保險姓“保”，本質是用最小的成本獲得最大的安全保障，保險本身沒有什麼儲蓄功能的，而是它裡面的責任有的時候會帶有未得病返保費，或者身故返保費，或者退保返還超過保費的現金價值等，給您的感覺好像是儲蓄了。很多業務員在介紹的時候，就圖簡單，就說帶有儲蓄功能了。

而實際上，這就是一個責任而已。並不是真正意義上的儲蓄。而且，通常帶有這些功能的保險產品，同比價格都會高很多。往往客戶在購買的時候，總想著這錢我要拿回來，而忽略保險真正的目的。

保險真正的目的，是現階段用最適當的錢獲得最充分的保障。而不是想著未來我要拿回這個本錢來。您想一想，幾十年後，那個本錢其實您早忘了或者已經不在意了。而現在由於銷售的誤導，總是重點宣傳保險能拿回多少錢來，避重就輕，忽略了保險的本質，而不是花更少的錢獲得更多的保障，從而造成客戶花冤枉錢，還沒買到充足的保障。

專業的事找專業的人來做，有時間您可以來我們平臺看看，智慧保險師助您選到最合適的保障。

有，但是費用比較高，如果對自己健康比較自信，對價格高低能接受的人，可以選擇。目前市場上有選定日期返還保費，保單繼續有效的產品，重疾額度在特定的歲數提高到原保額的130%或120%的，供大家參考。

有帶儲蓄性質的保險，不過還是那句話，為什麼配置保險。保險的意義在於利用槓桿帶來高額的保障，儲蓄性質的保險預算比純保障類的保險高很多，為什麼要把多餘的錢交給保險公司，自己理財收益高的多。

保險姓:保.你的問法太先進了，人的一生辛辛苦苦為的是什麼？有些人沒有買保險，日子過得相當火，買新房.又買新車.我看到都覺得幸福！可沒幾年就聽到說男主人因不注重身體，還常陪客戶喝酒，檢查出.得了淋巴癌，還好是早期，有得治的！房子是別人的.車也是別人的.就連老婆也是別人的！看到這樣的結局我都想不明白，

你好，保魚君告訴你有的。

重疾險分很多種，從保障時間上可以分為短期、長期和終身

從繳費性質來說有消費型、返還型、還有分紅型

你說的儲蓄性質的可以理解為返還型或者分紅型的，這兩種保障有相似的地方

當自己的投資理財利率不足4%時，可購買儲蓄性質保險；當自己的投資理財利率高於4%時，適合購買消費型保險。

儲蓄性質的重疾險適用於：

1、強制儲蓄。

2、鎖定收益率。透過保險合同約定的返還金額，或者收入一定分紅，將收益率鎖定。避免了自己理財可能面對的利率風險。

3、不出險就返還（或者拿到分紅），可以收回本金，迎合大眾消費心理。

好的保障是根據自己的需求對保險進行合理的配置

只有香港保險，香港的重疾險全是帶儲蓄功能的，友邦，保誠，宏利，富通，華人壽海外，很多公司的產品都自帶，年限越高，分紅越多。舉例，給寶寶買了一份10萬的保額，寶寶老了之後保額10萬，分紅可能有40萬，或者更多。

重疾險這種保障型產品按照有無保費返還區分，大致可分為三類：

第一類是消費型，這類產品不包含任何的儲蓄功能，若被保險人保障期內未出險，則投保人繳納的保費在保障期結束後並不返還；

第二類是返本型，這類產品多為定期保障，包含一定的儲蓄功能，若被保險人保障期內未出險，則投保人會在保障期結束時獲得累計已繳保費的總和；

第三類是終身型，這類產品提供終身保障，包含一定的儲蓄功能，若投保人在中途退保，可以獲得保單當年的現金價值。

如果是香港的這類重疾險，長線的分紅收益率達4%左右，無論是退保的現金價值還是疾病/身故賠償金額都會隨著時間的增加而增加，可以簡單看看我以前做給客戶的計劃書，退保金額和理賠金額會隨著分紅的增加而增加。如果是0歲女寶購買10萬美元保額的重疾險，每年保費867美元，25年繳費總保費是21675美元。等到70歲，如果是沒有發生任何理賠的情況下，退保可取365006美元，重疾/身故理賠可賠428746美元。

在經濟條件有限的情況下，應優先選擇消費型的保險產品，以買足保額為前提；

在預算較寬裕的情況下，可以選擇帶身故賠償的、擁有多重賠付功能的終身型重疾險產品，或是保額不斷增長的分紅型保險產品，保障效果更優；

在有保障+儲蓄雙重需求的情況下，如果某返本型、終身型保險產品既能提供較優的風險保障，又能提供可觀的投資收益，則可優先考慮此類產品。通常香港的此類產品的收益是高於內地的，如果長期的收益高於來回香港的車費、住宿費等成本，可以考慮選擇香港的。