這是一個不用懷疑的問題，因為國內經濟持續的發展，GDP體量越來越大，如果想維持大體量的GDP能有一定的增速，利率必然是要維持在較低水準的。

現在中國的GDP增速在6%左右，如果長遠來看，發達國家GDP增速基本上在3%以下，甚至有些國家都沒什麼增速。

到那時候來錢的速度會異常的慢，想象一下，如果你上班十年，工資一直沒變化，現在的你不可能接受吧？但是之後可能就是現狀。

那麼在那種低增速的情況下，如果貸款利率仍舊很高，大家自然不會去貸款消費啊、投資啊之類的了，經濟就更難發展了，所以這也是亞洲以及歐美髮達國家維持低利率的原因。

下面貼圖了國內、日本、美國這幾十年利率變化的情況，大趨勢可以看的很清楚，你可以自己感受一下。

武漢封城，湖北封省，銀行都沒有說不要還利息，只要還本金就行了，還要房奴按時還房貸還利息，不然上信用黑名單。

房奴還想佔銀行的便宜，讓銀行下調利息，不是與虎謀皮吧。

除非國家願意買單才行，不然銀行絕不會讓利給房奴。

以目前的經濟執行規律和現實狀況，年底前房貸利率還要降低！

隨著經濟的變化，疫情的不穩定，房貸的問題有些突顯，所以肯定會有政策調整！

2019年首套房貸，央行基準利率是4.35%；一年至五年，包括五年的中期貸款，央行基準利率是4.75%；

五年以上的長期貸款，央行基準利率是4.9%。

如果是個人公積金貸款，五年以下包括五年的中短期貸款，央行基準利率是2.75%；

五年以上的長期貸款，央行基準利率是3.25%。

從長遠來看，提前還房貸都是不明智的舉動！後面有可能出臺像2008年那樣利率打7折的方式！

如今房價高位橫盤狀態下，普通家庭買房的壓力更加巨大，揹負的房貸也越來越高，為此，國家已經開始降低房貸利息，今年這場黑天鵝事件期間，已經多次降低房貸利率，但下半年還會不會繼續下降，要看2個方面：

第一，控制居民槓桿率上漲能否實施到位。年初銀保監會就釋出《意見》，強調要控制居民槓桿率上漲，如果能真的嚴格控制，居民不能再增加槓桿購房下，降低利息的機率會比較小，因為房貸基本都控制在一個固定區間內，再繼續降低利息，銀行收益會減少。但如果說還有很多人在繼續加槓桿買房，房奴們揹負房貸過高，多數人面臨斷供危機，銀行要想阻止斷供棄房的問題，可能就需要降低房貸利息緩解了，否則，一旦很多人開始斷供棄房，銀行面臨的就是大量壞賬問題了。

城市經濟狀態。今年上半年疫情的衝擊，讓全球各行業受到了不同程度的損失，中國目前仍有外貿、娛樂等行業無法全面復工復產，如果這一狀態，下半年能緩解，城市經濟加速回暖，人民收入全面恢復，甚至有上漲的可能性，大多數人還是就能夠負擔起房貸的，銀行也不需要再進行降息來刺激大家購房，相反，如果說疫情再有第二波爆發的情況，或是國外疫情加劇蔓延到中國，城市經濟可能再遇冷，企業收益繼續受損，將導致購房需求減少，“斷供潮”出現，那這個時候，銀行自然需要降低利息來幫助城市渡過難關。畢竟現階段，房地產還是中國的支柱型產業，一旦崩盤，城市經濟就將出現危機了。

月初提醒大家，如果這個月買房，儘量拖到4月20號以後再簽約。

果然，4月20日5年期以上的LPR降低了10個基點。

理論上這時候簽約每個月幫你省出了一碗小面的錢。

那麼，未來呢，還會降嗎？

我認為還會。

01

回顧LPR近半年的走勢，有兩個顯著的特徵：

第一，差別化信貸。

樓市，肯定是被差別化對待的，這一點過去是這樣，未來很長一段時間都不會改變，所以不要驚訝。

第二，利率持續下行。

這是短期的大趨勢，利率不會一個月漲一個月降，最可能的規律是上漲幾年，下降幾年。

所以為什麼我建議你把LPR換成浮動的，因為我個人認為最近幾年的LPR是持續下行的趨勢。

所以之前寫了這篇文章：2張圖告訴你，房貸利率轉換成浮動的更好！（有房貸的你一定要看）

當然，有人擔心以後上漲怎麼辦？

誰都不能保證一直跌或者一直漲，但首先最近幾年大趨勢是降低的，這是我的判斷。

其次，普通人還一套房貸不會真的還30年，基本10年左右就還完了，特別是以後要換房的人，大部分都是還完小房子的貸款，賣掉之後再買大房子，所以你的房貸也可能等不到LPR的上漲週期。

因此，我換成了浮動的房貸利率，每年1月1日更新。

再說一次，這是我個人的判斷，信不信在你，換不換也是你的錢，不會跑到我卡里來。

02

4月20日，5年期LPR下降了10個基點。

說實話，不算多。

夠了嗎？

不夠。

為什麼？

一個政策出了，最重要的不是看絕對值有多大，而是看他的影響力有多強。

4月20日出了政策後，我的粉絲群裡是這樣的：

關於房貸利率，大家最關心的已經不是是否在刺激房地產了，而是我的存量房貸會不會少，如何少的問題。

但是，面對這10個基點的利率降幅，購房者心動了嗎，這才是關鍵點。

目前來看，我覺得購房者不夠心動。

也就在前兩天舉辦2020第一次粉絲線下交流會的時候有個朋友問：驍哥，重慶的金融政策還是很死，房貸利率還是挺高的，你怎麼看。

你看，購房者覺得目前的房貸利率是比較高的，10個基點可能不太管用，刺激不了現在的購房者了。

03

市場歸市場，領導的想法又不一樣。

一旦一次性給的太多太足，勢必又會引起市場的恐慌，形成刺激房地產的印象，所以只能差別化對待，只能一次給一點。

我們再看一個數據，拿重慶最近兩個周的成交來說（銘騰資料）。

（2020年）

成交資料看起來和2、3月份相比確實有很大的增長，市場回暖了。

但是，和去年同期比較呢？

（2019年）

2019年4月第一週成交59萬方；2020年4月第一週成交46萬方。

2019年4月第二週成交57萬方；2020年4月第二週成交37萬方。

2019年4月第三週成交80萬方；2020年4月第三週成交46萬方。

兩年的成交量同比下來，真的還是有點差距。

和好幾個地產朋友聊最近的市場，都說分化很嚴重，正在努力恢復到去年同期。

馬上4月就要結束了，市場似乎還沒完全恢復過來。

肯定不止重慶，全國除了極個別城市以外，其他城市估計都差不多是這個狀態。

所以，照這樣看，LPR還有進一步下降的空間和動力，不管是1年期還是5年期。

嗯，房貸利率應該還會再降。