本人沒做過類似的工作，但是我認為，信貸也是一種業務，既然是業務工作，不管是銷售產品還是銷售服務，要想得到客戶認可，首先得把自己先銷售出去，客戶認可了你這個人，才認可你的產品或者服務。

一是要有專業知識的知識，能夠正確的，通俗易懂的解決客戶的各種疑問顧慮。

二是要懂聊天，最厲害的銷售，都是從日常聊天開始的，聊好了，客戶認為你很健談，很懂，也就認可你的產品了。而不是一上來就直截了當問客戶要不要，買不買！

三是保持微笑，信貸業務，需要經常面對面的地推式的開展工作，所以，在地推過程中，總得要微笑的面對路人吧！

回答：

信貸經理要管理好團隊、提升業績，要掌握以下三個原則：

1、安全性原則，指銀行在經營信貸業務的過程中儘量建設和避免信貸資金遭受風險和損失。信貸

2、流動性原則，指商業銀行在經營現貸業務時能預定定期限收回貸款資金或者在不發生損失的情況下將信貸迅速轉化為現金的原則。

3、收益性原則，指透過合理的運用資金，提高信貸資金的使用效益，謀取利潤最大化，力求銀行自身的經濟效益和社會效益的統一。

公司業務團隊管理辦法

第一章 總則

為加強我行客戶經理的日常管理，切實轉變工作作風，提高工作效率 ，強化內控管理制度，提高經營水平，保證我行信貸工作順利開展。實現客戶經理的管理規範化，科學化、現代化的目標，特制定本實施細則。

第二章 人員管理

第一條 晨訓制度：晨訓制度是公司業務部對客戶經理實施日常管理所需要堅持的制度。客戶經理在每個工作日必須要參加班前公司業務部的晨訓。晨訓每星期一至五全部集中由公司業務部經理或副經理主持，透過晨訓使公司業務部的全體員工保持高度的工作熱情、堅定的工作信念，培養和營造公司業務部積極向上的工作紛圍。晨訓的主要內容包括：1、詠頌建行服務理念、座右銘、經營理念；2、點名考勤；3、業務經營及內部管理等重大事項通告；4、業務指導、工作安排等。

第三條 外出報告制度：客戶經理外出走訪客戶或辦理業務，事前必須主動向部主任講明，並在《建設銀行分行鐵路支行公司業務部客戶經理外出登記簿》中進行登記。工作完成後應於當日17時返回公司業務部（除當日坐班經理外）撰寫當日的走訪記錄和當日所辦理的主要業務事項的工作日誌。同時向部經理做詳細工作報告。部經理要認真聽取客戶經理的工作彙報，對當日客戶經理撰寫的工作日誌要仔細閱讀，簽署意見，並部署次日的工作。

客戶走訪記錄的主要內容：

1、走訪客戶單位名稱、被訪人姓名、部門、職務；

2、走訪客戶的主要事由、目的，想要達到的結果；

3、走訪結果。包括收集到的其他方面的資訊；

4、下一步工作打算。

第四條 資訊部工作人員在外出對帳、蒐集資料資料等工作時，事前必須主動向部經理講明。工作完成後應及時返回公司業務部。對當日發生的各類信貸業務必須按要求做好詳細的工作日誌。

第五條 客戶經理對每日辦理的各項信貸業務，在業務處理結束後應當即通知綜合資訊人員做好當日系統賬務處理，不得拖延或不報。

第六條 對已受理的信貸業務客戶經理在申報分行的同時，到資訊部登記、（包括：保函、銀行承兌匯票、各類資金證明等）留檔。

第七條 建立順暢的業務操作程式，各客戶經理對原有老客戶或新客戶在辦理信貸業務時，必須由客戶經理持客戶貸款卡號，前往資訊部校驗貸款卡的有效性後方能確定是否辦理業務。

第八條 綜合資訊部的工作人員對客戶經理提交的信貸業務處理結果必須及時做好系統登入及臺帳登記。按工作分工要求報送的各類定期報表、報告、分析以及臨時分配的調查表、臨時報告等等要按時保質完成。對內部各類考核表、必須在月末5個工作日內交各客戶部門。

第九條 建立不良貸款預警制度和存款通報制度。綜合資訊人員應及時掌握全部信貸業務的總體情況和資料，對當日發生不良貸款的單位及資料及時通報公司業務部經理、各客戶經理，督促有關人員及時採取措施。

1、提前一個月向主管行長報送《到期貸款情況表》。

2、每旬向主管行長報送《企業存款完成情況表》。

3、每月終了前向主管行長、本部經理報送不良貸款及不良貸款率的變化情況。

第十條 客戶經理必須認真履行職責，敬業愛崗，勇於開拓，對工作無敬業精神的、有客戶投訴的、工作無大起色的、無業績的客戶經理，部主任要以談話方式告誡，對告誡無效的要提出警告責令其限期整改，對整改無效的勸其調離或待崗。

第三章 工作制度

第十一條 逐級負責制。 即：客戶經理要對公司業務部副經理負責，公司業務部副經理要對公司部經理負責。客戶經理負有部署、檢查、管理、指導的責任。

第十二條 工作彙報制度。客戶經理負責管理的客戶，對客戶的最新營銷狀況、財務動態、發展目標要及時向部主任反映。對客戶在經營中出現的重大經營決策、法人代表變動、以及非正常因素的重大事故，自然災害等應及時填寫《信貸檢查重大事故報告》以書面形式及時向公司部業務部反映。

第十三條 各客戶部的信貸業務由客戶經理首先向部經理彙報，然後報公司業務部審貸會議；重點客戶可由客戶經理直接向主管行長彙報。

第十四條 信貸業務申報資料必須要作到內容完整、資料準確、語言流暢、邏輯合理。公司部經理對申報資料的完整性，準確性要嚴格把關、稽核。在簽署初步意見後按程式逐級審簽上報。

第十六條 客戶經理對所受理的信貸業務應在接受日的次日三個工作日內，向公司部提出初步意見。對已具備條件經信貸討論會同意推薦上報的業務，應在三個工作日內完成所有上報資料的撰寫及採集。對超時未完成的，提出警告，警告無效者給予一次100元的經濟處罰。

第十七條 客戶經理對辦理完畢的信貸業務，應在業務辦理結束後的15個工作日內將信貸資料移交綜合人員，並保證檔案資料的完整。無故拖延不交的，每發生一筆罰款50元。按照信貸業務管理的有規定，及時做好貸後檢查、專題檢查等貸後檢查工作，及時收集更新客戶財務資訊。

第四章 勞動紀律

第十八條 客戶經理必須嚴格遵守《中國建設銀行青海省分行客戶經理管理辦法》和有關勞動紀律的規定，對違反勞動紀律者,除按有關規定處理外，對每遲到一次者處以50元的罰款；公司部經理在查崗時發現脫崗的處以罰款200元。

第十九條 外出客戶經理原則上應按預先預定的單位、事宜到預定的地點辦理工作。若公司部經理在抽查時發現外出的客戶經理，未按預訂地點或辦理與工作無關的事和接到客戶投訴的，首次發現者給予100元的經濟處罰，若第二次發現並警示無效，按待崗處理。

第二十條 嚴格請假制度。客戶經理有事請假必須提前報公司業務部經理批准，並且作好未完成工作續辦事宜後方可離崗。無故離崗或不請假、或事後請假者，以曠工論處，並處以50元罰款。

第二十一條 嚴格遵守業務紀律，認真執行客戶經理的“三做到，八不準”。