其實是40歲下，信用消費透支，也是經濟燃料？我的思維是不能總救企業，漠視消費透支群體。要協助解決又不能縱容。這要政府，金融，相關企業大家虧點了。

現在是大多數人的籌碼都被很少部分人贏走了！好多人手裡沒了籌碼。玩不下去了！

所以只有：以前籌碼全部作廢，重新平均發籌碼。

80後90後幼年成長的環境是非常好的，那個時候國家開始對外開放，經濟開始增長，又推行計劃生育，所以80後90後多為獨生子女，來自長輩的關懷愛護很多，那個時候社會經常討論80後90後”小皇帝“的問題，也是折射了他們這一代人因為缺乏艱苦環境的磨練，在身體心理意志方面經常表現出不成熟的一面。

好了，等到他們長大成人開始承擔家庭社會的重擔，他們面臨的是一方面是高度發達的商品經濟物質社會，他們從小養大的寬裕的消費需求受到刺激。一方面是經濟開始從高漲走向衰退的局面，錢越來越不好掙，貧富差距加大，階級分層。這時候很多人就會走上借貸借債的道路，有些人無法控制和管理好自己，在這條道路上越走越遠，以致出現債務危機。

我認為最主要的根源就是因為環境的變化，他們這一代人在教育層面上的缺失，那時候國家剛剛轉型，社會觀念還偏傳統，他們剛好出生在這個階段，父母多數缺乏長遠的眼光和廣闊的視角，其實所有人都一樣，“由儉入奢易，由奢入儉難”，80後90後剛好出生在一個“奢”的環境中長大，現在讓他們“入儉”，那確實會出現問題了。

大家要明白，人啊，小的時候受的苦不是苦，長大的時候受的苦才是真正的苦，所以不要不捨得讓小孩子受點苦，人都是在受苦中才真正成長起來的。

都怪經濟學家不懂經濟學，混淆人口紅利和人工產品價值在一起，造成人工精英壟斷資源，人口失去資源紅利，人口就貧窮債務危機了！

發展才是硬道理。

在摸著石頭過河，借鑑西方經濟治理方式的過程中，難免泥沙俱下。

現實中老百姓負債主要出現在房貸和信用卡方面。

為了抵禦通脹，絕大部分人把現金換成了房產。同時與土地財政相關設計，銀行鎖定泡沫構思正好吻合，所以居民財產配置75%以上押在了房地產上。

如今房子已經成為社會的巨大痛點，也是百姓負債的主要地方。

其次是消費貸，隨著網貸治理的深入，民間高利貸，砍頭息等隨意行為大規模減少了，有的轉移到了地下。但是銀行信用卡前些年氾濫發行的後果開始顯現，越來越多年輕人成為“卡奴”，陷入債務的深淵。

金融風險防控，是新年以來高層不斷強調的話題，而且是脫貧攻堅最後衝刺階段屢次重提的話題，說明黨中央國務院對於金融風險防控意識的充分認識。

資本衍生的罪惡最終會惑亂世人的，金融恰恰是資本最先運用的手段。

改開以來我們學習西方經濟市場化，帶來的直接結果也包括金融市場化。

隨著各種金融設計，居民槓桿率不斷被提高，尤其信用卡過去的濫發已經開始透支了整個社會的未來，而且在積聚危機。

年輕人因為個人不能自律，無法逃過精算師們集體算計等原因，越來越多年輕人已經看不到未來了！他們掙扎在內卷的環境邊緣，除了沉淪就是掙扎。

如果奮鬥是青春的理想與勇氣，他們的創新創造更需要後顧無憂的生活。可是負債的人生讓許多人失去了鬥志，失去了銳氣。

大規模債務危機，無論在世界哪個角落，哪片土地都無一例外會重複歷史週期律。無產階級天生就有抗拒資本的能力，在馬克思《資本論》中早有相應描述。

要找到老百姓大規模負債的原因，需要歷史的覆盤。找到根源才能根治遍佈雷區的環境，在危機中找到轉機。

信用卡負債人群數量日益龐大，沒有良好的協商和退出機制，如果任由髮卡機構饕餮盛宴，那麼資本繁榮的背後誰都看得到未來可能會是什麼樣子。

根源有四點：

1，被洗腦

什麼存錢就是窮人，花錢就是富人，

用明天的錢做今天的事，

成功者用的是別人的錢來賺錢等等。

各種無數的毒雞湯，如果辨識不清，就會讓自己陷入債務的漩渦。

毒雞湯都不會告訴你真相：

你都不會去賺錢，並且賺不來錢，怎麼敢去花錢？

2，被哄騙

最善良的老百姓，因為認知的不足，被一些不良的高智商人群用高維思維打劫。

被當成韭菜一茬一茬的割。

被高大上的包裝割韭菜，

被騙錢為目的站臺割韭菜，

被無數的套路和韭菜。

最後還要感慨騙子太多，傻子太少！

3，被打劫

被物價飛漲打劫，

被通貨膨脹搶劫，

被高房價搶劫，

不懂得金融，不懂得捂好錢包，盲目衝動，盲目相信。

以後還落一個：誰叫你傻，誰叫你沒有預知本事。

4，被矇蔽

沒有透過本質去探索真相，

沒有感悟：有些事或人只有錦上添花，沒有雪中送炭。

被一時的成功矇蔽雙眼。

容易一時的得意變得張狂。

所以，產生債務原因有很多，但道理只有一個，那就是：今天的果因為昨天的因。

1、買房，大部分貸款都是房貸。

2、及時行樂，控制不住，買買買。

3、借錢太容易，花唄、信用卡、白條等。

4、超前消費，沒有那個實力，還想過奢侈的生活。

5、投資不慎，很多選擇都是錯的。

6、攀比，別人有的，羨慕嫉妒恨，自己看著眼紅，也要有，不考慮後果。

7、圖一時爽，花錢是讓人上癮的，還錢是讓人痛苦的。

8、年輕人，不想委屈自己，過一天算一天，不管明天怎麼樣。

9、不懂延遲滿足，控制不住貪婪。

對於年齡大一點的人來說，應該都是買房

想想現在的房子，隨隨便便就是上萬一平方米，許多省會城市都是幾萬一平方米！許多地市都到一萬元每平方米！

買一個100平方米的房子，100萬左右！就說現在的工資，能達到一萬塊錢以上一個月的真的不多！而且所有的收入還不能只買房，有孩子和其他的生活開支！對於許多年齡大一點的人來說，而是導致他們發生債務的最大因素！

像我的侄子，一個月就4000多塊錢，除了房租，吃喝拉撒，一個月剩不到2500，但是華為只要出了一款新手機，他就想著要買一款！

當然相當於許多人，他還算是好的，畢竟這是他唯一的愛好！而且還沒有要求父母給他買一個iPhone 12！就是吃飯，大部分時間都是他自己做，能省則省！

但是現在的數字支付方式，以及花唄借唄，這些都是在一定程度上在誘導超前消費！比如說我們拿著現金去超市買東西，買的時候肯定會悠著一點！但是現在現金基本上用不上的時候，錢成了一個數字，到了需要還的時候，心裡才會緊一下！而採用現金支付，每次多花一點，你就會緊張一次！大部分人都不會買一堆不用的東西放在那裡了！

所以我們不能是工資還是支出，我們都沒看到多少錢，看到的都是一個數字，尤其是對數字不敏感的人！這樣導致每個人花了才後悔，這個時候後悔也遲了，你的債務危機就產生了！

大部分人出現債務危機的原因是自己的慾望和所獲得的收益，不能夠形成平衡。科技的快速發展導致了市場的不斷繁榮昌盛，但是個人的收入在這樣的情況之下卻沒有顯著的提高，內心的奢望與現實的窘境形成了鮮明的對比。

趨利避害是所有人的本性，有些商家利用大眾的需求不斷推出新的服務，鼓勵大家進行消費。思想觀念的轉變，債務已然不能夠成為大家的心中的負擔，隨著越來越多的人開始參與借貸，在周邊環境的影響之下越來越多的參與其中，最後成為一個明顯的趨勢。青少年的內心比較單純，在面對外界的誘惑之時，個人的抵抗力也比較弱，而且涉世未深很容易便會輕信與人，在使自己在不知不覺中產生了債務，隨著時間的推移，借貸的行為早已成為了個人習慣，當自己發覺之時已然是為時已晚，只能沿著以往的道路一直走下去最後越陷越深。這些原因都導致了個人債務的出現與擴大。

這是個社會大問題。80後90後是中國目前主要的青壯年人群，是主要勞動力。這批年齡段的人現在生活在高物價的年代，主要體現在住房上。由於現在的高房價，高消費，讓這兩個時期的中青年人群背上了高額的房貸，裝修貸，車貸，高消費，信用卡，金融貸，網貸，花唄，支付寶，甚至私人的高利貸等等，形成經濟壓力的現實。他們為什麼會有這麼多的揹負呢？而他們的現有收入能承受這麼多的經濟負擔嗎？回答是否定的。那麼形成這些債務危機的原因是什麼呢？

首先是超前消費意識和攀比佔了主導地位。我們經常聽見有的人這樣說：花明天的錢辦今天的事；花錢就花銀行的；在銀行存錢的人是窮人，花銀行的錢是富人……等等，尤其是之前那個流傳甚廣的美國老太太和中國老太太一同在天堂門口的對話，影響了很多人。其次，社會現實的需求逼得這”兩後”人不得不超前消費。自古以來有句話說“上無片瓦下無立錐之地”，80後90後正是成家立業的階段，娶媳婦結婚就得買房子，而現在買房子必須得在市區，特別是農村的青年，不在城裡有房子，是娶不到媳婦的。現在的房價不斷上漲，但是為了結婚，他們不得不首付和貸款買下天價般的房子，於是就背上了房貸這個最大的債務。為了把房子搞得好看高檔，有的又背上了幾十萬的裝修貸，結婚娶媳婦還得有車，十幾萬的車是最基本，但是也是貸款，同時，這一代的年輕人，處在消費最前沿，高檔消費場所幾乎只看見他們的出入。

這些巨大的經濟壓力除了他們本人承擔外，他們的父母也給他們在打工，啃老族成為一種常態現象存在，不管是城市的職工，還是農村出來的打工者，年齡再大，也得辛辛苦苦掙錢給他們的兒子，女兒，孫子孫女們花，有的幫助還房貸，有的包攬孫子孫女們的高額教育費用等等。但是也有的父母自身難保，也很難幫助到他們。現在物價不斷上漲，所以人的生活成本越來越高，80後90後在揹負著沉重的債務下，有的已經產生了危機，房貸車貸的斷供，甚至把有些人逼到了生死的邊崖上。

為解一時之困，西化思想的傳導，陽春白雪沒來幾個，下里巴人確實不少。汙泥濁水的不斷湧入，把一個清風氣正的池塘變成了染缸。汙化了人的靈魂，與鬼魅翩翩起舞。預知規本還得砥礪前行！