年在10萬左右。

5、中年階段，特別是作為家庭頂樑柱的成員，一定要購買必要的補充性商業保險。

6、整個投資配置，一般堅持1234的原則，整個投資的本金10%投向可以隨時贖回的貨幣基金。20%配置保障性保險，30%投向高風險高收益的債券市場，以博取極高的收益，40%配置在相對安全的債券、票據、網際網路金融這些收益比較安全穩定的領域。

7、理財的技巧，無非就是如何獲得比較高的收益。一般就是利用複利效應，即利用投資產生的收益再進行投資。一定要摒棄把錢存銀行的觀念，就目前來看，銀行存款利率明顯低於物價上漲水平。也低於貨幣的通貨膨脹率。不進行合理有效的理財規劃，你的財富就會面臨越來越嚴重的縮水情況。

首先人到中年不能折騰，吃補藥可以，不能吃瀉藥，中年人子女快成家要錢，上有老下有小，自已步入中年身體壯況也會下降，看病吃藥難免，開支也不小，要把自已現有的財富進行合理分配進行錢生錢，但想跑過通脹很難，現在理財很多一不小心就會血本無歸，所以要本金安全第一，安全性銀行定期和國債，其次是銀行理財產品，但資金流動性太差，我建議比如有一百萬怎麼支配，十萬存餘額寶，二十萬做短期銀行理財，七十萬投國債。但國債五年期才4.22把資金定死不好，如果有股票帳戶，十萬投股市，但要懂股票操作並能有把握掙錢才能投，否則別碰，七十萬投國債逆回購，這與國債利息差不多，91天全年平均在4.22之上，資金也活，逆回購安全性與國債相同，我目前也是這麼操作，中年人安全性放第一，不能衝動，你想別人高利息，別人還想著你的本金。

人到中年如何理財?

　　一、準備好家庭風險備用金，將家庭保障做足

　　人到中年，在理財的時候，首先應該考慮到家庭的保障，保證好家庭的各項基本開支，建議最好留有4-6個月各項生活支出。這樣一來，無論家庭面臨什麼危機，仍有較為充裕的資金面對困難。這部分資金流動性要強，除了可以考慮選擇存活期外，還可以考慮選擇貨幣基金或者網際網路理財方式。

　　二、瞭解清楚風險承受能力

　　所謂風險承受能力，就是個人以及家庭在理財過程中能夠承擔的最大風險範圍，能承受多大的可能發生的損失而不至於影響家庭正常生活。因此，在進行投資理財之前一定要將風險承受能力與家庭資產狀況，家庭收入情況進行綜合衡量。

　　在家庭保障做足，清楚了風險能力之後，再來進行投資理財。

　　三、結合實際，制定一份長期的理財規劃

　　中年人理財可以結合實際情況，先從制定一份合理的理財規劃開始，制定一份詳細周到的長期理財規劃在理財中是很有必要的。制定的理財規劃一定要儘可能的具體化、量化、期限化。這樣制定的長期的理財規劃，才能在日常生活中有目標，投資理財中有動力，做到有目標有計劃的理財。

　　四、瞭解資產狀況，整理自己所擁有的財富積累

　　孫子兵法裡面的“知己知彼才能百戰百勝”相信大家都明白什麼意思。這句話放在投資理財中同樣適用，中年人在理財時需要清楚自己的收入和支出，計算大致的數目，瞭解資產狀況。還有其他型別的實物資產或者虛擬資產也不能忘記，一些不起眼的東西也可能具有很高的價值。

　　五、合理規劃投資理財佔比

　　在理財中也不要忘記保險的重要性。家庭要有充足的保障，在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。並且，中年人投資理財規劃一定要遠離高風險投資，要選擇在自身風險承受能力範圍內的理財產品。因為隨著年齡的增長，抗風險能力會逐漸下降，醫藥費用也將逐年的增多。所以中年人在進行投資理財的時候，這些問題往往需要考慮其中，所以投資理財佔比應當以穩健類為主，遠離高風險投資。

因此，中年人理財要格外注重抗風險能力評估，審視一下家庭最多能承受多大的虧損，然後再根據風險承受能力制定投資策略。

我的看法是，中年人一定要把家庭收入的一部分用於投資保險，萬一出現大病或者意外，經濟狀況不至於一夜回到解放前。如果買房早，房貸低，父母又有穩定的退休金和醫保，這樣的家庭抗風險能力高，錢充足的話可以考慮將大部分資金投入股票等高風險投資品。反之，父母沒有醫保，房貸多、老婆全職主婦、生二胎，這四個沾上任何一個，都會嚴重影響財務抗風險能力，最好把大部分投資放在中低風險投資上，如果四個全佔了，估計大部分家庭也沒什麼餘錢投資了吧，哈哈。

總的來說，中年人理財，最好將40%的錢放在低風險投資上，比如餘額寶等貨幣基金，不等著用錢也可以投資到定期理財方面。將30%的錢放在債權式基金上，或者直接購買比較好的公司債券，有一定風險但也能保證一部分收益。20%的錢可以考慮投資股票、股票式基金等高風險投資上，獲取一定的收益，剩下的錢就可以用於買保險了。

我認為有兩種比較靠譜的理財：

第一：買房收房租，即使你每個月租金1000元，也是一筆最穩的收入，有預期收入的人，沒有太多的焦慮感。有錢投房子，是最好的理財，保值增值，升值。

第二：基金定投，必須是指數型基金定投，不管風吹浪打，勝似閒情散步的心態來定投，中國的指數型定投收益在百分之十左右，很好的渠道。

大錢投房，小錢定投

人到中年，假設樓主40歲吧。

先說一個觀念，如果能接受，就繼續往下看，如果不能接受，關掉即可。

觀念：財富的積累是一個漫長的過程，從1萬到100萬可能需要10年、20年。因為你期間還要不停的花錢，受各種刺激誘惑。而如果你有了100萬，再想回到1W，也是很快的。買房付首付、炒股、生病等等風險，可能一夜之間就歸零了。

辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前

--------------所以你知道我要說保險了----------------

我不太清楚樓主現在的家庭資產情況，我們就假設一下，樓主的家庭每年可以存下5W元錢。

拿出其中的20%，即1W元為自己或家人買保險。

沒有重疾險就先買重疾險，有重疾險了，就買年金險。

重疾險是為了抵禦疾病帶來的風險。

年金險是為了保障你其他投資失敗、窮苦潦倒的時候。在未來依然能很好的養老。

好了，剩餘的80%你就看看其他人的答案吧。

不管你是買理財產品，還是炒股，還是買房產投資，隨便你。當你背後有了足夠大的保障，你才能不畏手畏腳。

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人到中年，身不由己。而這個時候，最重要的是防範風險，保險的比例要提高，適當的把一部分資金放入貨幣自己比如餘額寶之中，然後，堅持基金定投，這樣就能形成一個完整的資金理財池。當然，最好的投資還是養好身體。

人到中年，上有老，下有小，是家裡絕對的頂樑柱。一般情況下，經過一二十年、甚至更長時間的打拼，也都有了一些積蓄。

作為一箇中年人，我談一下自己對理財的一點看法。

客觀分析，正確定位。理財產品種類繁多，各有特點，適合不同的需求。在選擇理財方式之前，一定要客觀分析自己的資產狀況、風險承受能力、資金使用計劃等方面，正確定位，確定合理的收益預期。

以穩為主，穩中求進。中年人理財，安全性最重要。要選擇正規的理財機構，避免掉入“美麗的”陷阱。不要盲目輕信、追求所謂的高收益，要清醒認識到高收益必然伴隨著高風險。能有高收益，當然皆大歡喜。但是，如果因為選擇了高風險理財產品，導致大幅虧損呢？賺，我們都賺得起；虧，我們未必虧得起。我們沒有年輕人所擁有的寶貴時間，我們肩上扛著整個家庭的重擔。一招不慎，很有可能滿盤皆輸。正因為這樣，我們中年人理財，最好選擇安全性較高的方式，在安全的基礎上追求相對較高的收益。具體到理財產品，可以選擇大額存單、國債、結構性存款、智慧存款、銀行理財產品等。以穩為主，並不是絕對排斥風險。如果風險承受能力較強，也可選擇基金定投，或者配置部分基金、股票等，以期獲取更高的收益。

理性消費，適度負債。日常消費支出，可以使用信用卡、京東白條、支付寶花唄等方式，只要在免息還款期內按時還款，不會產生任何費用。購房等大額支出，也可採取個人住房貸款、公積金貸款的方式，花明天的錢，圓今天的夢。在消費過程中，要做到理性消費，避免一時頭腦發熱，買回不需要的東西，造成資金浪費。貸款時，也要根據個人及家庭收入情況，合理確定貸款金額。每月還款金額，以月收入的30%-50%為宜，最好不要超過50%。過度負債，會導致入不敷出，容易陷入惡性迴圈。企業資金鍊斷裂，會導致破產。個人和家庭，又何嘗不是呢？

合理規劃，進退自如。中年階段，除了家庭正常開支，老人生病住院、孩子上學補課，都需要額外的支出。考慮到有些支出的突發性，選擇理財方式時，應合理規劃，保持較好的流動性。確保一旦急需資金，能夠馬上支取，並且不會帶來較大的利息損失。目前，有些銀行的創新型現金管理產品，持有到期收益較高，可隨時支取，提前支取也會獲得不錯的收益水平。可攻可守，進退自如。

前段時間，一篇名為《男人四十不如狗》的文章在網上廣為流傳，道出了很多中年男人的心聲。面對生活的重擔，儘管辛酸、儘管無奈，作為中年男人的我們，也絕不退縮。為了家人的歲月靜好，依然義無反顧選擇負重前行。

正是因為重任在肩，中年人理財，不能馬馬虎虎、隨隨便便。

為了家庭幸福美滿，想要靠譜理財，更需合理規劃、審慎篩選。

投資理財並沒有年齡大小之分，“三歲不早，六十不晚”，理財是全民都能參與的事，而對於“中老年人”來講，目前金融產品五花八門，投資理財的過程中或多或少都走過一些彎路。下面個人給各位中老年的投資者們講講個人經驗，應該如何投資理財會比較好。

大多數普通的中老年人在退休後的積蓄都不算多，是辛苦一輩子換來的血汗錢，是日常生活和生病住院等開支的資金來源，可以說是“保命錢”，而且退休後，大部分的中老年人都沒了收入來源，所以經濟方面是比較弱的。因此，中老年人在投資理財之前，一定要了解自己的經濟狀況，避免投資判斷失誤。

年輕的時候，本金出現了虧損還能賺回來，但中老年人卻有可能會因此損失掉未來養老所用的資金。因此，中老年人理財首先應考慮到資金的安全，選擇一家規範的投資理財公司。

以巨匯ggfx公司來說，它接受了具有權威性的美國NFA以及紐西蘭FSP的雙重監管，交易透明化，而資金也由第三方保管，安全係數總的來說是很高的，讓投資者對平臺的運營更加的放心。

中老年人的風險承受力和年輕時是不同的，因為是養老用的錢，是晚年生活所需，所以經不起大的波折，風險承受能力也相對較低。因此，在選擇投資理財產品時，中老年人應以安全穩健為主，本金儘量避免虧損的情況發生。如不清楚怎麼選擇，可以多看一些財經書籍或者是新聞，瞭解每種投資理財產品的特性。