現在的房價高漲，很多人都已經貼上了“房奴”的標籤，面對20甚至30年的漫長還款期， 到底是等額本息方式划算還是等額本金方式划算呢？

等額本金與等額本息的概念

等額本金：每個月還款本金一樣，利息遞減，也就是第一個月月還款總額最高，以後依次遞減。計算公式為：每月還款金額=（貸款本金/ 還款月數）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率。

等額本息：每月還款總額一樣，每個月還款的本金依次遞增，利息遞減。計算公式為：每月還款金額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷[（1＋月利率）＾還款月數－1]

舉個例子，買一套房子貸款100萬，還款期限30年，用的是公積金貸款。

選等額本金和等額本息還款，會產生什麼樣的區別呢？

等額本金的話，30年的貸款利息總計52萬多。但第一個月要還貸接近5700元。壓力比較大。不過，月還款額會隨著時間越來越少，最後一個月只需要還2000多了。

選等額本息的話，30年的貸款利息是61萬多，比等額本金多出了9萬多塊錢。不過，每個月只需要還4500元左右，剛開始時，還貸的壓力比較小。

這是公積金貸款，如果是商貸的話，等額本息的利息會比等額本金高出20多萬來，差別更明顯。

等額本金與等額本息哪個更划算？

一般來講，等額本金比等額本息所還利息要少，而等額本息在開始的幾年裡，每個月的月還款（即是月供）要比等額本金少。兩種不同的還款方式各適合不同的購房人群。

如果購房者手頭資金不足，考慮到經濟壓力和準備提前還款，或者所能承受到的月供不是很多，等額本息是個不錯的選擇。這種還款方式適合剛需族，年輕人。

如果購房是用於投資，業主追求利潤最大化，或者說手上資金充足，貸款無壓力，選擇等額本金會比等額本息少還一大筆利息。這種還款方式適合投資客，或者經濟實力較強的購房者。

哪些人適合等額本金？

1．目前收入較高而未來收入不確定的人

如果是中年人貸款買房，那麼更加適合這種方式，薪水較高且比較穩定，還有一部分的積蓄，但是很快就會面臨養老壓力，需要花錢的地方會越來越多，那麼在收入高峰且沒有太大壓力的時候把貸款都還掉，以後壓力就會好很多。

2．有計劃提前還款的人

等額本金前期的本金較多，提前還款本金少了利息就少，而等額本息前期利息多，提前還款沒什麼優勢。

3．買房投資的人

有錢買房投資，那麼經濟一定很寬裕了，沒太大生活壓力，既然是投資性購房，那自然利息越少越好了。

哪些人適合等額本息？

年輕人的話，現在賺的相對不多，後期會越賺越多，且暫時沒有養老的壓力，那麼選擇等額本息的話，前期還款壓力小，還得太多會影響基本開支，只要努力工作，賺的錢多了，後期壓力會更小。

所以說，具體選擇那種還款方式還是因人而異的，如果沒有還款壓力的話，那麼當然是等額本金更划算一些。

當然是等額本息划算，本息是先還的利息多，本金少，等額本金是本金每月是固定的還，利息逐年減少。每月等額本金比等額本息還的多的多。你必須清楚的是現在的錢比以後的錢值錢，因為每年都是有通貨膨脹的，所以現在每個月還的錢越少越好。你可以想一下，如果貸款100萬，期限30年，由於每年的通貨膨脹，30年後的100萬，可能也就值現在的20萬左右。希望對你有所幫助，感謝邀請！