基金定投其實和價值投資有異曲同工之妙，它們同樣都是以長週期穩定收益為目的的，只不過區別在於價值投資需要自己去篩選一批相對有價值的企業，而基金定投來說就是選擇合適自己風格和偏好自己喜愛行業的一籃子股票。從定投角度來講的話需要注意的有以下幾點：

1、準確辨析自己的閒置資金量有多少，可以用於定投的資金量有多少。閒置資金是指挪用之後不會影響流動性的資金，也就是排除一切持有貨幣動機之外的資金。人們對於持有貨幣的動機分為交易動機、預防動機、投機動機。 就是交易動機等於日常支出預留資金、預防動機等於生病（或其他意外）支出預留資金、投機投機等於市場下跌時搶籌預留的資金。 故我們的閒置資金=總資金-貨幣需求動機。

2、選擇合適的定投週期。根據自身投資偏好和市場走勢來判斷最適合自己的定投週期，每次定投資金可以很少，週期較長，長期可以積累大量的廉價籌碼。

3、定期定投的間隔時長。可以每週、每月定投，在長期的定投過程中，這些定投方式的差異很小，選擇自己最喜歡的方式來定投才是最棒的不是嗎？只要能堅持下去才是最後的勝利者。

4、選擇合適的基金來定投。對於短期激進派，可以選擇股票基金和增強型指數基金來構建組合定投；對於理性投資派和長期投資派，可以選擇指數基金和債券基金來構建組合定投。

只能告訴你普通人不能玩這個。除了貨幣基金外。任何股票和基金我都不碰。因為2008年那幾年的股票和基金。把普通人的錢財虧的一塌糊塗。至此，我寧可投資實業。我也不去學這個理論那個知識去炒股，投資基金。

基金公司並沒有那個義務，非要為你賺錢。人都是有惰性的。只要你買基金，就各種各樣的費用都得交。基金公司也沒有說虧損多少會減免你的費用。他們只有收入，並不需要費腦費精力為你賺錢。

所以作為一個普通人。錢生錢最好的辦法去投資實業，做一些有意義的事情。別到最後弄了一個螳螂捕蟬，黃雀在後的結局。不勞而獲的事情不存在。

1.產品與自身風險承受能力要匹配，保守型投資者不要選股票型基金

3.配置自己的基金組合

4.止盈止損要做好

設定的止盈點快到了，是繼續定投還是到點止盈？

是全部贖回，還是贖回盈利部分？

贖回後是繼續定投同一只基金還是換一隻？

真是幸福的小煩惱啊！

既然是策略，那就包括了如何設定止盈點、如何贖回、贖回後怎麼辦等一系列動作。

止盈點如何設定

一、目標止盈法

就是無腦止盈了，設定一個止盈點，到點了就出來，比如：20%、30%。

但是這個止盈點設定需要花一點心思，股市5000點時設定30%止盈和3000點時設定30%止盈是不一樣的。

前者有可能正處在市場的最高點，此時開始定投，很可能長時間都達不到30%的止盈點；

而後者，如果正處在牛市行情中，30%的止盈點很快就能達到，並且盈利還在快速增長，此時止盈又會太早。

我們之前的文章提過一個根據市盈率來設定止盈點的方法：

計算出近五年上證指數的市盈率平均值，以此為參考點，高於平均值越多，止盈點設定越低，低於平均值越多，止盈點設定越高。

看下圖：

具體可以參考這張表：

一定有小夥伴想問從哪裡可以看到上證市盈率：

炒股的朋友可以在炒股軟體中上證綜指的資料中檢視到；

www.sse.com.cn

選單欄“資料”—“上證系列指數”，就可以看到：

現在上證綜指的市盈率在18左右，所以我們設定30%的止盈點比較合適。

大家也不用每天都登入網站檢視市盈率，我們會一直保持關注，如果市盈率過高了，會給大家提示風險的。

二、動態止盈法

據我觀察，我們大部分人的基金定投在達到止盈點之後，仍然還會保持著不錯的漲勢。

這個時候，大家往往就會擔心止盈會錯過後面的增長。

那麼我們就可以採用動態止盈法，這個方法我們在之前的文章也提到過，止盈點是隨著市場行情變化而變化的，具體如下：

先設定一個30%的止盈點，達到之後，再提高止盈點，比如到40%，再達到就再提高……

如果一直漲下去就一直持有，但是途中只要回撤幅度達到5%，立刻止盈。

圖示如下：

這種止盈方法我個人比較偏好，在股票投資上比較常見。

三、大週期止盈法

我們知道股市是有周期的，兩個大牛市之間一般會隔個好幾年，而這中間又會有小的波動。

如圖，2007年大牛市和2015年大牛市的大週期之間，股市上上下下小週期波動了好幾年。

就算你在2007年最高點開始定投，雖然隨後的一段時間會被套進去，但如果你堅持定投，到2015年的時候還是會賺到錢。

所以，我們可以只管定投，不管小週期內的漲跌，等到牛市差不多見頂的時候再止盈。

那我們怎麼知道牛市見頂呢？

其實也好判斷，如果你身邊最不可能炒股的那個人都開始炒股了，就差不多是見頂的時候。

這種止盈方法適合一沒時間關注市場，二不太懂基金，三能耐得住寂寞的人群，只在牛市的時候獲利了結，其他時間堅持定投，也是不錯的選擇。

達到止盈點之後，我們先思考兩個問題：

1、市場現在在相對高點嗎？

可以根據上證市盈率的數值，結合周圍大媽是否開始炒股的情況，對市場做一個大概的判斷。

2、我定投的基金是否健康

這個可以根據我們之前文章提到的各種方法來做一個判斷，也可以直接使用診斷工具進行診斷。

思考完這兩個問題後，我們再來考慮：如何贖回和贖回之後怎麼辦的問題。

如何贖回

如果市場在相對高點，我們可以選擇全部贖回，或者贖回大部分。

在相對低點的時候，可以不贖回或者只贖回盈利部分。

贖回之後怎麼辦

贖回之後，如果我們定投的基金仍然很健康，可以繼續定投同一只基金，當然也可以另外再投一隻基金。

定投金額則需要根據市盈率做調整，市盈率太高的話，定投金額少一點，反之則多一點。

或者，將贖回的部分，放到不同區塊的市場上去，比如：債市、納斯達克、港股、黃金等市場。這樣的話可以做到更大程度的分散風險。

總結一下：

為了更清楚地讓大家有一個直觀的參考，我們總結了一個表：

這張表格僅作為參考，具體的贖回部分和繼續定投金額因人而異。

大家只要遵照一個原則：市盈率越高，市場風險也越高，我們就應該贖回更多的本金，減少定投金額，你的基金定投就一定能賺到錢，還能留得住！