近一段時間，大額存單成為了不少人所關心的金融產品，但很多人其實不太瞭解大額存單到底是啥？一些朋友手中有30多萬的閒錢，也不知道到底該買什麼 銀行理財產品。今天就給大家介紹下什麼是大額存單，以及大額存單存單究竟能為大家帶來多少收益。

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。

大額存單採用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低於20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

從2019年各銀行大額存單發行情況來看，利率在1.62%-5.1%間，起存金額20萬，存款期限為1個月-5年，可自由選擇。不同期限的大額存單，利率則相差比較大。其中3年期的最高利率為4.263%，相當於在基準利率基礎上上浮了55%，5年期的大額存單隻有一家銀行發行，利率達到了5.1%，不過需要50萬起購。

大額存單到底比定期存款高多少呢？下面，用一個例子給大家解釋下。

【案例】假設小葉有100萬閒錢，想存銀行5年。

如果選擇定期存款，按照現在5年期利率2.75%來算，可得月利息為：1000000x2.75% ÷12=6875=2292元。

如果選擇大額存單，按照最高5年期最高收益率5.1%來算，可得月利息為 ：1000000x5.1% ÷12=4250元。

每月下來，大額存單比定期存款多賺2000元，幾乎多賺1倍。

按照定期存款，5年可得總利息為：1000000x2.75% x 5=137500元。

按照大額存單， 5年可得總利息為：1000000x5.1% x 5=255000元。

5年下來，大額存單比定期存款多收益將近12萬！12萬都可以買一輛普通的家用代步車了！

除了關於收益情況外，不少朋友也非常關心大額存單的安全性，那麼其安全性怎麼樣呢？ 大額存單屬於銀行存款，受存款保險條例保護。

據存款保障條例，大額存單的本息金額如果在50萬元以內，即使銀行倒閉破產，也會有保險公司在7天以內進行全額賠付，因此本息是安全的。

所以在銀行存30萬大額存單還是很安全的，大家可以將錢放心的買大額存單了。

沒有買過大額存單的投資者可能對大額存單還不夠了解。下面勇哥為大家介紹一下大額存單的選擇要點：

1、對比各銀行不同期限的大額存單利率

銀行利率水平的高低其實也與其風險成正比的，一般來說，規模較小的銀行利率反而比國有五大行的利率要高，如果要把全國各類銀行的利率水平做個排名的話，通常來說，城商行的利率>信用社的利率>國有大銀行的利率。

舉個例子，國有四大行的大額存單利率一般都是上浮50%，全國性股份制銀行可上浮52%，部分城商行或者農商行、信用社等最高上浮比例55%。

2、對比各銀行的認購起點

大額存單購買起點一般在20萬至100萬之間，10月以來，一些國有大行還發售了起點更高收益更高的 超級 大額存單。不同購買起點往往意味著不同的利率。比如工商銀行在售的1000萬起存的3年期大額存單，利率達3.85%，而 20萬起存的利率僅為3.80%。

3、對比各銀行提前支取的計息方法

大額存單是可以提前支取的，並且可以靠檔計息，不過各行對提前支取的次數和計息方式各有不同，實際收益率也會受到相應影響。比如有些銀行按照大額存單的檔計息，有些按照定期存款的檔計息，有些按照活期存款的檔起息。

由於大額存單購買起點較高，即使相差幾個利率基點其最終利息也會差很多。因此，投資者需要對各行大額存單的利率、期限、認購起點、提前支取的計息方法等進行綜合比較。

銀行大額定期存單基本上可以屬於無風險預期年化收益產品，可劃定為一級低風險型理財產品，也就是說，銀行大額存單雖然屬於理財產品，有風險，但是風險小到基本可以忽略不計。

放在四大行（中國銀行、工行、建行、農行）或者交通銀行，郵政儲蓄都是很安全，這個可以放心，雖然法律有規定，在銀行破產最高賠付50萬，但是這些銀行的破產機率是非常小的。

大額存單誕生於六十年代的美國。由於美國政府對銀行的存款利率規定上限，導致存款利率長期低於市場利率。

為了阻止存款外流，花旗銀行設計了“大額可轉讓定期存單”來吸引企業的短期資金。

其優勢集中兩個方面:一是利率顯著高於存款；二是流動性好於存款，可轉讓質押。

目前，已經是很成熟的銀行產品，國內市場規模達到幾萬億，不過主要面相企業等機構客戶。

所以，個人投資者不瞭解，心存恐懼！

安全，儘管存吧，沒事，所謂的50萬限額也沒見過紅標頭檔案，只要是你的身份證號，你的名字下面顯示的就是你的，沒毛病!

大額存單從性質上來說和普通的定期存款沒有區別，都是銀行的定期存款產品。有固定的利率、期限可自主選擇、都享受存款條例最高50萬的賠付。相比於其他理財產品，大額存單還是風險性極低的，安全性有保障。

大額存單購買時，需要注意什麼呢？

①大額存單購買時需要從銀行卡中劃轉，到期後本息也是回到銀行卡中。購買的時候記得把銀行卡帶著，不要到時候臨時辦卡耽誤時間，要是有一張一類卡了，那還辦不了新卡，就白跑一趟了。

②大額 存單每一期有固定的額度限制，不想普通定期存款一樣沒有額度限制。所以在購買之前，在準備購買之前最好先撥打一下支行的客服電話諮詢下。

④大額存單部分支行是支援按月支付利息的，這種付息方式比較靈活。但，大部分大額存單還是隻支援到期一次性付息的。在存之前，要問清楚利息的支付規則。

銀行的任何一款產品都是存在差異化的，雖然部分產品性質相同，但是在某些細節方面還是有差別的，在購買時要仔細諮詢，避免不必要的麻煩。