工作收入全投進去做理財，說明了之前已經有一定的積累，能覆蓋目前的生活開銷，工資收入全做理財，這需要一定的細分。

目前理財產品分很多種形式，大部分人傾向在銀行購買理財產品，但資管新規後，銀行理財主要是以淨值型為主，保本保息已經退出了歷史舞臺，因為銀行理財產品無論是自營還是代銷，或者非銀金融機構理財產品，都會存在一定的風險，大部分理財實行的是“賣者盡責，買者自負”。

投資者在充分認識風險的同時，工資收入全部購買理財產品，不值得推薦。

存款和理財是兩種不同的概念，存款是銀行的基礎業務，利息低。恰恰因為利息低，很多人忽視了它，想要尋找收益更高些的銀行理財產品。

但這存在一定的思維誤區，利息低的存款仍需配置一部分，這是基礎部分。退一萬步講，假設銀行理財產品出現了風險，那麼還是存款作為流動性在支撐。千萬不要忽視它，存款是保持流動性的重要組成部分。

因為工資收入應留存一部分存款後，再適當購買理財產品。

那不是明智選擇，而是笨蛋。必須分成三類，日常開銷，應急，理財。

日常開銷可以劃分為日常開支賬戶管理：需要明確的控制好支出，其實就是變相的儲蓄，一般日常開支分為兩部分，一個是固定支出分：指的是房租、水電煤氣，物業管理費，網路費，交通費等等；非固定支出包括一日三餐、看電影、聚餐，還有學習購書等等固定支出，這個部分的很容易估算，因為每個月的來就不會特別大；非固定支出部分的，會因為當月消費習慣或者是心情的一些變化而出現比較大的波動，恰恰因為這種波動，其實給了我們節約提供了可能性所以我建議：儘量在非固定支出，這個部分就刪除一些沒有必要的開支比如說你以前可能會習慣說每一週都要出去看個電影啊，跟朋友聚個會呀，這個時候你可以考慮說能不能把這個頻率給降低，生活當中一些沒有必要的開支清除出局之後，其實你會發現一個月的非固定支出部分的錢會變得越來越多，然後你越來越能夠控制你的開支的狀況，這個時候我就要恭喜你啦，就是你已經養成了一個很好的一個消費的習慣，你也可以很好的來控制你自己的生活。

應急的話可以分為 應急備用金賬戶管理：建議你留心三個方面，第一個方面應急備用賬戶的資金，你可以設定一個固定值，比如說5萬或者10萬或者是20萬這樣的應急資金。當你這個賬戶已經完成了設定的目標後，你就可以考慮不要再將每個月工資的結餘，放到這個賬戶當中去，而是轉移到理財投資賬戶去進行更好，而且更有投資回報率的一個達利。

不方便的就是應急備用賬戶當中的錢是不可以進行高風險投資的。你可能覺得我的生活挺好的呀，一帆風順，也沒有出現什麼重大的變故，這10萬塊錢或者20萬塊錢放在這個賬戶裡面不就是白白躺著睡覺嗎？其實不是的，應急資金，他本身的目的就是防患於未然，當下沒有發生，我們並不能代表說明天或者是未來的某一天，他不可能發生。所以這筆錢放在賬戶裡面，它最重要的價值就在於當我們的人生出現危機的時候，這筆錢就在手邊可以隨時拿來用。

而不是說假設你遇到了什麼危機，你需要動用這筆錢的時候，你發現他正放在股票、基金賬戶裡面被深深的套著或者發現把他們把資金贖回需要兩天，五天甚至七天的時間，你根本就等不及了。

備用金預留多少是合適，建議因人而異的問題，看你個人選擇麼？你要根據你每個月平均消費的情況做一個估算，你至少要預留6倍以上的月消費金額，假設你一個月可能消費是1萬塊錢，那麼我會建議你最保守最保守的應急資金，至少要留6萬塊錢。為什麼會這麼說呢？是要考慮到萬一你出現了，失業或者是說萬一你出現了一些事業上的重大變故，你可能在短期之內沒有辦法工作，那麼這個時候，你需要有一筆錢維持日常的開支，所以六個月的這個限度，其實是一個底線。有些人可能會說那我可能這個人的風險意識比較高，那麼我會建議你把六個月提高到12個月。

剩下理財的話， 理財投資賬戶的管理：理財投資賬戶管理的目的，她其實就是依靠長期複利投資而來，讓我們的財富進行不斷的累積。那麼讓這個賬戶裡的資金能夠錢生錢，其實首要的任務就是保證賬戶裡有錢可以拿來管理。這個本金的來源呢？就是我們每個月的工資收入的一部分，當這些錢積累到一定的程度之後我們就可以尋找合適的一個理財產品進行一個投資。如果說你的副業做得比較好，或者你在本職之外有一些其他的兼職，然後你有很多額外的資金可以進賬，那麼我建議你把這筆錢儘量的全部放到理財投資賬戶當中，去去幫助你更快地去積累到投資的本金。 同時，你在積累本金的這個時候，你還需要抓緊時間做另外一件事情，就是學習理財知識和你沒有一定的知識儲備。怎麼學習理財知識呢？建議把噹噹，京東，亞馬遜等投資理財版塊當中排名相對靠前的評分也比較高的經典書都買回來。同時去豆瓣啊，知乎去查詢那些網友推薦的經典的理財書，然後也下單買回家開始一本一本地啃。 當時間一天一天過去，其實也許就兩三年的時間，你會不經意發現，原來你理財投資賬戶上已經積累了人生的第一桶金，可能是10萬，可能是20萬。那個時候的你自己也儲備了一定量的理財知識，證券市場就會是你的下一個戰場。

看你怎麼投資

建議：

1、留出必需的生活費

2、剩餘部分做分散投資

（1）50%可以定投基金。現在處於較低位，年景好的話，一年大概10%~20%左右收益

（2）股票。20%就可以了，會玩的多投入些，不會玩的可以不碰

（3）黃金。看著低位，每年買兩三次就可以了

（4）銀行短期理財。三月期或者半年期，買20%左右

簡單講，投資不是一件沒門檻的事情，需要專業，需要學習，需要運氣。操作得當，一年30%收益已是頂級操作。一般人，5%~10%都很好了

②投資有風險理財需謹慎，如果你的錢在餘額寶，零錢通放著還則罷了，因為流動性強，像零錢通，買東西基本都可以直接支付；如果全部買了基金股票，恰逢熊市到來，手裡又沒有積蓄，如果再不幸有點意外，又需要大額支出，還沒有借錢融資渠道，就只能割肉把股票基金賣掉，會虧得一塌糊塗。

④投資一定不能想一下子賺成一個胖子，理性投資。