銀行的起源

金匠版本

金匠版本認為，銀行的出現是從儲蓄功能開始的。由於金匠在打製金品的過程中，儲存有金子，因而具有較好的保衛措施，一些有金子的人為了儲存安全，將金子存放在金匠鋪，同時交付一定額度的保管費。時間久了，金匠發現，存在他那裡的金子有一部分是常量，也就是早年黃達教授書中寫到的“公共汽車常量”理論，於是金匠把這部分“不動用”的金子借貸出去，以獲得利息收入。這樣說來，早期的銀行就起源於金鋪，早期的銀行家就起源於金匠。這種假說很有道理，但從未有過歷史考證，最起碼是我們還沒見到。

匯兌商版本

而另一種匯兌商的說法，聽起來不像金匠起源說的那麼合理，但它是有據可查的。一個是美國Peter S.ROSE寫的《商業銀行管理》，另一個就是我們中國山西的票號。票號是中國銀行業的鼻祖，也是中國最早的銀行家（如果可以這樣算的話）。在上世紀初，山西票號由於各省的獨立，而導致匯路中斷，陷入危機，票號公會集體上北京請願，那時正值交通銀行成立和發展之際，於是請願的人就被政府強行留下來了，這也是中國最早的一批現代銀行家群體。

銀行的發展

傳統商業銀行的本質在於存、貸、匯，銀行最初的“觸網”實踐是建立各自的網上銀行系統，利用官方網站開展業務，使其業務由部分到全部遷移至網路的演變過程。其效用在於利用網際網路的技術提高銀行的效率，建立多維度的客戶關係。與此同時，電話銀行、手機銀行也應運而生，人們可以更加便捷的享受到銀行的服務。

不過，在此過程中，人們的上網習慣也在快速發生變化，由PC端向移動端傾斜。於是，基於使用者的需求，銀行又紛紛推出自己的手機APP。

但很快又出現了新的問題，很多消費者同時是多家銀行的持卡使用者，但是人們卻不希望自己的手機裡同時下載多家銀行的手機APP。人們希望找到一站式服務平臺，可以將所有銀行的服務都能囊括其中。

這時，微信就成了為數不多的可選擇的平臺之一。一方面，使用者使用微信的頻率極高，適合銀行進行推廣和獲客；另一方面，微信集成了多家銀行的服務，人們隨時隨地都能享受到銀行的服務，而且只需要在聊天時順便完成，無需要再單獨下載APP。自2013年起，招商銀行、中國工商銀行、中國建設銀行等相繼推出“微信銀行”。

網際網路銀行

隨著網際網路金融的崛起，傳統銀行感受到危機已經迫在眉睫。於是，很多銀行紛紛開始自我變革，逐步將“觸網”行動升級為“直銷銀行”，尤其是中小銀行對此十分熱衷。

直銷銀行最大的誘惑在於，其突破了傳統商業銀行面臨的地域管制，真正實現了面對全網使用者。特別是中小股份制和城商行，傳統線下網點的先天不足，更使得直銷銀行成為必須要抓住的千載難逢的實現彎道超車的好機會。

此外，銀行的網際網路產品佈局已開始趨於多元化，中信銀行便是其中的先行者。早在2013年就提出“網上再造一箇中信銀行”，從“金融網路化”和“網路金融化”兩個方面開展業務，將傳統銀行業務搬上網路，並在支付、投資、融資等領域做了較多嘗試。

一般認為最早的銀行是義大利1407年在威尼斯成立的銀行。其後，荷蘭在阿姆斯特丹、德國在漢堡、英國在倫敦也相繼設立了銀行。十八世紀末至十九世紀初，銀行得到了普遍發展。在17世紀，一些平民透過經商致富，成了有錢的商人。他們為了安全，都把錢存放在國王的金庫裡。這裡要注意，那個時候還沒有紙幣，所謂存錢就是指存放黃金。因為那時實行“自由鑄幣”（Free coinage）制度，任何人都可以把金塊拿到鑄幣廠裡，鑄造成金幣，所以鑄幣廠允許顧客存放黃金。 查理一世但是很不幸，這些商人沒意識到，鑄幣廠是屬於國王的，如果國王想動用鑄幣廠裡的黃金，根本無法阻止。1638年，英國的國王是查理一世（Charles I），他同蘇格蘭貴族爆發了戰爭，為了籌措軍費，他就徵用了鑄幣廠裡平民的黃金，貸款給國王。銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。它的產生大體上分為三個階段：第一階段：出現了貨幣兌換業和兌換商。第二階段：增加了貨幣保管和收付業務即由貨幣兌換業演變成貨幣經營業。第三階段：兼營貨幣保管、收付、結算、放貸等業務，這時貨幣兌換業 便發展為銀行業。20世紀以來，隨著國際貿易和國際金融的迅速發展，在世界各地陸續建立起一批世界性的或地區性的銀行組織，如1930年成立的國際清算銀行、1945年成立的國際復興開發銀行（即世界銀行）、1956年成立的國際金融公司、1964年成立的非洲開發銀行、1966年成立的亞洲開發銀行等，銀行在跨越國界和更廣泛的領域裡發揮作用。銀行一詞源於義大利語Banca，意思是板凳，早期的銀行家在市場上進行交易時使用。英語轉化為bank，意思為存放錢的櫃子，早期的銀行家被稱為“坐長板凳的人”。 　　銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。它的產生大體上分為三個階段： 　　第一階段：出現了貨幣兌換業和兌換商。 　　第二階段：增加了貨幣保管和收付業務即由貨幣兌換業演變成貨幣經營業。 　　第三階段：兼營貨幣保管、收付、結算、放貸等業務，這時貨幣兌換業便發展為銀行業。