年輕人工作時間不長，收入分配上一般有房貸車貸，還要朋友互相往來，所以保費預算一般不會太高，在有社保的基礎上建議購買一些重疾險和意外險，等條件允許時再做補充完善

經濟能力確定購買力度，根據你的年紀和收入我幫你設計了一下：首先終身重疾保障20萬6000左右（後期可返還），高階醫療20萬保障600左右（消費型），經常出門坐車或開車或經常出差選購一份百萬駕乘意外險2500左右（30年後1.2倍返還）再加一個一般意外險200元（消費）基本差不多了～當然這些不是讓你一次性購買，可以分開幾個月購買，這樣不至於當月壓力太大，還有40歲之前終身重疾可以再多買一點。如果考慮養老問題也可適當給自己存點養老類年金產品，當然，不知道你是否已婚，如果結婚還要考慮家人的保障～基本通用。但總體費用需要自行掌握

首先我們應該選擇一款能保終身的壽險+重疾險（現在的重疾險一般都和壽險繫結）

這就像我們種一棵樹，終身壽險+重疾險就是這棵樹的樹幹，而其他的如定期壽險、定期重疾險、團險、意外險、特定險（短期旅遊險，高空彈跳騎馬攀巖）、一年期消費險，這些都是這顆大樹的枝枝葉葉。

只有當樹幹足夠粗壯，才能在風雨來臨之時有足夠強的抵禦風險的能力，其他的枝枝葉葉都是起到錦上添花的作用，幫你儘量的覆蓋更多的保障方位和更高的保障金額。

而最終這棵樹到底能長得多茁壯，跟什麼有關呢？是不是跟土壤以及打理它的人有關啊？而土壤是什麼？就是你選擇的保險公司。而打理這顆樹的，就是保險代理人也就是理財規劃師。這個人是否專業，跟你這棵樹會不會長歪有很大關係~那一棵會長大的樹，代表了可以幹什麼？是不是有很好的抗通脹能力~終身有效期，就避免了年紀大了無法再投保的尷尬~另外，年老的時候可以有尊嚴的生活（轉年金功能）最後可以傳承，除了金錢的傳承，最重要的是財富管理機制的傳承。

您做的一切安排，錢最後可能會花完會沒有了，但是機制的傳承卻是永恆的。

要看你需要重疾險的目的是什麼？年收入10萬，一般的風險基本可以承受，所以保障太低對於你來說意義不大，而保障過高會對目前的生活造成困擾，建議首先選擇全家的百萬醫療，鎖定因病致貧的風險，然後補充重疾保障額度。因重疾在早期購買成本優勢還是很大，但也要考慮，我們平安度過30年後的物價及保險的價效比，所以以消費型的高階百萬醫療為首，補充重疾保障

謝謝邀請！30歲買重疾險相對來說選擇性多，保費也較便宜，建議配置單純的定期或終身重疾險，根據自己的家庭責任情況搭配適額的定期壽險，意外險，另外再配備一箇中端百萬醫療險，把住院費用風險控制在一萬以下。另外保險是應以家庭為單位合理規劃，每位家庭成員都是風險點，可以對應的幾個方面去了解配置，保費支出儘量控制在年收入的10%左右，以免增加生活壓力。

你考慮的方向應該是去哪買保險，然後才是買什麼重疾險產品，這樣才能保證買到價效比高且理賠服務順暢的產品！我是經紀人

1先買100萬的意外險700元左右，2買30萬的重疾險20年存的保障終身8000元左右。3買百萬住院醫療保險250元左右。

如果我們不考慮帶有投資功能型的人壽保險，只是想購買保險保障，那隻需要三種保險產品，就可以解決我們的人身保險保障問題了。他們分別是：意外保險，住院保險，和重大疾病保險。

意外保險和住院保險，其實都可以用純消費型的產品來解決。至於為什麼，大家可以在我以前的文章中找到，這裡就不在重複了。但是對於重大疾病保險，就不一樣了。由於重大疾病的特殊性，如果用純消費型的短期保險來解決，會存在著一些問題。那成年人的重大疾病保險該怎麼買呢？今天就來聊聊這個話題。

首先，我們先要了解，目前市面上都有哪些型別的成人重大疾病保險產品，我根據自己的理解整理了一下，主要有以下三類產品：

1.短期消費型

短期消費型，和我以前給大家介紹過的，消費型意外傷害保險、住院醫療保險是一個型別的產品。買一年，保障一年，出現合同中約定的重大疾病，就理賠，不出險，錢就消費掉了。這樣的產品也有自己的優勢，那就是年輕的時候，保費非常便宜，像我這樣30歲不到，一年幾百塊錢，就可以買到幾十萬的保額。但是這樣產品缺點也是非常明顯的，那就是它是採用的是浮動費率，年齡大了保費就變貴了。所以到40-50歲再買這樣的保險，保費也是比較貴了。而且還有一個問題，一般這樣的重疾保險產品只保障到50歲，50歲過後，就買不到了。還有就是，這樣的產品一般是財險公司推出的，有可能今年有，明年就停售了，停售了也就不能續保了。

2.定期消費型

在短期消費型重大疾病保險的基礎上。定期消費型可以保證連續續保20年或者30年。然後保障到70歲80歲或者終身（每個產品都不一樣，要具體產品具體分析）。而且這樣的產品都是由人壽保險公司推出的。財險公司是不能出長期保險的。而且相比較於財產險保險公司人壽保險公司，監管會更加的嚴格，保險法中規定了的，進行人壽保險業務的公司，是不允許倒閉的，而財產險公司沒有在這個範圍之中。除此之外，還有一些定期消費型重大疾病保險，會有身故賠付的保險責任。有的是身故時候賠付保額，有的是返還所交保費，也有的是到期返還所交保費等等。（這也是需要根據具體產品來分析）

3.終身型

這種產品是大家見得最多的了。大家常見的XX福，XX人生等都是終身型的重大疾病保險。因為是終身型的重大疾病保險帶有終身身故賠付，保險公司到時候肯定會賠錢出來。所以這種型別的產品，保費比較貴一些。但是他的優點還是很明確的，那就是不管怎樣，最後都能夠得到賠付。還有一個些終身型重大疾病保險，帶有分紅功能，這樣的產品保額會上漲，但是價格也會更貴。而對於終身型的重疾產品，不同公司的價格差異也是很大的。

好了，產品的基礎知識我們先科普到這裡。下面我們來看看怎麼配置重大疾病保險的問題。（配置方案有很多種，我這裡只是分享比較常見的方式。）

最常見的配置重大疾病保險的方式，就是直接購買終身型的重大疾病保險。這種方式適合保費預算比較富餘，期望最後能夠得到理賠的朋友。只是，我們要注意去篩選適合自己的產品。比如：有的朋友追求價效比，然後給他配置大公司的產品，或許就不是很適合。而有的朋友追求品牌，你給他選擇小公司產品也是不合適的。那關鍵是要根據自己的需要來選擇，我有測算過，同樣的保額，不同的公司產品相差好幾千呢。

說了終身型的，我們再來看看其他的方式。比如：我們可以透過購買定期消費型的重大疾病保險，加上定期壽險的方式來解決。因為如果我只是選擇一款，消費型的保障終身的重大疾病保險，是沒有死亡賠付，所以還需要再配置一個定期壽險來解決身故賠付的問題。這樣搭配起來，價格會比終身型的重大疾病保險便宜一些。但是也有缺點，那就是不一定能夠得到理賠。因為一般來說，定期壽險不能管終身，一般是保障到80歲。也就是說如果被保險人是在80歲後自然離開，那麼以前所交的保費都全部消費掉了。

那有朋友問了，你在以前文章中，建議小孩買短期消費型的重大疾病保險。那成年人呢？也可以這樣嗎？說實話，我不太建議成年人買消費型的重大疾病保險。因為少兒的重大疾病保險，保費基本是固定的，而成年人的短期消費型重疾是根據年齡調整的，每一年都在變化。特別是年齡大了之後，有可能是買不到了，就算買得到，保費也並不比定期消費和終身型的重疾產品便宜多少。那麼與其這樣，我還不如在年輕的時候，配置定期消費型重疾或者終身型的重疾產品。那你說這樣的產品就沒有用處了嗎？也不是，短期消費型重疾產品作為過渡，和輔助還是可以的。比如年輕的時候，確實沒有錢，一年花個一二百塊錢，買個重疾險還是可以。或者說，計算出來，我們需要買很高的重疾額度，但是保費預算不夠，那麼先買一個終身型的或者定期型的，再附加一個短期交費型的作為補充，也是很不錯的。

最後，還是那句話，做理財，買保險，做投資都是需要根據自己的情況來做選擇的。沒有一個最好的完美無瑕的方案，只有最適合自己的才是最好的。

在前面的文章中，我們有說到如何給成人配置重大疾病保險的話題，那麼今天我們接著聊。在那篇文章中，我有說到成年人配置重疾險的幾種常見的方式。這一次我們就先來聊聊其中的一種方式：成人配置終身型重大疾病保險的話題。

首先，我還是要說明，購買終身型的重大疾病保險，只是成人購買重疾險的一種配置方案而已。保險的配置方案可以有很多種選擇，而我這篇文章是為了更加深入的探討，怎麼買到更加具有價效比的終身型重大疾病保險的話題。

我們一談到保險，很多人便會想到平安和人壽，完了之後可能還會想到太平、Sunny、大都會，新華、太平洋、泰康等。而對於其他的保險公司，可能很多人連名字都沒有聽過。不要說大家，對於一些小保險公司的名字，有的我也沒有聽過。

而當我們想到買保險的時候，遇到更多的是這些大保險公司的業務人員，給我們介紹他們公司的產品。由於我們的資訊不對稱，我們好像也覺得，買保險就只有選擇這些大保險公司的產品了。那除去這些大的保險公司的產品，我們就沒有其他的選擇了嗎？

1.小保險公司靠譜嗎？

對於我們未知的事情，我們多少會有些恐懼，這是人類的本性。就好像霍金一直在提醒我們，不要去招惹外星人，他覺得外星人有可能會來毀滅我們人類。但是，小保險公司和外星人不一樣，他肯定不會來毀滅人類（哈哈，開個玩笑！）。

既然大家不瞭解，那我就把自己知道的，關於小保險公司的相關情況給大家分享一下。據我所知，能夠拿到保險牌照的企業，都是非常有實力，除去經濟上的實力（最低的註冊資金要2個億的人民幣），可能還需要一些“社會影響力”才可以。所以，不是說你隨便找一個人都可以註冊成立保險公司的。

那小保險公司安全嗎？會不會倒閉呢？在保險法中，寫著這樣一句話：“凡是經營人壽保險業務的保險公司，是不允許倒閉的！”那你說保險公司遇到問題，經營不下去了怎麼辦呢？由保監會指定機構接管，或者由國有資本直接接管。在歷史上也是有過被接管的保險公司的，比如：新華人壽。那現在的情況呢？新華人壽變成了國企，反而發展越來越好了。再說了，就算國家不接手，也會有很多民間資金搶著接盤的，畢竟保險牌照可是稀缺資源啊。

所以，其實小保險公司並不小，而且很安全性和大保險公司一樣。我們不用擔心保險公司倒閉，我們的權益得不到保障的問題。

2.大保險公司的缺點

說完了小的保險公司，我們再來說說大的保險公司。大保險公司的優勢是：有社會影響力，服務人員多，市場話語權大，當然還有很多，我在這裡就不多說了，各家大保險公司的代理人已經說過很多了。今天，我想說說大保險公司的缺點，那就是（目前階段來說）保費普遍比較貴。

為什麼會出現這樣的情況呢？我覺得有主要以下兩點：

1.大保險公司，分支機構多。一般來說，大保險公司都是有全國佈局的，各個地方都有分支機構（房租），每個機構都需要僱傭員工（工資），運營成本自然就高了。而我有知道，現在有輕資產保險公司，他們不線上下開設門店，而是透過網際網路來運營全國的業務。像這樣的網際網路（輕資產）保險公司和傳統的保險公司比起來，肯定還是很有成本優勢的。

2.大保險公司，廣告支出多。為什麼大保險公司能夠讓我們記住？還不是因為廣告做得好，廣告重複次數多了，我們就自然記住了。比如平安，冠名中超、請胡歌做代言，這些都是錢啊！大家有沒有覺得，大公司是用我們的錢，反過來讓我們自己再相信它？

其實，有時候我們真的可以辯證的來看問題。大保險公司的優勢：人多、機構多。反過來，卻又是他的劣勢。

3.比較一下產品

那大的保險公司的產品和小保險公司的產品差距在哪裡呢？請看下圖，我隨便找的一家大保險公司的產品和一家小保險公司的產品，來比較一下。

從圖中我們可以看到，在投保人的年齡，和保額都一樣的情況下。無論是保費，還是等待期，還是重疾險的種類，輕症的種類，輕症的賠付比例，賠付的次數，還是輕症豁免上。小保險公司的產品都是完勝的！

在產品更優的情況下，保費每年還要便宜2000多，二十年算下來就是4萬多了。當然這還不是最大的保費差，要是算某些公司的產品保費差會更大。所以，我才在題目中說：買對保險，節約個幾萬塊錢是很正常的事情。

不過，小保險公司也會有自己的缺點。那就是品牌知名度不夠，線下網點服務人員不多。在後期理賠的時候，可能需要的時間會多一些。（但是，只要是在保險合同範圍之內的保險責任，肯定是可以理賠的。我們的權益是不受任何影響的！）

買保險是因人而異的，對於一些不看重品牌，追求價效比的朋友。或許小保險公司的終身重疾保險，還是一個很不錯的選擇哦。

重疾險，業內人士稱之為收入損失補償保險，也就是說罹患重大疾病後作為前期診療費、康復費、營養費、護理費等一系列費用，在罹患之後5到10年內是不能從事重體力勞動的，但是作為家庭經濟支柱，就必須配置足額的重大疾病保險，以備在罹患過程中的所有花費是有保險公司承擔，轉嫁風險、拿走擔憂就是保險的職責所在。

所以你的重疾保額該是你年收入的5倍，為這個5倍的年收入所承擔的保費是你年收入的15%到20%左右。這樣是最科學合理的。

但，擁有重大疾病保險的同時，也應該配置你年收入10倍的意外傷害保額。

以上就是作為資深保險代理人的中肯建議。

從保險需求的角度來講，各年齡段風險側重並不一樣，一旦下定決心要購買保險，首要完成的功課，就是弄明白險種的類別及自己的需求。

20-30歲：收入尚不穩定，各種開銷也多，但身體素質普遍較好，患病機率低，且大多沒有成家，不用考慮家庭責任的問題。

保障思路：主要是防範重大疾病導致的高額醫療費用支出和意外傷殘風險，建議配置消費型產品，做好保障，保費負擔又不會太重。

下面，將以案例的形式，具體呈現不同年齡段的成人該如何配置保險。

基本情況：男，26歲，年收入10萬左右，父母均有養老保險

方案規劃：年繳保費5834元

方案解析：

1、26歲沒有太多家庭責任，核心是要解決由於疾病、意外引發的醫療費用，優先考慮附加輕症保障的消費型終身重疾險，以轉移經濟風險；

2、重疾險和醫療險同時投保不衝突，反能相互補充：醫療險可用於報銷醫療費用，重疾險補充營養調理費及家庭成員照顧病人導致的收入損失。此外，醫療險不限病種，但無法保證續保，延續性差，重疾險優在長期性，對未來疾病也有保障。

3、意外險主要保障意外傷殘和意外身故責任，推薦的安意保含2萬的意外醫療，可報銷社保內用藥。

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你好！

重大疾病保險無疑是所有型別保險中討論最多的，每個人都最為關注。由於現代生活環境和工作壓力等各種因素，嚴重疾病的發病率持續上升。科學合理地擁有保障必須從基本的保障開始。重大疾病保險的作用是提前做出基本的保障。如今，忙碌而緊張的生活節奏使得年輕人隨時都有患病的風險，因此購買重疾風險成為不可或缺的事情。

1、年輕人，為什麼要購買重疾保險？

一、抵禦人生未知風險

在現代社會，隨著環境汙染的加劇，疾病發病率逐年上升，華人均重病的比例也在增加。即使在90歲之後，也不可能避免一些偶然的嚴重疾病。一旦患上嚴重疾病，對患者及其家人來說是一個沉重的打擊，並帶來巨大的經濟負擔。嚴重疾病並不難治癒，但治癒嚴重疾病所需的鉅額醫療費用很少由家庭承擔，而年輕人的收入則更為有限。所以早期購買重疾保險可以避免一些風險，減少家庭生病時的經濟費用，並建立安全保障。

二、彌補社保不足

社保只能用於基本醫療保障範圍，提供一定的補貼，但很大一部分治療費用需要由自己承擔或以後報銷。效果非常有限，不能完全掩蓋重大疾病的發生。因此，購買重疾風險已成為彌補缺乏社保的武器。

三、能夠老有所醫

隨著年齡增長，人們抵抗疾病風險的能力會下降，生病的機率會增加。一般重大疾病保險可以保證到70歲鯤到終身，無論哪個都能提供全面的保障，你可以確保以後的老年生活能夠老有所養老有所醫。

四、越年輕越便宜

一般是在投保重大疾病保險的情況下，被保險人的年齡對保費的水平有很大影響。保險越年輕，便宜的保費，年齡20-30歲是最佳購買年齡。我們在康惠保給出一個栗子：20歲男性，30萬x 66a支付30年到70歲，每年1170元； 30歲男性，30萬至66歲，30歲至70歲，每年只需1590元。即使月薪只有三四千元，年度保費也可以完全負擔得起。

2、你如何選擇重大疾病保險？

首先，最重要的是確保保額足夠。根據常見重大疾病的治療費用，如常見的重症（肺癌鯤胃癌鯤肝癌）治療費用在30萬左右。

因此，購買重疾應確保保額的保險範圍在300,000到500,000之間。考慮到治療嚴重疾病的成本，我們還必須考慮未來可能出現的通脹因素。

其次，看看是否完全覆蓋了保障型別的嚴重疾病，無論是儲蓄型別返還還是消費者型別。節省返還型別的重大疾病保險，每年需要支付超過保費的經濟壓力，但聽老錢會有點刺激。消費型重病保險，具有小的保費高槓杆，撬動幾十萬的保額，經濟壓力小，對於90後的年輕人來說，它是最佳選擇。

最後，如果你有錢，你可以考慮附加光（中）疾病鯤多次賠付鯤不分組和其他型別的重大疾病保險，保障方面，解決了許多後顧之憂。如果您手中沒有額外的錢和存款，只需選擇保額並新增保障即可。對於年輕人來說，以合理的方式規劃未來生活，避免未知的無法控制的風險，並在保持自己的身體的同時努力工作是最重要的。只有這樣，才能確保我們身後的家人能夠得到保障。不要盲目跟風，不要盲目選擇。只有適合你的是最好的。

想要知道自己如何買保險，買多少保險可以覆蓋風險這個問題，需要對自己的需求做充分的認識。抓住本質問題，解決問題就簡單了。

舉個例子，如果剛剛結婚，為此置辦了新房新車，揹負了高額的房貸車貸。如果要轉移這種負債的風險，是需要透過壽險來保障。

舉個例子，如果年輕人在華為，360，百度之類的科技型公司做程式設計師。工作非常緊張，壓力非常大的情況下，擔心自己的身體狀態，或者擔心身邊猝死的新聞，這種是可以透過重疾險來保險。

類似的列子不勝列舉昂，只是用來引發您對自己轉態的思考，繼而解決年輕人如何買保險這個問題。

年輕人如何買重疾保險取決於經濟能力，保費支付能力差的，重點考察定期或者消費型；有一定保費支付能力的，考慮終身型。

由於人對於保額的需求是變化的，在考慮長期重疾保險時，如果產品具備保額調整，繳費期靈活的特點，那麼將來在需要增加重疾保險時，就不需要重新購買合同，只需要在原保單上操作即可。

最近幾年保險公司在疾病種類或者賠付次數上大做文章，這其實更多是一種營銷噱頭，不用過於關注。

總之，買保險其實可以很簡單，到後援體系強大的公司平臺上，挑選資深專業有良知的代理人即可。