如何提高理財能力

你知道自己每天的錢花費在哪裡嘛？

額。。。。。。

可能你和我一樣，若有所思，卻答不上來。 那怎麼辦？

堅持記賬，堅持記下每天的花費。每週或者每月統計一次，分析自己的這段時間的消費主要分佈在哪些地方？有哪些是自己可以不需要買的產品，避免下次再消費。 不要小瞧記賬哦，石油大王洛克菲勒就是從一名記賬會計學起的。 堅持記賬，可以增強自己對支出的敏感度，有助於你提高理財能力。

理財本質上是購買資產。資產是分好壞的，那麼，如何區分什麼是好資產？什麼是壞資產？ 學習理財課程。 挑選一個靠譜的理財課程，報名學習。

這樣你可以輕鬆解決以下三點問題：

（1） 理解專業名詞的含義。 比如，什麼是開放式基金？什麼事封閉式基金？它們之間的區別是什麼？

（2） 避免理財常見的坑 一般，靠譜的理財課程都會有案例教學，告訴我們哪些是理財的禁區？我們應該遵循的原則是什麼？這樣，我們在理財中，就可以避免這些坑。

（3） 掌握一定的方法 理財是有方法，有技巧，有邏輯的遊戲。比如，股市中的“低買高賣”，那麼如何判斷股票處於低位和高位？就需要一定的方法和技巧。這個是普通人很難總結的，作為一名散戶投資者，我們只有透過別人學習一些專業知識，掌握一些理財技巧，才更有可能獲得較好的理財收益。

當然，光學習理論是解決不了問題的。我們還要親自實操，每個月拿出一筆錢，用於理財。根據自己學習的理財知識，選擇適合自己的理財產品，親身體驗，理財的整個過程，你才能真正提高理財的能力。

開源節流是你理財的基礎。如果你負債累累，沒有一點現金流，就沒有辦法買進理財產品，就不能夠講所學的知識，進行實際的應用，理財也就變成了空談，毫無意義可言。

要提升理財能力，我們首先要搞清楚，理財的核心到底是什麼？很多人說理財的核心就是讓資產增值，我覺得這個說法還說過於片面。

其實，理財核心在兩方面：第一是“理”，理順自己的財富，理順自己的收入，支出；第二是“財”，也就是生財，增值。這兩個是互相結合的，沒有“理”也就沒有“財”，沒有“財”那麼“理”的意義也不大。

第一，合理運用“三張卡”。

一般來說，對於依靠工資收入的群體，最好是使用三張銀行卡：第一張是收資卡，也就是工資收入，或者其他收入；第二張是存錢卡，每個月在收到工資後，吧打算存的錢先劃出去；第三張是消費卡，每個月規劃好能消費多少，然後提前把錢劃出去。三張卡，就可以把收支搞得一清二楚了！

第二，每月回顧花費記錄。

在每個月發工資之後，一定要對上一個月的支出做一個總結，看看自己到底用在了那裡，是否那裡可以節約一點。每個月都要回顧，這樣才能最佳化自己的消費習慣。

其實，財富增值無非就幾個：買基金，買股票，買理財產品，買房等等。

要提高自己財富增值的能力，那就必須要關注市場的動態：現在什麼漲得好，什麼漲得不好，有哪些機會可以參與等等。

當然，如果沒有時間，最推薦還是透過基金的方法，來實現財富的增值！

本人有十年以上理財經驗，理財是一個過程，也是一個長跑，所謂“欲速則不達”，但是我們可以按照一些規範和系統的步驟，少走彎路、避免入坑這才是最關鍵的，以下是我的建議：

作為理財新手建立一些掌握一些理財的基本原則非常重要，這裡面尤其應該關注有兩個：一個是理財的“4321法則”，另外一個是理財“三原則”，我們來分別說一下。

1、理財4321法則

這是一個家庭財產混合型的策略，簡單來講就是拿出家庭財產40%用於創造財富，30%用於衣食住行，20%用於儲蓄備用，10%用於保險。這是一種相對平衡的理財策略，因為平衡家庭的底線保險和儲蓄，這些用來對沖不可預知風險，同時留出了家庭日常開銷的錢，也就是說即便投資遭遇風險也不會影響到家庭正常的生活。

2、理財“三原則”

簡單來講就是“安全性、流動性、風險性”，“三原則”正好是上面“4321法則”的有效補充。4321法則更加重要家庭財產的比例上的平衡，而作為理財本身沒有提出具體的方法或原則。

理財“三原則”主要講的理財過程中需要注重這三個原則的平衡，而這三個原則之間是相互制約的關係，比如說收益越大需要承擔更大的風險，想要流動性必然也會損失收益率等等。理財“三原則”能夠讓我們避開很多的投資陷阱，“比如說有這樣的一種投資收益率20%，隨存隨取”，想都不用想肯定是騙人的。

當我們掌握一些理財的必要的原則和基礎知識以後，肯定需要進行實踐的。因為理論的東西掌握的再好也不如實踐“出真知”，那麼為了避免遭到損失，或者說如何才能少交學費，最好的方法無疑是輕倉試水。

如何做到輕倉試水呢，其實非常簡單，包括銀行存款、股票、證券等等都會有一個購買的門檻，如果說智慧存款一般100元起步，股票一次交易必須買上一手（100股）等等，等到熟悉了規則，逐漸掌握的方法以後再逐漸的提高倉位，這樣能夠避免造成無謂的損失。

理財既是一個過程，是一場長跑，在理財這條路上不要指望別人，一切都要靠自己。因為只有你自己才能為自己錢包負責，賺了是自己的，虧了也是自己的。

不斷的進化是理財這表路上一個必然的選擇，如何做到不斷的“最佳化成長”。第一要學會總結，採用記賬的方式將自己理財產品的特點、收益率、注意事項等等做詳細的標註，長時間的積累後自然而然的就會變成所謂的“理財達人”。第二要學會調整，很多的理財產品的收益率、風險會隨著外部條件的變化而改變，必須根據這些變化及時作出調整，不僅僅能夠提高收益，還能夠規避風險。

做到最後這點也就離所謂的“大成”很近了。經過大量的實踐和經驗積累後，一個合格的投資人最終會形成個人的“投資風格”，或者說是“交易系統”。

當然達到這樣的一個結果確實是很難，需要經過大量的實踐，最終這樣的投資人能夠在高風險的股市能夠保持盈利。

而作為普通的投資人而言，我們只要把握住了投資理財的當中的一些關鍵因素就夠了。比如投資不要拿家庭所有財富去博弈，我們投資中一定要平衡好風險和收益，一般的投資人儘可能少進入高風險的投資領域，基本上就能夠跑贏市場大部分的投資人。

最簡單的方式就是找個靠譜的老師跟著學幾項實實在在的投資手法，先不要考慮綜合理財的問題。因為理財需要專業基礎知識、對大環境有研判能力、對資金利用過程中的風險和自己的承受力有認知、對不同產品的功能要全面掌握、有豐富的實操經驗等等。

即使金融從業者，也不一定做到綜合理財能力很全面，畢竟大家工作中關注的都是和自己業務有關的事情。

可以嘗試用以下幾種方法提高能力：

這個方法簡單粗暴，但是不容易操作，因為很多資深的有經驗的老師並沒有意願去教授毫不相干的沒基礎的人一些思路上的東西。每個人的時間都會用在對自己有價值的事情上。

俗話說：“師傅領進門，修行在個人。”做事情時需要的是悟性。我們在很多事情上之所以沒有辦法找到更大的突破口，往往是前面沒有引路人，後面沒有推動力，中間的自己每天刷手機。

如果有機會能找到願意傳授一些知識、技能、思路的人，能學多少就學多少，只要是能開拓自己視野的事情，對自己總會有好處。只是不要指望別人提供更多東西，每個人的能量都有限，善待自己的同時也要懂得“度”，索取過多時往往事與願違。降低自己的期待，不容易受傷。

舉個小例子：生活中，你用溼漉漉的手撕扯密封的塑膠袋時，會發現根本用不上力。這是因為摩擦力不夠強，袋子本身沒有更容易下手的地方。解決的辦法很簡單，要麼找把剪子直接剪開，要麼擦乾雙手在塑膠盒上找缺口。

投資理財也是這個原理，之所以很難駕馭平時接觸不多的東西，是因為你使不上勁兒。解決方案很簡單，要麼直接問懂的人，要麼自己找個小口子，把心安靜下來慢慢撕扯，也就是學習的意思，但是這需要過程。

所以從某個單一的產品入手，從一個簡單的方式練習，不要貪多，也沒有辦法求快。那種7天成為理財高手的說法，你試試就知道行不行。

一個人很難駕馭自己平時接觸很少的東西，所以對於理財來說，如果從來沒有接觸過某個金融產品或某項金融業務，真的很難理解其中的精髓，即使瞭解一些東西基本也都屬於皮毛。

所以，可以根據自己的狀況做藍本，給自己設計一個小方案。從自己熟悉的理解的產品入手，慢慢體會，如果能夠輕鬆駕馭，再增加一些風險等級較高或平時接觸較少的產品，當然這是在自己願意並且資金量允許的狀況下慢慢推動進行的。

說一千道一萬，都不如實實在在的拿自己的錢，真刀真槍的幹一場。只有用自己的錢做事時，你才會理解理財需要的是綜合能力，一點都不簡單。

總而言之，想快速提升理財能力不太容易，但是隻要自己願意學習，靜下心來先從一個產品或一個事情做起，慢慢積累經驗，才能體會瞬息萬變的資本市場的風格和節奏，從而不斷調整自己的方法，獲得更多收益。

理財是對自己財富的管理，並不僅僅侷限於買點理財產品，這也說明了理財能力的培養需要經歷一個過程。

那我們要怎麼一步一步培養自己的理財能力呢？

1.做好基礎工作

培養自己理財能力最基礎的工作就是知道自己的財務狀況，你得清楚知道自己口袋裡有多少錢才能進行打理。

記賬、定期製作個人財務報表都可以讓你清楚瞭解自己的資產情況。實際上，現在很多綁定了銀行卡的APP都會有流水賬，你可以定期彙總一下資料就能知道自己的收支情況。

記賬的方式、個人財務報表的格式等等其實都是很個人化的，你不必拘泥於太多條條框框，重點在於你要對自己的財務狀況有個清楚的瞭解。

瞭解清楚自己目前的財務狀況，你就可以透過一些財務指標來觀察自己的財務情況是不是合理，這個可以看我之前寫的文章《理財，這5個指標你需要懂！》。

記賬、製作財務報表是從靜態的角度去了解自己的財務狀況，而觀察財務指標則是透過動態的角度去看自己的財務變化。

這兩者都是為了弄清楚自己口袋的錢到底是怎麼個情況，這是培養理財能力很重要的一步。

2.改善自己的收支

當你瞭解清楚自己的財務狀況之後，你肯定就會想著如何改善，你只要記住“開源節流”這個四字真言就可以了。

首先是開源，也就是增加收入。

我在《月入10萬的人都是怎麼賺錢的？》給大家捋了一下收入可以分為勞務性收入、經營性收入和投資性收入，這三種收入的核心都在於你需要提高自己的各方面能力。

其實增加收入這個事情，小學老師就已經教過你了，那就是“德智體美勞全面發展”，能不能做到就看你自己了。

然後是節流，也就是控制消費。

控制消費我也寫過文章《理財中最重要的一件事，99%的人忽略了！》給大家，其實呢，控制你花出去的錢關鍵點在於你對自己需求的把控。

什麼東西你真的想要，什麼東西你選擇放棄，取捨這個問題不僅僅是理財會遇到，人這一輩子都會不斷追問。

所以，學會開源節流讓你進一步培養理財能力，一個會理財的人，肯定也是一個會賺錢和省錢的人。

3.合理安排資金

開源節流的一個結果就是你會存下一些錢，這些錢就需要你打理。

錢不是拿來存著發黴的，而是用來實現大家各種人生目標，因此你需要制定理財目標。

鐘鼎山林，人各有志，每個人的目標不一樣，我也不能給大家亂指揮，但有一些共性的問題是大家都會遇到的。

比如說養老、醫療、教育等等，也就是說，你得合理地安排你的錢到養老、醫療、教育等等不同方面。

在《存了8萬塊錢，你應該怎麼理財？》中，我跟大家說要把自己的資金規劃分為生活規劃、風險規劃、儲蓄規劃、投資規劃四個方面。

做出這些規劃，需要你對自己的人生目標有一個認知，所以制定理財目標其實也是制定你的人生目標了。

學會規劃，有了前進的方向和目標，這是你理財能力提升的一個關鍵點，不然你打理來打理去，你都不知道你在為了什麼打理。

4.投資要跟上

培養理財能力最後一步才是買理財產品這些具體實踐的事情。

投資理財產品是圍繞著大家自己制定的理財目標來進行的，首先就要知道所投資的理財產品是否符合自己的理財目標。

比如說，你是想為自己養老存一筆錢的，那你就不應該把這筆錢拿去投資高風險的比特幣，這顯然背離了你的理財目標。

然後你要做的事情就是知己知彼，一方面是瞭解清楚自己的風險偏好，另一方面是瞭解清楚所投資的理財產品到底是什麼東西。

風險偏好這個事情，有很多人是不清楚的，有的人把投資當成儲蓄，也有的人把投資當成投機甚至賭博，這都是對自己風險偏好認識不全導致的。

認識清楚自己的風險偏好，才能選擇適合自己的投資產品。怎麼去認識自己的風險偏好，這就得靠你一步一步實踐來能知道。

當然了，要做到選擇適合自己的產品還要弄清楚理財產品的底層資產是什麼。

比如說你投資貨幣基金，需要弄清楚貨幣基金是把你的錢投向了貨幣市場工具，投資股票你需要清楚你是成為了公司的股東。

另外，要做出投資的選擇還需要你瞭解經濟時勢，起碼要對整個經濟環境狀況有基本的認識，不然你的投資決策就會變得片面，如盲人摸象。

總的來說，培養自己的理財能力並非一蹴而就的事情，你需要一步步地不斷深入，透過記賬等了解自己的財務狀況，然後開源節流為自己的財務打下資金根基，緊接著是規劃自己的理財目標，最後才是進行投資實踐。

理財能力其實是需要經過磨練的，這就好比唐僧帶著孫悟空、沙僧、豬八戒、白龍馬西天取經，相信大家都看過不止1遍《西遊記》這部經典鉅作，但問題是他們一路上“九九八十一難”是真心不容易呀，哪怕最後取到經文了，還因為忘記了大海龜的囑咐而掉入水中，這無時無刻不是在告訴大家：“哪有那麼容易就簡簡單單地成功！”

理財能力一定要從自己的興趣愛好開始，也許你不喜歡頻繁的計算、五花八門的資料、難以理解的名詞等等一些專業化的術語，但你只要有興趣這些都不是問題，無論你是想賺錢，還是想賺很多錢，只要你發自內心的對理財有興趣，那麼你就會持續的去學習，這樣也就更有可能逐步成功。

如果有興趣又能堅持了，可以先從身邊的財經知識開始學習，各種網路財經APP應有盡有，平時多看一點財經資訊，多瞭解一下宏觀經濟，在不知不覺中你就會有一定的進步，起碼你要知道最近國家經濟資料如何？在哪裡又修建了大的工程？中美關係發展的情況如何？黃金最近為什麼又漲了？美元還有上漲的空間嗎？等等這些都是最基本的財經知識儲備。