有風險，理賠手續難？記住天下沒有免費午餐，保險公司不是慈善機構。要買也當買本地實地雄厚的保險公司，還有靠譜的代理人，一般忽悠人的多，請您謹慎點好！

看了幾個回答我就不明白了，壽險還考慮什麼“大小公司”。弘康大白定壽的公司就是弘康人壽，客戶沒聽過這個公司正常，保險銷售員沒聽過只能說明你太業餘了。此款產品價效比非常不錯，建議購買。異地投保也沒什麼麻煩的，本地沒公司也沒事，理賠機率這麼低還考慮什麼服務，又不是醫療險意外險，價效比高就行。

不好意思，這個保險公司我們這邊沒有，很少聽說，所以它們公司保險並不是很瞭解，但如果是商業保險，都是全國通賠的，去當地機構

許多人購買保險首先糾結的是大公司的還是小公司的。大公司成立時間長，知名度高，總資產規模大，客戶也多，這是其所謂的“大”，但不一定服務就好，反而有可能出現“店大欺客”的情況，比如客戶很多，重視大客戶，忽略小客戶。反而有些小公司，行事低調，不做廣告不搞宣傳，利用網際網路等先進技術降低運營成本，做價效比高的產品，包括提供更為便捷的理賠服務等。比如像弘康人壽這樣的保險公司，主要透過線上投保，為客戶提供高性價比的產品。所以，服務如何，理賠如何，跟保險公司的規模、知名度並沒有太直接的關係。

弘康大白定期壽就是一款價效比很高的壽險，還有一款健康一生重疾險價效比也很高，

保監會要求投保人只能在銷售地域投保，因為在當地沒有分支機構不允許售賣產品，實

實際情況是哪裡人都可以購買

不在保險銷售區域，我們該如何投保？

有些朋友在選擇保險產品時，發現某些產品有銷售區域要求，只有特定地區的人可以購買。那麼就會產生疑問：如果我不在保險的銷售區域，是不是就不能購買這款保險產品了？

不是。即使不在保險的銷售區域範圍，也是可以投保的。保魚君今天就來講講異地投保的那些事吧：

異地可以購買保險產品嗎？

異地的理賠如何？

異地投保的優缺點。

可以購買。但這是一個灰色地帶，保監會是不允許跨經營範圍購買保險的，如果被保監會查到，保險公司和代理人會受到相應的處罰。不過對於投保人來說，是不用承擔責任的。

保魚君建議，有相近產品替代的情況下，還是選擇本地可售的產品為好。

1、保險公司銷售範圍

在《保險公司管理規定（2015年修訂） 》中，有相關規定：

第四十一條 保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會另有規定的除外。

第四十二條 保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及透過網際網路、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。

保魚君翻譯一下：保險公司不允許跨省銷售，但是網路銷售和電話銷售是可以跨省的。

再通俗一點地講，保監會為了保證對保險公司的監控，對保險公司的經營範圍有所限制，但是對消費者沒有限制。就像香港的保險產品只能在香港賣，但是我們可以去香港買！

並且，對於保險公司來說，他們很難對每一份保單的居住地址進行核實，所以就算異地購買保險，保險公司也很難查到。再說了，他們也不會來查。

2、購買後換了居住地怎麼辦

比如我在上海工作時買了一份保險，過了兩年因為各種原因決定回雲南，而我投保的那家保險公司在雲南沒有分支機構，那會對我的保險有什麼影響嗎？

答案是，保單照舊。

所以現在在異地投保中，比較常見的做法是，投保時把居住地址填寫在保險公司銷售區域內的某個地址，等保單生效或過了等待期之後，再打電話給客服，將地址改成現在的居住地址，就OK了。

保魚君小結：即使不在保險銷售區域，並且本地沒有保險公司分支機構的，也可以購買此保險產品。並且異地投保對於消費者來說是沒有什麼影響的，產品還是那款產品，費率和保障都不會因為地區而有所變化。

不過對保險公司來說，如果被保監會查到，就會受到處罰。所以保魚君建議，在有可替代的產品時，最好是選擇購買在本地銷售的保險。

1、現在許多保險都是全國理賠的。

理由如上條，現在經濟發展迅速，交通發達，更換居住城市是一件再正常不過的事了。所以，只要是保障範圍內出險，全國都可以進行理賠。

2、異地理賠服務。

從理賠的質量來看，從出險認定到理賠金額，都不會因地區而有所差異。但是在理賠的效率上來看，還是有些差別的。

如果本地有分支機構，出險後可以直接去保險公司辦理手續，理賠速度非常快。如果本地沒有分支機構，就需要先跟客服聯絡。比如保魚君看見某家保險公司的異地理賠流程如下：

1）電話口頭報案

2）按要求準備資料

3）將資料寄至保險公司給出的地址

4）出險，獲得理賠

優點：

異地投保包括線下購買和線上購買，它最大的優點就是打破了空間的局域性，擴大了消費者的可選範圍，讓我們能買到自己真正想買的，真正滿意的保險產品。

缺點：

1、投保時，因為如果當地沒有分支機構的話，那麼也不會有這家保險公司的專業代理人。消費者要進行產品購買，要麼透過網路、微信或電話等方式與代理人溝通後購買；要麼在網上購買；要麼透過本地的中介渠道進行購買。這幾種情況都無法與保險公司的在職代理人進行面對面的溝通，容易出現不穩定因素，影響到後面的投保或者理賠。

2、在理賠上會稍微繁瑣一點。資料寄來寄去，不僅費事，中間花費的時間還會比較長，更甚者如果資料在郵遞途中遺失，又會讓理賠更加麻煩。

不過前面保魚君也說了，現在有部分保險公司在努力改進這一塊，一些小額的理賠也可以支援線上理賠。但是對於一些大額的理賠，為了謹慎起見，保險公司大多還是會要求資料郵遞，或者到指定網點、分支機構進行辦理。

3、保險公司承擔的風險增加。這個風險不是來自被保險人的出險情況，而是保監會的監控。

保監會對於保險產品的銷售範圍進行限制，是為了規範對保險公司的管理，加強監控，本質上也是在保障消費者的權益，給保險發展提供更好的行業環境。所以，除非是很有必要，在保障、保費和保額等條件差不多的情況下，保魚君建議最好還是選擇可在本地銷售的保險產品。

異地可以購買弘康大白定壽！但是我想透過你這個問題仔細說一下異地投保的問題。

隨著近兩年來保險業發展迎來政策利好，產品的更新換代可謂是日新月異，而且受網際網路保險產品衝擊，出現了許多高性價比的保險產品：保障大、誠意足、價格低。

但是也碰到一個問題，就是這些高性價比產品往往是新成立不久的小公司推出的，展業規模還沒有發展起來，投保區域有限制，僅限在有公司分支機構的區域銷售。

這就讓不少投保人猶豫了，如果只能在本地保險公司選擇，選擇面窄，有的好產品可能買不到；如果在異地投保，萬一日後發生理賠了，會不會有問題呢？

首先強調一點，保險監管限制保險公司的銷售區域，限制的不是客戶的利益，而是限制保險公司。

因為監管擔心，保險公司如果在非分支機構所在地大範圍招收保單的話，很可能會導致風險管控不足、服務更不上，進而影響到了客戶利益。

出於這點考慮，所以監管才會限制保險公司的產品銷售區域，而不是因為不賠付。

現在，監管已經開始有意識地放開部分險種的經營區域限制了。2015年的7月27日，保監會發布了《網際網路保險業務監管暫行辦法》，並在當年10月1日正式執行。

在這個監管辦法中，放寬了一些線上銷售的險種經營區域，比如定期壽險、普通終身壽險（非變額壽險）、意外險、家財險、責任險、信用險等，這些險種是能夠實現面向全國銷售的。

但是諸如重疾險、年金險、萬能型、分紅型、變額終身壽等較為複雜的險種，以及線下投保，還是限定了銷售區域的，限制在了有保險公司分支機構的省市。

但從保監會釋放的訊號來看，放開部分險種的銷售區域，也是個不小的進步了。

從家庭保障來說，定期壽險、意外險、重疾險、住院醫療險是必須配備的險種，而在這些險種中，定期壽險、意外險、住院醫療都可以實現全國銷售，因此購買沒有大問題。

可是非常重要的重疾險卻還是有銷售區域限制的。但是有的重疾險真的價效比好高，我好心水，怎麼辦呀？能不能買？

有人說，這個算不算弄虛作假呀？被查到了會不會不理賠呀？

嗯，我可以明確的說，這個是算弄虛作假……但是，這不影響理賠呀！

還是前面那句話，銷售區域是保監會對保險公司的限制，而不是對客戶利益的限制。

一個很簡單的例子，一位投保人在上海買了保險，過了兩年他去南京定居了，之後在南京發生重疾需要理賠，保險公司不可能說必須得在上海得病吧？不可能說不理賠了吧？

保險公司的賠償金給付一定是全國通賠的！只要有全國任意省市的二級以上醫院的診斷證明，消費者就可以在全國任何地方申請賠付！還有的險種是全球通賠，國外的診斷書也認！

我們可以看到，給付保險金僅對合同有效、首次發病、專科醫生首次確診有要求，對地區無要求。

可以看到，專科醫生要求有三證以及二級以上醫院工作經歷，也無地區限制。

投保地址的問題，其實在業內已經算是潛規則了，因為保險公司是商業公司，肯定是願意多吸收保費、獲取更多利潤的，誰會和錢過不去呀？所以到了理賠環節，保險公司不會去核地址的問題，也從來沒有發生過因為投保地址而不理賠的事情。

那麼，異地投保，真的對理賠沒有一點影響了嗎？

那其實要看具體情況，多少有那麼一點影響，但是其實微不足道。

首先，要看購買產品的保險公司在你居住地或者以後的轉居地有無分支機構，如果有分支機構的話，那就沒有任何影響。前面說了，保險公司是全國通賠的，一旦出險，可以將索賠資料提交給任何一個分支機構。

其次，如果在你居住地或者以後的轉居地沒有分支機構的話，你需要將理賠資料快遞給最近的一個分支機構，或者交給你的業務員，交由他去辦理。這就是我說的可能會有一定影響的地方了，因為需要快遞的話，時效性上會慢一點。

但是，即使時效性上受了影響，但只要投保時健康詢問如實告知了，絕對不可能不賠償。而且現在中國快遞業非常發達，買啥都可以網購了，索賠資料寄個快遞其實問題不是很大。

此外，保險公司是在不斷擴張的，現在沒有分支機構，不代表以後沒有分支機構。而且，伴隨著IT的發展，現在很多保險公司已經開通了微信和APP的服務，客戶無需快遞資料，只要拍照片上傳就可以及時把索賠資訊傳送到保險公司，啟動索賠流程。而這一便利性的措施，相信未來十年可能會成為所有保險公司的標配！

所以說，現在異地投保其實很便捷，而且絕對不會影響到理賠。

根據保監會的規定，三類保險產品不受地域限制，可以全國銷售，即定期壽險、終身壽險、意外險。

弘康大白定期壽險屬於上述三類中的定期壽險，所以可以異地購買。

雖然原則上不允許保險公司跨省經營，但是符合規定的話，透過電話、網際網路方式異地投保是沒有問題的。在2015年保監會《網際網路保險業務監管暫行辦法》通知中規定：意外險、定期壽險、普通型終身壽險，是可以全國銷售的。

弘康大白定期壽險在此之列，完全可以異地投保。如今網際網路保險發展迅速，不僅方便快捷，而且只要是保障範圍內出險，全國都可以進行理賠。

當然可以！

在2015年保監會《網際網路保險業務監管暫行辦法》通知中規定：意外險、定期壽險、普通型終身壽險，是可以全國銷售的。

弘康大白定期壽險完全可以異地投保，而且只要是保障範圍內出險，全國都可以進行理賠。

另外買保險，個人覺得沒必要糾結大小公司，保險公司是不允許倒閉的！只要價效比夠高，一切都不是問題~