萬能險，這個名字是從國外翻譯過來的。英文名稱是universal life insurance，從名稱你可以看到，翻譯為通用型人壽保險更為合適。但是最初引進的人給起了“萬能”這麼一個有誤導性的名字，就沿用下來了。

因為這個名字，使很多人對這類保險產生了誤解。

萬能險進入中國是在2000年，之後的發展總體快速穩定。2016年，中國萬能險佔總保費的份額是31.4%。

之所以稱為“萬能險”，並不是因為它是萬能的保險或能保萬種風險，而是因為它具備兩大靈活特性：

一、投保人交費比較靈活——有錢可以多交，沒錢可以少交；可以一下子交完，也可以分著交。

二、萬能險保額可以靈活調整，可以高一點，也可以低一點。

在專業角度看起來，萬能險只適合預算很高、且自己投資投得非常牛逼的人士。

萬能險是龐氏騙局，還是未來的保障？

你這個時候可以說，我要重疾！我要意外！我要住院！我要XXX……！保險公司就會告訴你，好的！滿足你！你要多少額度？你又可以要求，我要重疾XX萬，意外XX萬……然後保險公司根據你的要求，從他給你開的帳戶當中，扣走相應的保障成本。

因為帳戶是保險公司替你開的，所以，帳戶裡的錢都是你的，你有權隨時拿走。而且，因為有了這個帳戶，所以你可以在帳戶額度充足的情況下，隨時跟保險公司要求我要加XX保險！我要加XX額度！經保險公司稽核同意後，這些要求都是可以的。

可能看了上面的，有人會說隨時交保費多好啊，那我想交就交，不想交就不交，可以不？可以，當然可以。

但是，還是建議一直交下去。

因為保險本身，是人年輕的時候為年老的時候做準備，你為自己規劃了50萬的保額，就說明你認為自己生病了是需要50萬的。如果你今年25歲，你預估50歲要用這筆錢，不算利息，你就是要每年交上2萬元的，算上利息可能少點，大概1.5萬左右吧。

這筆錢是算死的，你早不拿晚拿，反正你50歲要拿到50萬，成本就是這麼多，你不放進去，沒人會幫你放進去的。今年少放了，以後就要多放，就是這麼簡單的道理。而且，通常情況下，萬能險是賠帳戶餘額或保額兩者較大者，假如你帳戶餘額是10萬，保額50萬，出險時保險公司賠兩者較大者，就是賠50萬。但是實際上，因為你帳戶有10萬，所以相當於保險公司賠付了50-10=40萬。

所以，他承擔的風險是40萬，那麼在保險公司從你帳戶裡劃錢的時候也會按照40萬來劃。同理，如果你帳戶有20萬，保額不變，保險公司從你帳戶劃錢的時候就按30萬來劃。

也就是說，你的帳戶餘額越多，保險公司從你帳戶划走的錢越少。這也是為什麼萬能險計劃書中，風險保費在高中低三檔利率演示的情況下是越來越多的原因。因為利率假設的低，你帳戶餘額就少，餘額少，保險公司收風險保費就多。

萬能險當然不是龐氏騙局！

萬能險當然不是龐氏騙局！

萬能險當然不是龐氏騙局！（重要的話說三遍）

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買萬能是可以的，但是要注意合理規劃自己的保額，強制自己按期交納保費。這類產品如果附加上重疾等保障還是不錯的。

還有網際網路上有一些一年期的短期萬能，給一個超高的利率（7%-8%，甚至更高），如果你當成定期存款的替代品，也可以選擇，畢竟保險公司的安全係數並不比銀行。

最後希望還是能扭轉一下大家的觀念。大家都瞭解了保險是一個重要的東西，然而，很多人還是認為保險就是一個消費品，代理人只是一個銷售人員。

其實不是這樣的。代理人承擔著很多瑣碎但是重要的責任——除了在購買保險的過程之中處理各種檔案材料和專業問題，還要在很長的時間——有可能是幾十年甚至是一輩子的時間裡跟進客戶的理賠、分紅、幫助客戶向保險公司申訴，處理其他大小事項。

這是一個長期的服務，代理人與客戶家庭也是一個長期的共同成長的關係。所以選擇一個專業、貼心的代理人有的時候比選產品更重要。保險業不是關於產品的事業，而是關於人的事業。

所以大家不要再總覺得保險代理人是騙子，萬能險是騙局了，有句話怎麼說來著，買對了保險，情人節每天都過。

萬能險到底是理財型產品還是保障型產品？

很多人將萬能型保險說成純理財型保險，個人認為這個觀點嚴重偏激。

萬能保險之所以產生，並不是針對人們關於理財工具的需求，而是動態保障的需求。人在每一個階段，對於保障的需求是不同的。家庭結構在變化、收入在變化、責任也在變化，傳統型保單提供的保障，很難根據消費者的實際保障需求的變化而變化，當需要的保障增加時，只能重新訂立合同來完成。

萬能保險的彈性保障特點，很好的解決了這一難題。例如30歲女性，購買某公司萬能型產品，假定年繳保費6000元的話，壽險和大病保障選擇空間在12萬——60萬之間，意外傷害保險的空間則更大，這都是由一份合同來完成。初期保額選定後，未來當保險需求發生變化時，可直接在此空間內上下調整。保額越高，保障成本則越高，反之亦然，這很公平。(萬能險保障成本是自然費率扣除方式，保一天扣一天。傳統險採用均衡費率，繳費期內把一輩子該扣的成本全部扣完)

先說高保額吧，傳統保險要做到上述的上限保額，同等條件年繳保費在1.5萬——2萬左右。有人會說，保額選得太高，保障成本對於現金賬戶的傷害嚴重。冷靜的想一想，既要提供高保障，又要追求資金穩健升值，同時保費還要低，這樣的產品，有不？不是萬能保險本身如何，而是它承載的期望太多。如果將這麼高的保費做成萬能保險而保額跟傳統保險相當的話，資料是非常好看的。

剛才的舉例，似乎顯示了萬能是保障型產品，其實不盡然。

假定保額選取較低的話，保障成本自然很低，便適合作為家庭的穩健型理財工具。其追加保費和部分領取的特點，更是賦予了萬能保險家庭金融賬戶管理工具的特點。當然，這裡指的並不是適合作為短期資產的管理。

綜上所述，萬能就是一個因需賦形的工具，你需要保障，它便提供一般產品無法提供的高額全面保障；你需要理財，它便是適合作為教育金養老金等中長期資產規劃的金融工具。

保險產品的比較，從理性的角度來看，一是彈性空間；二是嘗試相同的人相同保費相同保額進行資料比較，除此之外的任何比較，都有失偏頗。

萬能險理財屬於風險投資還是理性範疇？

這個問題有點荒謬，卻不得不說。

所有設定保底收益的產品，自然不會是高風險投資品。

在設定保底收益的同時，投資渠道自然受到限制，就萬能險來說，主要的投資渠道為：銀行大額協議存款、國債承銷包銷及套利回購、同業拆借、金融企業債券及大型企業債券，跟分紅型保險大致相同。

目前，在保險市場裡，唯一一款風險產品的形態是投資連結保險，其股票賬戶、基金賬戶及平衡賬戶，保單持有人都需要承擔投資風險，其中的貨幣賬戶，相對來說，是沒有本金損失的風險的。

正因為按月公佈投資收益的特點，保險公司的實際收益一般不會出現太難看的現象，標準建議書中的低水平收益，指的是在保單持有期間，保險公司從來就是按照保底利率進行結算，沒有任何一個月是超出的，所以該欄資料僅供參考，現實中不可能會出現。

市場中的萬能保險，保底利率的設定各有不同。大致從年化利率1.75%—2.5%不等。懂得投資的人都知道，利率的設定對實際收益有一定影響。保底越高，越有牽絆。就如同銀行的短中期理財產品一樣，大致就是三種類型：保本型、保收益型或者非保本型，並不是保收益的產品，就一定是最好的或者最受歡迎的，萬能險也一樣，預定利率只是一個參考指數，購買時對於公司的選擇，是很重要的，最終是按照實際利率來體現理財賬戶的變化。

不是龐氏騙局。中國保險確實是有很大的發展空間，大家不要誤解保險都是騙子。不過話說回來，賣保險的小哥，你一直給我推薦保險，有沒有30歲還單身就賠200w的光棍單身險

買保險為的是人一旦有大病或有意外減輕家 裡負擔旦你一年交兩萬保險就算出險也最多賠一萬這就是萬能險一年最多兩次如果家裡有錢可買你交1O年保你7O年死了連本帶利一次！

感謝邀請回答，所謂萬能險並不一定是萬能。舉個簡單的例子，wifi萬能鑰匙可能好多人都用過，也是萬能，不過它不是全部都可以開啟，它是有條件的。萬能險也一樣，條件合情合理當然就可以解決。是不是騙局呢？這裡不方便回答，因為這東西是你情我願才能達成協議。根據中國法律，談不上騙局，至少我這樣認為。至於未來的保障？我覺得更談不上。在中國，窮人還是比較多的，好多人只能考慮自己一家人的生活，當然包括我自己。何處談所謂的保障？那些所謂的保障只是為那些有權有勢有錢的人提供的。真正萬能的東西我是沒發現，至少我沒發現，可能有人說錢可以萬能，但是我不這麼認為。

以前有個萬能充電器，現在還可以萬能嗎？萬能險只是一個名字，可以有一點保障，有一點分紅，僅僅是一點而已。萬能險絕對不可能是未來的保障。

萬能險是美國在1979年發明的險種，那時的美國處在高通脹、高利率的經濟環境中，發明這一險種是為了防止保險公司收入的下滑。我們前面就說了，萬能險有傳統保險的保障功能，保單的現金價值可以隨利率變化而變化，能在一定程度上抵禦通貨膨脹，加上繳費靈活等一系列優點，一經推出就廣受青睞。2000年，萬能險進入中國，之後就一直呈爆發式增長。

根據保監會的定義，萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產品。投保人將保費交到保險公司後會分別進入兩個賬戶，一部分進入風險保障賬戶用於保障，另一部分進入投資賬戶用於投資。

其中，保障額度和投資額度的設定主動權在投保人手中，可根據不同時期的需求進行調節，投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設最低保障利率。其中，萬能險的收益情況與保險企業的業績、投資收益情況緊密掛鉤。如果險企業績不好，萬能險的收益率就難達預期。

為什麼說萬能險“萬能”？因為你可以任意調整保額、繳費期、以及保障費用和投資費用之間的比例，還可以支取。中國保險行業協會對此是這樣解釋的：

1） 繳費靈活。投保人可以任意選擇變更交費期，可在未來收入發生變化時緩繳或停繳保費，也可過三五年或更長時間後再繼續補繳保費，還可一次或多次追加保費。

2）保額可調整。投保人可以在一定範圍內自主選擇，或隨時變更基本保額從而滿足對保障投資的不同需求。

3）保單賬戶價值領取方便。投保人可隨時領取保單價值金額。

至於如何支取、手續費怎麼收，還得具體問題具體分析，買保險前一定要諮詢你的代理人。

這個沒有萬能不萬能的，沒有哪個事情是萬能的，對於有需求的就是萬能的；這個問題是：仁者見仁 智者見智，不好說……

買萬能險的話，本金最少夠5萬以上才能有不錯的收益，如果你投6000元，10年交一般情況下，10年回本20年也不會有什麼收益！如果你家境不錯，年收入在10萬以上，並且無重大投資，加大本金養老是不錯的選擇，建議謹慎購買，是個富貴險種！

不管什麼險 都是死後驗屍 是否是騙局 讓實際證明 不過在大陸現在的環境下 買健康才是上策 有健康才能守住財富 有健康又有財富 才能享受豐盛人生 什麼是豐盛人生 就是有錢 悠閒 自由自在 隨時享受大自然 擁有說旅遊就能旅遊的生活 所以買保險不如買健康 在當前大健康的趨勢下 你就選擇與國家NDP（培訓全國600多萬在職醫生營養知識）專案合作的和與國家體育總局訓練局合作的保健品品牌 你會100%獲得真正的健康 愛信不信