分散投資其他地方，比如信託理財，信託收益5-8%，給你2%定存收益，自己賺差價，比如貸款出去，現在貸款費率5-10%，中間賺一個差價。總之銀行資金有一個真理，進來的資金都是要賺錢的。不然他沒法給你理財收益。

理財產品的去向無非就是：貨幣、信託、債券等等。一般題主如果去銀行買理財產品的時候要看清楚買產品的資金流向，有些銀行和保險公司合作比較多可能你不注意看買回來的是理財型保險。還有的保本互動性非保本浮動型。其實講白了，你買的理財產品的資金流向就是到了那些需要融資的融資客手裡.

一，理財產品的錢，去哪裡了？

首先，當投資者買入銀行理財產品之後，銀行必定將投資者的資金，拿去做其它的投資，這樣才能給投資者帶來回報，銀行也能從中獲得收益。其次，理財產品的錢，去哪裡了，需要根據理財產品的合同約定，才能做出正確的判斷。

比如，如果投資者在銀行購買的貨幣基金，這個資金就是透過銀行到了基金公司，由基金公司負責投資貨幣市場的品種，銀行沒有參與這個資金的投資，只是作為一箇中介渠道。比如，如果投資者在銀行購買保險產品，這個資金是交給保險公司，保險公司負責資金的運作，銀行還是一個渠道的作用。

如果投資者在銀行是選擇活期存款或者定期存款，作為存款這個產品，就是屬於銀行的自身管理範圍。銀行把活期存款或定期存款的錢，主要用於銀行的貸款業務，從中獲得貸款的利息收入，然後再支付活期或定期利息給投資者。

二，看清產品合同，就很清楚錢去哪裡了。

在銀行做理財產品，不僅僅是聽銀行理財經理的分析和建議，並且自己也要做好研究工作。購買銀行理財產品的時候，就會有理財產品的合同，合同裡面會對理財資金的去向，表述的非常清楚。同時，合同也會告訴投資者，風險和收益的情況如何。

大家都不好好答..還出現了故弄玄虛不知所云的匿名使用者...其實問題裡面的資訊都可以透過公開渠道得到。大部分理財資金投向不外乎信託債券同業存款那麼幾個，也不會涉及什麼商業秘密，那麼我先佔個坑明天再具體說吧

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這裡的理財是說狹義的商業銀行個人理財業務，對公司的就不說了，因為對公理財花式比較多，一般收益和風險都會高一些，單事單議。

正常的合規的理財產品可以分為五類：固定收益類、現金管理類、國內資本市場類、代客境外理財類和結構性產品。

固定收益類主要投向銀行間市場和交易所產品，以債券、信託產品和票據為主，更具體一點的可以看@老魏Joshua 貼的那個說明書，那是一個典型的固定收益類產品，這種產品的特點是能夠比較準確地測算出預期收益。這個是大家最喜歡也是市面上見到最多的，傳說中的影子銀行主力軍。而這裡面起到影子銀行作用的主要是信託產品（現在還有各種券商資管計劃），簡單說就是購買這種理財產品的錢很大部分（最高65%）可以被銀行拿來做貸款出表（可以理解成放貸款），而且是有銀行隱性擔保的貸款。

現金管理類主要投向國債、央票、高評級企業債公司債短融等等流動性比較高的投資產品，這類的投資範圍和上面那個有重合的地方，但它的特點是期限超短、交易靈活，可以作為活期存款的替代品，當然收益也會低一些。

國內資本市場類，好吧這個是投資於交易所股票、開放式基金以及交易所債券，但我這兩年都沒看到這個東西，你們知道哪家還在發嗎？

代客境外理財類，又叫QDII產品，可以投向境外固定收益類產品、境外股票、部分公募基金、結構性產品。禁止投向商品類衍生產品、對沖基金以及國際公認評級機構評級為BBB級以下的證券。這個我真心不懂，但目測是所有理財產品中風險最高的了。

結構性產品，我也不知道它為什麼叫這種看不出所以然的名字，其實就是把固定收益產品和國際市場投資組合在一起的一個折衷的東西，一部分本金投資低風險的境內市場，一部分本金或者收益部分去和外匯、指數、股票、商品掛鉤，收益率取決於掛鉤資產的表現。

其實還有一些不常見的東西，比如去年年底華夏銀行那筆飛單是投向私募股權了，PE類產品按規定只能投向有上市潛力的非上市公司股權（聰明的請告訴我怎麼叫做有上市潛力啊）~不過他們說那是代銷的產品，也就是說並不是銀行自己的代客理財，它只是幫人賣一下這個東西（好吧至少他們只能這樣解釋，不然就只能承認內控出了問題）。這是一個需要注意的地方，代銷產品的意思就是銀行只提供一個銷售渠道，對風險是完全不負責任的，其投向也就無法討論了。

銀行用我的錢投資什麼了？理財產品投資去向？

其實你買理財的時候，是可以看到投資的產品書。

不同的產品有不同的投資方向，還有投資的比例。

但是你看不了具體的投資專案，只能看到整體的投資品類。

以下是例子。

第一：貨幣基金

貨幣基金資產主要投資於風險小短期貨幣市場工具，如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等，具有高安全性、高流動性、穩定收益性等特徵。

所以從中可以看到，投資的品類都是安全性比較高的。

不過能夠獲得的收益率不高。

第二：銀行理財

以其中一個銀行為例，其理財計劃投資於投資於國、內外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產和金融工具，包括但不限於債券、資金拆借、銀行存款、交易所委託債權等資產，並可透過信託計劃、定向資產管理計劃等資產管理計劃進行投資。

另外看到投資品種與計劃配置比例

銀行存款、資金拆借、同業借款等貨幣市場工具，10%-90%。

債券、資產支援證券等固定收益類資產，投資於類固定收益資產的信託計劃、資產管理計劃等，0%-80%。

其他金融資產和金融工具，0%-40%。

這些具體情況其實都是可以自己查詢到位的，所以不必擔心自己不知道買到的理財其實投資什麼地方。

銀行的理財產品有很大一部分並不是銀行的，也是銀行代理其他基金公司的一種產品。只不過基金公司把這個產品放在銀行中出售罷了。

基金公司用我們大家的錢，他們去投入到收益性更高的產業中去。比如投資基金，股票，房產。他們投資收益比給與大家利息利息。這就是一個理財產品的一條龍的投資屬性。

所以說不管是買理財還是做投資都需要一個清晰的頭腦,這樣你才能在投資市場中找到一席之地。銀行用我們的錢只不過是一個第三方,真正收益的是理財產品中的基金公司。我們做理財拿到的收益也是基金公司他們投資賺到的收益。

我們其實在籤理財合同的時候，合同上面都是標明的理財產品是沒有保本的。所以大家在買理財產品的時候,也要多看合同.