購買重疾險，最應該關注的，其實就是保險公司品牌與產品價效比的問題，也就是說，你到底是看好大牌子，還是看重價效比。

首先，保險在發展了這麼多年，就重疾險而言，囊括的險種是越來越多的，保障也越來越全面，而且隨著時間的推移，很多新的重疾險，從表面上就比過去的重疾險要好，因為原來不算保障的疾病，各家為了競爭，會有算入理賠的可能，理論上如果可以的話，是越新的保險越合適的，當然你要知道，重疾險你買的越早從整體資金利用率來說也是越合適的，所以對於重疾險，你只能買到當下最合適的就行了。

對於重疾險來說，有一個很重要的問題擺在大多數人的面前，這就是保費交多少的問題。每家的重疾險，相同的保額，保費是完全不同的，當然，每個重疾險，其實還是有一些差別的，你仔細的觀察的話，會發現有的重疾險側重在輕症賠付次數，有的在於重症細分種類，還有的在於特定時期保額的增多等等，這都是它們不一樣的地方，但是你從這些差異中，還是會發現一個普遍的規律，這就是牌子越大的保險公司，往往它的保費就要高一點；而一般人並不是特別常聽到的保險公司，它們的保費就會相對便宜一些。

那麼到底是買大品牌的，還是買價效比高的呢？這就需要每個人按照自身情況來考慮。通常來講，如果你在一線城市的話，各種保險公司應該會比較全一點，而二三線城市，可能有些保險公司的分支機構就沒有，雖然很多保險公司都在宣傳的時候，講述自己不需要到現場去理賠，但是如果有分支機構，最起碼應該更省心一點；另一方面，特別大的保險公司，往往採用的都是人海戰術，也就是營銷至上的原則，你會發現它們的保費真的非常高，因為大多買這些保險公司的人，都是被保險團隊營銷過來的，而不是真正各種比較產品選擇的，這也是每個保險公司，從產品人群定位不一樣的地方。

總體而言，重疾險其實都大同小異，保障也差不多，如果你要認真選擇的話，一個很簡單的規律就是，越大的品牌，它的保費就越高，越小的品牌，價效比越高，這個時候你可以折中一下，選擇二線的保險品牌，既有規模保障，又有產品的優勢。

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買重疾險，最應該關注的是，你為什麼考慮買重疾險？這個產品能幫到你解決你的問題嗎？預算多少？有句老話，咱們花多少錢就辦多少事！自己一切都理順了，就能挑各家保險公司產品了。前提還得自己是健康體，要不就反過來，保險公司挑咱們了。保險這東西，就是你健康時，你是老大，你可以任性挑公司產品。你不健康，對不住，你等著保險公司核保吧，他說除外就除外，他說加費就加費。

至於保險公司品牌，大小。都不是事！因為在中國大陸能有保險公司牌照，是很不容易的事。中國法律對保險公司監管很嚴格，只要銀保監會備案，官網能查到保險公司，那就是合法的保險公司。考慮售後服務，可以自己先做了解。總有人說保險公司買品牌。我想大聲說出來，理賠是按合同條款，投保如實告知的，不是憑誰大？保險公司也是做生意的，不是品牌大，就通通理賠。在中國開保險公司，沒有小的！

1.家族病史，如果有親屬在60歲之前患癌症或者心腦血管疾病，那你選擇保險責任的時候需要多看看，比如癌症二次賠付，心腦血管二次賠付等，他有你未必有，但是基因這東西怎麼說呢？安吉麗娜朱莉不就去防患未然了嗎？另外多次給付或者單次給付的重疾要選擇，現在多次比較流行，費用稍高，然後看是否有中症，輕症責任，有些只有輕症沒中症，也看看中症輕症的賠付比例，從60%-20%都有仔細看看。

2.你自己身體狀況，看看健康告知，投保前有個底，有困難的話問問經紀人，小朋友應該問題不大，可以選擇定期或者終身，買了定期成年後記得要去再選擇加保，年輕人剛工作沒贊助可以選擇定期重疾，但是額度不要低於30萬，當然有前十年，十五年甚至到60歲附贈保額的更好，記得隨著收入增加務必要去加保，重疾險是解決收入損失的記住，要大概預留五年的額度，最好買保終身的，可以選擇消費型重疾險 如果覺得花錢就要拿回來可以選擇身故責任，越年輕買價效比越高，年紀過了55就別太惦記重疾險了 但是把醫療險買上，預算夠就上高階醫療。

3.價效比 同樣責任當然選價格便宜點的，價格一樣保80種跟保108種選多的，加量不加價最好，但是一個118種非要比108種多收三五千元，你自便吧。

4.保險公司出的重疾產品有差別（打著重疾賣壽險的產品不在此列，這類產品為中國壽險貢獻太大，比較特殊，適合單獨選擇）但是差別不如五菱宏光和勞斯萊斯。

時間緊任務急，領導在講話我偷偷寫的，不全各位多補充！

首先確定你想解決什麼問題，重疾本質是解決被保險人因患合同中約定的重疾而造成的勞動損失，治療費用，康復費用，等這些，是保額給付型。然後根據你的預算和實際情況適合自己的解決方案。配置重疾，最重要的是保額做足，這個足是對你的收入和身價來說，保額充足，風險發生時，足夠的錢能為被保險人解決問題，從而讓自己的生活和財產不受損失，或者說損失降到最低。然後重疾產品選擇型別，儲蓄型還是消費型，這點受預算影響較大。如果預算充足，儲蓄型保護責任更全更好。然後是考慮產品的保障責任和條款，責任和條款裡要沒有明顯的短板。

現在越來越多的人給自己配置重大疾病險瞭解那麼應該注意什麼呢。

首先，當然是保額，保額的多少直接關係到你每年要交多少錢。大人可以根據年齡和經濟來選擇，建議最低保額在15萬元以上，現在只要涉及到重大疾病基本上都是10萬➕的費用。經濟允許的話給你給自己30萬左右。兒童的重疾險最低要保額30萬元，孩子年齡小30萬元一年只需要三五千，等到年齡大了，30萬要交的就是萬把兩萬塊一年了。所以孩子趁年紀小保額做高點，經濟好點的可以做到50萬元。

其次，就是保障期間，有些只保30年，有些保到80歲，有些保終身，這個在購買之前一定要問清楚，然後再根據自己的需要下單。

購買重疾險都需要注意哪些問題？

隨著這些年大家物質生活越來越豐富，生活條件越來越好，大家的保險意識以及保險需求也是越來越強。

記得和一個朋友開玩笑：當我們一無所有的時候，保險一點也不重要，但是當我們擁有很多東西的時候，其實不安全感是越來越強的，擁有過才更懂得珍惜，不願意失去！保險就是這樣的東西，體現的是對自己和家庭的責任！

購買保險需要注意什麼

幾乎每天都有朋友諮詢我，購買重疾險需要注意什麼？很久沒有寫文章了，今天利用休息時間詳細分析一下，僅代表個人觀點，可以拍磚！！！

當我們選擇重疾險的時候，第一個要考慮的是自己的健康狀況，如果過往健康狀況良好，可以隨意選擇自己喜歡的保險公司和保險產品（當然也要考慮保險責任和保險費率以及服務），但是如果過往身體健康狀況不是那麼良好，首先要考慮的不是選擇哪個公司或者哪個產品，而是如何選擇到更讓自己滿意的核保結果！！！

如果你的身體健康狀況良好，希望買比較高的保障額度，我依然建議你分散幾家公司一起投保，這樣可以規避體檢的風險，同時雞蛋不放在一個籃子裡，享受不同公司的保險責任和提供的服務，比如重疾險的綠通服務。

當我給朋友推薦重疾險的時候，都會先問一個問題：你為自己規劃保險，更優先考慮公司品牌還是產品價效比呢？關注哪個都沒有錯，但是前提是客觀、全面的瞭解清楚目前市場上的保險公司品牌以及產品的保險責任。

除此此之外，選擇重疾險，主要看幾個方面：

一：重疾是否多次賠付

很多朋友和我說，重疾發生一次就夠倒黴了，多次的沒用。確實，發生一次重疾的機率都不高，但是一旦發生，之後就很難再買保險了。如果在十幾年前，很多人會認為得了癌症基本就是不治之症了，可是現在呢，會發現身邊得了癌症的人，很多都是可以治療的，而且隨著醫療技術的發展，未來一些疾病治癒率會越來越高。

舉例來說，如果一個人發生了癌症被治癒，未來有沒有可能發生心腦血管或者其他疾病的機率呢？機率是一定存在的，元旦之前一位團隊夥伴回老家，就是因為舅舅五年前罹患咽喉癌，後來又得了心梗。雖然希望每一位朋友都健健康康，但是從風險角度來說，一定有發生疾病的機率存在，這就是重疾多次賠付的意義與價值，而且重疾多次賠付比單次賠付貴也就10%左右，當然，還有一些保險公司，比如中英人壽、中意人壽、長城人壽等公司的重疾險，還有重疾不分組的產品，價格略高，但是也是值得選擇的。

二、分組是否合理

不同保險公司的多次賠付的重疾險，分組也是不一樣的，有的公司會把急性心梗、腦中風後遺症、冠狀動脈搭橋三種疾病分在同一組，比如友邦，但是大部分公司這三種疾病都是分在了兩組，這裡不做具體分析，大家可以看條款。

還有的公司把惡性腫瘤單獨分在一組，惡性腫瘤在所有公司重疾險理賠都是佔首位的疾病，單獨在一組還是很有價值的，不會影響其他疾病的賠付。

三、輕症種類差別

現在的重疾險都有了輕症和輕症豁免，但是不同公司的輕症種類差別還是很大的，比如平安福輕症不包括三種高發輕症：不典型急性心梗、冠狀動脈介入手術。輕微腦中風，也有的公司可能缺少其中一種，這些細節都是選擇保險產品的時候需要關注的。

四、保險費率

保險費率其實也是很重要的，相同的預算，有的公司只能保額50萬，有的公司保額可以做到80萬，還有的公司保額可以做到100萬，不管哪家公司，保額50萬，一旦發生風險不會賠付100萬，相反，保額100萬，一旦發生風險，也不會只賠付50萬。

保險一個很重要的功能就是有限的預算擁有更高的保障額度！有的朋友會問，不同公司價格差別那麼大，是不是重疾種類差別也會很大，或者說理賠上會有問題？

其實各家保險公司的重疾險，不管重疾種類是50種也好，100種也好，其實有25種疾病是中國保險行業協會和中國醫師協會共同制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，中國境內所有的保險公司這25種疾病定義都是一模一樣的。至於理賠，只要投保時如實告知，各家公司理賠都是差不多的，可以看看我之前的文章：團隊理賠培訓的總結及一些感悟。

五、輕症其他注意事項

輕症的種類和保障期間，輕症是否分組，是否可以保障終身，也都是需要關注的，此文只是提醒，不做具體分析了，有的公司保障到75歲，有的公司個別產品保障到85歲，也有的公司保障終身。

六、是否可以附加投保人豁免

即使可以附加投保人豁免的產品，不同公司責任差別也很大，有的公司有重疾、輕症和身故的豁免，也有的公司不包括輕症豁免，這些都是很細節的差異，但是如果作為消費者不留心，卻很難發現

保險公司那麼多，重疾那麼多。業務員都說自己的好，我該相信誰？

所以我自己進了保險公司，然後研究了各家保險公司，最後總結出來幾點

第一，買保險的目的是什麼？賠償。賠償看什麼？償付能力。

第二，理賠率，一家公司理賠率越高說明拒賠率就低，所以你是喜歡理賠率高的公司，還是喜歡理賠率低的？

第三，重疾該關注什麼？條款。條款好多怎麼看？最簡單的保險責任和責任免除，如果都能接受，在看細節，解析：裡面非常清楚的說明每種情況的解析

第四，看保額，是否符合自己的需求

第五，看自己的經濟情況來選擇相對應的產品，不需要一口吃成一個胖子

所以買重疾險，應該看這幾個因素，千萬別隻知道看價格

至於我為什麼要買重疾？原因很簡單因為窮看看常見的輕鬆籌重疾籌多少錢？在算算自己的收入。真的窮

說實話，現在各家保險公司放在市場上的重疾險，同質化嚴重，大同小異，差距不會太大，在購買的時候找一個靠譜的代理人或經紀人，幫助您挑選就可以了。

購買大病險，首先應該關注的是您的年收入情況！這是科學設計保額的一個基礎。通常保額設計為您年收入的5~10倍是比較科學合理的。除養老險之外，保費控制在您的年收入的20%以內，不會對現有的生活品質造成壓力。

其次應該關注的是您的負債情況，是否有車貸，房貸以及別的外債。在設計保額的時候都應該把這些情況考慮進去。

再其次，還應該關注的是您每月的基本生活花銷，包括孩子的教育費用，父母的贍養費用等。

在滿足保額的前提下，如果您覺得繳費壓力大，可以適當增加消費型保險或者是定期保險的比例。等到經濟條件改善，再來適當調整比例。如果經濟條件許可，最好是購買終身壽險！

識途瘦馬

挑選重疾險的關注點：

第一，看等待期，等待期越短越好。

保險等待期，是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。

設定等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故（即帶病投保），而馬上投保以獲賠的行為。

通常重疾險的等待期有30天，60天,90天,180天，等待期越短，越早獲得保險保障。

第二，看健康告知。

健康告知則是保險公司對被保險人的健康做風險評估，確定是否可以承保如何承保的過程。對於不是以健康體投保的投保人可能要多交保費或者是被拒保。

健康告知，要求越少越寬鬆，越容易投保成功,保費加肥的機率越低。

第三，看保險責任。

看所保的重疾的種類有多少？是否包含發病率最高的疾病?賠付次數單次賠付還是多次賠付?疾病是否分組?分組情況如何？分組是否合理？是否有輕症和中症疾病責任？是否有提前給付？是否有身故給付？是否有輕症保費豁免？

第四，看保額和保費

儘量選擇消費型重疾險，以一定的保費撬動儘量大的保額，達到比較充分的轉移風險帶來的經濟壓力的目標。

第五，看免賠條款。

保險合同中的責任免除條款約定，超出保險合同約定的範圍的出險，保險公司不承擔賠付責任。

儘量選擇免賠條款少的保險。

要關注的東西比較多，只說第一梯隊最重要的吧

1.保額充足，一般建議50w起

2.終身優先，如果預算不足，可以買定期，但是保額還是要保證的，20w終身vs50w定期，選50w定期！

3.身體狀況，不同產品對健康的要求是不一樣的，你先要確定自己的身體狀況能買哪些保險，一個小小的甲狀腺結節，都會影響你的選擇。

4.看預算，重疾險按價格劃分，也是有好幾檔的。因為不知道你的年齡性別等等，不好給你估算保費。如果預算較高，儘可能選擇保障最全面的（不是說最貴的哦！），比如重疾多次賠付，比如帶身故責任；如果預算較低，那就選保障最極致的。

重疾險購買時需要注意哪些問題

1.重疾保障數量並不是越多越好bai

重疾險保障數量增多，會增加保險費用但並不意味著會增加理賠的機率。因為目前市面上銷售的重疾險都是有統一規定的，必須包含有25種高發重疾，而這25種重疾已經佔到理賠的95%以上，所以保障的重疾數量並不是說越多越好。

2.繳費時間越長越好

在相同的保險金額下，繳費期限越長，每年支付的保費就越少，經濟壓力更小，在同等的預算下，可以獲得更高的保障。所以在購買長期重疾險的時候，選擇繳費時長越長越好！

3.最好附帶有輕症保障

在購買重疾險的時候，最好附加有輕症保障，原因很簡單，增加理賠率。輕症是重疾的前期病症，雖然是重大疾病但是由於病情沒有達到重疾理賠標準，所以無法領取重疾保險金，於是推出了輕症保障，來增加理賠的機率。